Ипотека в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию

АИЖК — это способ предоставления государством ипотеки всем нуждающимся.

Это означает агентство жилищного ипотечного кредитования.

Эта государственная организация пытается сделать жилье доступным для всех слоев населения.

Что такое АИЖК?

Часто для получения ипотеки человек обращается в несколько частных организаций и не знает кредитного агентства. В обычном банке государство владеет только частью вкладов, а в АИЖК 100% акций принадлежит государству.

С помощью этой программы государство пытается упростить процедуру получения ипотеки для малообеспеченных семей.

Агентство чаще всего занимается двумя видами бизнеса:

1. Выдает ипотеку без посредников в лице банка;
2. Купить ипотеку в банке.

Чтобы узнать все нюансы и подводные камни, мы подготовили статью об ипотеке на квартиру по ипотеке.

При этом, даже если изначально вы брали ссуду в банке, может оказаться, что АИЖК взяло ее на себя — и теперь вы платите долг агентству. Важно отметить, что договор при этом не изменяется.

Вид деятельности	Как работает АИЖК
Предотвращение рисков в ипотечной среде	Обеспечение большей безопасности для заемщиков (страхование долга, которое может снизить процентные ставки по ипотеке в будущем)
Выдача ссуд населению	Разработаны стандарты АИЖК, максимально адаптированные для жителей России, созданы различные программы

Существует несколько стандартов АИЖК, по которым предоставляется заем:

• Технологический: данный элемент учитывается руководством АИЖК;
• Инструментарий — подписан начальником.
• Базовый — рассмотренный советом агентства — должен содержать основные положения о кредите: валюта, в которой приобретается квартира, данные о лице, данные о кредите;

Такие стандарты созданы для повышения безопасности граждан Российской Федерации, обеспечения всех деньгами и рекламы АИЖК среди населения.

Стандарты прописывают правила взаимодействия участников операций.

Разные кредитные программы АИЖК

В настоящее время существует несколько разнонаправленных ипотечных программ для заемщиков:

• Программа малоэтажного жилья — помощь в приобретении земельного участка с последующим строительством дома или в покупке готового дома или квартиры;
• Обычная ипотека — используется для покупки жилья в новостройках и вторичной собственности;
• Программа нового строительства: средства выделяются на приобретение жилья в новостройках. Предоставляет скидки для людей, пользующихся социальными или жилищными программами;

Типы программ

• Программа «Жилье с залогом» — позволяет сэкономить, просто купив квартиру, за которую кто-то не смог погасить ссуду;
• Программа «Материнский капитал» предоставляет выгодные условия для матерей или супругов, которые имеют право пользоваться этими средствами. Вы можете доплатить из единовременного пособия по беременности и родам и купить более подходящее для вас жилье.
• Программа «Военная ипотека» предназначена для военнослужащих по накопительной системе. При покупке квартиры из тех, которые АИЖК списало за долги, ставка будет 6,19%;
• Программа с переменной процентной ставкой — выплачиваемая сумма может варьироваться в зависимости от курса центрального банка;

Программа	Максимальный срок кредита	Первоначальная комиссия	Процентная ставка
			Новое жилье	Вторичное жилье
«Новое строительство»	30 лет	От 10%	От 7,9% (только новое жилье по программе)
«Малоэтажки»	30 лет	От 40%	11,2%	11,2%
«Военная ипотека»	30 лет	От 20%	9,75% — 10,75%	10,25% — 11,25%
«Защищенный дом»	30 лет	От 10%	От 6%
Обычная ипотека	30 лет	От 10%	9,2%	9,2%
«Материнский капитал»	30 лет	От 10%	7,65%	8,95%

Отличия от банка

В чем разница между банком и АИЖК?

АИЖК — это акционерное общество, которое использует государственный бюджет, а банк — это индивидуальная разработка.

В АИЖК действуют правила, которые распространяются на все подразделения, в отличие от банка, где проценты могут варьироваться в зависимости от местоположения.

Кроме того, агентство хочет увеличить возможность покупки дома для нескольких человек, в том числе для малоимущих. Банки же выдают ссуды только заведомо платежеспособным клиентам.

Условия выдачи кредита в агентстве

У человека, берущего ипотеку, есть ряд характеристик:

• Регистрация в РФ;
• Максимальное количество людей, берущих ипотеку — четыре человека. Важно отметить, что они могут быть связаны, а могут и не быть связаны.
• Возраст от 18 до 65 лет;
• Приобретенное жилье становится залогом;
• Гражданство РФ;
• Официальная работа в течение последних шести месяцев и общий стаж работы не менее двух лет;
• Если семья покупает квартиру, один из супругов становится созаемщиком;
• Стабильная зарплата;

Максимальная сумма ипотечного кредита — 600 тысяч рублей.

Рекомендуется к просмотру:

Процесс получения кредита с помощью АИЖК

Человек, желающий получить ссуду у государства, должен выполнить несколько шагов:

1. Выберите банк, который поможет вам с получением кредита;
2. Собрать все необходимые документы;
3. Проверить записи сотрудников агентства на соответствие;
4. Рассчитать примерную сумму выплат за все время;
5. Распределите свои деньги в соответствии с необходимыми процедурами: комиссия, начальная ставка, услуги людей, которые ценят ваше жилье;
6. Заполнить заявку на получение кредита;
7. Цените свою собственность;
8. Оплатить комиссию в госбюджет;
9. Застрахуйте свою квартиру.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку, вам необходимо подготовить ряд документов:

• Свидетельство об оценке квартиры;
• также вам необходимо заполнить анкету на ипотеку.
• Паспорт РФ;
• Трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
• Для мужчин — военный билет;
• Договор на участие в строительной площадке (если квартира приобретается застройщиком);
• Техническая документация и права на квартиру (при вторичном размещении);

Российский паспорт

Военный билет

История работы

Свидетельство об оценке квартиры

Права квартиры

Форма заявки на ипотеку

Договор участия на стройплощадке

Если вы частный предприниматель, вам понадобятся документы, подтверждающие, что у вас есть бизнес, а также налоговая декларация за год.

Пенсионерам необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую выплату пенсии.

Справка по форме кредитора

Помимо декларации по форме 2-НДФЛ, вы можете принести сертификат, составленный по правилам АИЖК.

Справка содержит ту же информацию, что и объявление, но в более сокращенной форме.

Требования для регистрации:

• Свидетельство может быть предъявлено для предъявления только в течение 30 дней со дня составления;
• Справку не могут подписать лица, заинтересованные в ссуде: семья или взаймы.
• Составлено в электронном виде;
• Справка должна быть подписана вашим работодателем;

Сама справка состоит из основных сведений о доходах человека:

• Адрес организации;
• Подпись должностных лиц.
• Название кампании, в которой вы работаете;
• Банковские счета организации;
• Место занято;
• При наличии ссылка на Интернет-ресурс;
• Ваш ежемесячный и годовой доход и размер вашей зарплаты;
• Номер телефона работодателя или бухгалтера;

Официальный сайт АИЖК

Если у вас возникнут вопросы, связанные с кредитованием, вы всегда можете ознакомиться с информацией на официальном сайте организации или задать там специалиста.

Официальный сайт АИЖК

Также на этом сайте есть калькулятор ипотеки, позволяющий рассчитать данные по ипотеке.

Состоит из следующих элементов:

• Далее идет «Цель кредита» — зачем вам недвижимость: вторичный или основной дом, ипотека или покупка квартиры со склада агентства;
• Если у вас есть соответствующие документы, вы можете назначить:
• Вы можете выбрать ипотеку под зарплату или на стоимость квартиры;
• Пункт «Регион» — место покупки квартиры;

1. Наличие большого количества детей;
2. Что ты солдат;
3. Более упрощенный отчет о прибылях и убытках;
4. Переменная ставка.

• Расходы (деньги, которые вы тратите в течение месяца);
• Если вы хотите рассчитывать платежи исходя из стоимости квартиры, вам необходимо указать это в калькуляторе.
• необходимо указать количество заемщиков (от 1 до 4);
• Ваш первоначальный взнос;
• Доход вы получаете ежемесячно;
• Срок активации ипотеки;

Калькулятор на сайте АИЖК

Следовательно, калькулятор предоставляет информацию о:

• Сумма денег, подлежащая выплате каждый месяц;
• Диапазон стоимости квартиры по Вашим данным.
• Расчетная процентная ставка;
• Максимальная сумма, которую можно потратить на ипотеку;

У вас также есть возможность:

1. Получите деньги на покупку квартиры, так называемый вычет, который также рассчитывается калькулятором;
2. И получите деньги с потраченных по кредиту процентов.

Кроме того, калькулятор может посоветовать вам более выгодные условия кредита (добавьте переменную ставку при покупке недвижимости, что снизит размер ежемесячного платежа).

Погашение долга

При погашении долга в АИЖК существует определенная последовательность действий:

1. Регулярность ежемесячных платежей;
2. В случае досрочного погашения кредита — также необходимо оплатить комиссию за кредит;
3. Первый платеж должен быть произведен до наступления следующего периода.

Погасить задолженность можно через кассу или через Интернет: с помощью банковской карты, в этом же случае можно воспользоваться терминалами.

Рефинансирование долгов по ипотеке

АИЖК выполняет функцию рефинансирования ипотеки, то есть агентство выдает ссуду на погашение предыдущей ссуды.

В этом случае с банком оформляется новый договор о выдаче ипотечного кредита — банк закрывает предыдущую задолженность и создает новую, но на более приятных условиях.

Преимущества рефинансирования через АИЖК:

• Сниженная ставка по кредиту;
• Наличие бонусов.
• Снижение рисков для компании и заемщика, так как агентство полностью зависит от госбюджета;
• Есть функция отказа в страховании жизни, тогда как в банках это обязательная процедура;

Будет полезно просмотреть:

Для участия в программе ипотечного кредитования необходимо соблюдать стандарты АИЖК.

Очень часто они совпадают с условиями, предлагаемыми банками:

• Место регистрации — в России;
• Страховая компания должна оформить страховку для обеспеченного имущества.
• Срок — 30 лет;
• Возраст — от 18 до 65 лет;
• Гражданство России;
• Наличие официальной работы;

Также эта процедура зависит от того, какую часть предыдущего долга человек выплатил.

Список документов, необходимых для переуступки, совпадает со списком документов, необходимых для получения обычного кредита.

Плюсы и минусы АИЖК

Есть несколько плюсов и минусов покупки ипотеки в агентстве, а не в банке:

Профессионалов	Против
Все действия, выполняемые сотрудниками, прописаны в законодательстве РФ, а значит, выполняются четко	Долгосрочная экспертиза заявки — быстрее в банке
Заемщик застрахован от изменений кредитного договора, что увеличивает безопасность	Рассмотрение заявки — платная процедура
Интерес на покупку квартиры в несколько раз ниже, чем у официальных банков	необходимо подготовить большое количество карточек
Широкий спектр предлагаемых кредитных программ	Сама выдача кредита может занять длительное время, в зависимости от специфики контракта
Все документы представлены в одном месте, нет необходимости посещать другие учреждения	—
Значительная экономия времени за счет того, что условия кредита одинаковы во всех отделениях	—
возможно погашение некоторых кредитов без комиссии, в зависимости от сопутствующих характеристик	—

Отзывы

Мария, 38: «2 года назад я брала ипотеку в Сбербанке, потом мое финансовое положение немного ухудшилось, и я начала искать варианты уменьшения суммы кредита. Затем я столкнулся с агентством интернет-кредитования. В результате я обратился к ним с заявлением о рефинансировании долга. Пришлось подождать пару месяцев, но теперь я плачу за квартиру меньше. Результатом очень доволен, спасибо сотрудникам АИЖК.»

Евгений, 30 лет: «Мы с женой наконец-то решили купить наш дом. Друзья советуют брать кредит не в банке, а в АИЖК — там меньше процентов и есть льготы для молодой семьи. В результате мы довольны своей квартирой и проделанной работой. В агентстве поймали очень квалифицированного работника, который помог быстро все организовать. Большое тебе спасибо.»