Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом – программы кредитования, условия и оформлениеi

Многие семьи задумываются о покупке дома после рождения детей, но с учетом нынешних цен сэкономить очень проблематично.

Хороший вариант — оформить ипотеку в банках, так как используя материнский капитал можно отказаться от выплаты первого взноса.

Сегодня мы поговорим об условиях этой операции в банке ВТБ 24.

Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?

После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они хотят распоряжаться имеющимися у них средствами.

Не только ВТБ 24, но и все остальные банки, работающие с этой программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые Пенсионный фонд может утвердить как соответствующие законной цели:

1. Выплата суммы незавершенной ипотеки и погашение процентов по ней. Такой вариант отлично подойдет тем клиентам, которые оформили ипотеку на покупку жилья еще до рождения и появления малыша. Они имеют право досрочно закрыть ипотечные облигации и, таким образом, потерять меньше своих средств.
2. Совместите фонды материнского капитала с ипотекой, которая выдается впервые, и используйте их в качестве первого взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплат по ипотеке.
3. Объедините фонды материнского капитала с ипотекой впервые, используя их вместе со своими сбережениями, чтобы банк мог рассмотреть возможность выдачи крупной суммы и, как следствие, клиенты могли рассчитывать на покупку более дорогой недвижимости.

Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

Банк ВТБ 24 предлагает аналог госпрограммы с использованием материнского капитала — «Ипотека + материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, погасить остаток кредита намного раньше или получить прибавку к его сумме при регистрации время.

«Ипотека + материнский капитал» объединила два ипотечных предложения: покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке жилья, которые существенно различаются только типом ипотечного продукта, предлагаемого заемщику для покупки.

Подробнее о том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, читайте в этой статье.

Кроме того, программа «Новое строительство» позволяет полностью отказаться от страхования без ущерба для процентных ставок или других условий.

Условия банка

Условия банка ВТБ 24 можно разделить на два направления ипотечной программы: «Новое строительство» и «Вторичный рынок».

1.

Размещение в новостройках:

• Минимум можно взять от 500 000 рублей;
• Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, который в большинстве случаев покрывается за счет средств материнского капитала;
• Срок кредита может составлять до 50 лет, при условии, что возраст заемщика позволяет им выплатить ипотечный кредит на этот срок;
• Процентные ставки устанавливаются от 10,4% до 14,95% годовых с возможностью выбора, устанавливать процентную ставку или изменять ее размер ежегодно;
• Возможность досрочного погашения кредита, как за счет материнского капитала, так и за счет собственных вложений, без комиссий и дополнительных платежей;
• При оформлении ипотеки комиссия не взимается (только при открытии лицевого счета, если требуется).

Похожие видео:

2. Дома на вторичном рынке недвижимости:

• как минимум можно получить ипотеку в размере 500 000 рублей;
• Срок кредита от 5 до 50 лет;
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости проживания, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
• Процентные ставки рассчитываются с учетом стоимости проживания от 10,4% до 10,95% годовых, клиент выбирает фиксированную или переменную ставку;
• Никаких дополнительных платежей и комиссий.

Варианты недвижимости

Ипотечный кредит ВТБ 24 с использованием материнского капитала может быть оформлен на все виды недвижимости, в том числе:

Новостройки: Программа идеально подходит для семей, у которых есть определенное жилье перед покупкой, чтобы дождаться ввода купленного объекта в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов недвижимости, девелоперы которых сотрудничают с банком.

Такая сделка произойдет намного быстрее за счет этого, а также того, что условие обязательного страхования может быть отменено, так как застройщик страхует ответственность и риски убытков;

Вторичное жилье — это программа, разработанная специально для семей с детьми. Он предполагает покупку дома в ипотеку с переходом права собственности от предыдущего владельца.

Процедура оценки обязательна, так как именно благодаря ей можно узнать, соответствуют ли условия проживания заявленным и не завышает ли продавец цену.

Процентные ставки

В частности, процентные ставки не различаются в зависимости от типа недвижимости, приобретаемой по ипотеке.

Их размер составляет от 10,4% до 14,95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается на основе дохода семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.

Фиксированные процентные ставки устанавливаются в кредитном соглашении на весь период кредита, а переменные ставки пересматриваются банком в соответствии с суммой годового рефинансирования Центральным банком.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Максимальная сумма займа

Максимальная семья с двумя детьми может рассчитывать на сумму ипотеки, не превышающую 19 000 000 рублей.

Однако эта цифра является чем-то вроде минимума при использовании только одного материнского капитала без вложения собственных средств.

Эта сумма может быть увеличена за счет увеличения первоначального взноса или увеличения уровня дохода за счет предоставления сертификатов или привлечения поручителей и созаемщиков.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Чтобы определиться с ипотекой, молодая семья с детьми должна взвесить свою способность выплатить долг.

О том, как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, мы писали в этой статье.

Для расчета суммы ежемесячного платежа вы можете воспользоваться предлагаемым нами калькулятором ипотечного кредита.

Вам просто нужно заполнить все соответствующие столбцы, затем нажать кнопку «рассчитать», и вы получите подробный график платежей с указанием суммы ежемесячных платежей по кредиту, а также дополнительных платежей по ипотеке.

Для клиентов, которые собираются погасить текущую ипотеку за счет материнского капитала, можно рассчитать остаток долга. При нефиксированной процентной ставке расчет производится только за известный период времени. : Проценты по ссуде: Единовременная комиссия: Ежемесячные платежи: Ежегодные выплаты: Процентное превышение: Общая сумма к погашению:

Требования банка к заемщику

К заемщикам, имеющим право на ипотеку с использованием материнского капитала, банк ВТБ 24 предъявляет следующие требования:

• Постоянный доход, уровень погашения которого не должен превышать 40-60% дохода;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие сертификата на материнский капитал;
• Постоянная регистрация на территории России.

Также читайте в этой статье список документов, необходимых для погашения ипотеки материнского капитала.

Видео эксперта:

Оформление ипотеки в ВТБ 24

После того, как семья получит право пользоваться материнским капиталом после рождения второго ребенка и получит справку на эти средства, она может обратиться в банк для получения ипотеки на покупку недвижимости.

Заявление в ВТБ 24 может подать заемщик лично или через Интернет, заполнив онлайн-анкету. Также прилагаются все необходимые документы, удостоверяющие личность заемщика. Банк рассматривает заявку клиента на кредитоспособность и после принятия положительного решения выбирает ипотечный продукт.

Документы на недвижимость, которую семья намеревается приобрести в ипотеку, рассматриваются банком, а недвижимость на вторичном рынке застройки должна пройти процедуру оценки.

После всех этапов согласования окончательные условия обсуждаются и указываются в кредитном договоре, текст которого готовится специалистами и подписывается лично заемщиком.

Средства могут быть выданы после перечисления средств материнского капитала в качестве первоначального взноса на банковский счет. После регистрации сделки купли-продажи на имущество возлагается обременение до полного погашения ипотечной ссуды.

О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.

Необходимые документы

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки в банк ВТБ 24 необходимо предоставить следующий пакет документов, который необходимо изучить и собрать заранее:

• Справка о доходах установленной формы за последние 6 месяцев;
• Справка Пенсионного фонда о сумме средств на счете капитала семьи и возможности их использования;
• Документы о доходах близких родственников, проживающих на той же территории, до приобретения недвижимости в ипотеку;
• Оригинал и копия свидетельства об использовании материнского капитала;
• Копия всех страниц паспорта заказчика.

Вышеуказанные документы касаются личности заемщика и представляются сразу, а после одобрения заявки клиента на ипотечный кредит необходимо предоставить в банк документы на приобретаемое имущество.

Кроме того, при возникновении платежеспособности банк имеет право запросить выписку со счета в других банках.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Для погашения ранее выданной ипотечной ссуды семья, получившая право на использование материнского капитала, должна обратиться в Пенсионный фонд за справкой.

Для этого необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Справка будет готова в течение максимум 10 дней, но Пенсионный фонд может переводить средства на банковский счет от одного месяца до трех.

Впоследствии размер ипотеки уменьшается пропорционально размеру материнского капитала или аннулируется полностью.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде также необходимо получить справку из Пенсионного фонда, но ее необходимо предъявить в банк вместе со всем пакетом документов изначально.

Полезное видео:

Отзывы клиентов

София, 27 лет: «После рождения второго ребенка мы с мужем задумались о покупке собственной квартиры. Перед декретным отпуском я получала зарплату в ВТБ 24, поэтому о банке давно не думала. Мы выбрали жилье в новостройке, теперь ждем окончания отделочных работ, а сами живем с моими родителями.»

Алексей, 40: «Мы с женой получили ипотеку в банке ВТБ 24 после того, как поженились 15 лет назад. Кредит возвращали регулярно каждый месяц, но это было немного сложно. После рождения второго ребенка мы узнали о праве на материнский капитал, размер которого смог полностью покрыть наш долг. Регистрация длилась 2 месяца, но теперь у нас нет ссуд в нашей квартире!»