Многие люди рассматривают возможность снять дом с ипотекой и, наконец, переехать к родителям или снять квартиру.
Основная трудность заключается даже не в получении кредита в банке, а в том, что потенциальный клиент просто не знает, с чего начать подготовку к этому решающему шагу.
Чтобы не тратить время на поиски лишней информации, мы проходим все этапы оформления ипотечного договора.
Выбираем недвижимость
Для начала, если вы решили купить недвижимость в ипотеку, вам необходимо выбрать тип жилья, которое вы хотите купить.
Это может быть квартира или дом на вторичном рынке недвижимости, который продает предыдущий хозяин.
В этом случае необходимо максимально внимательно изучить все нюансы, состояние квартиры и ее расположение, ведь ваш выбор еще должен быть одобрен банком для признания гарантии достаточной для собственных гарантий.
Квартиры на первичном рынке застройки в новостройках и строящихся объектах гораздо чаще одобряются банком, а ипотека на такие типы жилья выдается на более выгодных условиях.
Однако для покупателя покупка будущего дома не всегда так привлекательна, так как перед переездом в его квартиру необходимо подождать еще немного.
Чтобы построить дом или дачу, нужно выбрать под него земельный участок, который будет одобрен банком.
Он должен иметь высокую долгосрочную ликвидность, а также соответствовать климатическим и географическим требованиям.
Вы можете самостоятельно ознакомиться с предложениями по выбору жилья, которое можно взять в ипотеку, в Интернете или через рекламные газеты, а также обратиться в риэлтерскую компанию.
Это будет стоить дороже, но жилье гарантированно получит одобрение банка и не будет иметь скрытых недостатков.
Также на этом этапе вы можете нанять ипотечного брокера, который уладит все нюансы следующих этапов, так как это его работа и специализация, а вам просто нужно подписать готовый кредитный договор.
Ознакомление с банковскими предложениями
Выбрать банк, как и будущее жилье, тоже довольно сложно.
Прежде всего, вам необходимо ознакомиться с ипотечными программами и условиями, которые предоставляют банки, потому что, возможно, вы имеете право на какие-то особые льготы или государственные субсидии, и не все банки работают с определенными программами.
Условия банков по ипотеке следует изучить заранее и узнать рекомендуемый перечень документов.
Затем вы можете перейти в выбранный банк и сразу же уточнить все нюансы.
Также может случиться так, что банк отклонит заявку клиента на кредит, но не отчаивайтесь, ведь в другом банке вам может повезти!
Условия и процентные ставки банков
Основными условиями банков являются процентные ставки, размер первоначального взноса и срок ипотечного кредита.
Устанавливаемые банками процентные ставки прямо пропорциональны сумме первоначального взноса: чем выше первоначальный взнос, тем ниже проценты по ипотеке.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках
Срок выдачи ипотеки банком зависит от используемой программы и составляет от 1 года до 50 лет, если это позволяет возраст заемщика и его финансовое положение.
| Банк | Процентная ставка по ипотеке | Срок выдачи ипотеки | Максимальная сумма кредита | Первоначальная комиссия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 13% до 15% | до 30 лет | 15 000 000 рублей | от 20% |
| Газпромбанк | с 13,25% до 14,25% | до 30 лет | 45 000 000 рублей | от 20% |
| ВТБ 24 | от 13,5 до 14,5% | до 30 лет | 8 000 000 рублей | 20-30% |
Выбираем банк и ипотечный продукт
Окончательный выбор в пользу того или иного банка необходимо делать на основании нескольких критериев:
- Срок оформления ипотеки и рассмотрения заявки;
- Комиссии банка за досрочное погашение и открытие ипотечного кредита или их отсутствие;
- Банковские условия, если клиент сможет их регулярно выполнять;
- Документы, требуемые банком.
Банк, рассматривая запрос клиента, ориентируется на его платежеспособность и ликвидность имущества, которое он выбрал для получения кредита.
Клиент может подать несколько заявок на ипотеку онлайн через Интернет, чтобы иметь возможность рассчитывать на несколько банков одновременно, которые могут принять положительное решение.
Выбирая ипотечный продукт, помните, что он должен не только понравиться, но и получить одобрение банка.
Стоит обратить внимание на квартиры первичного рынка застройки, поскольку они как залоговые объекты для банка растут в цене только в том случае, если находятся в выгодном положении.
Подготовка необходимых документов
Чтобы оформить кредитный договор в банке как можно быстрее и без лишних хлопот, необходимо заранее спросить, какие документы необходимо собрать.
Базовый пакет документов является стандартным и включает в себя следующие документы:
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
- Документ, подтверждающий проживание и государственную регистрацию на территории России (оригинал и копия);
- Документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия паспорта) и, в некоторых случаях, доверенность требуется для ведения бизнеса;
- Справка о доходах установленной формы;
Кроме того, в зависимости от типа специальной программы, которую клиент имеет право использовать, банк может запросить свидетельство о материнском капитале, свидетельство о регистрации брака, свидетельство о рождении ребенка, диплом, свидетельство или др. стандартный документ о законченном образовании, подтверждение военного статуса и скоро.
Подаем кредитную заявку
Есть возможность подать заявку на получение кредита как в самом банке, так и онлайн одновременно в нескольких банковских учреждениях.
Второй вариант сэкономит вам много времени и нервов клиентов.
Оформление ипотеки подразумевает заполнение анкеты заемщика, а также предоставление минимального пакета документов, установленного банком.
Рассмотрение заявки клиента и предмета покупки занимает в среднем от 2 дней до пары недель, в зависимости от индивидуальных условий и загруженности банка.
Одобрение выбранного объекта банком
Банк, чтобы разрешить выдачу ипотеки, проверяет объект покупки, поскольку он является гарантией ссуды.
Эксперты исследуют свойства на предмет ликвидности и прибыльности на рынке продаж.
Если это квартира или дом, проверяются жилищные условия, условия проживания и его местонахождение.
Заемщик должен предоставить акт оценки недвижимости, для чего нанимается специалист, который может предоставить такие услуги, подтвержденный справкой.
Услуги по оценке оплачиваются заемщиком.
Банк также может провести эту процедуру за счет кредитных средств.
Если вы планируете покупать землю в ипотеку, то она оценивается со стороны выгодного географического положения, климатических условий и доступности услуг.
Банки с радостью одобряют выдачу ипотеки на земельные участки, расположенные в пределах строящихся поселков.
О том, как правильно купить коттедж в ипотеку, читайте здесь.
Если банк решит, что предмет гарантии, в случае неуплаты платежей по кредиту, сможет покрыть ее полностью, вместе с процентами и оплатой за продажу, то он утверждает выдачу ипотеки.
Заключаем договор
После согласования всех деталей устанавливается конкретная дата, в которую клиент должен явиться на стойку банка и подписать договор.
Если вы подаете заявку на ипотеку онлайн, это единственный раз, когда вы обращаетесь в банк.
Специалисты банка готовят кредитный договор, который заемщик знает и, если он согласен со всеми нюансами, подписывает его.
Копия контракта доставляется.
необходимо внимательно изучить все детали и особенно внимательно прочитать текст, написанный мелким шрифтом, так как он может содержать условия повышения процентных ставок и другие варианты индексации ипотеки.
Также банк проверяет пакет документов, необходимых для совершения сделки купли-продажи между покупателем и продавцом.
Впоследствии денежная сумма может быть передана клиенту, переведена на его личную карту или банковский счет продавца недвижимости.
также есть возможность открыть сейф.
Страхование объекта и передача его в ипотеку
Банк хочет предотвратить потерю предмета залога, что гарантирует своевременную выплату и возврат кредита.
Оплата работы страховой организации несет заемщик.
Страховщика может порекомендовать банк, что позволяет сэкономить и нанять опытного специалиста, так как банки работают с проверенными организациями.
Отзывы
Светлана, 54: «20 лет назад мы с мужем сняли квартиру в ипотеку. Недавно мы закончили выплату кредита. Выплата ежемесячных платежей не доставляла трудностей и неудобств, так как зарплату я получаю в Сбербанке, где брал ипотеку. Запрошенная сумма просто списывалась с карты на основе определенных чисел. Сейчас мой сын тоже думает о покупке своего дома, и я ему очень советую обратиться в банк и снять квартиру в ипотеку, потому что он ничего не теряет!»
Владислав, 46: «Я бывший солдат, поэтому знаю, что имею право на ипотеку для военных пенсионеров. Квартира у нас уже есть, но жена давно мечтала о даче. Мы связались с несколькими банками, работающими с этой программой одновременно, и получили более одного ответа. Мы выбрали Газпромбанк, потому что давно с ним сотрудничаем. Взял ипотеку на постройку дома, потому что хочу все проверить, чтобы встретить старость в доме своей мечты! Процентная ставка этого банка также оказалась намного ниже, чем мы ожидали, и военная ипотека полностью покрыла сумму первоначального взноса. Наш дом уже строится!»
