Рано или поздно почти каждый из нас сталкивается с выбором покупки собственного дома. Однако не у всех хватает денег не только на покупку квартиры без помощи кредита, но и на первоначальный платеж по ипотеке.
В нашей статье мы расскажем о некоторых способах, которые помогут получить одобрение банка без вложения основных средств.
Под залог недвижимости
Возможна ипотека без первоначального взноса при получении кредита под залог уже имеющейся недвижимости. Если он есть, вам дадут необходимую сумму денег, не уточняя, на что вы ее потратите.
Это так называемая коммерческая ипотека, которая используется для покупки коммерческой или деловой недвижимости.
Выдача такой ипотеки практикуется во многих крупных банках. Например, Сбербанк разрешает своим клиентам получить беззалоговый кредит под залог недвижимости в размере от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей. Сумма кредита составляет примерно 60% от стоимости заложенного имущества. Ставка составляет 11,3% годовых, срок от 1 до 20 лет.
Кредит
Возможна квартира в ипотеке без залога при получении потребительского кредита. Этот способ подходит не всем, нужно хорошенько подумать, прежде чем решиться на его применение.
Вы должны понимать, что платить придется не только по ипотеке, но и по потребительской ссуде. Также следует учитывать, что обычные ссуды выдаются на короткий срок под довольно высокую процентную ставку. Если у вас проблемы с доходом, вы можете быстро залезть в долги.
Для этого нужно брать ссуду в нужное время. Лучше всего предъявить документы на недвижимость в банк, дождаться одобрения заявки, пойти в другой банк и взять ссуду, которая затем будет использована для внесения первоначального взноса.
Однако может возникнуть ситуация, когда первоначальный взнос должен быть на счете. В этом случае при получении кредита банк вправе отказать в выдаче ипотеки. В результате вы останетесь с ссудой и без недвижимости.
Материнский сертификат
Этот метод подходит только в некоторых банках. При обращении в кредитную организацию вам понадобится основной пакет документов, и вам потребуется получить справку об остатке материнского капитала из пенсионного фонда и саму справку.
ПФР в течение двух месяцев переведет деньги в банк, в котором оформляется ипотека, тем самым выплачивая часть или всю сумму первоначального взноса.
Наиболее выгодный вариант взять ипотеку под материнский капитал мы наблюдаем в Сбербанке, где процентная ставка составляет 6,5, и Банке Уралсиб, где ставка составляет 8,49%. Райффайзенбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса под 8,39% годовых, но с одним условием: у вас должен быть официальный доход в размере 2 НДФЛ. В случае обращения в ВТБ необходимо оплатить 5% первоначального взноса, поэтому ставка составит 8,4%.
Субсидии
Пожалуй, самый удобный способ решить проблему — получать пособие или участвовать в социальных программах.
Например, есть программа «Молодая семья», по которой можно получить помощь государства в решении жилищного вопроса — субсидию до 35% от стоимости квартиры.
Для участия в программе необходимо обратиться в органы власти и предоставить документы. В случае успеха вы будете признаны нуждающимся в улучшении жилищных условий.
У военных есть свои преимущества — так называемая накопительная ипотечная система. Определенная сумма накапливается на военном счету на несколько лет, которую потом можно потратить на первоначальный взнос.
Завышение
Один из самых простых способов избежать первоначального взноса — это завышать для банка стоимость квартиры. В этом случае кредитная организация видит ложную сумму, но завышенную на размер первоначального взноса.
Например, стоимость квартиры составляет 4 миллиона рублей, при первоначальном взносе 600 тысяч рублей. С учетом преувеличения квартира будет стоить 4 706 тысяч рублей. Следовательно: сумма кредита составляет 4 000 100 рублей, а размер первого взноса — 705 900 рублей. После утверждения вы должны предоставить квитанцию о том, что продавец получил авансовый платеж от покупателя. Затем банк переведет 4 миллиона рублей.
Обратите внимание, что при выборе этого метода могут возникнуть следующие проблемы:
- продавец рискует, что покупатель может потребовать возврата несуществующего вклада.
- сложности с приобретением квартиры у застройщика, так как банк не принимает расписки от юрлица;
- оценка банка не может быть превышена, так как стоимость квартиры не соответствует рыночным ценам;
