Не у всех есть свой дом и это, конечно, большая проблема, эти люди тоже мечтают о собственном уютном уголке, но не у всех есть деньги на покупку недвижимости.
А потом собираются банки, предлагая ипотечные программы с разными выгодными условиями, одно из таких условий — ипотечный кредит без первоначального взноса.
Однако не все банки предлагают это удовольствие, так как доверять заемщику — это огромные риски, даже без первого платежа. Тем не менее, несмотря на это, были банки, готовые предоставить ипотеку с нулевой процентной ставкой.
Можно ли взять ипотеку без первого взноса?
Конечно, можно взять ипотеку, но в этой ситуации таких банковских продуктов на редкость мало. Точнее, такие кредитные продукты можно было бы легко занести в Красную книгу.
Все шучу, но мы все же нашли несколько довольно популярных банков, которые согласны предоставить ссуду на вашу будущую недвижимость.
Но прежде чем брать ипотеку в этих банках, нужно хорошо подумать, так как любой банк жаждет прибыли и явно не заинтересован в ее потере.
И преимуществ кредита без первого взноса не так уж и много меньше, чем у обычных кредитов:
- оплата по всем видам страхования.
- есть разные комиссии;
- высокая процентная ставка;
Стоит серьезно задуматься о своих рисках, если в какой-то момент вы не сможете выплатить кредит, то все уплаченные в банк деньги просто пропадут.
Кроме того, вы также можете остаться в должниках у банка — если стоимость ипотечной квартиры упадет и ее можно будет продать только по цене, существенно отличной от покупной.
Еще один способ «заплатить» первоначальную арендную плату — получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк ссужает вам сумму, равную 70 — 80% от стоимости заложенного имущества.
Те 20-30%, которые не были выданы, будут действовать как «первый взнос», который банк, скорее всего, вернет вам, если вам придется продать вашу собственность.
В общем, если брать кредит с нулевой рассрочкой, то только со значительной уверенностью и осторожностью.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?
Большинство банков запрашивают первоначальный взнос при подаче заявления на ипотеку. Программ, позволяющих приобрести жилье без предоплаты, очень мало.
При этом следует учитывать, что кредиты без депозита намного дороже. Процентные ставки и страховые выплаты по этим кредитам выше, чем по ипотечным кредитам с первоначальным взносом.
Многие поступают иначе в этой ситуации и подают заявку на получение потребительского кредита в другой банк для выплаты первого взноса по ипотеке.
Также стоит обратить внимание на порядок погашения кредита. Выплата ипотеки равными частями удобна тем, что легче планировать семейный бюджет на ближайшие несколько месяцев, но при этом дифференцированная рассрочка более выгодна самому заемщику: сначала они пугают своими размерами, но затем они начинают неуклонно снижаться, что влияет на процентную ставку.
Стоит ли брать ипотеку без предоплаты, решать вам, а чисто с экономической точки зрения — нет, так как у этого банковского продукта много переплат.
А если у вас нет начальной суммы и вы не хотите брать потребительский кредит в другом банке, то, конечно, стоит взять ипотеку без первоначальных взносов.
Всевозможные варианты для оформления ипотеки
Достаточно вариантов жилья, на которое можно дать ипотеку без первоначального взноса:
- квартира на вторичном рынке;
- квартиры в новостройках;
- ипотека на землю;
- ипотека на строительство дома;
- дом с земельным участком.
Фотогалерея:
Дом с участком
Построить дом
На сюжете
на покупку квартиры в новостройке
Чтобы купить квартиру на вторичном рынке Что лучше выбрать из вышеперечисленного, следует выбирать исходя из своих предпочтений. Единственная разница по каждому пункту ипотеки — это банковские ставки, например, на вторичном рынке ставки по ипотеке составляют от 12-14%, а ставки на квартиры в новостройке — 13-16%.
Так что лучше заранее рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, сколько вам придется платить ежемесячно. Поэтому из этого проще всего выбрать лучший вариант, который вам удастся преодолеть.
Какие банки дают ипотеку?
Как мы писали ранее, банки не особо склонны давать левую и правую ипотеку без первоначального взноса, а если и делают, то либо под залог вашего существующего дома, либо на материнский капитал, который мог бы полностью покрыть первый платеж.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
Однако мы составили список банков, готовых предоставить кредит без аванса на различных условиях:
- Сбербанк.
- Банк Альфа;
- Газпромбанк;
Фото:
ГазпромБанк
Многие другие издательства и сайты пишут чушь о том, что Газпромбанк якобы не выдает ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — это, конечно, не так.
Из 14 видов ипотеки только у Газпромбанка есть 5 с возможностью невыплаты первого взноса. Посмотрим, что это за продукты:
| Имя | Минимальная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Цель кредита | Минимальный депозит |
|---|---|---|---|---|---|
| Квартира в доме «Газпромбанк — Инвест» | одиннадцать% | 45 000 000 | До 30 лет | м в новостройке, гараж / парковочное место, м в строящемся доме |
0 |
| Защищено существующей собственностью | 13% | 30 000 000 | До 15 лет | дом / коттедж с земельным участком, ремонт / улучшение, любая цель, улучшение пережитых условий, гараж / парковочное место, земельный участок, м на вторичном рынке |
0 |
| Возмещение | 11,5% | 45 000 000 | До 30 лет | Возмещение | 0 |
| Ипотека без предоплаты | 14,5% | 10 000 000 | До 30 лет | м на вторичном рынке | 0 |
| Ипотека + | 14% | 9 000 000 | ремонт / улучшение | 0 |
* Информация, приведенная в таблице с условиями банка, действительна для зарегистрированного офиса банка.
Как видите, Газпромбанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредита без первоначального взноса — либо под залог, либо через рефинансирование, либо при условии покупки дома в новостройке (принадлежит Газпромбанку).
Есть и обычная ипотека без первого взноса, этот кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальной банковской ставкой 14,5% на максимальную сумму десять миллионов рублей.
Чтобы подать заявку на получение любого вида кредита, вам необходимо пойти в отделение банка, имея паспорт и справку о доходах с места работы, а также вам нужно будет заполнить ипотечную заявку.
Альфа-Банк
Что касается Альфа-Банка, то у него не было большого выбора ипотечных продуктов с нулевым взносом. В этом банке ипотека выдается только под залог имущества под 13,5% на срок не менее 30 лет.
очень важно, что этот банк обслуживает только тех заемщиков, которые подтвердили свой доход как справкой в форме банка, так и справкой о подоходном налоге с населения.
Однако есть ипотечные кредиты, по которым подтверждение дохода не требуется, но первоначальный взнос должен составлять 15% или более%.
СберБанк
Также у Сбербанка есть ипотека без первоначального взноса, которую можно получить в любом из ближайших к вам отделений.
| Первоначальная комиссия | Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|---|
| 0 | 11,75% | 12, 0,00% | 12,25% |
| 20-30% | 11,5% | 11,75% | 12, 0,00% |
| 30-50% | 11,25% | 11,5% | 11,75% |
| от 50% | 11,00% | 11,25% | 11,5% |
* Все процентные ставки указаны в рублях, чтобы узнать подробнее об условиях и процентных ставках, лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.
Банк выдает ипотечную ссуду клиентам либо со справкой о доходах, либо со справкой о доходах.
Обычно рассмотрение ипотечной ссуды занимает 2-5 рабочих дней с момента подачи заявки на получение ссуды.
Какой же кредит самый выгодный?
Каждому заемщику подходят разные программы
Сравнивая базовые программы крупных банков, можно сделать вывод, что концепция наиболее выгодного кредита для каждого заемщика будет субъективной.
Ипотечные продукты сформированы таким образом, что размер процентных ставок в представленных выше банках существенно не отличается.
Каждый банк пытается завоевать и привлечь своего клиента не снижением ставки, а дополнительными условиями.
Заемщик сам определяет, какая программа ему подходит. Ипотека различается сроком действия кредита, размером первоначального взноса, наличием обязательного страхования и размером комиссии. Эти параметры влияют на общую переплату по кредиту вместе с процентной ставкой.
Банки ориентируются на эти параметры, и у каждого клиента есть возможность выбрать наиболее выгодный для себя кредит.
Возможности у всех разные и получить краткосрочную ипотеку с большим авансом не всегда реально.
Видео о том, как правильно выбрать ипотеку:
В такой ситуации заемщик выберет выгодный вариант с долгосрочным кредитом и минимальным первоначальным взносом. А чтобы снизить минимальный первоначальный взнос, вам нужно будет дополнительно застраховать ответственность заемщика или наложить залог на имеющееся имущество.
Для молодых семей, а также для военных, учителей и ученых существуют государственные и муниципальные ипотечные программы, которые могут решить жилищный вопрос.
В результате государственной субсидии погашается часть процентной задолженности, что позволяет значительно снизить переплату по ссуде.
Кроме того, благодаря материнскому капиталу молодая семья имеет возможность взять ссуду на выгодных условиях и оплатить первоначальный взнос (или его часть) с помощью справки. Ипотечная программа для молодой семьи — лучший вариант улучшения жилищных условий.
Рассрочка от застройщика
Благодаря качественному мониторингу рынка недвижимости вашего города вы сможете без аванса найти ряд предложений нового строительства. Посмотрим, что может скрываться за этим?
Чаще всего сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемой рассрочке.
Минус этой процедуры в том, что деньги придется возвращать в довольно короткие сроки, обычно не более 6 месяцев.
Есть, конечно, плюсы рассрочки от застройщика:
- для заключения договора не нужно доказывать свою платежеспособность;
- нет необходимости искать деньги на первый взнос;
- низкая процентная ставка.
Как мы видим, в этом плане рассрочки есть на порядок больше, чем недостатков, поэтому стоит отметить это предложение.
Отзывы
Наталья, 29 лет: «Мы с мужем снимали квартиру примерно на год и поняли, что на те же деньги можно взять ипотеку и ежемесячно оплачивать недвижимость, не тратя зря. Мы взяли ипотеку в «Газпром банке» в их доме без первоначального взноса. Осталось еще три года, и мы не будем никому быть должны, я счастлив.”
Игорь, 24 года: «Я еще не брал ипотеку, но уже понял, что не особо хочу выкладывать эти деньги, поэтому, скорее всего, возьму потребительский кредит в первый взнос.”
Евгений, 32 года: «Мы с братом уже выплатили ипотеку, взяли под 10% залог на квартиру, ничего не оставили в залоге, взяли кредит в Сбербанке и выплатили всю сумму через 7 лет.”
Сергей, 25: «А я долго думал, брать ипотеку или нет, не особо был уверен, что смогу устоять перед этим адским кругом, но слава богу, что после взятия квартиры у меня была огромная мотивационная работа. Год спустя меня повысили до менеджера, и теперь мне, по крайней мере, стало легче платить ежемесячные платежи. Мой совет — если у вас есть рвение и хоть какая-то мотивация, и поверьте, она у вас появится сразу, как только вы подпишете договор с банком, в этом случае вы можете смело брать ипотеку, но вы придется крутиться, как белка на колесе.”
