Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения существующей ссуды за счет новой на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита деньги берут в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия, чем другие банки, поэтому многие клиенты переоформляют в нем ипотеку.

Поговорим об условиях и порядке рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотеки, взятой другим банком, предполагается, что условия новой ипотеки будут более верными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заемщикам следующие условия:

• Минимальный срок кредита — от 1 года;
• Максимальный срок кредита — до 25 лет при условии, что имущество, заимствованное в другом банке, передается в качестве гарантии банку, до 15 лет, если рефинансируется непреднамеренная ипотека;
• Ипотека оформляется в рублях. В случае рефинансирования ипотеки, выданной в иностранной валюте, ее стоимость будет пересчитана по текущему обменному курсу;

Ссылка! Ипотека в иностранной валюте — это кредит, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

• Гарантия действует как гарантия;
• Плата за рассмотрение и принятие решения по заявке не взимается;
• Ипотечные средства перечисляются на счет клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзен Банке для рефинансирования кредита зависит от цели, для которой была выдана предыдущая сумма, и от того, сотрудничал ли клиент с банком (зарплата и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

В случае рефинансирования ипотеки процентная ставка будет зафиксирована на уровне 11,9% годовых до тех пор, пока клиент не подпишет ипотеку в пользу банка. Впоследствии процентное соотношение снижается до 10,9%.

В случае рефинансирования нецелевого кредита Райффайзенбанк предлагает проценты от 17,25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если договор рефинансирования ипотеки подписан через 45 дней после утверждения ипотеки банком, заемщик получает дополнительные 0,25% процентов. Поэтому с регистрацией лучше не затягивать.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком ранее выданной ипотечной задолженности.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдачи более выгодной ипотеки с максимальной суммой до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется остатком, необходимым для погашения кредита.

Однако его размер рассчитывается исходя из стоимости имущества, которое передается под залог банка. Она не может превышать 85% от стоимости предмета залога.

Расчетный калькулятор

Калькулятор должен использовать каждый заемщик, желающий подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанк, чтобы увидеть преимущества.

Вам просто нужно ввести информацию о необходимой сумме, процентах и ​​продолжительности, и калькулятор рассчитает сумму ежемесячного платежа, построив их подробный график.

Это позволяет увидеть, насколько уменьшится сумма платежа по ипотеке, если вы оформите рефинансирование в Райффайзенбанке. Вы также можете рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заемщик осознает, что условия текущего банковского учреждения ему не соответствуют, и решит подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанк, он может обратиться в банк за консультацией.

Сделать это можно как лично, так и по телефону, связавшись с менеджером по горячей линии. Он ответит на все ваши вопросы, также вы можете сразу отправить ему копии всех документов по электронной почте.

Как вариант, их можно получить лично в ближайшем отделении Райффайзенбанка.

Решение принимается в течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности банка.

В этот период рассматривается заявка заемщика на платежеспособность, могут уточняться дополнительные сведения, проверяются документы. В случае положительного решения сотрудник банка информирует клиента и советует, какие документы необходимо предоставить по недвижимости. В случае отказа вы будете проинформированы, какая информация должна быть верной или по причине того, что ваша заявка была отклонена.

Полезное видео:

После отправки полного пакета документов, связанных с недвижимостью, банк принимает решение в течение 3 дней (при этом у клиента есть максимум 3 месяца для их сбора, но стоит помнить, что через 45 дней появляются дополнительные проценты, кроме к тому, что некоторые документы ограничены).

Для определения уровня ликвидности имущества проводится процедура оценки, взимаемая с заемщика. О принятом решении сотрудник банка сообщает заемщику по телефону, после чего готовится окончательный вариант сделки.

Дата подписания кредитного договора оговаривается и за день до того, как менеджер свяжется с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания кредитного договора необходимая сумма переводится на ваш личный банковский счет и кредитору одновременно.

Оформление ипотечной гарантии происходит в течение 60 календарных дней при передаче имущества под банковскую гарантию. Заемщик оплачивает регистрацию и государственные пошлины, а также страховку.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, вам необходимо предоставить следующие документы:

• Справка о доходах;
• Копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщика по предыдущим и новым обязательствам, а также другие личные документы, которые могут подтвердить наличие льготы;
• Копия предыдущего кредитного договора и другая информация об этом обязательстве;
• Владельцы собственного бизнеса предоставляют копию устава компании или учредительного акта.
• Документы, подтверждающие право собственности;
• Копия трудовой книжки или трудового договора;
• Заполненная заявка с указанием цели рефинансирования, которую можно найти в приложении;

Требования к заемщику

Одно из требований — доход заемщика должен быть не менее 15 000 рублей в месяц (для некоторых регионов — 20 000 рублей), для созаемщика этот показатель уменьшен до 10 000 рублей.

В случае рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке заемщиками могут быть заемщики предыдущей облигации (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их активы задействованы в обеспечении гарантии ипотека или их права затрагиваются заключением договора.

В Райффайзенбанке к заемщику и созаемщикам предъявляются следующие требования:

• Размещение и рабочее место на территории учреждения банка;
• Гражданство России или любой другой страны;
• Наличие мобильного или стационарного телефона;
• Хорошая кредитная история и не более 2 непогашенных кредитов от Райффайзенбанка или другой организации.
• Опыт работы с последней работы, который зависит от общего стажа работы, но не менее 6 месяцев при общем стажировании 1 год;
• Постоянная или временная регистрация в регионе;
• Возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент полного погашения кредитной задолженности;

Однако мы подготовили статью о том, что банки не проверяют кредитную историю.

Требования к залогу

Требования к залогу, передаваемому Райффайзенбанку при рефинансировании ипотеки, зависят от типа имущества, выступающего в качестве залога.

В банке установлен конкретный перечень населенных пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. Он находится в прикрепленном файле.

Общие требования к предмету залога для любого типа имущества на момент рефинансирования включают:

• Право собственности на квартиру необходимо оформить в установленном законом порядке;
• Имущество не должно быть обременено, за исключением банка-кредитора в рамках договора рефинансированной ссуды;
• Заложенное имущество не должно использоваться третьими лицами по договору аренды, аренды или субаренды;
• На недвижимость должны быть прописаны только родственники заемщика и заемщика.
• Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
• Залог такой же, как и право собственности на первичный заем;

Остальные требования устанавливаются относительно размеров жилой площади, расположения квартиры или дома, их состояния и достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Кредит погашается ежемесячно частями в размере такой же аннуитета.

Их размер зависит от выданной суммы и указанного срока, а также от начисленных процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, достаточно подать заявление после выплаты необходимой суммы для снятия обременения с предмета залога.

Читайте также: Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Если заемщик просрочил платеж, за каждый день неуплаты взимается штраф в размере 0,06% от суммы ежемесячного платежа.

Этого можно избежать, связавшись с банком и доказав свою временную неплатежеспособность по уважительным причинам.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Само по себе рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщик видит для себя более выгодные условия, чем те, на которые он ранее выдавал ссуду.

Если проанализировать Райффайзенбанк, можно отметить следующие достоинства и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Быстрая экспертиза заявки.	Необходимость повторного сбора полного пакета документов для заемщика, недвижимости и поручителей.
Возможность общения с менеджером по телефону.	Дополнительные расходы на экспертизу, нотариальное оформление и оформление сделки.
Высокий процент одобренных заявок.	Не все кредиторы готовы «отпустить» заемщика сразу, поэтому для некоторых из них требуется разрешение, а досрочное погашение может иметь высокий штраф.
Помощь на всех этапах.	—
Более выгодные условия, чем у других банков.	—
Уменьшение суммы ежемесячных платежей и возможное увеличение срока ипотечного кредита.	—
Возможность обмена иностранной валюты на внутреннюю.	—

Отзывы

Виталина, 37: «Я купила квартиру в Москве в ипотеку, еще когда 8 лет назад переехала сюда. Ничего не зная о городе, я взял ипотеку в рекомендованной нашей компанией кредитной организации. Но со временем стал замечать, что условия у других банков более выгодные. И после того, как сменил работу, я полностью осознал, что меня украли, мягко говоря, ненадежная компания. У Райффайзенбанка более высокая процентная ставка, поэтому я решил рефинансировать свою старую ипотеку. Они также взяли деньги на досрочное погашение, но я счастлив, что могу платить меньшую сумму каждый месяц, что не израсходует половину моего бюджета.»

Виктор, 27 лет: «После того, как наша компания начала сотрудничать с Райффайзенбанком, я понял, что условия, которые он предлагает, более выгодны, так как я выплачиваю жилищный кредит уже 3 года. Посоветовавшись с сотрудником банка, я решил подать заявку на рефинансирование, чтобы более выгодно погасить ипотеку. Для этого пришлось заново собирать документы, что меня сначала напугало. Как платный клиент, мне были предоставлены дополнительные преимущества, и процесс перевода в этот банк был очень быстрым, что мне понравилось.»