Ипотечные предложения для молодых специалистов – условия и процесс оформления

Людям, которые только начинают свою карьеру, сейчас очень сложно купить собственную недвижимость.

Однако молодые специалисты, и особенно семьи, должны иметь жилье с хорошими жилищными условиями для работы, поэтому государство обязуется поддерживать их в этом, предлагая льготные условия для получения ипотеки.

Давайте разберемся, как получить более выгодную ипотеку для молодого специалиста.

Все о льготных программах

При условии, что он работает в госсекторе, молодой специалист может оформить ипотеку для покупки дома на выгодных условиях.

На государственном уровне эта программа должным образом не регламентирована, поэтому практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно получить не только на льготных условиях, но и при поддержке государства и привлечении бюджетных средств, а также работодателей.

Молодым специалистам, которые уезжают работать в небольшие населенные пункты, выдаются земельные участки для строительства собственного жилья и может быть оформлен строительный кредит.

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения правового определения, молодые специалисты — это выпускники образовательных учреждений (независимо от уровня аккредитации), устроившиеся на работу после окончания учебы как минимум через год.

К профессиям, подлежащим государственной поддержке, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты государственного сектора.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями для получения ипотеки, заемщик должен соответствовать требованиям — не более 35 лет, а для соискателей наук — 40 лет, а также нуждаются в улучшении жилищных условий.

Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?

Действительно, статус молодого специалиста подтверждается его местом работы, а именно учителем, врачом в государственных учреждениях.

Подробнее о социальном кредите для врачей можно узнать здесь.

Для этого нужно предоставить в банк справку с места работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.

Для получения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий необходимо обратиться в одну из районных жилищных комиссий по месту прописки, которая сможет определить, соответствуют ли жилищные условия установленным нормам для жизни и работы.

Также учитывается площадь, которая не должна превышать 18 квадратных метров на душу населения, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Требования к профессии

Среди выпускников всех вузов много профессий, не все они соответствуют критериям государственной ипотеки.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с господдержкой Сбербанка и Уралсиба.

Ипотека выдается заемщикам этих профессий, к которым предъявляются следующие требования:

1. Учителям. Обязательная работа требуется после окончания государственного образовательного учреждения любого уровня (школа, колледж или колледж не имеет значения) не менее 1 года.
2. Доктора со степенью доктора наук повышаются до 40 лет, а практикующие в медицинских учреждениях специалисты со стажем работы не менее одного года.
3. Ученые, преподающие, занимающиеся исследованиями или занимающие должности в академиях наук или государственных больницах, регулярно публикующиеся в научных журналах или выпускающих новые открытия.

Региональные программы оказывают поддержку спортсменам, завоевавшим награды на Олимпийских или Паралимпийских играх, а также сельским работникам, недавно окончившим высшее учебное заведение по специальности врача или учителя.

Условия предоставления ипотеки

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльно, так как государство старается поддерживать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

В результате банки не могут ухудшить условия ипотеки в свою пользу, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей возрастом от 35 лет и стажем не менее одного года, которым необходимо улучшить жилищные условия:

• Срок кредита может достигать 30 лет;
• Ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 45% от заявленного дохода заемщика.
• Первоначальный взнос установлен в размере 10% от стоимости объекта недвижимости;
• Возможность привлечения до 2-х созаемщиков;
• Процентные ставки начинаются от 8,5% годовых;

2. Для молодых врачей и ученых, отвечающих всем требованиям и нуждающихся в улучшении жилищных условий:

• Залог также фиксируется от 10% от стоимости проживания;
• Возврат кредита возможен со снижением процентной ставки в случае рождения ребенка, а также совмещен с материнским капиталом.
• Процентные ставки будут варьироваться от 10% до 10,5% годовых;
• Срок кредита должен составлять от 2 до 25 лет;

Ипотечные предложения

Предложения банков по оформлению ипотеки для молодых специалистов могут отличаться по процентным ставкам или по сроку кредита, но основные условия остаются неизменными.

Они предусмотрены для всех видов кредитных договоров, а для молодых специалистов в них вносятся изменения согласно условиям законодательных актов.

Похожие видео:

Варианты недвижимости

Молодой специалист не ограничен в выборе объекта недвижимости для оформления ипотеки.

Это может быть жилой дом на вторичном рынке или квартира в новостройке. Также возможно оформление ипотеки на покупку земли под строительство дома или покупку готового здания.

Выбор недвижимости ограничивается только требованиями банка к ликвидности и подходящим условиям.

Для этого следует провести процедуру оценки. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом, но преимущества этого этапа для него также очевидны: это единственный способ узнать реальную стоимость объекта недвижимости.

Кроме того, заемщик может выбрать одно из новых зданий, аккредитованных банком, для покупки с ипотекой, а некоторые банки предлагают собственный рынок для обеспеченной недвижимости.

Максимальная сумма

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая необходима для покупки дома по ипотеке.

Также учитывается уровень дохода, чтобы максимальные отчисления на погашение кредита из дохода заемщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации фиксируется разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа вы сможете узнать, сколько он стоит требовать.

Кроме того, дополнительным преимуществом решения о выдаче большей суммы ипотеки может стать привлечение созаемщиков с целью повышения уровня декларируемого дохода.

Процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита.

Поэтому чем больше личных средств специалист сможет внести при оформлении ипотеки, тем ниже будут процентные ставки.

А с увеличением срока кредита их размер может увеличиваться.

Но поскольку это государственная программа или ее банковские модификации, процентные ставки не могут быть выше установленных нормативными актами и составляют от 8% до 13% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Сбербанк разработал собственную программу для молодых специалистов, которая обещает поддержку в выдаче ипотечных кредитов учителям и врачам.

Процентные ставки устанавливаются от 12% до 13,25% годовых, а сумма первоначального платежа составляет от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. От последнего также можно отказаться, объединив несколько программ.

Срок кредита возможен до 14 лет, а минимальная ипотека выдается на 3 месяца. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом дохода заемщика, а также стоимости имущества.

Поскольку отделения банков расположены на территории большинства населенных пунктов, у специалистов, работающих в сельской местности, есть возможность получить ипотеку на приобретение земли под застройку на выгодных условиях при поддержке государства.

Процесс оформления ипотеки

В первую очередь, молодой специалист должен определиться с выбором банка для получения ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может оформить льготный кредит.

Заявление может быть подано заемщиком лично на стойке банка или через Интернет, заполнив онлайн-форму заявки. Он держится в нескольких банках в течение некоторого времени, обычно не более недели.

Кроме того, специалисты банка принимают положительное решение и советуют клиенту предоставить полный пакет документов.

Недвижимость для покупки в ипотеку может быть выбрана еще до подачи заявки, а может быть предложена банком из списка аккредитованных объектов.

Полезное видео:

Также собирается портфель документов по недвижимости, который полностью проверяется на ликвидность и жилищные условия.

После выяснения и согласования всех условий банк готовит текст договора. Кредитный договор подписывается заемщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.

Страхование залога является обязательным, а личное страхование предлагает дополнительную выгоду в виде пониженных процентных ставок.

Средства на покупку недвижимости в ипотеку переводятся на личный банковский счет клиента или могут быть выданы наличными, если это небольшая сумма.

После государственной регистрации сделки купли-продажи на право собственности налагается банковская обременение, которое снимается только после полной оплаты ипотечной задолженности