Многие сегодня мечтают о собственном дачном участке, но не каждый может позволить себе купить новый или построить собственный дом.
Читайте также: Как получить ипотеку на покупку дачи?
Лучшее решение — заключить договор жилищного кредита на строительство, который позволит вам наслаждаться домашним комфортом уже сейчас, а не пощадить нас на долгие годы!
Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?
Сегодня существует множество вариантов оформления ипотеки — покупка дома, земли или постройка дома самостоятельно.
примечательно, что банки даже более охотно предоставляют ссуды под ипотеку на строительство дома, а не на покупку земли, потому что последняя не всегда прописывает условие обязательной застройки, а когда это основная цель, тогда у банка есть дополнительные гарантии на случай невозврата долга.
Кредит на жилищное строительство может быть целевым или несоответствующим, в зависимости от программы, предлагаемой банком.
Условия банков
обязательно, чтобы банк при рассмотрении вопроса заказчика ознакомился со строительной сметой, проектом строительства будущего дома.
Также изучается географическое положение строительной площадки, климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.
Обязательными условиями также являются процентная ставка, размер первоначального взноса и срок заключения договора.
По сути, регистрация договора займа на строительство дома аналогична выдаче такого же займа на землю.
Полезное видео:
Возможные варианты кредитования
Не все банки предоставляют программы, описанные ниже, однако наиболее популярными являются потребительские кредиты и схемы гарантий.
Кроме того, закон предусматривает использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки, поэтому банк не может отказать, если женщина запросила такую процедуру.
Потребительский кредит
Если вы считаете, что для строительства дома не требуется много средств или если у вас недостаточно определенной части сбережений, то лучшим вариантом будет получение потребительской ссуды.
Преимуществами данного вида ипотеки на строительство жилья являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.
За счет этого деньги выдаются только на короткий срок (от 12 месяцев до 5 лет), но погасить долг за такой срок несложно.
Банки охотнее предоставляют потребительские ссуды, чем целевые ссуды.
У клиентов есть возможность рассчитывать ежемесячные платежи онлайн, а также подавать заявки через Интернет, чтобы сэкономить время.
погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, потому что банки не взимают доплаты за досрочное погашение.
Похожие видео:
Что еще более важно, в отличие от потребительской ссуды, недвижимость не находится в залоге, что означает отсутствие риска.
К тому же не нужны поручители, и в результате такая ипотека оформляется очень быстро.
Ипотека под залог
Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственного имущества несколько усложняется, если предметом ипотеки является земля, на которой должен быть построен дом.
В этом случае и земля, и будущая постройка на ней будут под банковские гарантии.
Обязательным условием является то, что сайт уже принадлежит заказчику, что должно быть подтверждено определенными документами.
Независимо от того, насколько привлекателен этот вид ипотеки для клиентов, банки неохотно предоставляют ссуды с ипотечным покрытием.
Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка с учетом его местоположения, возможности обобщения услуг и проверки принадлежности его к охраняемым законом территориям, на которых строительство запрещено.
Банк также принимает во внимание риски износа земли в течение нескольких лет и то, сможет ли участок взыскать сумму долга, если заемщик не вернет ссуду.
Срок кредита в большинстве случаев довольно короткий: около 3 лет на строительство дома и, в зависимости от стоимости будущего жилья, еще несколько лет на окончательное погашение ипотечной задолженности.
В принципе, можно сказать, что возможность получения кредита под залог земли довольно мала, но если оценочная стоимость земли большая, то возможность увеличивается.
Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома только в том случае, если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или если ожидается, что увеличение ее стоимости покроет сумму долга.
О том, как правильно купить коттедж в ипотеку, читайте здесь.
Стандартная ипотека
При стандартной ипотеке строительство дома означает, что клиент уже владеет необходимой землей и ему нужен только капитал для строительства.
Залог и банковская гарантия — это сам будущий дом, а не земля.
Многие банки предлагают этот вид ипотечной ссуды, вам просто нужно определиться, на каких условиях вы хотите получить ипотеку.
Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Эта ответственность лежит на разработчике или заказчике.
Это дает банку дополнительные гарантии для правильного развития и погашения ипотечной задолженности.
Ипотека и материнский капитал
В 2007 г появилась новая государственная программа «Материнский или семейный капитал.
Он заключается в внесении денег на счет матери при рождении ребенка, но эти деньги, как правило, не могут быть использованы до достижения ребенком 3-х летнего возраста, и в целом их можно потратить только на определенные нужды.
Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки на строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают иметь собственный дом, построенный по собственному проекту.
Также читайте в этой статье, какой список документов вам понадобится для погашения единовременной ипотеки по беременности и родам.
Возможность инвестирования этих средств по мере того, как первый взнос открывается после достижения ребенком 3-х летнего возраста, и если клиент вносит предоплату ссуды за счет материнского капитала, то нет необходимости ждать, пока ребенок завершит определенное количество годы.
Эта программа предоставляет дополнительные гарантии для матерей и детей, так как на них должна быть оформлена часть собственности.
Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечной ссуде:
Банк также снижает свои риски за счет крупного первоначального взноса или досрочного погашения просроченной ипотеки на строительство дома.
При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса процентная ставка уменьшается пропорционально вложенной сумме.
Сложности вызывает только необходимость собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о размере материнского капитала и возможности его передачи, предоставить свидетельство о рождении ребенка.
Подробнее о том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, читайте в этой статье.
Какие банки дают кредит?
Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.
Выбирать нужно исходя из валюты, в которой вам выплачивают зарплату, и стоимости стройматериалов.
Различия между банковскими учреждениями, в которых можно заключить кредитный договор на строительство дома, заключаются в процентных ставках, продолжительности кредита и первоначальном взносе.
При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.
Сбербанк
Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Кроме того, для молодых супружеских пар, желающих получить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены дополнительные уступки и интересные предложения.
Срок выдачи ипотеки на строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку 12,5% годовых.
Залог взимается в размере 25%, однако возможны скидки в связи с дополнительной гарантией вашего имущества.
также возможно привлечь дополнительных заемщиков для получения дополнительных банковских гарантий и возможности положительного решения по вашей заявке.
Стоит помнить, что Сбербанк выдает ипотеку на строительство собственного дома в размере 300 000 рублей, при этом комиссии за возврат не взимаются.
Россельхозбанк
Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выданных кредитов.
По сути, дополнительные условия аналогичны условиям самого Сбербанка: льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заемщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.
Основные предложения несколько уникальны.
Итак, для наемных клиентов — более низкие процентные ставки и минимальный первоначальный взнос.
Процентная ставка при выдаче ипотеки на строительство дома в рублях варьируется от 11,5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.
Максимальный срок кредита — до 30 лет, минимальная сумма кредита — 100 000 рублей.
Первоначальный взнос — 15%.
Обязательным условием также является наличие страховки залогового права, для этого в кредитном договоре могут быть предусмотрены дополнительные средства.
ВТБ 24
Ипотеку на строительство дома в банке ВТБ 24 можно оформить только по одной программе — несоответствующий кредит.
Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенных жилых площадей, поскольку банк принимает в залог только объекты с высокой ликвидностью.
Для нецелевой ипотеки необязательно указывать цель кредита, поэтому речь может идти о строительстве собственного дома.
Процентные ставки варьируются в зависимости от различных факторов, но наиболее важным является кредитоспособность.
В основном проценты рассчитываются от знака 13,85%.
Сумма, которую ВТБ 24 может оформить по нецелевой ипотеке на строительство дома, составляет 500 000, а сумма лимита рассчитана в размере 60-70% от стоимости заложенного объекта.
Ипотека на строительство дома выдается на срок до 20 лет.
Похожие видео:
Как оформить ипотеку?
Оформить ипотеку на строительство дома не так сложно, как многие могут представить.
Самый простой выход — подать заявку онлайн, с помощью которой вы сможете следить за решением банка, не выходя из дома.
Стандартный процесс заключения договора состоит из нескольких этапов:
- Соберите документы и предъявите их в отделение банка.
- Банк рассматривает заявку клиента и принимает решение. Это может занять от 5 дней до 1 месяца, в зависимости от банка и его загруженности.
- Если да, выберите программу, с помощью которой вы составите кредитный договор, а также предоставите документы, связанные со строительством, если они не были введены на первом этапе.
- Подписание договора и государственная регистрация.
- Распределяйте средства.
Варианты внесения платежей
Если рассматривать с точки зрения возможности досрочного погашения, большинство банков взимают минимальные проценты по ипотеке на строительство дома, а то и вовсе отказываются от нее.
Досрочное погашение — это выплата остатка кредита со всеми процентами до его погашения. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.
Стандарт — ежемесячные договоренности с банком.
При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки на строительство дома, а также процентов за его использование (допускается вариант отдельной оплаты или рассчитывается сумма).
За неуплату ежемесячных платежей банк применяет штрафы, вплоть до изъятия залога при продаже и погашения кредита.
Виды погашения кредита могут быть наличными в кассе отделения банка, онлайн-переводами, а также дебетованием кредитной карты.
Последний вариант возможен для наемных клиентов, что упрощает процесс оплаты и экономит время.
Отзывы
Светлана, 36 лет: «Долгое время мы с мужем покупали землю, но не могли выделить средства из семейного бюджета на ее развитие. Пару месяцев назад мы решили взять деньги в кредит на строительство дома, чтобы отдохнуть с детьми. Сумма, которой не хватало, была небольшая, поэтому я взял потребительский кредит в Сбербанке. Строительство уже началось, и мы можем стать свидетелями строительства дома нашей мечты!»
Александр, 30 лет: «Говорят, мужская обязанность — посадить дерево, вырастить ребенка и построить дом. Последнее стало для меня возможным месяц назад, когда я взял ипотеку на строительство дома в ВТБ 24. Процесс заключения сделки был достаточно простым, и теперь я ищу девелоперов для завершения моего проекта по строительству дома.»
