В нашей стране и многих других сама ипотека недвижимости не так популярна, как ипотека квартир.
И это касается как граждан страны, так и самих финансовых институтов. Поэтому очень часто возникают трудности, связанные не только с регистрацией, но и с выбором земли, подходящей для банковских условий.
Постараемся разобраться, как именно проходит процедура.
Земельная ипотека: главные особенности
Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что изъятие земли под ипотеку становится возможным только при условии полного соответствия оборота земли действующим федеральным законам.
К последним относятся положения земельного и гражданского кодексов РФ.
На данный момент крупнейшие банки страны реализуют только следующие программы земельной ипотеки:
- Строительство жилого дома;
- Покупка отдельного земельного участка.
Связанные фотографии:
Земля
Строительство жилого дома
Даже если планируется приобретение земельного участка под жилой дом, к участку как предмету ипотеки будут предъявляться довольно жесткие требования.
По сути, это главная особенность земельного кредита как такового. Сайт может относиться к любой категории по закону.
Но если земля приобретается исключительно для сельского хозяйства, то в этом случае стоит ожидать сложностей с оформлением. Причина этого — низкая рыночная стоимость, что невыгодно для кредиторов.
Важная особенность — это тип разрешенного использования сайта.
Это означает, что если банковская организация обнаружит несоответствие между использованием и целями, указанными в заявке на ипотеку, заемщику может быть отказано
Кроме того, отказы часто следуют из-за того, что участок может быть муниципальной или государственной собственностью или его размер меньше или больше установленного законом.
Еще одна особенность земельной ссуды заключается в том, что все затраты, которые будут потрачены на оценку стоимости земли, будут потрачены непосредственно заемщиком.
И будет гарантировано, что оценка земли будет стоить намного дороже, чем оценка квартиры. Помимо прочего, некоторые банки взимают комиссию за исполнение контракта.
Как происходит оценка квартиры, читайте в этой статье.
Как выбрать банк для земельной ипотеки
Прежде чем куда-либо обращаться, необходимо четко понимать, какой земельный участок будет наиболее предпочтительным для кредитной организации:
- Для строительства частным лицом;
- Расположен рядом с водоемом;
- Без обременения;
- С полностью подготовленной технической документацией.
- Находится в экологически безопасных районах;
Есть много других условий, повышающих шансы заемщика получить ипотеку на землю в том или ином банке:
- Участки с полностью завершенными коммуникациями;
- Земля с нормальной инфраструктурой;
- Участок с асфальтированным подъездом и в районе транспортных развязок.
Фотогалерея по теме:
Нормальная инфраструктура
Асфальтированные дороги в районе транспортных развязок
Полные коммуникации
Прежде чем обращаться в банк, вы должны четко понимать следующий момент. Очень немногие финансово-кредитные организации дадут ссуду, если площадь участка превышает пятьдесят соток.
Но если площадь меньше шести соток, не стоит слишком сильно полагаться на подачу заявки на ипотеку. Расстояние от ближайшего населенного пункта также будет иметь значение.
Земля, расположенная вдали от городов, дает мало шансов на ее приобретение в ипотеку.
Что касается прямого выбора банков, то первое, что вам нужно для получения ссуды на покупку земли, — это выбор земли. Однако, как показала практика, это пустая трата лишних денег, сил и времени.
У каждой кредитной организации свои условия заключения договора. Вы всегда должны рассчитывать на отказ банка по причинам, не зависящим от заемщика. Но вы можете стараться по возможности избегать отказа.
Полезное видео:
Из-за этого:
- необходимо внимательно изучить условия выдачи земельного кредита;
- Убедитесь, что почва соответствует всем критериям;
- Выбрать лучший вариант.
Чтобы ознакомиться с условиями банков, нужно зайти на сайт конкретного банка, найти подходящую услугу — ипотеку на землю. И ознакомьтесь со всеми требованиями и условиями банка.
Несмотря на то, что банки принимают положительное решение довольно редко, даже в тех случаях, когда земля приобретается под строительство дома, специалисты рекомендуют следующую схему обращения, использование которой дает больше шансов на положительный результат.
Вы должны действовать следующим образом:
- Изучите критерии покупки загородной недвижимости;
- Поговорите с сотрудниками банка;
- Определить банк с наиболее подходящими условиями;
- Выбирайте земельный участок для ипотеки на этих условиях.
В этой схеме земля выбирается последней. А у дачного участка больше шансов быть купленным в кредит.
Сбербанк России: самый популярный вариант
Сбербанк России, как и ВТБ24 и ряд других крупных банков, предлагает более жесткие условия для земельных кредитов, чем для квартирных кредитов.
Это связано с тем, что в самом Сбербанке программа приобретения земли в ипотеку появилась всего несколько лет назад.
Политика Сбербанка заключается в том, что собственность на землю официально признается низколиквидным активом.
Причина такого решения следующая:
- Сложность оценки земли;
- Сложность регистрации собственности;
- Сложность сделки с землей.
В настоящее время ипотечные кредиты предоставляет меньшинство банков.
Однако у Сбербанка есть две полноценные программы:
- Выдача кредита на землю под дачу (недвижимость за городом);
- Финансирование строительства жилого дома.
В рамках первой программы возможно получение кредита на следующие нужды:
- Покупка или строительство дачи (коттеджей и других построек потребительского типа);
- Завершение строительства жилого дома;
- Завершить строительство объекта;
- Купить дачный участок.
- Покупка земли под достройку жилого дома;
Читайте также: Как получить ипотеку на покупку дачи?
Сбербанк, в отличие от многих других банков, не взимает комиссию за рассмотрение заявки, а также не принимает ее в обработку. Банк также будет отличаться особым подходом к каждому заявителю, некоторые из которых будут иметь особые преимущества. В качестве бенефициаров можно привести участников зарплатных проектов.
Полезное видео:
Вторая программа предполагает получение ипотечной ссуды для инвестирования в строительство дома жилого типа. Также отсутствует плата за рассмотрение и регистрацию. Важно отметить, что есть несколько групп бенефициаров.
Ниже представлена таблица, в которой можно сравнить условия обеих программ.
| Суть условия | Программа 1 | Программа 2 |
|---|---|---|
| Валюта кредита | ТЕРЕТЬ | ТЕРЕТЬ |
| Первоначальный взнос | 0,15 | 15% / 10% (для бенефициаров) |
| Процентная ставка | 0,13 | 13,5% |
| Максимальный срок выдачи | 30 лет | 30 лет |
| Минимальное количество | 45000 | 45000 |
| Максимальная сумма | 8 500 000/85% от оценочной стоимости | 8 500 000/85% от оценочной стоимости |
| Безопасность | Залог / поручительство | Залог / поручительство |
| Привлечение созаемщиков | Ага | Ага |
| Обязательная страховка) | Ага | Ага |
| Метод возврата | Аннуитетные выплаты | Аннуитетные выплаты |
Как видно из таблицы, условия программ мало чем отличаются друг от друга. Единственное отличие — процентная ставка и первоначальный льготный платеж. Также десятипроцентный первоначальный взнос по второй программе возможен только для молодых семей.
Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.
Кто имеет больше шансов на получение земельной ипотеки
Этот пункт подразумевает практическое применение условий большинства банков, в которых действует программа земельного кредита. Для наглядности опишем существующую ситуацию в виде журнального столика:
| Состояние | Состояние |
|---|---|
| Гражданство | Граждане РФ |
| Возраст | С 18 до пенсионного возраста |
| Регистрация | Регистрация по месту покупки жилого помещения и по месту подачи кредитной заявки |
| Занятие | Только постоянное занятие |
| Уровень дохода | Стабильный доход, достаточный для погашения кредита |
| Кредитная история | Только хорошая кредитная история. |
В заключение нужно сказать, что оформление ипотеки в России реально. Но по-настоящему это становится реальностью, если земля полностью соответствует всем условиям, при которых банки соглашаются выдать кредит.
Также стоит обратить внимание на статус гражданина и кредитную историю.
