Большинство банков сейчас поддерживают практику заключения ипотечных договоров. Банки часто указывают эту статью как обязательную.
Однако ипотека появилась совсем недавно, поэтому не все потенциальные заемщики знают, зачем нужен этот документ, как он оформляется и что конкретно будет значить для клиента.
По незнанию у клиента может возникнуть множество проблем и трудностей, поэтому стоит разобраться в этой проблеме перед подачей заявки на ипотеку.
- Что такое закладная по ипотеке?
- Для чего нужна закладная?
- Это обязательно?
- Разновидности закладного договора
- Где и когда ее можно получить?
- Закладная на квартиру в банках
- Когда оформляют закладную по ипотеке?
- Образец закладной
- Порядок оформления
- Перечень необходимых документов
- Регистрация в Регпалате и госпошлина
- У кого хранится закладная?
- Закладная после погашения ипотеки
- Подводные камни
- Что делать в случае потери закладной?
- Заключение
Что такое закладная по ипотеке?
Ипотека — это документ, подтверждающий получение заемщиком права покупки квартиры за счет кредитора, а также предоставленного банку имущества с ипотечным покрытием. Это именная карта, так как документ заключается между клиентом и кредитором.
Ипотека сейчас широко используется в банках, которые предоставляют услуги ипотечного кредитования. Причина банальна — он значительно упрощает работу и заменяет большинство других документов, которые могут выполнять свою полную функцию только полностью.
Так выглядит ипотека на квартиру по ипотеке
Для чего нужна закладная?
Оформление ипотеки по ипотеке стало практиковаться сравнительно недавно. Это документ, подтверждающий наличие определенных обязательств между людьми, которые его заключают — кредитором и заемщиком. Он не только конкретно удостоверяет права и обязанности его владельца, но и значительно ускоряет процесс ротации собственности, делая его более простым и прозрачным.
это регулируется Федеральным законом об ипотеке — ипотека оговаривается в статьях третьей главы. Согласно статье 13 права кредитора удостоверяются ипотекой вместо ипотеки, поскольку другие возможности просто не установлены федеральным законом.
Он предоставляет своим владельцам следующие права:
- О залоге имущества, обремененного ипотекой.
- Выполнять денежные обязательства, вытекающие из ипотеки;
Похожие видео:
Примечание! Если ипотека была взята, в дальнейшем ее владелец не сможет предоставить никаких других доказательств существования таких обязательств, кроме этого документа.
То есть с этим документом все будет выглядеть так:
- Банк становится владельцем этого документа и получает права, которые он предоставляет.
- Право собственности зарегистрировано;
- Между кредитором и заемщиком заключается кредитный договор;
Это обязательно?
Закон не требует, чтобы люди брали ипотеку при подаче заявления на ипотеку. Однако банк, предоставляющий вам ипотеку, имеет полное право сделать этот пункт обязательным, так как это значительно облегчает его работу.
Памятка заемщику, получившему ипотечную ссуду
это обязательно для большинства российских банков. И заказчик просто не может поступить иначе, потому что в этом случае кредитор может отказать в оформлении ипотеки.
Разновидности закладного договора
Сейчас существует всего четыре типа ипотечных договоров. Каждая из этих разновидностей имеет определенные условия по процентной ставке и возможность ее изменения, что позволяет настроить документ под конкретного клиента.
А виды бывают следующие:
Фиксированная ставка | В течение всего срока действия документа процентная ставка не изменится |
---|---|
Регулируемая процентная ставка | Процентная ставка будет привязана к индексу долгосрочных обязательств и изменится в будущем в зависимости от изменения этого индекса |
С поправкой на инфляцию | Значение процентной ставки будет меняться в соответствии с инфляцией |
Для молодых семей | Это соглашение изначально предусматривает очень низкую процентную ставку. В дальнейшем он будет постепенно увеличиваться по мере увеличения доходов в этой семье. |
Где и когда ее можно получить?
Клиент может получить этот документ в банке, но только тогда, когда кредит уже полностью погашен.
Основания для выдачи
Закладная на квартиру в банках
Регистрация ипотеки является обязательной для большинства банковских организаций. Однако, наряду с этим, очень часто процесс ее заключения, перечень документов, необходимых для совершения сделки, и условия регистрации не отличаются друг от друга.
Когда оформляют закладную по ипотеке?
Ипотека по ипотеке оформляется в банке, который выдает вам ипотеку. Обычно этот договор заключается в тот же день, что и договор ипотеки.
Рекомендуется к просмотру:
Однако в этой срочности нет необходимости, поскольку по закону ипотеку можно оформить практически в любой момент, начиная с момента заключения ипотечного договора и заканчивая моментом его погашения.
Образец закладной
Для более полного понимания того, что такое ипотека и что в ней содержится, необходимо знать, как выглядит ипотека на квартиру по ипотеке. Это не только поможет вам разобраться в некоторых юридических нюансах этого документа, но и подготовит к нему заключение. Вы можете ознакомиться с его содержанием, посмотрев образец.
Кроме того, договор должен включать:
- Реквизиты для оплаты.
- Ставка по ипотеке;
- Ожидаемый срок погашения кредитного договора;
- Информация о заемщике;
- Сумма кредита;
- Подробное описание заложенного имущества;
- Детали банковского счета;
- Точное описание порядка погашения кредита;
- Подпись заемщика и совладельцев предмета залога, если их больше;
Фотогалерея:
Залогодатель
Обязательство, обеспеченное ипотекой
Предмет ипотеки
Порядок оформления
Формально регистрация ипотеки происходит между кредитором и заемщиком в день заключения кредитного договора и договора ипотечной недвижимости.
Но на самом деле все элементы, содержащиеся в форме, заполняются сотрудником кредитора, а клиент только ставит свою подпись.
Кроме того, это соглашение можно заключить практически в любое время до прекращения кредитного договора.
После заключения документа он вместе с остальными документами передается в Росреестр для регистрации прав на недвижимое имущество. Регистрация длится один день, в течение которых регистратор должен заверить указанную в документе информацию о праве собственности своей официальной подписью и печатью. Впоследствии документы передаются в банк, где они будут храниться в будущем.
Перечень необходимых документов
Регистрация кредитного договора невозможна без предоставления документов, содержащих всю информацию, необходимую для заключения договора.
Эти документы следующие:
- Копия договора купли-продажи (подойдет как основной, так и предварительный), решение суда, договор долевого участия, участие в жилищном кооперативе или договор накопления;
- Копия кредитного договора;
- Копии каждого из документов, предоставленных Бюро технической инвентаризации;
- Копия акта приема-передачи недвижимости;
- Копия паспорта заемщика;
- Отчет об оценке стоимости ипотечной недвижимости.
Связанные фотографии:
Отчет об оценке
Российский паспорт
Акт приемки квартиры
Ипотечный договор
Контракт на продажу
Кроме того, к ипотечному кредиту могут быть приложены прилагаемые документы, которые должны определять условия ссуды или осуществление прав заемщика.
Регистрация в Регпалате и госпошлина
В соответствии со статьей 16 Физического закона об ипотеке банк имеет полное право запросить регистрацию ипотеки в Государственном реестре с указанием ее наименования и местонахождения.
В этом случае кредитор отправляет заемщику письменное сообщение, которое должно содержать соответствующую выписку из реестра. Впоследствии заемщик обязан произвести выплаты по ипотеке, а банк вправе не предоставлять ему для этого ипотеку.
Процесс регистрации не занимает много времени: регистрация должна появиться в реестре в течение одного дня с момента запроса кредитора. Если клерк реестра допустил ошибку при регистрации ипотеки, она должна быть исправлена и удостоверена на этом этапе. Это тоже должно длиться не более суток.
Кроме того, регистрация платная, поэтому вам нужно знать, сколько стоит ипотека. Кредитор обращается в Росреестр, но заемщик оплачивает госпошлину.
Стоимость его следующая:
- Оформление ипотеки при смене собственников стоит 350 руб.
- Оформление ипотеки при смене клиента стоит 1600 рублей;
У кого хранится закладная?
После оформления ипотека будет в банке. Заемщик сможет получить его только после расторжения кредитного договора, в случае погашения долга или расторжения договора.
Основные положения
Закладная после погашения ипотеки
После погашения ипотеки кредитор отмечает в закладной, что долг был выплачен полностью, и клиент будет освобожден от своих обязательств. Кроме того, заемщику продается весь пакет документов (включая ипотеку), а также выдается справка о погашении долга.
При получении документов бывший заемщик должен отменить залог, обратившись в Росреестр
Для этого в орган необходимо предоставить следующие документы:
- Долг получен.
- Подтвердите, что вы являетесь владельцем квартиры;
- Оригинал (и его копия) справки о погашении кредита;
- Соответствующее заявление;
- Оригинал (и его копия) ипотеки;
- Идентификация;
Если в Росреестр вас не сопровождает сотрудник кредитной организации, то вам также понадобится доверенность на ваше имя. Срок погашения 3-5 дней, комиссия 200 руб.
Подводные камни
Ипотека немного облегчает жизнь сторонам кредитного договора, но имеет и неприятные моменты.
Главное, что нужно выяснить: какова угроза непогашенной ипотечной ссуды?
До погашения ссуды не погашается даже сам факт ссуды. А это грозит тем, что до момента прекращения действия гарантии вы не сможете считаться полноправным собственником квартиры.
То есть вы не получите права продавать, сдавать в аренду, передавать и так далее.
Что делать в случае потери закладной?
Если ипотека была утеряна, права на нее необходимо восстановить. Фактически, это создает дубликат.
Этот момент предусмотрен статьей 18 Федерального закона об ипотеке. Залог обязуется восстановить права путем подачи заявления в Росреестр.
Восстановление утерянной ипотеки является обязательным, так как в противном случае клиент просто не сможет ее погасить и, следовательно, не аннулирует факт ипотеки.
Заключение
Ипотека по ипотеке позволяет обеим сторонам договора определить и доказать свои права на ссуду и залог без предоставления других документов в качестве доказательства.
Для заемщика процесс составления этого документа не составляет труда, так как банк фактически этим занимается. Необходимо только оплатить регистрационный сбор, а после погашения кредита обратиться в Росреестр с вопросом об аннулировании гарантии.