Ипотека на покупку земли — выгодное вложение.
Планируете ли вы построить загородный дом или коттедж, или развивать собственное производство, вам нужно место для этого бизнеса.
Реальность такова, что не каждый может накопить сумму, необходимую для покупки земли.
Что делать?
Решение простое: пойти в банк и оформить ипотеку.
Сегодня мы разберем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.
- Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок
- Требования к объекту залога
- Правовое регулирование
- Ипотека на земельный участок
- Ипотека без первоначального взноса
- Ипотека под залог
- Оценка имущества
- Предложения банков
- Сбербанк
- Втб 24
- Россельхозбанк
- Альфа-банк
- Какой банк выбрать?
- Пошаговое оформление ипотеки
- Собираем необходимые документы
- Оформляем ипотечный договор
- Некоторые нюансы и недочеты
- Отзывы потребителей
Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок
У каждого банковского учреждения есть свои требования, но они в основном схожи и имеют почти одинаковую процедуру.
Личность заемщика проверяется, и предмет гарантии должен соответствовать определенным критериям.
Требования к объекту залога
Пока вы не выплатите всю сумму кредита, банк будет держать землю в залоге и в качестве гарантии ее возврата.
Хотя по сути вы являетесь владельцем и пользователем сайта, но только при выполнении условия регулярных платежей.
При выдаче кредита банк рассматривает земельный участок по определенным критериям:
- Близость к выбранному банку и его филиалам.
- Участок должен располагаться в благоприятных локационных условиях: транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным для использования.
- Участок не должен классифицироваться как охраняемая земля из-за сохранения земли, воды или леса.
- Ипотека не выдается на участки с небольшой площадью (до 5 соток).
- Право собственности продавца проверяется, что подтверждается необходимыми справками. Это в интересах не только банка, но и ваших, чтобы защитить покупателя от мошенников.
Как видите, все эти требования защищают не только банки, но и участники ипотеки.
Правовое регулирование
Правовая основа для получения ипотеки на землю установлена в Гражданском кодексе, Земельном кодексе и Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.
Ипотека на земельный участок
Банки стараются занять позицию клиента и предоставить максимально выгодные и привлекательные условия ипотеки.
Есть возможность отказаться от первого взноса или снизить процентную ставку, а также получить больше уверенности от банка, чтобы получить надежную ипотеку.
Ипотека без первоначального взноса
Что делать людям, у которых нет сбережений?
Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплатить сумму кредита, видимо, на столь выгодных условиях.
Это очень привлекательное предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют соблюдения дополнительных условий в обмен на первоначальный взнос по кредиту.
Это может быть залог за недвижимость, уже принадлежащую клиенту (которая полностью покрывает стоимость кредита и проценты по нему).
Россельхозбанк практикует возможность увеличения процентной ставки в несколько раз вместо первого взноса или сокращения срока кредита.
вполне возможно, что первый взнос по ипотеке оплачивается государством или другой структурой, либо он гарантирован документом или ценностным сертификатом.
О том, как и где получить ипотеку без первоначального взноса, читайте в этой статье.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
Ипотека под залог
Этот вид ипотеки зарекомендовал себя годами, так как используется давно.
Суть в том, что существующая недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступает в качестве залога, когда вы берете ипотеку на землю.
Вы можете узнать больше об ипотеке под залог существующей недвижимости здесь.
Банки предлагают возможность понизить процентную ставку по гарантии или аннулировать депозит.
Кроме того, эти клиенты с большей вероятностью получат ипотеку, поскольку банк считает их более кредитоспособными.
Предмет залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира построена не ранее 1950 года, со всеми удобствами, дом в хорошем состоянии и т.д.).
В сумме у вас будет и квартира, и земля, приобретенная в ипотеку, что может быть определено только как рискованное.
Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.
Оценка имущества
В ипотечном договоре с залогом должна быть прописана сумма, в которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).
Кроме того, ответственность за эту оценку возлагается на самого клиента, и банк предоставляет только список рекомендованных экспертов.
У них должен быть сертификат и страховой полис, а также им доверять в банке.
Специалист на месте оценивает многие детали и особенности, связанные с квартирой: планировку, площадь и даже расположение.
Также учитывается будущая рентабельность и стоимость жилья, состояние квартиры.
За заведомо неверную сумму, указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвратить выдачу ипотеки на сумму, превышающую ту, которую клиент мог бы заплатить.
Читайте также: Оцениваем жилье под ипотечный кредит от Сбербанка
Предложения банков
У каждого банка свои условия, но в основном они одинаковые. Давайте посмотрим, что предлагают нам самые авторитетные банки.
Сбербанк
Сбербанк предлагает упрощенные схемы получения ипотеки для льготных категорий населения, а также полностью минимальный пакет документов.
Если вы хотите погасить кредит раньше, чем предполагалось, вам не придется платить дополнительные проценты, как в некоторых банках.
Кроме того, страхование объекта не является обязательным.
В таблице представлены основные условия Сбербанка:
Сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредита | Первоначальная комиссия |
---|---|---|---|
от 300000 руб | от 12% в рублях | до 30 лет | от 25% |
Втб 24
Wtb 24 предусматривает залог больше 20% по ипотеке, а обязательным условием является разработка объекта покупки на момент погашения кредита.
Однако он предлагает процентные ставки от 10% и срок ипотеки до 50 лет.
Похожие видео:
Россельхозбанк
Россельхозбанк учитывает индивидуальные особенности каждой ситуации.
Первоначальный взнос 15%, кредит до 30 лет и процентная ставка 13,5%.
Альфа-банк
Альфа-Банк выдает потребительские кредиты в основном на строительство жилья.
Процентная ставка варьируется от 14%, а срок кредита — до 30 лет.
Какой банк выбрать?
Исходя из вышесказанного, стоит обратить внимание на Wtb 24, который предлагает лучшие процентные ставки и период окупаемости, а также особый подход к обслуживанию клиентов с льготами.
Какой банк выбрать — решать вам, но исходить следует из необходимой суммы кредита и выдачи ли банком кредитов такого размера; крайний срок выдачи кредита.
Также стоит учесть возможность замены первого взноса авансовым платежом.
Немаловажен и факт нахождения отделений банка из дома, потому что далеко уезжать, когда требуется ваше личное присутствие в банке, довольно неудобно.
Читайте также: Где лучше получить ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
Пошаговое оформление ипотеки
Порядок заключения кредитного договора на покупку земли немного отличается от оформления обычной потребительской ссуды.
Эта процедура проходит в несколько этапов.
Собираем необходимые документы
Продавец обязан:
- Согласие одного из супругов на продажу.
- Копия свидетельства о праве собственности;
- Кадастровый паспорт;
Покупатель должен провести оценку.
Обе стороны стандартно предоставляют удостоверение личности, при необходимости — доверенность.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, которые следует запрашивать заранее.
также обязательно заполнить заявление установленной формы для получения ипотечной ссуды.
Оформляем ипотечный договор
После подготовки всех документов и их проверки банком заключается договор займа.
В нем указаны все данные о земельном участке (размер, стоимость), сумма кредита и график погашения кредита, размер первоначального взноса.
Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.
Кроме того, темпы инфляции или другие условия могут быть указаны «мелким» шрифтом, к чему следует относиться очень осторожно.
Имущество возникает после государственной регистрации и выдачи свидетельства.
Некоторые нюансы и недочеты
Законодательная база по этому вопросу несовершенна, поэтому есть лазейки, которые используются мошенниками и сбивают с толку простых людей.
Помните, что все здания и сама земля находятся в условном владении банка, то есть в качестве залога до тех пор, пока вы не выплатите полную сумму ипотеки.
Нет необходимости информировать кредитора о типе строительства, его интересах и правах в этом, начиная с момента, когда выплаты по какой-либо причине прекращаются и банк вынужден применить штрафные санкции.
Вы можете использовать приобретенную землю для постройки дома, сада или фермы.
Вам решать, использовать ли право ипотеки, но это выгодное предложение банков однозначно стоит рассмотреть.
Отзывы потребителей
Ольга, 29 лет: «Мы с мужем — молодые предприниматели, у которых нет особых сбережений, потому что все заработанные деньги мы вкладываем в бизнес. Мы думали о покупке земли, но ее не хватило на первоначальный взнос. Консультанты Сбербанка предложили ипотеку вместо первоначального взноса. Это то, что нас спасло! Мы заложили нашу квартиру, не опасаясь ее потерять, потому что мы будем платить по ипотеке за счет доходов от бизнеса. Теперь я знаю, что есть кредиты без первоначального взноса, а у нас есть участок под застройку, о котором мы так мечтали!»
Валентин, 37 лет: «Я решил купить маме землю, чтобы построить дачу, где она могла бы отдыхать с внуками, копаясь в саду. Размер 15% первоначального взноса по ипотеке, установленный Россельхозбанком, оказался достаточно высоким. Сотрудники учли все мои пожелания и заключили договор на приемлемых условиях. Мама счастлива и пытается направлять уже приступивших к работе строителей.»
Степан, 30 лет: «Хочу поблагодарить сотрудников Сбербанка за своевременность оформления договора — буквально за полдня мы выполнили все процедуры, и это накануне праздников. Взял ипотеку на 20 лет и материнский капитал стал первым взносом. Теперь у нас есть земля под строительство и застройку!»