Что нужно знать про жилищное ипотечное кредитование?

Ипотека — один из самых простых способов для малообеспеченных и малообеспеченных семей получить свой дом.

Если вы не хотите долго копить деньги, но нуждаетесь в жилье прямо сейчас, ваш выход — жилищный заем.

Что такое социальная ипотека?

На данный момент покупка основного дома будет более осознанной инвестицией, чем покупка квартиры в доме, построенном давно.

Как получить социальное жилье

Социальная ипотека бывает разных видов:

1. Получите ссуду под более низкую процентную ставку;
2. Получать пособие, которое можно потратить на выплату первоначального взноса или некоторого платежа по кредиту;
3. Покупка муниципальной собственности.

Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил пособие, необходимо дождаться завершения его действия (в случае гранта) или пособия выплачивается один раз (материнский капитал).

Деньги под заниженные проценты

В этом случае часть процентной ставки выплачивается государством — за счет этого уменьшается необходимая сумма платежа.

Однако такие программы действуют не на всей территории России, а только там, где это больше всего необходимо.

Итак, если вы бюджетник, вам следует покупать квартиру в том районе, где наблюдается кадровая нехватка.

Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.

Схема получения военной ипотеки

Жилищная субсидия

Этот вид ипотеки является наиболее популярным в штате, так как его легко оформить. Такие субсидии могут получить: молодые семьи, учителя, сотрудники РЖД, милиция.

Чтобы получить скидку, вам необходимо собрать документы и принести их в соответствующее государственное учреждение.

Там комиссия рассмотрит вашу заявку, и в случае успеха вы сможете получить преимущества за:

• Погашение части полученной суммы по процентной ссуде.
• Оплата части первого взноса;
• Погашение части кредита;

Кроме того, материнский капитал подпадает под понятие жилищного пособия: деньги, полученные от рождения второго или третьего ребенка, могут быть потрачены на погашение ссуды или выплату первого взноса.

Реализация муниципального жилья

Чаще всего пособие получают люди, стоящие в очереди за средствами на улучшение состояния своей квартиры, например, многодетная семья или семья военнослужащих.

В этом случае государство покупает определенное количество квартир у третьих лиц, а затем продает их по сниженной цене.

Это позволяет обеспечить эти семьи адекватным жильем.

Похожие видео:

Безопасность приобретаемой квартиры

Перед покупкой нужно убедиться, что после покупки квартиры у вас не возникнет никаких трудностей, а именно:

• Проверьте все документы, необходимые для совершения сделки — на предмет правильности и законности.
• Уточняйте у продавца — стоит ли покупать квартиру у проверенных людей или риелторских компаний, кроме того, стоит проверить все документы на квартиру: их наличие и достоверность;
• Если вы покупаете квартиру, в которой кто-то уже проживал, стоит проверить ее состояние: стены и потолок на предмет повреждений, кроме того, исправность водопровода и газопровода;

Условия получения кредита

Ипотечный жилищный кредит является разновидностью обычного кредита, поэтому условия его получения аналогичны условиям получения стандартной ипотеки:

• Требуется первичный платеж по кредиту;
• Срок погашения долга — до 30 лет;
• Страхование жизни и недвижимости;
• Возраст выдачи — от 20 до 65 лет;
• Обязательства по выплате части суммы ежемесячно.
• Заемщик должен быть резидентом РФ;

Все условия изложены в законодательной базе, а правила регистрации, оплаты и получения регулируются Законом об ипотеке».

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Как и у любого кредита, у жилищного кредита есть свои хорошие и плохие стороны.

Профессионалов	Против
— Получать средства на моментальную покупку квартиры;	— Заемщик не может изменить планировку квартиры без разрешения;
— Достаточно справедливые проценты, особенно для участников различных государственных программ (материнский кредит, военный заем);	— Также он не может пускать в квартиру родственников;
— Заемщик сразу получает права собственности на жилье, оформляет его на уровне документации;	— Нет возможности снять квартиру или продать дом — без разрешения заемщика.
— Долгий срок выдачи кредита, возможность выплаты раньше, чем предполагалось;
— Выдача процентной ссуды, и эта цифра не меняется со временем.

Покупка квартиры в новостройке

Если вы хотите купить квартиру в новом доме, вам на помощь придет специальная организация, занимающаяся этими вопросами — Жилищно-ипотечный фонд. Они помогают в покупке квартиры на выгодных условиях, а в некоторых случаях даже без внесения первого взноса.

Будет полезно просмотреть: 

Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда сможете найти для себя подходящий кредит. Кроме того, они помогают в подготовке и оформлении документов, что значительно экономит время. Поскольку банки доверяют фонду, они редко отвечают отказом на получение ипотечной ссуды.

Также при оформлении документов и подаче заявки через EJSF комиссия банка не взимается.

Какие банки предоставляют жилищное ипотечное кредитование?

Есть несколько банков, которые предоставляют средства на социальные займы:

1. Сбербанк — на официальном сайте банка указано, что для получения социального кредита необходимо иметь при себе (по желанию):

• Выписка из соответствующей организации, ответственной за получение скидок и субсидий.
• Соглашение о льготах;
• Справка, подтверждающая ваше право на получение жилищной ссуды;

Читайте также, в каких банках Москвы работает социальная ипотека.

Кроме того, в банке может быть открыт специальный счет, которым можно пользоваться только безналично и при определенных условиях:

• Положительный ответ на вопрос о пользе.
• Предоставляем договор купли-продажи квартиры;
• Предоставляем документацию на квартиру;

1. ВТБ-24 также предоставляет скидки лицам, предоставляющим соответствующие документы.

• Другие социальные программы: Вы также должны прийти в ближайшее отделение банка и предоставить все необходимые документы, в зависимости от вашего графика. Кроме того, необходимо заполнить заявку, которую рассмотрит банк: в случае положительного ответа можно потратить эти деньги на получение кредита или ипотеки.
• Материнский капитал — нужно обратиться в ближайшее отделение банка, предоставить там все документы, особенно выписку из Пенсионного фонда, после чего на счет поступят средства, которые можно потратить на покупку квартиры или погасить заем;

На этой странице вы можете прочитать советы по выбору ипотечного банка.

Отличие ипотеки от жилищного кредита

Есть два варианта получения денег на покупку квартиры: ипотека или жилищный кредит.

Жилищный кредит
Профессионалов	Против
— Дом остается во владении заемщика;	— Достаточно высокая процентная ставка — от 11%;
— Возможность досрочного погашения кредита;	— наличие хорошо оплачиваемой официальной работы;
— Есть возможность в будущем перевести долг в другой банк — получить более низкую процентную ставку.	— Очень короткий срок кредита — около 7 лет, при ипотеке вы получаете около 30 лет хранения.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо собрать определенный объем документации. Если у вас нет на это времени, вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет для вас все документы и представит их в банк, вам нужно будет явиться для получения результата.

Список названий:

• При наличии — свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
• ИНН и его копия;
• Военный билет;
• Паспорт и его копия;
• Трудовая книжка;
• Справка, заполненная по форме 2-НДФЛ (по запросу банка) или любой другой документ, подтверждающий, что у вас есть доход.
• Заявление о выплате пособия;
• Анкета в компетентный банк;
• Документ, подтверждающий ваше образование (диплом или аттестат);

Фотогалерея:

Форма заявки

Заграничный пасспорт

ГОСТИНИЦА

Военный билет

Диплом

Свидетельство о рождении

Свидетельство о браке

История работы

Справочные материалы 2-НДФЛ

Требования к договору

Договор заключается между залогодержателем и банком. Необходимо четко указать все пункты и характеристики, чтобы в дальнейшем не было проблем с банком и выплатами по ипотеке.

Кроме того, договор гарантирует выполнение договоренности каждой из сторон — гарантирует срок действия кредита на недвижимость.

В договоре необходимо указать следующие пункты:

1. Срок, на который человек получает деньги.
2. Ответственность каждой стороны.
3. Банковские реквизиты и зачислены.
4. Информация о квартире: ее стоимость и состояние.
5. Запреты, которые банк накладывает на заемщика.
6. Регистрационные документы на квартиру.

Стоит знать:

Если вы больше не можете погашать кредит, банк может продать вашу квартиру и погасить ваш долг этими деньгами или, если это указано в договоре, дать вам время для сбора средств.