Не все индивидуальные предприниматели могут подтвердить его официальный доход, в результате чего ему отказывают в ссуде в большинстве российских банков. Не все кредиторы готовы отдать деньги клиенту, доход которого нестабилен, что ставит человека в затруднительное положение. Поэтому ипотека для индивидуальных предпринимателей стала идеальным решением для тех людей, которые давно мечтают о покупке жилья.
Условия
Поскольку индивидуальные предприниматели не всегда имеют стабильный доход, ипотеку для них можно одобрить только под 10-12% годовых. И даже если этот процент будет ниже, он будет существенно отличаться от переплат, которые вынуждены платить клиенты других ипотечных программ. Кроме того, ссуда индивидуальным предпринимателям может быть предоставлена только на 10-15 лет, тогда как по той же сельской ссуде срок погашения может составлять 30 лет, а первый взнос в этом случае должен составлять 20-50% против 15% в все остальные случаи.
Что касается самой недвижимости, здесь все намного проще, чем в других ипотечных программах. Индивидуальный предприниматель не ограничен в поиске жилья, поэтому имеет право купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке, купить землю под строительство и даже стать владельцем коммерческой постройки.
Ипотечный кредит на одного владельца бизнеса доступен любому, кто занимается бизнесом и может его документально оформить. То есть, если в обычном случае заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ для подтверждения своей платежеспособности, предприниматели должны собрать еще несколько справок и нотариальных документов. Этот процесс может занять много времени и сил, но в будущем окупится в виде долгожданного имущества.
Чтобы увеличить шансы одобрения ипотеки для индивидуального предпринимателя, физическое лицо должно иметь статус индивидуального предпринимателя не менее 6 месяцев, иметь дебетовый счет в банке, в котором он намеревается подать заявку на получение ссуды, не иметь задолженности в лицо закона и подтвержденный доход. Это обязывает его добросовестно развивать бизнес и вести учет доходов и расходов в соответствии с установленными правилами.
Документы
Как правило, документы, которые заемщик должен предоставить при оформлении ипотеки для индивидуального предпринимателя, одинаковы для всех банков. Однако кредиторы имеют право устанавливать свои правила и добавлять или удалять определенные сертификаты из списка необходимых документов.
Сбербанк
Большинство жителей России обращаются за ипотечной ссудой в Сбербанк, так как он имеет государственную поддержку и находится практически в каждом населенном пункте нашей страны. Вот почему он предлагает несколько завышенные условия по сравнению с другими кредиторами. Итак, чтобы стать счастливым обладателем ипотеки в Сбербанке, вам необходимо предоставить следующие данные:
- Свидетельство о регистрации бизнеса.
- Паспорт гражданина России.
- Документ, подтверждающий статус индивидуального предпринимателя не менее 6 месяцев.
- Свидетельство об уплате налогов.
- Лицензия на единовременное разрешение на предпринимательство.
- Налоговая декларация.
Помимо документации, заемщик должен оплатить 15-25% от общей стоимости кредита и быть готовым вносить ежемесячные платежи под 11% годовых. Сумма переплаты может быть уменьшена, если физическое лицо оформит страхование жизни и имущества, оформит электронную документацию, имеет право на получение пособий и т.д.
ВТБ
Банк ВТБ также предлагает стать собственником квартиры, ипотеку для индивидуальных предпринимателей, в которой она доступна для физических лиц, отвечающих следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Свидетельство о пенсионном страховании.
В отличие от Сбербанка, ВТБ более лоялен к потенциальным заемщикам, так как не требует документального подтверждения доходов, постоянного проживания в регионе и привлечения созаемщиков. Банк предлагает ипотеку под 11-12% годовых и требует первоначального взноса в размере 30-40% от общей суммы кредита.
Газпромбанк
Достаточно требовательным к оформлению ипотеки для индивидуального предпринимателя является Газпромбанк, который на протяжении многих лет согласовывает ссуду клиенту при наличии следующих документов:
- Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
- Паспорт гражданина РФ.
- Опыт работы не менее 6 месяцев.
- Лицензия на ведение собственного дела.
- Выписка с лицевого счета Газпромбанка.
- Постоянная регистрация в регионе нахождения банка.
- Платежные документы, подтверждающие получение дохода от осуществляемого вида хозяйственной деятельности.
Кроме того, клиент должен иметь возможность внести 40% от общей суммы кредита и быть готовым выплачивать ипотечный кредит под 12% годовых.
Плюсы и минусы
Основным преимуществом ипотеки для индивидуального предпринимателя является то, что она доступна людям, которые не имеют постоянного дохода или не могут его официально подтвердить. Благодаря этому они могут стать домовладельцами, взяв ипотечный кредит, без необходимости предоставления сертификата 2-НДФЛ. Предприниматели могут рассчитывать на покупку частных квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке, а также могут начать строительство или купить коммерческую недвижимость.
К ощутимым недостаткам ипотечных кредитов для индивидуальных владельцев бизнеса относятся: слишком высокая процентная ставка, большой процент первоначального взноса и длительная бумажная работа. Кредитор должен застраховаться от банкротства клиента и поэтому требует больших переплат по сравнению с другими ипотечными программами.
Отзывы
Я получил единовременную ипотеку от ВТБ в начале 2020 года и был приятно удивлен тем, как быстро была завершена сделка. Чтобы получить положительное решение, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН мне нужно было предоставить только две справки: копию налоговой декларации за прошлый год и декларацию о доходах
Ксения Миронова, Волгоград
Я занимаюсь индивидуальным предпринимателем около 3-х лет, имею собственный магазин сантехники. Ранее в этом году я решил купить свой дом, но, поскольку я не хочу жить в квартире, я взял ипотеку на земельный участок. Думаю, Россельхозбанк одобрил заем для меня, потому что я смог предоставить выписку ЕГРП, регистрационное свидетельство, ИНН, выписку с банковского счета
Николай Богачев, Кемеровская область
