6 видов залога для ипотечного кредитования в банках

Существующая ипотека под залог недвижимости — отличное предложение для клиентов, которые уже владеют определенной недвижимостью.

Это позволяет получить более выгодные условия или отказаться от первоначального взноса в связи с тем, что банку будет гарантирована выплата кредита.

Крупнейшие банки страны разработали специальные программы, которыми можно пользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и порядке регистрации.

Разновидности ипотечного кредитования

Одним из первых и наиболее доступных видов ипотеки для некоторых категорий населения является ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

Он позволяет отказаться от первоначального платежа или установить более лояльные условия в зависимости от графика банка.

Ипотека, дающая дополнительную гарантию, — это своего рода риск из-за того, что есть вероятность потерять сразу весь дом, если долг не будет погашен.

Люди, у которых уже есть какая-то недвижимость, обычно берут ипотеку, чтобы купить вторую квартиру для детей или дачу за городом.

Различные банки предлагают различные варианты и программы, по которым вы можете купить жилье на любом рынке жилья или оформить ипотеку для собственных нужд под залог имеющейся недвижимости.

Целевая

Жилье можно выбрать как на вторичном рынке жилья, так и в новостройке.

Ипотека Target предусматривает покупку жилья определенного типа.

Банк внимательно изучает объект залога, который является как существующим имуществом, так и тем, в отношении которого оно передано, в ходе чего проводится оценка.

Читайте также: Оцениваем жилье под ипотечный кредит от Сбербанка

допускается покупка жилого дома, земли под застройку, рядного дома, квартиры в зависимости от предлагаемых банком программ.

Основным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое предоставляется кредит, и утверждение банком его ликвидности.

Для получения более подробной информации о земельной ипотеке щелкните здесь.

Нецелевая

В отличие от целевой ипотеки, нецелевая ипотека не обязывает заемщика указывать конкретную цель, для которой предоставляется ссуда.

В этом случае банк гарантирует только недвижимость или другие ценности клиента.

именно она выступает гарантом банка, что выданные средства будут возвращены.

Несоответствующая ипотека может быть взята для открытия или расширения вашего бизнеса, путешествий или других личных нужд.

Однако банки значительно уменьшают сумму кредита для этого типа ипотеки, если только ипотека на существующее имущество не покрывает полную сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

Различные типы недвижимости, которые уже принадлежат заемщику и служат в качестве залога, имеют свои собственные требования, поскольку имеют разный правовой режим.

это связано с индивидуальными характеристиками недвижимости и типа жилья, а также с различными требованиями к условиям признания этого жилья или земли ликвидными.

Под залог доли в квартире

Одно из требований — законность перепланировки, если она проводилась.

Доля квартиры, которая принадлежит заемщику, предусматривает наличие других совладельцев, что также определяет требования к такой недвижимости:

• Никаких других обременений;
• Разрешение всех собственников, зарегистрированных в жилой площади, на получение ипотеки;
• Полное коммунальное и техническое соответствие правилам;
• Строительство к 1970 году дома под общую квартиру или общежитие.

Под залог строящегося жилья

Строящееся жилье, обеспеченное залогом в банке, создает дополнительные риски для кредитора, поэтому необходимо учитывать его состояние и перспективы строительства.

Это также требует разрешения на строительство.

Помимо соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, обязательное страхование требуется на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с природными или человеческими факторами.

Под залог участка земли

Как объект государственной ценности земельный участок для выдачи ипотеки под его залог должен соответствовать следующим условиям:

1. Он не должен принадлежать фондам сохранения;
2. Проверяется наличие у заемщика формализованного права собственности;
3. Нет опасности потери предмета залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного для оформления ипотеки здания предусматривает одновременную передачу банка и земельного участка, на котором он находится в залоге.

Он должен соответствовать всем требованиям, и к дому применяется оценка его состояния и стоимости.

Полезное видео:

Под залог квартиры

Для принятия квартиры в залог выясняется ее месторасположение (многие банки ставят условие расположения недвижимости рядом с отделением банка), условия и стоимость.

Дом, в котором расположена квартира, должен быть построен к 1950 году, иметь не менее 5 этажей и не находится в аварийном состоянии.

Под залог автомобиля

Автомобиль принимается в залог только при выдаче ипотечного кредита на небольшую сумму.

Чаще всего это нецелевое использование таких средств.

Автомобиль нуждается в проверке условий его эксплуатации и отсутствия обременений.

Условия банковских учреждений

Некоторые банки разрабатывают собственные программы по выдаче ипотечных кредитов под залог существующей недвижимости, либо это разрешено в сочетании с другими предложениями, и условия для них будут другими.

В большинстве случаев к ним относятся:

• Возможность отказа от первоначального взноса за счет дополнительных гарантий;
• Выдача ипотечного кредита в любой валюте — отечественной или иностранной;
• Ставки установлены до 15,5% годовых;
• В зависимости от оценки предмета залога ипотека может составлять до 85% от его стоимости.
• Срок кредита достигает 25 лет;

Виды банковских программ

Различные типы банковских программ обусловлены наличием возможности принимать типы недвижимости в залог, а также с целью использования ипотеки.

По последнему критерию они делятся на использование по назначению и использование не по назначению.

Чаще всего банки разрешают использовать ипотеку только по назначению с последующей передачей всей собственности заемщика в собственность.

Банковские предложения

Многие банки участвуют в ипотечной программе без первоначального взноса за счет дополнительного обеспечения в виде существующей недвижимости.

Ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24 будет полезно в этой статье.

Они разрабатывают уникальные программы, различающиеся условиями кредита, а также требованиями к предмету, который может стать залогом по ипотеке.

Видео эксперта:

В Сбербанке

В Сбербанке разработана программа нецелевого кредитования, преимуществом которой является отсутствие необходимости подтверждать цель использования ипотеки.

Сбербанк предлагает следующие условия:

• Размер ипотечной ссуды составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей;
• Процентные ставки от 14% годовых в зависимости от суммы кредита и суммы гарантии;
• Любое имущество, соответствующее запрошенной стоимости и сумме, от квартиры до гаража, может быть принято в качестве гарантии;
• Нет обязательных страховок, никаких комиссий и дополнительных платежей.
• Ипотека выдается на срок до 20 лет;

В Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет существующую заложенную ипотеку на следующих условиях:

1. Исключительно для использования по назначению, которое включает в себя покупку квартиры на любом строительном рынке, жилого дома с землей или без нее, для строительства дома, для покупки земли;
2. Процентные ставки устанавливаются от 11,55% годовых при максимальном соблюдении всех условий;
3. Ипотека оформляется в рублях;
4. возможна выдача суммы в зависимости от оценки предмета залога от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей, но не более 75% от стоимости имеющейся недвижимости;
5. Срок кредита до 30 лет с учетом возраста заемщика;
6. В залог принимается квартира или дом с земельным участком;
7. Наличие обязательного страхования предмета залога и по усмотрению заемщика — личного страхования.

В ВТБ 24

ВТБ 24 устанавливает следующие условия получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

• Срок кредита до 20 лет;
• Залогом может быть квартира, принадлежащая заемщику, судебным приставам или поручителям, расположенная в месте, подпадающем под полномочия банка;
• Ставка вознаграждения установлена ​​в размере 12,25% годовых;
• Ипотека оформляется в рублях без дополнительных платежей и комиссий.
• Максимальная сумма кредита достигает 15 000 000 рублей;
• Размер ипотеки не может превышать 50% от стоимости заложенного имущества:

Читайте также: Где лучше получить ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Какой банк выбрать?

Вышеуказанные банки различаются процентными ставками и другими условиями, на которые нужно обратить внимание в первую очередь, если вы хотите получить максимально выгодную ипотеку.

Также стоит изучить программы банка, которые нельзя рассматривать как предмет гарантии на то или иное имущество, чтобы не подавать пустые заявки.

И последнее, но не менее важное: необходимо учитывать близость расположения отделений банка к месту жительства или местонахождению приобретаемой недвижимости, так как вам придется отчитываться в банке более одного раза в течение нескольких лет сотрудничество.

Какой банк выбрать, решать нужно исходя из индивидуальных особенностей каждой ситуации, однако мы рекомендуем обратить внимание на Россельхозбанк, так как он предлагает самые крупные суммы уже довольно давно. Однако не вся недвижимость подходит в качестве залога, что необходимо учитывать.

Видео с опытным юристом:

Ипотечный калькулятор

Часто бывает, что банк добровольно предоставляет крупный заем клиенту, владеющему недвижимостью с высокой ликвидностью, но тогда выплаты по долгу не поступают из-за нехватки средств, и банк отзывает гарантию на последующую продажу и погашение его потери.

Чтобы оценить свои сильные стороны в выплате ипотечной облигации на определенную сумму, вы можете использовать ипотечный калькулятор, который мы приводим ниже.

Его принцип работы — ввод известных данных об условиях кредита и получение информации о переплате кредита, а также подробный график ежемесячных платежей.

Также стоит воспользоваться ипотечным калькулятором, если вы решили выплатить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, чтобы рассчитать конкретную остаточную сумму, которая потребуется для этого.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформление ипотеки под залог недвижимости

После выбора банка-кредитора клиент должен обратиться в ближайшее отделение и предоставить следующие документы, состав которых может варьироваться с учетом индивидуальных условий банка:

• Копия всех страниц паспорта;
• Заполненная анкета заемщика;
• Государственная регистрационная запись;
• Справка о доходах установленного образца или другие документы, подтверждающие платежеспособность.
• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем;

В заявке необходимо указать выбранный вид кредита. Все копии актов, не оформленных нотариусом, предоставляются только при наличии оригиналов.

Пример заполнения заявки на жилищный кредит в Сбербанке можно найти во вложении.

Мы писали о кредитах под залог недвижимости в этой статье.

Сначала банк рассматривает заявку клиента, что в среднем может занять до 7 дней. После принятия положительного решения представляются документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, а также его оценку и стоимость. Они могут быть предоставлены в течение двух месяцев после одобрения ипотеки.

После того, как банк утвердил предмет залога как имеющий право на обеспечение, дальнейшая процедура зависит от цели выдачи ипотеки. При использовании по прямому назначению недвижимость выбирается для покупки, а при использовании не по назначению такой шаг отсутствует.

Согласовав все условия, специалисты банка готовят текст кредитного договора, который лично подписывают все заемщики и созаемщики. На предмет залога накладывается обременение, после чего ипотечные средства переводятся на счет клиента.

Похожие видео:

Преимущества и недостатки

В оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости можно выделить как плюсы, так и минусы, которые можно найти в таблице ниже:

Профессионалов	Против
Отказ от первоначального взноса.	Многие банки создают особые типы недвижимости, которые могут использоваться в качестве залога.
Сниженные процентные ставки.	Страхование залога.
Возможность получения несоответствующего кредита.	Возможность потери всего имущества в случае неуплаты ипотечной задолженности.
Никаких дополнительных платежей и комиссий.	—
Возможность привлечения созаемщиков.	—
Индивидуальное рассмотрение всех ситуаций.	—

Отзывы

Вадим, 27 лет: «Решил купить родителям дом в деревне под дачу. Чтобы не платить первоначальный взнос, я воспользовалась ипотечной программой, по которой заложила свою квартиру. Ежемесячные платежи не доставляют неудобств, и я просто не хотел копить на первоначальный взнос. Думаю, я смогу выплатить долг раньше, чем ожидалось.»

Дмитрий, 46 лет: «Я бывший военнослужащий, буквально год назад попал в запас. Мы с женой решили купить землю, чтобы через пару лет построить дом, а квартиру в городе оставить детям. Я выбрал Сбербанк для ипотеки, потому что раньше брал военный кредит. Мы использовали нашу квартиру в качестве гарантии, и никаких проблем не было, так как она была оплачена до моего выхода на пенсию. Работа начнется в ближайшее время.»