Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?

Самый простой вариант для многодетных семей или тех, кто устал от грязного города, переехать в свою жилплощадь — это купить дом в ипотеку.

До недавнего времени банки активно не развивали этот сектор кредитования, но после выхода страны из кризиса все больше людей стали интересоваться своим домом и тем, как его приобрести.

Особенности загородной ипотеки

Когда вы начинаете задумываться о покупке загородного дома, нужно помнить, что есть нюансы получения такой ипотеки.

И заранее продумайте, какое жилье вам подходит.

Список основных характеристик ипотеки на покупку дома:

1. На данный момент продать квартиру в городе намного проще, чем дом в пригороде: это значительно снижает вероятность получения ипотеки в банке. Фактически, если вы не сможете погасить ссуду, банк получит вашу недвижимость для себя. А главная цель сотрудников банка — получение прибыли;
2. Кроме того, к частному дому пристроен земельный участок. Однако участок — это отдельный объект, что затрудняет покупку дома;
3. стоимость загородных построек оценить достаточно сложно, на цену может влиять расположение относительно мегаполиса, престижность места, развитость коммуникаций и инфраструктуры;
4. дом, расположенный в поселке, оценить проще, но если дом изолирован, возникнут трудности с проверкой достоверности информации, а это приводит к трудностям с ипотекой;
5. Дополнительные сложности связаны со страхованием таких домов из-за их довольно большой площади.

Бывают случаи, когда банки отказывают в ипотеке, например:

• Если дом деревянный, вероятность того, что вы его получите, крайне мала. Лучше выбирать каменные или кирпичные дома;
• лучше, чтобы дом находился недалеко от города, приветствуется наличие хороших дорог и если дом находится в глухом поселке, вероятность уменьшится;
• Наличие ремонта в риэлтерском бизнесе также важно, если нужен капитальный ремонт: сначала нужно потратиться на ремонт, но это может не понравиться банку;

Факторы, влияющие на цены:

• Качество подъездной дороги;
• Разнообразие природы: леса, озера, парки;
• Близость шахт, заводов или железнодорожных развязок.
• Наличие электричества, газа и воды;
• Экологически чистая прилегающая территория;
• Популярность локации;
• Уровень развития среды (наличие больниц и поликлиник, магазинов и учебных заведений);
• Удаленность от мегаполиса;

Кто может получить ипотеку на дом

Главное требование к заемщику — это возможность погасить ссуду, а поскольку частные дома стоят дорого, лучше, если зарплата будет достаточно высокой.

1. Официальное место работы, желательно с хорошими отзывами заемщика и его работодателя;
2. Возраст от 18 до 65, но чаще всего их дают в диапазоне от 35 до 45 — считается, что человек уже достиг какой-то стабильности — уровень уверенности выше.

Плюсы и минусы

У покупки дома в ипотеку есть неоспоримые преимущества:

• Получать льготы по недвижимости;
• Подоходный налог платить не нужно.
• Наличие досрочного погашения кредита;
• Не требуется больших финансовых вложений;

Недостатки:

1. Наличие регулярного официального заработка;
2. Крупные переплаты за жилье;
3. Большое количество документов, необходимых для ипотеки;
4. Большое количество откатов.

Плюсы и минусы кредитов, ипотеки и аренды недвижимости

Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?

Вы можете купить готовое жилье или построить его самостоятельно.

Просмотры	Профессионалов	Против
Покупка дома	• Экономия времени за счет того, что дом не нужно строить; • Программы для определенных слоев населения, помогающие сэкономить часть средств; • Можно сразу жить в купленном доме.	• Избыточные выплаты по процентам; • Продолжительность выплат; • Существует вероятность того, что в случае неплатежеспособности вы потеряете свой дом; • Сложность получения ипотеки.
Строительство	• Возможность самостоятельно выбрать строительный проект и организовать его по своему усмотрению; • Экономить деньги; • Вы будете уверены в качестве строительства; • Возможность контролировать строительство.	• Много времени будет уделено строительству; • Значительная стоимость рабочей силы; • Если делать ремонт самостоятельно — есть возможность что-то потерять при строительстве.

Земельные участки

Довольно часто при покупке дома вы получаете еще и землю в комплекте. Однако в этом приобретении есть свои нюансы.

За это отвечает Закон «О государственном кадастре недвижимости»

• Если земельный участок не принадлежит продавцу, а сдается в аренду, необходимо будет заключить с собственником договор аренды на новый. Но владелец, скорее всего, не согласится;
• В некоторых деревнях земля не делится на участки, а делится: банки не очень хорошо реагируют на такие ситуации.

Таким образом, вы можете подать заявку на ипотеку дома двумя способами:

Просмотры	Профессионалов	Против
Дом с участком	• Отсутствие необходимости в дополнительных гарантиях; • Увеличение стоимости и, как следствие, увеличение денежного кредита.	• Банки неохотно предоставляют ссуды под залог земли; • Страхование не распространяется на чрезвычайные ситуации; • Кредит при строительстве дома минимальный.
Дом без участка	• Необязательно искать подходящую землю; • Участие в бонусных программах; • Снижение процентов по кредиту после завершения строительства.	• Нет возможных вариантов расположения жилья.

У каждого из вариантов есть свои преимущества и недостатки, но если вы хотели иметь собственный участок земли, то лучше всего попытаться взять на него ссуду.

Более подробную информацию об ипотеке на землю вы можете получить здесь.

Какие банки дают ипотеку?

Возможны варианты получения кредита под залог земли или без нее.

Банки	Срок	Первоначальная комиссия	Минимальное количество	Максимальная сумма
Россельхозбанк	До 30 лет	Не менее 15 %	100 000 руб	20 млн руб
Сбербанк	До 30 лет	С 11,75 %	300 000 руб	30 млн руб
ВТБ 24	До 25 лет	От 15% до 25 %	100 000 руб	20 млн руб
ДельтаКредит	До 25 лет	От 40 %	300 000 руб	20 млн руб

Особенности Сбербанка:

• Есть возможность уменьшить размер выплат, застраховав свою жизнь;
• Благодаря электронной регистрации заявки также есть возможность сократить выплаты.

Характеристика ВТБ 24: выдают кредит только на строительство дома, а не на готовое жилье (если это не квартира)

Возможности ДельтаКредит Банка:

• Гражданство не имеет значения;
• Военный билет не требуется;
• До трех созаемщиков.
• Любая служебная деятельность;
• Возраст от 20;

Будет полезно просмотреть:

Требования к дому

Есть несколько условий, при которых можно предоставить ссуду:

• Фундамент из кирпичных блоков;
• Развитая дорожно-транспортная сеть.
• Все необходимые коммуникации под строгим доступом;
• Внешний вид — возможность продать в любой момент;

Есть постройки, на которые вам не дадут ссуду:

• Сносимое здание;
• Если износ здания больше 60 %;
• Имущество, на которое имеют права третьи лица.
• Незаконно перепланированная недвижимость;
• Памятники;

В последнем случае, если все официально, можно получить долю кредита.

Необходимость первого взноса

Есть вероятность отсутствия первоначального взноса, но поскольку вместе с этим увеличивается вероятность невозврата средств, банки стараются исключить такую ​​ситуацию.

Если банк согласился предоставить ипотеку, вам придется принять условия, чаще всего это:

• Менее выгодные процентные ставки и сумма кредита;
• Страхование вашей ответственности.
• Необходимость предусмотреть дополнительные обязательства (увеличение количества доверенных лиц);

Другие варианты

Если вам не предоставили ипотеку без первоначального взноса, у вас все еще есть варианты получения недостающей суммы:

• Материнский капитал — можно потратить средства из материнского капитала на оплату первого взноса, но для этого он должен быть как минимум вторым ребенком и потребуется определенное усилие, чтобы собрать все документы;
• Дополнительный залог: не у всех есть недвижимость, которую можно добавить под ссуду.
• Жилищный сертификат — выдается военным для получения ссуды;
• Потребительский кредит — это кредит, который выдается по завышенным процентным ставкам и на очень короткий период, но с его помощью можно получить сумму, необходимую для первого взноса;

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Есть категории субъектов, которые даже без этих условий не могут оплатить первый взнос:

• Молодая семья;
• Военный пакет.
• Материнский капитал;

Действия, необходимые для получения ипотеки

Если вы уже выбрали дом, соответствующий вашим пожеланиям и финансовым возможностям, вы можете приступить к оформлению ипотеки.

1. вам необходимо собрать все технические и юридические документы на дом, который вы покупаете. Кроме того, при наличии необходим документ, подтверждающий право пользования землей;
2. Пригласите оценщиков недвижимости, а затем подготовьте документы с описью ваших вещей и их оценочной стоимостью;
3. Проверяйте правильность всех документов у юристов;
4. Предъявите документы в банк и дождитесь результата;
5. В случае положительного ответа необходимо подписать договор и обязательства между сторонами;
6. Если вам было отказано в ссуде, вам следует проверить свои документы на наличие несоответствий, проверить свою кредитную историю на предмет чистоты и попытаться подать заявку еще раз;
7. Получить деньги и подписать документы, гарантирующие покупку дома;
8. Запишите свои права в госреестр.

Необходимость страхования

Страхование увеличивает вероятность того, что банк выдаст вам ипотеку. Отказаться от страхования жилья невозможно — это обязательное условие со стороны банка. Но страхование жизни увеличит шансы на успех.

Вы можете застраховать эти моменты:

• Пожар, наводнение или другое стихийное бедствие. В этом случае оставшиеся деньги заплатите не вы, а компания, с которой вы оформляли страховку;
• Повреждения посторонними лицами.

Виды страхования

Страхование зависит от:

• Время, на которое заключен договор;
• Количество ранее заключенных сделок.
• Состояние жилья;

Страхование можно оформить на срок до 50 лет.

Для оформления страховки необходимы следующие документы:

• Копии паспортов, заверенные юристом;
• При необходимости копию военного билета;
• Документы на объект страхования.
• Если вы застраховываете свою жизнь — данные медицинского обследования;
• Заявление пользователя;

Необходимые бумаги для получения ипотеки на дом

Документы для оформления ипотеки

Для подачи заявки на получение кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

• Технический паспорт на недвижимость;
• Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Если есть земельный участок, то его план;
• Документы эксперта;
• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• Карточка сметной стоимости;
• Заграничный пасспорт;

Фотогалерея:

Российский паспорт

ГОСТИНИЦА

Технический паспорт

Отчет об оценке

Кадастровый план

Справочные материалы 2-НДФЛ

После подачи документов вам останется дождаться решения банка. В особо сложных случаях это может занять от 5 до 90 дней.

Заключение

Если вы не уверены в том, какой дом покупаете, не торопитесь. Решение должно быть обдуманным, чтобы впоследствии не было необходимости возвращать имущество.

В банках всегда есть разные акции и бонусные программы для желающих и перед покупкой стоит внимательно изучить каждую из них.