В современном мире оказывается, что получение ипотечной ссуды — единственная возможность для некоторых людей купить дом.
Многие банки предлагают широкий спектр кредитных услуг.
Кредитный договор — это акт, заключенный между двумя сторонами, который предполагает залог недвижимости.
Законодательная база
На государственном уровне существует ряд документов, регулирующих отношения между банком и заемщиком:
- Гражданский кодекс РФ;
- Жилищный кодекс РФ;
- Прочтите «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество».
Все действия, необходимые для получения кредита и покупки жилья, прописаны в законе о государственной регистрации прав собственности.
Виды договоров
Существуют разные виды кредитных договоров, предназначенных для разных групп населения:
- Социальное
Выдается людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, актуален для всех в возрасте от 18 до 60 лет.
Чтобы его получить, вам нужно встать в очередь — сумма кредита определяется количеством времени, проведенным на кассе, и стоимостью выбранной квартиры.
В этом случае недвижимость приобретается по сниженной цене. Также необходимо получить разрешение банка и пройти оценку кредитоспособности.
Договор социального кредита
Читайте также, в каких банках Москвы можно воспользоваться социальной ипотекой.
- Военный
Выдается военнослужащим, поступающим на службу. Они могут купить квартиру по сниженной цене и без первоначального взноса, но только после трех лет эксплуатации.
Фотогалерея:
Часть 1
Часть 2
- Материнский капитал
Деньги, заплаченные за второго или последующего ребенка, можно потратить на выплаты по ипотеке.
- Лобар
Для такой ипотеки требуются три части сделки: застройщик, покупатель и банк — лицо, которое берет ипотеку, покупает квартиру у застройщика, а затем в течение определенного периода времени выплачивает долг банку.
1
2
3
4
5
6
7
восемь
9Вы можете просмотреть образец договора ипотечного кредита здесь.
Читайте также: Особенности расторжения договора ипотечного кредита
- Молодые специалисты
Молодые работники имеют право на скидки от государства, как и люди, которые находят работу по специальности в течение одного года после завершения учебы.
- Железнодорожники
В основном требуется определенный первоначальный взнос — 10%, часть суммы оплачивается из бюджета. Важно отметить, что вы должны быть работником РЖД не менее трех лет.
Рекомендуется к просмотру:
- Молодые учителя
Они могут получать пособие только в рамках своей работы, но при этом у них минимальная ставка и государство выплачивает часть кредита.
возможно оформление ипотеки на покупку различной недвижимости:
- Квартира на первичном рынке;
- Вторичная рыночная квартира;
- Загородные дома;
- Поделиться в квартире;
- Общая комната.
Кроме того, кредит может быть обеспечен:
- Квартира куплена.
- Имущество, уже находящееся в собственности собственника — более низкая процентная ставка, однако, если вы не заплатите полную сумму, есть вероятность потери недвижимости, которая позволит погасить долг;
Ипотека в банках России
При выборе кредитной программы нужно обращать внимание на:
- Процентная ставка;
- Срок кредита;
- Схема начисления процентов — классическая или аннуитетная.
- Сумма первого взноса;
Ниже приведены условия получения кредита от двух банков: Сбербанка и ВТБ 24:
Критерии | Сбербанк | ВТБ 24 | ||
---|---|---|---|---|
Первичное жилье | Вторичное жилье | Первичное жилье | Вторичное жилье | |
Интерес | От 10,4% (электронная регистрация) От 10,9% (нормальная ставка) |
От 10,25% (электронная регистрация) От 10,75% (нормальная ставка) |
От 10,9% | С 11,25% |
Срок кредита | До 30 лет | До 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
Договорная комиссия | Отсутствующий | Отсутствующий | Отсутствующий | Отсутствующий |
Максимальная сумма | 3,2 млн руб | 25 млн руб | 90 млн руб | 75 млн руб |
Минимальное количество | 300 тыс. Руб | 300 тыс. Руб | 600 тыс. Руб | 600 тыс. Руб |
Первая установка | От 15% | От 20% | От 10% | От 10% |
Многие банки имеют возможность заполнить онлайн-заявку на ипотеку, одновременно снижая процентную ставку.
К людям, оформляющим ипотеку, предъявляются следующие требования:
- Высокий уровень дохода, за исключением отдельных случаев;
- Проживание на территории РФ;
- Опыт работы не менее полугода;
- Работа в России;
- Гражданство России;
- Чистая кредитная история.
- Возраст от 18 до 60 лет;
Основные требования к договору
Чтобы договор был признан действительным, на момент составления должны быть соблюдены несколько условий:
- Договор заключается только в письменной форме;
- Подписи обеих сторон;
- Общегосударственная регистрация карты;
- Вся информация о сумме ипотеки должна быть на титульном листе;
- Наличие страховки;
- Имущество находится в залоге (купленном или существующем);
- Наличие оценочной стоимости квартиры;
- Четкое обозначение срока кредита;
- Общая стоимость кредита.
Оформление договора
Перед заключением договора нужно выбрать себе квартиру — готовую или от застройщика, чтобы правильно оценить сумму денег, которую можно потратить на первоначальный взнос и последующие платежи.
Поэтому вам следует сравнить предлагаемые банком кредитные программы и выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.
Затем заполните заявку: лично или на сайте банка и соберите все необходимые документы.
Затем нужно прийти в отделение банка и принести все необходимые документы. В результате банк и заемщик заключают кредитный договор.
Если вы сразу не выбрали квартиру, банк дает три месяца на принятие решения.
Права потребителя
В результате заключенного договора покупатель получает свои права и обязанности.
Права | Обязанность |
---|---|
Страхование | Своевременно выплачивать запрошенные денежные суммы; |
Полное погашение долга досрочно | Застрахуйте свое имущество |
Использование квартиры в течение всего срока ипотеки | Делайте запросы на проведение любых операций с квартирой, например, на продажу или аренду |
Получать любую информацию о заключенном договоре по запросу | — |
Регистрация договора
Порядок регистрации кредитного договора
Для официального оформления договора необходимо подготовить ряд документов:
- Договор о кредите;
- Договор купли-продажи квартиры в залог;
- Документ об уплате сбора.
- Двухчастное приложение;
В самом банке может не быть комиссии за заключение договора, но за госрегистрацию необходимо заплатить комиссию в размере 1000 руб.
Если вы хотите внести изменения в контракт, вы можете использовать дополнительную функцию контракта для контракта. Это будет стоить от 200 до 600 рублей, также придется заплатить комиссию.
Срок рассмотрения этого запроса — 10 дней. В результате будут внесены изменения в сам договор и в выписку из ЕГРН. Это действие возможно только при официальной регистрации самого кредитного договора.
Помимо необходимых документов, вам также могут понадобиться:
- Детали банковского счета;
- Документы предыдущей кредитной истории;
- Справки о состоянии здоровья заемщика;
- При наличии: копия свидетельства о смерти членов семьи;
- Паспорт и CIF;
- Документы, подтверждающие наличие какой-либо собственности, например, дома или автомобиля.
- Копия пенсионного документа для родственников на пенсии, но проживающих с заемщиком;
- Справка с места жительства;
Фотографии документов:
Российский паспорт
ГОСТИНИЦА
Справка с места жительства
Кредитная история
Документы на право собственности
Медицинский сертификат
Детали банковского счета
Свидетельство о смерти Все документы необходимо скопировать и отправить вместе с оригиналами в отделение банка.
Если у ссуды есть созаемщики, необходимы документы, удостоверяющие их личность.
Заявление
Образец заявки
Основным документом, подтверждающим ипотеку, является заявление. Рекомендуется ответственно подойти к компиляции. Его необходимо вводить по форме, согласованной с законодательством.
Выводы:
- Родственники, если есть;
- Данные о доходах;
- Данные о собственности;
- Семейный статус;
- Дата и место рождения;
- Информация о сумме кредита и ее характеристиках.
- Подпись и дата;
- ИНН и пол;
- В случае пенсии — реквизиты карты;
- Все паспортные данные;
- Адрес проживания;
- Данные, по которым вы можете найти ссуду;
- Имя заемщика;
Расторжение ипотеки
Возможные причины:
- Развод с супругом созаемщика;
- Физическая неспособность работать;
- Рождение ребенка.
- Утрата человеком источника дохода;
- Банкротство банка;
Акт о расторжении договора бывает двух видов:
- Инициатива со стороны заемщика — если вы не можете выплатить долг — вы можете попытаться договориться с банком о смягчении условий контракта, что поможет вам в будущем в суде.
- Инициатива банка — это происходит в случае банкротства банка.
В суде возможны следующие ситуации:
- Суд заберет приобретенное заемщиком имущество, гарантируя банку полную оплату;
- Суд может признать договор недействительным — вам нужно будет доказать нарушение договора банком.
- Суд заставит заемщика выплатить всю сумму кредита одним платежом — это можно осуществить путем продажи имущества, не переданного в залог;
Кроме того, расторжение происходит в случае полной выплаты долга: обе стороны пишут заявление об отсутствии разногласий, а в реестре фиксируется снятие залогов с квартиры.
Плюсы и минусы
В заключение хочу сказать, что у ипотеки есть положительные и отрицательные стороны.
Профессионалов | Против |
---|---|
Покупка квартиры — можно улучшить жилищную ситуацию | Сложность оформления — нужно потратить много времени на сбор всех документов и поиск подходящей квартиры |
Экономия: для определенного круга лиц, получающих льготы от государства, дешевле купить квартиру в ипотеку, чем с разовым платежом | Риск нехватки недвижимости — в случае потери места жительства заемщик не сможет заплатить — банк может подать в суд на квартиру |
— | Долгосрочные платежи: необходимо отдавать большие суммы денег на платежи в течение довольно длительного периода |
Следовательно, у ипотеки больше недостатков, чем преимуществ. Однако иногда это единственный способ получить себе жилплощадь.