Договор по ипотеке и его существенные условия

В современном мире оказывается, что получение ипотечной ссуды — единственная возможность для некоторых людей купить дом.

Многие банки предлагают широкий спектр кредитных услуг.

Кредитный договор — это акт, заключенный между двумя сторонами, который предполагает залог недвижимости.

Законодательная база

На государственном уровне существует ряд документов, регулирующих отношения между банком и заемщиком:

1. Гражданский кодекс РФ;
2. Жилищный кодекс РФ;
3. Прочтите «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество».

Все действия, необходимые для получения кредита и покупки жилья, прописаны в законе о государственной регистрации прав собственности.

Виды договоров

Существуют разные виды кредитных договоров, предназначенных для разных групп населения:

• Социальное

Выдается людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, актуален для всех в возрасте от 18 до 60 лет.

Чтобы его получить, вам нужно встать в очередь — сумма кредита определяется количеством времени, проведенным на кассе, и стоимостью выбранной квартиры.

В этом случае недвижимость приобретается по сниженной цене. Также необходимо получить разрешение банка и пройти оценку кредитоспособности.

Договор социального кредита

Читайте также, в каких банках Москвы можно воспользоваться социальной ипотекой.

• Военный

Выдается военнослужащим, поступающим на службу. Они могут купить квартиру по сниженной цене и без первоначального взноса, но только после трех лет эксплуатации.

Фотогалерея:

Часть 1

Часть 2

• Материнский капитал

Деньги, заплаченные за второго или последующего ребенка, можно потратить на выплаты по ипотеке.

• Лобар

Для такой ипотеки требуются три части сделки: застройщик, покупатель и банк — лицо, которое берет ипотеку, покупает квартиру у застройщика, а затем в течение определенного периода времени выплачивает долг банку.

1

2

3

4

5

6

7

восемь

9Вы можете просмотреть образец договора ипотечного кредита здесь.

Читайте также: Особенности расторжения договора ипотечного кредита

• Молодые специалисты

Молодые работники имеют право на скидки от государства, как и люди, которые находят работу по специальности в течение одного года после завершения учебы.

• Железнодорожники

В основном требуется определенный первоначальный взнос — 10%, часть суммы оплачивается из бюджета. Важно отметить, что вы должны быть работником РЖД не менее трех лет.

Рекомендуется к просмотру:

• Молодые учителя

Они могут получать пособие только в рамках своей работы, но при этом у них минимальная ставка и государство выплачивает часть кредита.

возможно оформление ипотеки на покупку различной недвижимости:

1. Квартира на первичном рынке;
2. Вторичная рыночная квартира;
3. Загородные дома;
4. Поделиться в квартире;
5. Общая комната.

Кроме того, кредит может быть обеспечен:

• Квартира куплена.
• Имущество, уже находящееся в собственности собственника — более низкая процентная ставка, однако, если вы не заплатите полную сумму, есть вероятность потери недвижимости, которая позволит погасить долг;

Ипотека в банках России

При выборе кредитной программы нужно обращать внимание на:

• Процентная ставка;
• Срок кредита;
• Схема начисления процентов — классическая или аннуитетная.
• Сумма первого взноса;

Ниже приведены условия получения кредита от двух банков: Сбербанка и ВТБ 24:

Критерии	Сбербанк		ВТБ 24
	Первичное жилье	Вторичное жилье	Первичное жилье	Вторичное жилье
Интерес	От 10,4% (электронная регистрация) От 10,9% (нормальная ставка)	От 10,25% (электронная регистрация) От 10,75% (нормальная ставка)	От 10,9%	С 11,25%
Срок кредита	До 30 лет	До 30 лет	До 30 лет	До 30 лет
Договорная комиссия	Отсутствующий	Отсутствующий	Отсутствующий	Отсутствующий
Максимальная сумма	3,2 млн руб	25 млн руб	90 млн руб	75 млн руб
Минимальное количество	300 тыс. Руб	300 тыс. Руб	600 тыс. Руб	600 тыс. Руб
Первая установка	От 15%	От 20%	От 10%	От 10%

Многие банки имеют возможность заполнить онлайн-заявку на ипотеку, одновременно снижая процентную ставку.

К людям, оформляющим ипотеку, предъявляются следующие требования:

• Высокий уровень дохода, за исключением отдельных случаев;
• Проживание на территории РФ;
• Опыт работы не менее полугода;
• Работа в России;
• Гражданство России;
• Чистая кредитная история.
• Возраст от 18 до 60 лет;

Основные требования к договору

Чтобы договор был признан действительным, на момент составления должны быть соблюдены несколько условий:

1. Договор заключается только в письменной форме;
2. Подписи обеих сторон;
3. Общегосударственная регистрация карты;
4. Вся информация о сумме ипотеки должна быть на титульном листе;
5. Наличие страховки;
6. Имущество находится в залоге (купленном или существующем);
7. Наличие оценочной стоимости квартиры;
8. Четкое обозначение срока кредита;
9. Общая стоимость кредита.

Оформление договора

Перед заключением договора нужно выбрать себе квартиру — готовую или от застройщика, чтобы правильно оценить сумму денег, которую можно потратить на первоначальный взнос и последующие платежи.

Поэтому вам следует сравнить предлагаемые банком кредитные программы и выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Затем заполните заявку: лично или на сайте банка и соберите все необходимые документы.

Затем нужно прийти в отделение банка и принести все необходимые документы. В результате банк и заемщик заключают кредитный договор.

Если вы сразу не выбрали квартиру, банк дает три месяца на принятие решения.

Права потребителя

В результате заключенного договора покупатель получает свои права и обязанности.

Права	Обязанность
Страхование	Своевременно выплачивать запрошенные денежные суммы;
Полное погашение долга досрочно	Застрахуйте свое имущество
Использование квартиры в течение всего срока ипотеки	Делайте запросы на проведение любых операций с квартирой, например, на продажу или аренду
Получать любую информацию о заключенном договоре по запросу	—

Регистрация договора

Порядок регистрации кредитного договора

Для официального оформления договора необходимо подготовить ряд документов:

• Договор о кредите;
• Договор купли-продажи квартиры в залог;
• Документ об уплате сбора.
• Двухчастное приложение;

В самом банке может не быть комиссии за заключение договора, но за госрегистрацию необходимо заплатить комиссию в размере 1000 руб.

Если вы хотите внести изменения в контракт, вы можете использовать дополнительную функцию контракта для контракта. Это будет стоить от 200 до 600 рублей, также придется заплатить комиссию.

Срок рассмотрения этого запроса — 10 дней. В результате будут внесены изменения в сам договор и в выписку из ЕГРН. Это действие возможно только при официальной регистрации самого кредитного договора.

Помимо необходимых документов, вам также могут понадобиться:

• Детали банковского счета;
• Документы предыдущей кредитной истории;
• Справки о состоянии здоровья заемщика;
• При наличии: копия свидетельства о смерти членов семьи;
• Паспорт и CIF;
• Документы, подтверждающие наличие какой-либо собственности, например, дома или автомобиля.
• Копия пенсионного документа для родственников на пенсии, но проживающих с заемщиком;
• Справка с места жительства;

Фотографии документов:

Российский паспорт

ГОСТИНИЦА

Справка с места жительства

Кредитная история

Документы на право собственности

Медицинский сертификат

Детали банковского счета

Свидетельство о смерти Все документы необходимо скопировать и отправить вместе с оригиналами в отделение банка.

Если у ссуды есть созаемщики, необходимы документы, удостоверяющие их личность.

Заявление

Образец заявки

Основным документом, подтверждающим ипотеку, является заявление. Рекомендуется ответственно подойти к компиляции. Его необходимо вводить по форме, согласованной с законодательством.

Выводы:

• Родственники, если есть;
• Данные о доходах;
• Данные о собственности;
• Семейный статус;
• Дата и место рождения;
• Информация о сумме кредита и ее характеристиках.
• Подпись и дата;
• ИНН и пол;
• В случае пенсии — реквизиты карты;
• Все паспортные данные;
• Адрес проживания;
• Данные, по которым вы можете найти ссуду;
• Имя заемщика;

Расторжение ипотеки

Возможные причины:

• Развод с супругом созаемщика;
• Физическая неспособность работать;
• Рождение ребенка.
• Утрата человеком источника дохода;
• Банкротство банка;

Акт о расторжении договора бывает двух видов:

1. Инициатива со стороны заемщика — если вы не можете выплатить долг — вы можете попытаться договориться с банком о смягчении условий контракта, что поможет вам в будущем в суде.
2. Инициатива банка — это происходит в случае банкротства банка.

В суде возможны следующие ситуации:

• Суд заберет приобретенное заемщиком имущество, гарантируя банку полную оплату;
• Суд может признать договор недействительным — вам нужно будет доказать нарушение договора банком.
• Суд заставит заемщика выплатить всю сумму кредита одним платежом — это можно осуществить путем продажи имущества, не переданного в залог;

Кроме того, расторжение происходит в случае полной выплаты долга: обе стороны пишут заявление об отсутствии разногласий, а в реестре фиксируется снятие залогов с квартиры.

Плюсы и минусы

В заключение хочу сказать, что у ипотеки есть положительные и отрицательные стороны.

Профессионалов	Против
Покупка квартиры — можно улучшить жилищную ситуацию	Сложность оформления — нужно потратить много времени на сбор всех документов и поиск подходящей квартиры
Экономия: для определенного круга лиц, получающих льготы от государства, дешевле купить квартиру в ипотеку, чем с разовым платежом	Риск нехватки недвижимости — в случае потери места жительства заемщик не сможет заплатить — банк может подать в суд на квартиру
—	Долгосрочные платежи: необходимо отдавать большие суммы денег на платежи в течение довольно длительного периода

Следовательно, у ипотеки больше недостатков, чем преимуществ. Однако иногда это единственный способ получить себе жилплощадь.

Видео от эксперта