Ипотека — это приобретение собственности за счет средств, выданных банком, под залог того же самого или существующего объекта.
Этот вид кредита довольно распространен, так как позволяет сразу купить дом и не копить долгие годы.
Но часто люди боятся самой процедуры или выплаты процентов по ипотеке, поэтому сомневаются в этом.
Давайте узнаем, как быстро и легко получить ипотеку в Сбербанке.
Кто может взять ипотеку по двум документам?
Если зарплатный или бизнес-клиент Сбербанка не хочет заморачиваться со сбором документов и соответствует некоторым требованиям, Сбербанк предлагает упрощенное заключение кредитного договора всего с двумя документами.
Более подробную информацию об ипотеке по двум документам вы можете получить в этой статье.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, а максимальный возраст — 65 лет, и этот возраст должен быть достигнут до полного погашения ипотеки.
Например, если вам 50, ипотека на 20 лет становится невозможной, а на 15 лет — да.
Кроме того, предлагаются требования к общему стажу работы в виде 1 года, дополнительно не менее 6 месяцев по месту последней работы перед оформлением ипотеки в Сбербанке.
Условия предоставления ипотеки
Условиями являются сумма ссуды, которая пропорциональна стоимости имущества, процентной ставке и сроку ссуды.
Также учитывается первоначальный взнос и стоимость гарантии. Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.
Если заемщик подает заявку на ипотеку впервые, его кредитная история проверяется в других областях ссуды.
Предлагаемые Сбербанком условия признаны гораздо более выгодными, потому что:
- Могут быть приняты во внимание средства семьи заемщика или могут быть привлечены созаемщики для создания гарантий большей платежеспособности и больших шансов на выдачу ипотеки;
- Наемные или корпоративные клиенты Сбербанка имеют возможность оформить ипотеку всего с двумя документами;
- Сумму ежемесячных выплат по ипотеке можно списать с зарплаты на карту или путем внесения средств онлайн, то есть нет необходимости возиться с большим количеством документов и квитанций.
Сбербанк предполагает возможность досрочного погашения ипотечной задолженности.
При этом дополнительные проценты не взимаются, а если все доплаты производились изначально, в случае за счет государства, то их сумма учитывается при уменьшении итогового остатка по кредиту в Сбербанке.
Необходимые документы
Сбербанк допускает возможность оформления кредитного договора только при предъявлении двух документов, без справки о доходах и поручителей.
Заказчику необходимо только предъявить документ, удостоверяющий личность (копию паспорта) и другой документ, удостоверяющий личность в виде водительских прав, паспорта или военного удостоверения личности, а также заполнить анкету.
Если ипотека заложена также от имущества заемщика, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности, а также акт оценки имущества.
После рассмотрения заявки на этапе заключения кредитного договора клиент предоставляет документы, касающиеся приобретаемой недвижимости и первоначального взноса.
Похожие видео:
Программы Сбербанка
Согласно двум документам в Сбербанке, покупка жилья возможна как на первичном, так и на вторичном рынке застройки.
Читайте также: Как оформить ипотеку на 2 документа в ВТБ 24.
Предлагаются две программы: «Покупка готового жилья» и «Покупка строящегося жилья», которые позволяют выбирать из широкого выбора объектов недвижимости.
«Приобретение строящегося жилья» — это покупка квартир в новостройках, которая позволяет поддерживать застройку новых микрорайонов и гарантирует клиентам высокий уровень качества жилищных условий.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей по выгодной процентной ставке от 11,5 %.
Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, а размер первого взноса — 20%.
Также существуют особые условия для льготных категорий населения и индивидуальный подход к каждой ситуации.
«Покупка дома с отделкой» подразумевает покупку квартиры у предыдущего владельца, для чего необходимо предоставить акт оценки имущества, в котором изучается состояние и местонахождение дома.
За услуги по оценке отвечает заказчик.
Ставка вознаграждения установлена в размере 12% годовых.
Остальные условия не отличаются от программы с целями первичного девелоперского рынка, однако сумма кредита за пределами Москвы или Санкт-Петербурга не может превышать 8 000 000 рублей.
Помимо базовых условий этих программ от Сбербанка, возможно использование существующих акций, а также льготных предложений Сбербанка по военному кредиту или комбинации с основным капиталом.
Процентные ставки
В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, процентные ставки устанавливаются исходя из суммы первоначального взноса по ипотеке.
Пропорция показывает, что чем больший первоначальный взнос может позволить заемщик, тем меньшие проценты он будет платить по контракту в будущем.
Если для того же первоначального взноса срок кредита больше, процентные ставки соответственно увеличиваются.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках
| Название программы Сбербанка | Срок выдачи ипотеки | Процентная ставка |
|---|---|---|
| «Покупка готового жилья» | до 10 лет | от 12% |
| «Покупка готового жилья» | от 10 до 20 лет | с 12,25% |
| «Покупка готового жилья» | от 20 до 30 лет | от 12,5% |
| «Приобретение строящегося жилья» | до 10 лет | от 13,5% |
| «Приобретение строящегося жилья» | от 10 до 20 лет | с 13,75% |
| «Приобретение строящегося жилья» | от 20 до 30 лет | от 14% |
Если клиент вовремя не производит выплаты по кредиту и не уплачивает установленные проценты, Сбербанк может применить штрафные санкции в виде повышения процентов до 20% годовых.
А в случае систематической длительной неуплаты объект залога может быть конфискован для продажи с целью погашения остаточной суммы ипотечной задолженности.
Первоначальный взнос
Поскольку дополнительные процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, необходимо тщательно продумать, какой вид первоначального взноса вы можете себе позволить.
Для клиентов Сбербанка, имеющих право на участие в государственных программах, есть возможность отказаться от первого взноса в качестве платежа от государства или использовать фонды материнского капитала.
Первоначальный взнос по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и ее местоположения и составляет не менее 20%.
При этом максимальная сумма не ограничена.
Калькулятор расчета ипотеки
Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, как покупка дома в ипотеку в Сбербанке, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Чтобы рассчитать ежемесячную сумму платежа по ипотеке, которую клиент должен будет платить регулярно, необходимо использовать специальный онлайн-калькулятор, который мы предоставляем ниже для использования.
Заемщику достаточно ввести свои данные, и он сможет получить результат с подробным графиком выплат по ипотеке в Сбербанке.
В калькуляторе есть поля для заполнения, такие как «Стоимость квартиры», «Первоначальный взнос», «Срок кредита» и «Процентная ставка».
В столбце «График погашения» знак аннуитета означает, что выплаты будут производиться ежемесячно в тех же суммах.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Вы получите подробный расчет суммы ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита, а также ежемесячных и годовых отчислений.
Подача заявки в режиме онлайн
Для экономии времени и сил лучше подавать онлайн-заявку через Интернет и только тогда клиент должен лично явиться в отделение Сбербанка для уточнения деталей и составления кредитного договора.
Чтобы подать заявку онлайн, просто заполните необходимую информацию, которая включает:
- город, в котором покупатель намерен купить недвижимость;
- паспортные и личные данные;
- сумма, необходимая для выдачи.
Срок рассмотрения заявок зависит от загруженности системы и сотрудников Сбербанка и варьируется от 2 до 5 дней.
После этого с вами свяжутся консультанты Сбербанка и сообщат о принятом решении и других нюансах.
Оформление ипотеки
Чтобы купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, вам нужно выполнить всего 6 шагов:
-
Заполните анкету, которая определит решение по варианту кредита. Список документов, необходимых для получения ипотеки на этом этапе, до смешного невелик — это идентификационная информация и выписки, касающиеся суммы и предмета покупки, чтобы узнать, какая программа Сбербанка подходит для использования. При заполнении онлайн-анкеты следующий шаг пропускается.
- Заявление подается непосредственно в ближайшее отделение Сбербанка в виде заполненной анкеты и копий документов, удостоверяющих личность.
- Сбербанк принимает решение предоставить или отказать в выдаче ипотеки.
- В случае положительного решения клиент собирает необходимые документы, относящиеся к объекту покупки, нанимает оценщика для оценки квартиры и представляет их в Сбербанк.
- Контракт готовится специалистами, а затем подписывается заемщиком и созаемщиками, если они участвуют. Копия ипотечного залога доставляется клиенту. Кроме того, производится страхование объекта залога и первоначальный взнос, если они различаются.
- Фактически выпуск денег и совершение сделки купли-продажи.
Подробнее с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру вы можете прочитать здесь.
На всех этапах есть возможность проконсультироваться у специалиста лично или по телефону в любое время в рабочее время.
Полезное видео:
Отзывы клиентов Сбербанка
Виктория, 32 года: «Компания, в которой я работаю, сотрудничает со Сбербанком, и здесь сотрудники получают зарплату. Поэтому, когда я решил взять ипотеку, в выборе банка не было сомнений. Я был приятно удивлен, когда обнаружил, что для заключения договора нужны всего два документа: заполненная анкета и паспорт! Все процедуры прошли невероятно быстро, и теперь я уже купил квартиру в новостройке для себя и дочери.»
Вячеслав, 53 года: «После свадьбы сына они долго думали о том, чтобы отдать ему собственную квартиру, но их сбережений не хватило, и молодые люди пока не могли позволить себе такую крупную покупку. Посоветовавшись с женой, я решил оформить ипотеку в Сбербанке, так как зарплату там получал пожизненно. Были сомнения насчет моего возраста, но персонал заверил меня, что я могу заключить контракт на срок до 12 лет. Я взял ипотеку на 10 лет, но сын пообещал, что мы заплатим за нее раньше. Тот же консультант предположил, что досрочное погашение еще более выгодно, поскольку никаких дополнительных процентов не взимается.»
