Статистика рынка недвижимости показывает, что в последние годы вырос спрос на покупку недвижимости в поселках и таунхаусов в таунхаусах. Многих привлекает перспектива жить в «таунхаусе».
Покупателям, которые рассматривают возможность покупки таунхауса в ипотеку, стоит учесть все нюансы, прежде чем принимать такое решение.
Интерес к покупке таунхаусов понятен. Это жилье, напоминающее городскую квартиру, но расположенное в тихом и экологически чистом районе, вдали от шума и суеты большого города.
Оформление недвижимости
Право собственности на жилую недвижимость регулируется тремя параметрами:
- Градостроительный кодекс, разрешающий строительство;
- Жилищный кодекс, устанавливающий правила пользования жилыми помещениями;
- Земельный кодекс, регулирующий земельные вопросы.
В нашем законодательстве нет понятия «таунхаус». Поэтому первое, что должно заинтересовать покупателя таунхауса, — это состояние земли и способ регистрации собственности. От этой проблемы зависит оформление ипотеки, возможность продажи или залога вашей недвижимости в будущем.
При условии покупки дома у застройщика существует несколько вариантов его дизайна. Рядные дома адаптируются к характеристикам других типов недвижимости:
- Доля в жилом доме.
- Индивидуальный дом;
- Квартира;
Статус каждой отдельной резиденции зависит от того, как было оформлено ее строительство и как она продается.
При оформлении рядного дома как многоквартирного, квартирой будет считаться обособленная часть. Если в доме всего две квартиры, это тоже многоквартирный дом.
Этот вариант дизайна наиболее эффективен для желающих приобрести таунхаус в ипотеку. Многие банки предлагают кредитные программы для этих типов ссуд.
Если в резиденции есть общие части, это многоквартирный дом. Или индивидуальный, если таких помещений нет.
Поскольку секции в таунхаусах раздельные, то часто там нет общих частей. В таких случаях жилище регистрируется как индивидуальный жилой дом. Действительно, получается, что на земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.
Читайте также, как получить ипотеку на землю.
Купить таунхаус с земельным участком таким способом не составит труда при соблюдении нескольких правил:
- Земля, на которой расположен завод, классифицируется как земля поселений;
- Земля разделена, и дом принадлежит установленной земле;
- У собственника недвижимости есть необходимые документы, подтверждающие право собственности.
Иногда часть рядного дома оформляется как доля дома. Таким образом, все здание и земля с ним принадлежат разным владельцам.
Покупка доли в рядном доме — худший вариант. Ипотека в этих случаях возможна только теоретически. На практике организовать это довольно сложно. Проблема в перспективах продажи недвижимости в будущем. Владельцы дома имеют право преимущественной покупки.
Если кому-либо из них необходимо продать свою долю, они должны:
- Только после этого недвижимость может быть предложена на продажу другим людям.
- Получить от них документально подтвержденный отказ;
- Предложите свою долю всем совладельцам;
Разрешение на строительство
Банки, желая обезопасить себя от лишних хлопот, предпочитают не предоставлять покупателям такие ссуды.
Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, строят многоквартирный дом и продают свои доли нескольким совладельцам.
Подобные действия являются незаконными и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и жилья.
На всякий случай перед покупкой таунхауса проверьте, есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.
Рекомендуется к просмотру:
Земельные отношения
Чтобы увеличить фото, нажмите на него
Основные проблемы, связанные с территориальными отношениями при покупке таунхауса. Для изучения документов застройщика желательно привлечь юристов.
необходимо проверить следующие аспекты:
- Разрешенное использование земельного участка под строительство;
- Соответствие допущенного к строительству объекта строящемуся;
- Соответствие здания заявленному плану территории;
- Сложность документов строительной компании на застройку территории.
Стоит обратить внимание на то, что если объект покупки оформлен как квартира, это не дает права собственности на прилегающий к территории земельный участок.
Следовательно, если покупатель хочет иметь права на дом с землей, он должен найти тот вариант покупки, при котором рядный дом будет оформлен как индивидуальный жилой дом.
Требования банков
важно помнить, что к таунхаусам предъявляются жесткие требования у банков и оценщиков.
Ипотека будет выдана только на соответствующую им недвижимость:
- Никаких обязательств перед третьими лицами — нельзя сдавать в аренду или оспаривать с другими банками.
- Отсутствие ЧП;
- Фундамент должен быть прочным: каменным, бетонным или кирпичным;
- Стены и потолки — металлические, железобетонные или смешанные;
- Оборудуйте себя необходимыми коммуникациями;
- Готовность к вводу в эксплуатацию;
Банковские требования к объекту
Что касается требований к заемщикам, то они зачастую индивидуальны.
Но также для всех банков действуют единые условия:
- Чистая кредитная история.
- Стабильный, документально подтвержденный доход;
- Возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
- Гражданство России;
- ПМЖ (прописка) на территории РФ;
- Опыт работы не менее 6 месяцев или 1 год;
Для оформления ипотеки чаще всего требуется установленный перечень документов.
Но нужно быть готовым к тому, что у представителей банка попросят предоставить дополнительные документы.
В стандартных случаях к заявке должны быть приложены:
| Документы | Горка |
|---|---|
| Документы, подтверждающие личность заемщика и его семейное положение | Заграничный пасспорт Военный билет Свидетельство о присвоении ИНН Свидетельство о браке Свидетельство о рождении ребенка |
| Документы, подтверждающие исполнение | Копия трудовой книжки, заверенная работодателем |
| Документы, подтверждающие оплату и платежеспособность | 2-НДФЛ аттестован с рабочего места Банковские выписки Документы, подтверждающие право собственности на имущество заемщика |
| Документы, подтверждающие транзакцию | Контракт на продажу |
| Документы, подтверждающие право собственности на рядный дом продавца | Свидетельство о праве собственности Выписка из Единого государственного реестра |
Стоит учесть, что если таунхаус спроектирован как индивидуальный, то документы на землю тоже потребуются. И если в качестве доли в таунхаусе каждый совладелец должен будет отказаться от права преимущественной покупки выкупа собственности.
Условия кредитования
Параллельно с распространением этого типа жилья расширяется сегмент банковских услуг, связанных с покупкой ипотечных домов рядной застройки.
Условия кредитования определяются графиками банков. Они с удовольствием устраивают такие приготовления. Каждый может выбрать для себя выгодное предложение.
Условия ипотеки рядного дома очень похожи на условия обычной ссуды на квартиру.
Но есть ряд причин, которые могут затруднить ипотечный процесс:
- Недостаточный комплект документов.
- Неправильное оформление таунхаусов;
- Нарушения застройщика при оформлении земельного участка и строительства;
При подаче заявления на ипотеку вы можете выбрать один из двух подходов:
| Найдите желаемый предмет покупки и ищите для него кредитора | Получите предварительное согласие банка на ипотеку и выберите недвижимость под нее | ||
|---|---|---|---|
| + | — | + | — |
| Возможность купить то, что вы хотите | Риск не получить деньги за покупку | Гарантированно получить деньги | Ограниченный спектр предложений |
Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?
Многие банки работают в сфере кредитования строительства таунхаусов. Среди крупнейших финансовых структур — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Unicredit.
У большинства из них есть специальные программы по ипотеке рядных домов, такие как «Кредит под коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, рядный дом» в Тинькофф Банке, «Купи рядный дом» в Газпромбанке.
Часто девелоперы привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают своих клиентов.
Будет полезно просмотреть:
Работа с банками, предлагаемыми строительной компанией, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.
Для крупных застройщиков банки часто разрабатывают индивидуальные условия кредитования и предлагают льготы, которые оказываются более прибыльными, чем ипотечные программы в крупных банках.
В этих случаях получение ипотеки не требует больших усилий. Готовые документы, оформленные продавцом, уже адаптированы под требования сотрудничающего с ним банка. Эти операции в большинстве своем завершаются без задержек.
Все происходит быстро и легко по такой схеме:
- Заключение договоров с продавцом.
- Заключение договоров займа и залога;
- Рассмотрение ипотечной заявки с предварительного согласия;
- Бронирование объекта недвижимости;
- Оценка предмета залога;
- Страхование;
Схема оформления ипотеки
Процентные ставки
Нередко лучшим вариантом кредита является ипотека от застройщика. По сути, это покупка недвижимости в рассрочку.
Такие варианты индивидуальны для каждой компании, но обычно расчетный период по таким кредитам не превышает двух лет и при заселении необходимо оплатить не менее половины стоимости проживания.
Банки выдают ипотеку при условии оплаты не менее 20% стоимости. Процентные ставки варьируются от 11 до 18% годовых. Срок кредита достигает 30 лет.
На данный момент текущие условия для крупных банков следующие:
| Банк | Первоначальная комиссия | Процентная ставка | Условия кредита |
|---|---|---|---|
| Газпромбанк | От 10% | От 10% | До 30 лет |
| ВТБ 24 | От 10% | От 10% | До 30 лет |
| Сбербанк | От 10% | От 10% | До 30 лет |
| Россельхозбанк | От 15% | От 10% | До 30 лет |
| Дельта Банк | От 15% | От 10% | До 30 лет |
| МТС Банк | От 20% | От 13,5% | До 25 лет |
Также можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Это означает, что часть стоимости покупки дома (обычно треть стоимости) несет государство. Этот кредит могут взять только те граждане, у которых есть на это основания.
Программа государственной поддержки может рассчитывать на:
- Люди стоят в очереди, чтобы улучшить свои жилищные условия.
- Людям, которые стоят в очереди за социальным жильем и при этом не имеют своего;
- Молодые семьи;
- Сотрудники бюджетных структур;
Государственная субсидируемая ставка составляет 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и сокращают их. Специалисты рекомендуют обращаться одновременно в несколько банков, участвовать в программе и выбирать наиболее выгодные условия.
Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для остальных регионов страны — до 3 млн руб.
Не все банки предлагают возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
- Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В таких случаях покупатель не тратит деньги на рассрочку, а просто сдает справку в банк.
- Если у покупателя уже есть недвижимость, ее можно передать в залог банку. Таким образом, первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от суммы заложенного имущества.
- Еще один способ обойтись без первоначального взноса — военная ипотека. С его помощью можно купить дом под 11% годовых.
Похожие видео:
Заключение
У каждого, кто хочет получить ипотеку на покупку таунхауса, есть множество вариантов.
Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.
Если все сделать правильно, процедура получения ипотеки будет быстрой и легкой.
