Берем военную ипотеку – инструкция и условия банков

Военная ипотека — это специальная программа покупки жилья для военных с некоторыми особенностями.

В 2017 году предлагается множество ипотечных программ для предоставления квартир военнослужащим.

Посмотрим, как простой солдат может покупать жилье с помощью государства.

Основные условия по программе «Военная ипотека» в 2017 году

1. Нет ограничений по площади квартиры и ее цене. Выберите подходящую для вас квартиру, и государство доплатит в пределах существующего лимита.
2. Стаж работы пропорционален сумме, которую государство платит при покупке дома. Говоря простым языком, чем больше у военнослужащего выслуги лет, тем больше размер выплат по ипотечной программе. И даже если военный захочет воспользоваться им сразу после увольнения в запас, будет учтено количество отработанных им лет.
3. Кредиты по программе «Военная ипотека» могут выдавать единицы банков, то есть те, которые получили на нее лицензию. Кроме того, банки обязаны предлагать военным лучшие условия и процентные ставки. Поэтому стоимость жилья значительно ниже, чем на стандартном рынке.
4. С момента подписания кредитной программы и до получения полного права пользования средствами должно пройти не менее 3 лет. Хотя выплаты по ипотеке могут занять много лет, это зависит от стоимости жилья.
5. Право на участие в программе «Военная ипотека» личное, за исключением случая смерти солдата, когда он уже участвует в ней. Далее в стандартном порядке наследуется приобретенное жилье и право на государственную компенсацию.
6. Если военнослужащие находятся в резерве, участие в ипотеке может длиться не более 10 лет из этого периода.
7. Если до достижения 10-летнего стажа солдат решает уйти в отставку, то он должен вернуть все суммы, уплаченные государством. Право на жилье остается за ним, однако ипотечный кредит в этом случае погашается самостоятельно.

Изменения военной ипотеки в 2017 году

В 2017 году особых нововведений пока не планируется.

Если только размер накопительного взноса по ипотеке не изменился с учетом процента инфляции, который на данный момент составляет 260 тысяч рублей против 246 тысяч в прошлом году.

Кардинальные изменения в программе произошли в 2014 году, когда был установлен лимит кредитования в размере 2,4 млн рублей.

А также было решено предоставить право выбора недвижимости покупателю.

Законодательная база

Программа военного кредита регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004 г. 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного строительства военнослужащих» с последующими изменениями и дополнениями. А также Постановлениями, которые принимаются ежегодно.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Количество категорий граждан, имеющих право на участие в программе «Военная ипотека», значительно увеличилось с момента ее запуска.

Вроде список военнослужащих достаточно обширный, но это довольно конкретный список:

• Сотрудники Российской Федерации, получившие первое высшее образование после 2005 года (когда был принят закон);
• Военнослужащие, поступившие на службу из запаса и имеющие срок службы не менее 3 лет после принятия закона;
• Подрядчики, проработавшие до 2005 года;
• Подрядчики, вступившие в строй после 2005 года и включенные в программу.

Департаменты, обеспечивающие военную службу, зарегистрированы государством для поддержки и участия в ипотечной программе.

Статусом солдата пользуются сотрудники Минобороны, ФСБ, войск Национальной гвардии и другие.

Необходимые документы для военного

Чтобы получить жилищный кредит, солдат должен быть зачислен как минимум на 3 года и иметь необходимую сумму на счету.

При прямой регистрации представляются следующие документы:

• Анкета кредита с согласием на обработку персональных данных;
• Копия свидетельства о регистрации брака (для состоящих в браке), а также нотариально заверенное согласие на покупку супруга.
• Копия паспорта;

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от ситуации, а также непосредственно при оформлении квартиры у нотариуса вам понадобятся документы на жилье, как в стандартном порядке покупки и продажи квартиры.

Инструкция по процедуре получения ипотеки

Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться в соответствии с вышеуказанными критериями.

Как только вы накопите на своем счету достаточную сумму для покупки квартиры, вы можете выбрать банк-кредитор.

Сейчас это 10 крупнейших банков России, а 3-4 топ-банкинга сотрудничали с программой военной ипотеки и неудобства при поездках в банковское учреждение.

Выбрав квартиру с выданным ранее Сертификатом участника накопительно-ипотечной системы, имеющего право на получение кредита, необходимо обратиться в банк для согласования всех деталей. Нередко кредитный комитет банка принимает положительное решение.

Кроме того, специалисты готовят договор, уточняют все детали и подписывают кредитный договор.

Полезное видео:

После перевода средств банком можно смело переходить к сделке купли-продажи и покупать квартиру своей мечты!

Подробнее с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру вы можете прочитать здесь.

Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и завершается регистрацией информации в реестре государственных сделок с недвижимостью.

Получите ключи от квартиры у продавца и можете спокойно переезжать!

Банки предоставляющие ипотеку военным

Среди банковских учреждений только самые крупные партнеры, у которых тысячи отделений по всей стране, что делает удобный доступ к отделениям в любом городе.

На данный момент это 10 банков с наиболее выгодными условиями ипотеки и высоким уровнем доверия.

Поговорим о 4 самых популярных среди россиян:

1. Сбербанк России. Предлагает ипотеку до 20 лет для сотрудников до 45 лет. Большинство кредитов выдается под вторичный оборот недвижимости, а не под строительство или проектирование объектов.
2. Газпромбанк. Предлагается ипотечная программа на военный срок до 25 лет. Широкий спектр услуг позволяет приобрести жилье в новостройках или строящихся объектах.
3. ВТБ 24. Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно, чтобы установить условия, но обязательным требованием является возраст военнослужащих до 45 лет. Есть возможность покупки дома, квартиры или строящегося дома.
4. Россельхозбанк. Обязательным условием для поступления в армию является страхование домашнего имущества. Самые большие суммы банк предлагает сроком на 22 года. Сумма кредита варьируется в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Также хочу отметить, что большинство банков устанавливает размер первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости проживания.

Процентные ставки банков

В таблице представлены процентные ставки четырех самых популярных российских банков, предоставляющих военную ипотеку, за 2017 год:

Наименование банка	Процентная ставка по ипотеке
Сбербанк России	Фиксированная процентная ставка — 11,75 %
Газпромбанк	с 11,75%
ВТБ 24	12,1% — 13,1%
Россельхозбанк	Ставка варьируется в зависимости от типа приобретаемой недвижимости, 10% -12%

Схема, позволяющая наглядно ознакомиться с минимальными ставками вышеперечисленных банков:

[wp_charts title = type "barchart" = "bar" align = width "alignleft" = height "100%" = margin "auto" = dataset "5px 20px" = labels "11.75,11.75,12.1,10» = "Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк"]

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Какой банк выбрать военному?

Условия банков по программе «Военная ипотека» отличаются в основном процентами, начисляемыми ежегодно на сумму кредита.

Наиболее оптимальные процентные выплаты предлагает Россельхозбанк — 10% -12%, но с определенной точки зрения Сбербанк также выгоден, так как у него фиксированная процентная ставка 11,75%.

Какой банк выбрать, решать вам, но вы должны учитывать такие факторы, как:

• Тип жилья (дом, квартира или объект в стадии проектирования);
• Сумма, которая у вас есть;
• Наличие военного страхового полиса (некоторые банки ставят его обязательным условием);
• И последний, но немаловажный фактор — близость расположения отделения банка к вашему населенному пункту (ведь не всегда удобно ехать несколько километров, а некоторые ситуации требуют безотлагательного решения).
• Долгосрочная ипотека;

Читайте также: Где лучше получить ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

С момента старта программы военного кредитования в 2005 году она существенно изменилась, но свою основную задачу по обеспечению жильем военнослужащих выполняет на ура».

За 12 лет деятельности выбор приобретаемой собственности расширился, а категории лиц, имеющих на это право, расширились.

Разрабатывается и интегрируется ипотечная программа, разработана четкая схема действий, благодаря которой более 400 тысяч семей стали участниками или уже полноправными собственниками жилья.

В таблице ниже показаны преимущества и недостатки военной ипотеки в 2017 году.

Преимущества	Недостатки
Низкая нагрузка на систему, поэтому нет необходимости ждать и быть вечно «в сети», как раньше.	Наиболее покупаемыми являются квартиры на вторичном рынке недвижимости, но не из-за отсутствия покупателей на строящиеся объекты, а потому, что они проходят проверку и согласование в специальных органах. Предметы, одобренные для покупки, составляют очень небольшую часть от общего объема разработки.
Возможность для военнослужащих самостоятельно выбирать тип недвижимости (дом, квартира на вторичном рынке или новостройка), поскольку раньше квартиры выдавались только из фонда жилищного фонда.	Возникает двойной долг в пользу государства и банка. Государство выступает поручителем для банка, но квартира, хотя и зарегистрирована на имя военнослужащего, но выступает залогом. В случае невыполнения обязательств до истечения срока платежа право собственности не теряется, но солдат обязан выплатить государству сумму произведенных платежей. Такая же ситуация и с банком.
Участие в ипотечной программе не зависит от наличия в первую очередь собственного дома. Любые военные имеют на это право. Раньше обязательным условием было отсутствие недвижимости.	Льготы действуют ограниченное время, то есть на период военной службы. Если сотрудник увольняется до выплаты всех сумм кредита, государство прекращает переводы и, в зависимости от стажа работы, может также потребовать возврата средств. Банк же может повысить процентную ставку или, в некоторой степени, изменить условия кредита, поскольку государство больше не является поручителем. Поэтому, если вы планируете уехать или не можете работать в этом районе по состоянию здоровья, у вас не будет достаточно средств для покупки жилья по программе военной ипотеки.
Предлагаемая банками процентная ставка значительно ниже, чем кредиты, предоставляемые гражданам на другие цели. Государство помогает погасить ссуду, а значит, обеспечивает своевременность и надежность регулярных платежей.	Сложность процедуры усугубляется наличием внешних конструкций. Многие организации, которым необходимо согласовать вашу будущую квартиру с планом, как государственным, так и местным, затем согласовывают все условия с банком. Это задерживает процедуру регистрации собственности.
К накопленной сумме можно добавить свои средства за счет государства, в результате чего получается довольно приличная сумма, позволяющая военным выбрать более дорогой и престижный вариант жилья. Если раньше при расчете площади квартиры учитывался состав семьи, то теперь он ограничен только вашими возможностями.	—

Похожие видео:

Остается только добавить, что право на получение жилья для солдата по ипотеке на тех условиях, которые сейчас предлагаются, — это, конечно, преимущество.

В процессе регистрации есть свои недостатки и трудности, но по сравнению с тем, что было раньше, это огромный шаг вперед для страны.

Для простого солдата это одна из лучших возможностей приобрести жилье для своей семьи. К тому же выбор неограничен: дома, квартиры, объекты текущей застройки.

Правом на «Военную ипотеку» стоит воспользоваться, потому что программа дорабатывается и совершенствуется.