Инструкция по оформлению ипотечного кредита в Испании для русских

Многих россиян привлекает Испания своим климатом, темпераментом и выгодными предложениями работы.

Но прежде чем думать о переезде, нужно подумать о размещении.

Сегодня мы расскажем вам об условиях получения ипотеки в испанских банках.

Особенности ипотеки в Испании

Сегодня в Испании ипотеку предлагают не только собственным гражданам, но и иностранцам.

Более 30 испанских банков, как местных, так и международных, готовы реорганизовать кредит любому, кто подтвердит свою платежеспособность и соответствие требованиям.

Человеку, не разбирающемуся в тонкостях процедуры, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, который проведет за вас все необходимые процедуры, от перевода документов до их подачи в банк и выбора недвижимости.

Требования банков к заемщикам

Главное требование к заемщику испанских банков — высокая платежеспособность.

лучше всего, если заработок клиента превышает ежемесячные выплаты минимум в 3 раза.

Кроме того, предварительными условиями для клиентского приложения являются:

• Обязательное согласие другого супруга, даже если он не выступает в качестве официального созаемщика. Однако есть возможность скрыть факт заключения брака, ведь в паспорте нет отметки об этом, только тогда другой из супругов сможет претендовать на часть имущества в случае развода.
• Возраст на момент полного погашения кредита до 70 лет;
• Опыт работы и уплата налоговой задолженности от 3-х лет;

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия по процентным ставкам и сумме ипотечного кредита, если клиент подтвердит свою высокую кредитоспособность.

Они не сильно различаются между разными программами, но разные банки могут устанавливать свои собственные повышения стандартной процентной ставки.

Полезное видео:

Варианты недвижимости

В Испании можно получить ипотеку на любой тип недвижимости, подразумевается, что это может быть квартира или дом или подобное жилье.

Заемщик ограничен только стоимостью жилья, так как не все банки смогут оформить достаточно большую сумму, не вложив большой объем собственных средств.

Однако испанские банки охотно выдают ссуды на коммерческую недвижимость только тем клиентам, доход которых значительно превышает сумму обязательных ежемесячных выплат.

Это также стоит учитывать при выборе жилья определенной стоимости, оплаты банковских услуг и сопутствующих платежей.

Например, вы выбрали дом в Бенидорме за 200000 евро, расходы на налоги и регистрацию собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — еще 3% (6000 евро).

Процентные ставки

В Испании существует два типа процентных ставок по ипотеке:

1. Эффективная процентная ставка или так называемая TAE — это процентная ставка, которая включает в себя сумму ссуды и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести на этапе регистрации, за исключением нотариальных услуг, т.е фактическая стоимость ссуды. Если базовая процентная ставка фиксированная, эффективная сумма процентов рассчитывается на весь срок ипотеки. Если клиент выбрал Банк Испании с переменной процентной ставкой, сумма кредита будет рассчитана на основе процентов текущего года.

2. Номинальная процентная ставка или ИНН, как их называют в Испании, — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные выплаты.

Существуют также официальные индексы ставок по стандартам Euribor и Libor, которые рассчитываются путем сложения коэффициентов этих показателей и добавления, установленного банком.

Максимальная сумма займа

Конкретная максимальная сумма кредита устанавливается только некоторыми испанскими банками, в то время как в других она определяется только стоимостью жилья и колеблется от 60% до 80% (этот показатель уже установлен банком).

Затем заемщику необходимо будет внести оставшуюся сумму на свой личный банковский счет с учетом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшей покупки недвижимости.

Похожие видео:

Ипотечный калькулятор

Чтобы получить ипотеку в Испании, клиент должен иметь достаточно высокий уровень заработка, так как его кредитоспособность тщательно контролируется.

И даже если банк может выдать ссуду, не факт, что заемщик будет преобладать в своих платежах. В этом случае процедура получения обещанного объекта даже быстрее, чем в России: после 2-3 месяцев задержки жилье может быть выставлено на публичные торги.

Поэтому стоит хорошо изучить вопрос выплаты ипотеки, для чего стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Позволяет рассчитывать размер ежемесячных выплат по разным типам процентных ставок и условий кредитования.

Пользоваться ипотечным калькулятором достаточно просто даже для человека, далекого от банковского дела. Просто введите все известные данные, и программа рассчитает размер ежемесячного платежа на основе процентной ставки, если она установлена.

С плавающей процентной ставкой вы можете получить только приблизительный подробный расчет за определенный период. Также вы можете узнать, сколько вам придется заплатить в случае досрочного погашения кредита, ведь в банках Испании эта процедура платная.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Какие существуют ипотечные программы в Испании?

Ипотечные программы в Испании, в отличие от российских, различаются не типом недвижимости и составом предмета, а процентными ставками.

В результате они могут быть стационарными, мобильными или и тем, и другим.

В 2016 году наблюдалась тенденция к снижению процентных ставок и комбинации различных программ для привлечения большого количества клиентов.

Актуальны ли эти программы для иностранцев?

В зависимости от лояльности банка к работе с иностранными клиентами он может разрешить использование всех программ или только некоторых.

Однако большинство испанских банков активно привлекают заемщиков и предлагают им любые условия по своему выбору в зависимости от их платежеспособности.

Предложения банковских учреждений

Для россиян многие банки, как крупные, так и местные, готовы предложить ипотеку в Испании.

Рассмотрим условия в некоторых из них:

Банк Сантандер предлагает покупку основного или дополнительного жилья. Процентные ставки могут быть установлены в зависимости от типа ссуды, и сумма ссуды может покрывать до 80% стоимости дома. Ставка TAE составляет 2,21%, а TIN — 1,75% на первые два года. Эти суммы могут варьироваться в зависимости от выбранной программы. Срок кредита — максимум 30 лет.

Bankinter предоставляет ипотечные кредиты только под плавающую процентную ставку, она составляет 2,43% TAE, TIN — 1,50% на первый год погашения. Тип жилья зависит только от выбора клиента, а срок кредита может достигать 30 лет.

IngDirect Bank вводит плавающую или комбинированную ставку, которая составит TAE — 1,79% или 2,38% соответственно. Переменная ставка Euribor может быть предложена с 11-го года действия кредита и составляет + 0,99%. Ипотека до 30 лет выдается на любой тип жилья, отвечающий потребностям банка.

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура получения ипотеки в Испании аналогична российской.

Чтобы открыть ипотеку, необходимо открыть счет в выбранном банке в Испании, на который зачисляется от 500 евро для оформления ипотеки и последующих платежей.

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки и предоставить в банк следующие документы:

• Вы также можете подтвердить свою кредитоспособность другими способами, в том числе предоставлением свидетельств о собственности в России или любой стране, наличием транспортных средств или других ценностей.
• Копия паспорта;
• Справка о доходах за последние 3 месяца (упоминание) и уплате всех налогов;
• Одни и те же сертификаты предоставляют все заемщики или другой из супругов, независимо от участия в ссуде;

Решение об ипотеке будет принято в течение 1-3 недель, в течение которых проводится оценка недвижимости и проверка заявки клиента. В случае принятия положительного решения заключается договор займа и запрошенная сумма перечисляется на счет продавца.

Каждый месяц сумма возмещения, указанная в соглашении о перерасчете процентов или уведомлении, будет автоматически списываться с лицевого счета клиента.

Если средства заканчиваются и их невозможно отменить в течение 2-3 месяцев без уважительной причины, объект гарантии собирается и продается на открытом рынке недвижимости Банка Испании, чтобы последний вернул свои деньги.

есть возможность погасить кредит досрочно, но клиенту придется доплатить до 1% от непогашенного остатка.

Видео эксперта:

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ипотеки в Испании показаны в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Достаточно низкие процентные ставки.	Высокая стоимость получения ипотеки и сопутствующих услуг.
Большой выбор качественной недвижимости.	Неясные процентные ставки, которые могут измениться в пользу клиента.
Долгосрочная ссуда.	Жилье на вторичном рынке недвижимости не всегда соответствует заявленным требованиям.
Беспроблемная выдача ипотеки иностранцам с индивидуальным подходом к каждой ситуации.	Строгий порядок взыскания предмета залога в случае просрочки платежа.

Отзывы

Виктория, 26 лет: «Пару лет назад я переехала к мужу в Испанию, жила с ним. Но после развода я не хотел бросать работу и даже не хотел уезжать из страны. Я решил взять ипотечный кредит, так как доход от моей профессии позволяет мне это сделать. Меня очень удивили компетентность и хорошее отношение банков к иностранцам. Главное, чтобы была справка о доходах с большой суммой. Мне предложили хорошую квартиру, и сделка продлилась всего 2 недели!»

Леонид, 36 лет: «Я поехал в Испанию на заработки по приглашению компании. Единственное, что мне не понравилось, так это отсутствие жилья, потому что здесь очень дорого снимают квартиры. Пару лет немного покопался и решил купить дом в ипотеку. Мы остались очень довольны условиями банков и тем фактом, что срок кредита может достигать 40 лет. Я счастлив!»