Ипотека для граждан Беларуси – обзор банков и оформление

Ссуда ​​- это выдача банком кредитных средств в пользу клиента для покупки недвижимости в качестве залога той же или существующей недвижимости.

Очень часто для обычных людей покупка дома в ипотеку — единственный способ расширить жилую площадь и улучшить жилищные условия.

Давайте разберемся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси сегодня.

Существует ли ипотека в Беларуси?

Закон об ипотеке действует в Беларуси с 2008 года, но с момента его принятия и до его эффективного практического применения прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не так популярна, как в Российской Федерации, так как банки предлагают высокие процентные ставки, а уровень доходов населения остается низким.

Плохо регулируемая процедура для акций ипотечных облигаций также добавляет недостатков.

Так, до внесения изменений в Жилищный кодекс, принятых в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изъять объект поручительства у клиентов в случае неуплаты долга.

Вместо этого необходимо было получить поручительство, не всегда доступное рядовым гражданам.

Теперь в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с действующей, а также отказ от банковской гарантии в пользу возможности введения суровых штрафов для бескомпромиссных неплательщиков.

Похожие видео:

Условия получения ипотеки

Банки, предлагающие ссуды на покупку жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие процентные ставки с нефиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в размере 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредита — 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдают на 15 лет.

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку на покупку дома в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определенные льготы и право на господдержку, так как самостоятельно накопить на крупный первоначальный взнос очень сложно, а выплачивать невыгодные проценты.

Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Банки предлагают различные программы, позволяющие снизить процентные ставки и получить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетные семьи в Беларуси считаются семьями с 3 и более детьми.

Если госкомиссия признает, что такой семье необходимо улучшить жилищные условия, им может быть предоставлена ​​ипотека со снижением процентной ставки до 12% годовых.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Полезное видео:

Для госслужащих

Для сотрудников госструктур и им подобных существует список по улучшению жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих сотрудников тем, что может выступать поручителем при выдаче ипотечных кредитов, но только до тех пор, пока человек работает в определенных организациях.

Кроме того, сумма кредита может быть увеличена рассрочкой до 3-х лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, выстраивающиеся в очередь для улучшения жилищных условий, заняв первые места в списке, имеют право на получение ипотеки на более выгодных условиях.

Банки предлагают процентные ставки на 1-3% ниже, чем у незарегистрированных.

Ипотека в малых населенных пунктах

Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотечных кредитов на покупку жилья в малых поселениях на выгодных условиях.

Небольшое поселение — это город или село с населением не более 20 000 человек.

Банки предлагают более низкие процентные ставки, чем покупка недвижимости в крупных городах, то есть снижают их на 2%.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться интересными на фоне других предложений.

Ниже мы приводим список некоторых банков, которые позволяют купить дом в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по различным программам, в которые входят все виды недвижимости.

Таким образом, программа «Кредит на строительство путем покупки жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая Слобода» по выгодной процентной ставке — 22% годовых.

По другим программам «Кредиты на покупку жилого помещения» и «Кредиты на строительство жилых помещений» предусмотрена процентная ставка 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливается 13,5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», по которым процентная ставка составляет 23%.

Полезное видео:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для покупки квартир в новостройках с программами «Собственное жилье» и «Строительство дома».

При покупке жилья от застройщиков «Аркуб-сервис» и «Пинскеврострой» процентные ставки составляют 24,5%, а от «Жилстройкомплект» — 29% годовых.

Беларусбанк позволяет воспользоваться выгодной программой «Кредиты на строительство жилья по строительной сберегательной системе» со снижением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы кредита и дохода заемщика.

Процентная ставка по займам рефинансирования составляет не менее 20% с процентами, добавленными к первоначальному кредитору.

Оформление ипотеки в Беларуси

Для оформления ипотеки клиенту необходимо предоставить необходимый пакет документов, в который входит справка о доходах за последние полгода для заемщика и его поручителей.

требуется удостоверение личности, другие документы оформляются банками в индивидуальном порядке.

Форма заявки вместе с документацией представляется в отделении банка, после чего заявление заемщика тщательно проверяется и оценивается ликвидность объекта гарантии.

Банки часто отказывают в выдаче кредита из-за низкой кредитоспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Оговорка и подписание кредитного договора осуществляется в банке в личном присутствии заемщика, а также его поручителей, если таковые имеются.

Необходимая информация о выдаче ипотеки заносится в реестр, а в случае зачисления клиента, имеющего особые льготы, он снимается с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Недоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов затрудняет покупку жилья для многих граждан Беларуси.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

Преимущества	Недостатки
Банки отказались привлекать поручителей, и регистрация ипотеки стала более доступной.	Высокие процентные ставки.
Вы можете купить дом сразу и не копить много лет.	На долгие годы клиент становится зависимым от банка и выплаты ссуды.
Более оживленный рынок нового строительства позволяет приобретать жилье очень высокого качества.	Низкий уровень предложений в банковском секторе из-за отсутствия широкой практики.
—	Высокий минимальный депозит, который могут себе позволить немногие.
—	Срок кредита довольно короткий по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси — довольно дорогое удовольствие, которое может себе позволить далеко не каждый.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственном учреждении, поэтому нас несколько лет зачисляют на собственное жилье. Недавно появилась возможность оформить ипотеку на покупку квартиры при поддержке государства. Мы отследили интерес и решили, что можем себе это позволить. Оказывается, можно инвестировать в новостройку, тем более что застройщик работает с банком, чтобы получить еще большую скидку. Сейчас мы ждем, когда будет готова наша квартира, и мы можем туда переехать.»

Дмитрий, 34 года: «Моя жена уже беременна третьим ребенком, поэтому проблема расширения жилплощади стала особенно острой. После родов мы планируем воспользоваться программой для большой семьи, а также рассматриваем возможность переезда в небольшой город, потому что там дешевле квартиры и выгоднее проценты по кредиту. Мы будем регистрироваться в Приорбанке, что ближе к нам, плюс я получаю там свою зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»