Самый распространенный способ купить недвижимость прямо сейчас — это ипотека. Однако потенциальные заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора подходящего банка. Ведь этот договор заключается на долгие годы, и клиенты хотели бы получить самые выгодные условия.
Одним из самых популярных кредиторов сейчас является банк ВТБ 24. Поэтому стоит узнать, чем ипотечные кредиты ВТБ24 отличаются от других и какие преимущества он может предложить заемщикам.
- Условия кредитования в ВТБ24
- Общие правила кредитования в ВТБ24
- Требования к заемщику
- Требования к недвижимости
- Сроки одобрения кредита
- Программы по ипотеке в ВТБ24
- Ипотека по двум документам
- Ипотека без первоначального взноса
- Как оформить ипотеку в ВТБ24
- Действия заемщика
- Нужные документы
- Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ24
Условия кредитования в ВТБ24
Ипотечный кредит для ВТБ24 отличается своими правилами и требованиями. Поэтому, чтобы быть в полной мере осознавать, что будет сопровождаться получением ипотеки и какие условия для этого должен будет выполнить кредитор.
Общие правила кредитования в ВТБ24
Безусловно, каждая из кредитных программ банка имеет свои условия и особенности. Однако существуют общие банковские правила, которым должны следовать все его клиенты, независимо от того, какое ипотечное предложение они выберут.
- Вы можете взять ссуду только в поддерживаемой банком валюте (рубли, доллары и евро);
- Обязательное страхование ипотечной ответственности клиента (страхование жизни необязательно, но необходимо для страхования рисков повреждения или полного уничтожения гарантии);
- Первый взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% и не более 65% от общей суммы кредита (за исключением кредитов, для которых не требуется первый взнос);
- Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей, так как банк специализируется на крупных кредитах.
Требования к заемщику
У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам.
Это вызвано тем, что кредитор не может сотрудничать с человеком, если он не уверен, что заемщик обязательно сможет вернуть ипотеку и выполнить свои обязательства. Банк хочет избежать даже малейшего риска.
Таким образом, оформить кредит в ВТБ24 могут только лица, принадлежащие к следующим категориям граждан:
- Сотрудники компаний, аккредитованных банком;
- Заработная плата клиента ВТБ24.
- Сотрудники этой организации;
Примечание! Перечисленные выше лица могут получить выгоду от более низкой процентной ставки по ипотеке, а также могут рассчитывать на упрощенный процесс подачи заявки и более быстрый процесс рассмотрения заявки.
- Физические лица;
- Юридические лица;
- Индивидуальные предприниматели.
Рекомендуется к просмотру:
Другие банковские требования к заемщикам включают следующее:
- Лицо должно иметь общий стаж работы не менее 1 года;
- Иметь достаточный доход, чтобы вносить ежемесячный платеж по кредиту.
- Быть гражданином РФ;
- На момент регистрации или последнего платежа ипотеки заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 60 лет (для военной ипотеки порог становится выше — с 24 до 45 лет);
Требования к недвижимости
Кредитор не готов оформить ипотеку ни на одну квартиру, поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с их перечнем требований.
Для любого кредитора главное, чтобы приобретенное заемщиком жилье было привлекательным для других потенциальных покупателей, если текущий покупатель не в состоянии погасить ссуду.
Виды кредитов от банка ВТБ
Кроме того, можно запросить ссуду только на один из следующих типов жилья:
- Новые здания или строящиеся здания;
- Любой объект недвижимости из каталога банка;
- Вторичная недвижимость;
- Частные дома (также можно взять в долг на строительство частного дома);
- Земля;
- Гараж или комнаты.
Сроки одобрения кредита
Срок рассмотрения кредитной заявки в ВТБ24 обычно не превышает 4 рабочих дней. Однако вы можете воспользоваться программой «Ипотека Лайт ВТБ24» и получить оплату в течение одного дня.
Онлайн-заявка рассматривается в разы быстрее. Кроме того, вы также можете рассчитать свой индивидуальный процент по конкретной ипотеке. Для этого на сайте банка есть специальный калькулятор.
Программы по ипотеке в ВТБ24
Сейчас на официальном сайте ВТБ24 представлены 6 основных программ ипотечного кредитования:
Ипотечная программа | Сумма займа | Условия кредита | Размер первого взноса (% от суммы кредита) | Средняя процентная ставка по этой ипотеке (может варьироваться в зависимости от заемщика) |
---|---|---|---|---|
При поддержке государства | 600 000-8 000 000 руб | Не старше 30 лет | Не менее 20% | 11,9% |
Готовое жилье | 600 000-60 000 000 руб | Не старше 30 лет | Не менее 15% | 13,1% |
Новое строительство | 600 000-60 000 000 руб | Не старше 30 лет | Не менее 15% | 13,1% |
Ипотека по двум документам | 600 000–30 000 000 руб | Не более 20 лет | Не менее 40% | 14,1% |
Ипотечная недвижимость | 600 000-60 000 000 руб | Не старше 30 лет | Не менее 20% | 12,0% |
Военный заем | Не более 1 930 000 руб | Не старше 14 лет | Не менее 20% | 12,5% -13,6% |
Примечание! Каждое из вышеупомянутых предложений по ипотеке предусматривает обязательное страхование гарантированных активов. Если вы откажетесь от страховки, кредитор может отказать вам в кредитовании или значительно увеличить первоначальный взнос и процентную ставку, сократив срок кредита.
Ипотека по двум документам
Эта программа предусматривает, что вы можете подать заявление на получение кредита, используя только свою рабочую карту и удостоверение личности. Следует понимать, что процентные ставки по этому виду ипотеки будут выше — на данный момент минимальная ставка составляет 14,1%.
Кроме того, приобрести квартиру можно будет только в строящейся новостройке у одного из аккредитованных застройщиков. Однако при этом вам даже не нужно подтверждать свою регистрацию.
Это идеальный вариант для тех, кто не хочет или не может принести в банк налоговую декларацию и другие необходимые документы.
Ипотека без первоначального взноса
можно ссудить без первоначального взноса, но для этого нужно выдержать высокую процентную ставку и строгие требования.
Вы должны иметь стабильный доход и работать на одном месте не менее 6 месяцев. Общий стаж работы должен составлять не менее одного года.
Есть и другие программы, которые позволяют не делать первый взнос. Сюда входит военная ипотека и материнский капитал.
Конечно, по сути, вы за это платите, но не за свой счет, а на деньги от государственных отчислений.
Как оформить ипотеку в ВТБ24
Если вы решили стать заемщиком ВТБ24, то вам необходимо знать, как оформить ипотеку, куда подавать документы и какие документы нужно иметь с собой.
Будет полезно просмотреть:
Действия заемщика
Заемщику необходимо будет выполнить следующие действия:
- Жду его рассмотрения. Вы получите ответ в виде СМС (укажите свой номер телефона в приложении). Если сообщение не приходит более 5 рабочих дней, следует позвонить в банк и уточнить информацию о кредите. Телефон горячей линии указан на сайте банка;
- Зарегистрируйте свои права на недвижимость в Росреестре.
- Сделайте первый взнос, если этого требуют условия программы;
- Выберите подходящую программу и убедитесь, что вы соответствуете указанным требованиям;
- Соберите все необходимые документы и обратитесь в ближайшее отделение банка;
- Получите ипотеку, подписав договор об ипотеке;
- Обратиться в Центр ипотечного кредитования (обратиться в отдел сопровождения ипотечного кредитования) или подать заявку на сайте ВТБ24;
Нужные документы
Если вашу заявку одобрили, стоит собрать определенный пакет документов. Эти документы должны подтверждать ваше финансовое состояние и соответствие всем требованиям банка.
Конечно, этот список не относится к двухдокументной ипотечной программе. В остальных случаях все же понадобится стандартный список.
Это означает:
- Заполненная анкета;
- Идентификация;
- Страховой номер индивидуального счета;
- Справка по 2-НДФЛ с информацией за последний год (только для юридических лиц и ИП);
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Фотогалерея:
Форма заявки
Заграничный пасспорт
Страховой сертификат
Справочные материалы 2-НДФЛ
Военный билет
Примечание! Наряду с этим нужно быть готовым к тому, что кредитор может попросить вас предоставить дополнительные документы. Это стандартная практика любого банка, которая используется, если необходимо уточнить дополнительную информацию о доходах, социальном статусе или семейном положении заемщика.
Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ24
После рассмотрения условий кредита и процесса оформления ипотеки в ВТБ24 необходимо обобщить и сравнить все плюсы и минусы этого кредитора.
Профессионалов | Против |
---|---|
Быстрое рассмотрение заявки | Жесткие требования к заемщику |
Высокое качество обслуживания | Купить недвижимость можно только у аккредитованного заемщика |
Различные программы, позволяющие каждому заемщику найти для себя выгодную ипотеку | Если заемщик отказывается от страховки, условия кредита существенно ужесточаются |
Низкие процентные ставки по сравнению с другими популярными кредиторами, специализирующимися на крупных кредитах | Обязательная регистрация заложенного имущества. |
Вы можете связать или удалить страховку в любое время | Обязательная оценка стоимости имущества (в некоторых случаях результаты оценки могут быть ниже рыночной стоимости объекта) |
Сумма ежемесячного платежа регулярно поступает в виде SMS | — |
Досрочное погашение кредита не требует лишних затрат и не вызывает недовольства со стороны банка | — |
Ипотечный кредит в ВТБ24 имеет свои особенности. У банка достаточно жесткие требования, но в то же время выгодные условия кредитования. Ипотечные программы довольно разнообразны — есть предложения для разных категорий клиентов, оформить кредит можно практически в любой удобной валюте.