Вы когда-нибудь задумывались, что произойдет, если вы не заплатите по ипотеке? Часто возникают ситуации, когда у заемщика нет достаточных средств для погашения кредита, но есть и ряд веских причин.
Невозможно быть на 100% уверенным, что кредитные средства будут возвращены в срок согласно договору, а для некоторых людей ипотека вообще ужасное слово.
Что же будет, если не платить за ипотеку?
Учитывая, что финансовая ситуация относится к вещам, которые не совсем стабильны, поэтому для собственного доверия заемщики страхуют свои деньги, а банки в свою очередь не отходят в сторону (каждый пункт договора тщательно продуман).
Чтобы избежать проблем и штрафов при оформлении кредитного договора с банком, сначала необходимо все просчитать с учетом динамики срока погашения и суммы превышения рассрочки по кредиту.
Особых последствий нет, если заемщик просрочил платеж на несколько дней или недель и вскоре смог вернуть текущий платеж.
Если у вас нет денег на погашение кредита, не откладывайте принятие каких-либо мер. Нельзя избежать штрафа и последующей апелляции банка в суде против заемщика, если ипотека не выплачена. Банковское учреждение быстро реагирует на просрочку и начинает действовать не без участия закона, чтобы вернуть свои средства.
Но не стоит бояться оформлять ипотеку, ведь мечта о вашем доме останется мечтой.
Порядок действий заемщика при просрочке платежа.
Банк вправе принять определенные меры в случае недобросовестного погашения кредита:
- Сообщите о наличии задолженности.
- Подайте иск с принудительным изъятием недвижимости.
- Им начисляются проценты по контракту пропорционально непогашенному долгу или платежу.
- Отдать долг коллекторскому агентству.
Похожие видео:
Все последствия ипотеки отражаются в кредитной истории, которая существует не только для банка, но и для всех финансовых учреждений, для любого заемщика. И перед тем, как одобрить последующие кредиты, банк будет ссылаться на такие данные и на их основе решать, предоставлять ли кредит этому заемщику.
При расчете ипотеки учитывайте обязанность банков передавать всю информацию о кредите в кредитную контору.
Вы можете страдать от нескольких опозданий годами, поэтому лучше не признавать их вовремя, иначе ничего хорошего из этого не выйдет. Ни один заемщик не сможет избежать условий кредитного договора, поскольку любой банк действует по договоренности с клиентом.
Действия банка
Что будет делать банк в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту? Многое зависит от ситуации и возможностей банковского учреждения.
Безнадежные долги заемщиков отслеживаются каждый месяц и становятся проблемой как для заемщика, так и для самого банка.
На диаграмме видно, что проблема просроченной задолженности по кредитам в России была и остается. Обращение в суд и защита закона — очень чувствительный вопрос, поэтому решить такую проблему за месяц невозможно. Вы не должны думать: «Я плачу хоть что-то по ипотеке», а на самом деле ежемесячно ныряете в дыру в долгах, пытаясь выбраться из нестабильной ситуации.
Опасения должников по поводу досрочного погашения кредита в банке вполне оправданы, поскольку банковское учреждение на законных основаниях может использовать несколько методов:
- Санкции и штрафы.
- Выселение заемщика из предмета ссуды.
- Арест иного имущества.
- Конфискация автомобилей и прочего.
Рекомендуемые видео для просмотра:
негативных сценариев можно избежать, если вовремя запустить обратный механизм. Поэтому есть возможность запросить продление ссуды или «замораживание» ссуды, если эта услуга предоставляется в банке (это не указано в договоре).
На примере Сбербанка
Что сделает Сбербанк, если вы не выплатите ипотеку? В этом банке есть специальный отдел, который занимается проблемной задолженностью.
Договор передается в этот отдел, если клиент не погашает взятую ссуду более трех месяцев. До указанного срока кредитная история не будет повреждена, поэтому, скорее всего, Сбербанк лоялен к дебиторам.
В ПАО «Сбербанк» есть специальный отдел, в который можно обратиться за помощью. Спустя год после неудачных попыток возврата платежей банковский отдел, работающий с проблемной задолженностью, передает договор заемщика в руки взыскателей.
Заемщик не сможет долго скрываться от невыплаты, и даже юристы не помогут на пути к «черному» долгу, поэтому лучше договориться со Сбербанком о поэтапной выплате ипотеки в срок манера.
Что произойдёт с объектом ипотеки?
При значительной просрочке платежей банк может беспрепятственно конфисковать имущество, и не всегда квалифицированная помощь юриста решит проблему заемщика. Другие активы, не относящиеся к выплатам по ипотеке, также могут быть изъяты у должника.
Чтобы не попытать счастья при финансовых затруднениях, необходимо обратиться в банк, с которым заключен кредитный договор, и принять решение о реструктуризации долга.
Взыскание заложенного имущества регулируется статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Стоит знать, что обращение взыскания на ипотеку не осуществляется:
- Если просрочка произошла в срок менее 90 дней.
- Неуплаченная сумма составляет менее 5% от общей стоимости объекта ипотеки.
- Сроки погашения долга нарушены, но сумма небольшая.
Последствия невыплаты ипотеки
Если вы перестанете платить по ипотеке, для заемщика наступят негативные последствия.
В первую очередь будет испорчена ваша кредитная история — это не выглядит так страшно. Но это лишь поверхностное мнение, так как на этот нюанс начали обращать внимание многие крупные работодатели, а также органы, разрешающие выезд за границу.
Четкий график последствий просрочки ссуды Несвоевременная выплата ипотеки в банке доставляет заемщику множество неудобств, самым неприятным из которых является использование всевозможных способов воздействия на должников, включая контакт с коллекторским агентством.
Реструктуризация проблемной задолженности
Оптимальный вариант выплат по ипотеке — реструктуризация долга, которая проводится полностью легально в нескольких банках.
Его суть заключается во взаимных договоренностях между должником и банком с последующим взаимным возобновлением платежей по действующему договору.
Форма заявки на реструктуризацию кредита.
Договор реструктуризации ипотечной задолженности предусматривает:
- Отмена санкций.
- Рассрочка.
- Возможное снижение процентных ставок.
- Заключение положения о кредитных каникулах.
Реструктуризация проблемной задолженности — это компромисс между финансовым учреждением и заемщиком.
Полезное видео:
Вы можете временно освободиться от уплаты кредитной задолженности, чтобы избежать штрафов банка. Снизить риски на законных основаниях вполне возможно, взяв на себя временную выплату процентов.
Можно ли отказаться от ипотеки?
Заемщик может это сделать в таких случаях:
- До заключения договора.
- При использовании средств и совершении нескольких платежей.
- После перечисления средств из банка, но без их заявки.
- Сразу после заключения договора.
Вы можете отказаться от ипотеки на ранних этапах ее оформления, а то, как вы откажетесь от ипотеки, зависит от конкретного случая. Во многом он играет роль этапа в получении банковских средств.
При пересчете сумм может взиматься комиссия, поэтому чем раньше заемщик откажется от банковской ссуды, тем меньше средств он потеряет.
Способы урегулирования споров с банками по договорам ипотеки
Один из способов погасить задолженность по ипотеке — продать квартиру в аренду.
Даже при самых справедливых условиях не всегда удается погасить кредит быстро и гладко, поэтому заемщик начинает искать способы разрешения споров с банком.
Мне начинает приходить в голову мысль, как отказаться от ипотеки. Но это возможно только в тех случаях, когда заемщик уже оплатил более 2/3 общей стоимости квартиры — так показывает практика.
В этой ситуации, согласовав с банком все нюансы, можно продать недвижимость. Таким образом, части между банком и клиентом будут разделены, и заемщик сможет делать все, что он хочет, со своим остатком средств.
Судебная практика
Если заемщик не может выплатить ипотечный кредит, то существует судебная практика, которая часто играет в сторону банка.
Производство по кредитным договорам чаще всего ведется в судебном порядке с учетом индивидуальных особенностей (военная ипотека, развод в семье, длительная болезнь).
Способы решения проблем взыскания долгов.
Из-за нестабильности рынка в 2017 году судебная практика по ипотечным кредитам была сложной и интенсивной.
Наиболее частые причины споров с заемщиками и банками:
- Не согласен с просьбой о снятии объекта.
- Клиент желает изменить условия кредитного договора в договоре.
- Клиент не может выполнить кредитные обязательства по личным причинам.
- Начало процесса непризнания договора недействительным.
Закон РФ «Об ипотеке» регулирует отношения между заемщиком и банком. Стоит знать, что за просрочки заемщик несет ответственность не только по договору, но и в соответствии с Законом об ипотеке и Гражданским кодексом Российской Федерации. Следовательно, при возникновении первой задержки банк имеет право потребовать от клиента возмещения всей суммы.
Отзывы
Настя: «Мы взяли ипотеку, но через два года в нашей семье возникли непредвиденные обстоятельства. Денег едва хватило на пропитание и даже погашение ссуды. Мы связались с банком и предложили оформить ипотечный отпуск. Не было смысла отказываться, поэтому они и сделали. Как только финансовое положение восстановилось, по ипотеке снова стали платить. Всем советую не сидеть дома и не прятаться.»
Виталий: «Я знаю, что такое ипотечный долг, поэтому, когда я не мог расплачиваться игрушками, я решил не играть с банком. Я взял трехмесячный перерыв в банке, когда выздоровел. Хорошо, что справку сохранил. В банке тоже работают люди, поэтому разберутся с вашей ситуацией индивидуально, учитывая специфику договора.»
Людмила: «Я всегда регулярно выплачивала все кредиты, поэтому без проблем получила ипотеку на квартиру. Но с работой возникли проблемы: меня уволили. Я сразу же пошел в банк и попросил продлить ссуду, потому что все документы были у меня на руках. Так я избежал штрафов и проблем с банком, а затем вернулся к выплате ссуды, как прежде.»
