Как получить налоговый вычет по процентам с ипотеки?

Наличие собственного дома создает ощущение стабильности и безопасности, поскольку каждый взрослый стремится приобрести недвижимость.

Государство, которое заботится о своих гражданах, создает условия и программы, чтобы их мечты стали реальностью. Многие семьи купили квартиры благодаря феномену ипотеки.

Оказывая поддержку гражданам, правительство учредило еще один вид материальной помощи людям, покупающим свой уголок: компенсация части выплаченной суммы в виде процентов по ипотеке.

Этот акт называется налоговым вычетом с процентов по ипотеке.

Человек, купивший дом по ипотеке, может рассчитывать на компенсацию в размере 13% от всех выплаченных банку процентов по ипотеке.

В статье рассматриваются виды налогового вычета по ипотеке, правила сбора документов и запроса вычета, а также другие нюансы, с которыми может столкнуться неподготовленный человек.

Виды налоговых вычетов

Есть два типа налоговых вычетов по ипотеке:

• Базовый вычет

Компенсация в виде 13% от суммы, потраченной на покупку жилья; покрывает только сумму в 2 млн руб., если больше этой суммы потрачено на недвижимость, максимальная компенсация все равно будет 13% от 2 млн.) .

• Удержание налога на проценты по ипотеке

Применять налоговый вычет по ипотечным процентам проще. Получить его можно не только при наличии ипотечного договора.

Вычет процентов зачитывается при наличии документального подтверждения наличия ссуды, единственное условие — в этом документе указывается, что целью ссуды является покупка недвижимости.

Полезное видео:

Возмещение при рефинансировании

Если гражданин, имеющий кредитный договор с банком, находит другой банк с более подходящими условиями кредита, можно заключить договор рефинансирования — банк №2 выдает ссуду на погашение кредита банку №1.

Если в этом документе указана цель — рефинансировать ссуду, налоговый вычет будет выплачиваться на проценты обоих банков.

Возмещение при долевой собственности

Если дом приобретается совместно и находится в собственности нескольких человек, каждый из них может рассчитывать на вычет процентного налога.

Вычет будет разделен между всеми собственниками в той же пропорции, в которой имущество делится между ними.

Если владельцем является супружеская пара, применяются два правила для удержания:

1. Любой супруг, не обязательно лицо, указанное в торговых документах, может запросить налоговый вычет из процентов по ипотечному кредиту;
2. В случае, если одному из супругов присуждена компенсация за другую недвижимость, второй супруг может потребовать только половину вычета, причитающегося по этой ипотеке.

Похожие видео:

Возмещение при страховке

При заключении кредитного договора на покупку недвижимости банки требуют для клиента дополнительное страхование на период выплаты ипотечной ссуды.

Таким образом, банк создает для себя дополнительную защиту на случай непредвиденных происшествий с заемщиком. Такое страхование требует значительных финансовых затрат.

Государство также позаботилось о гражданах и сделало возможным налоговый вычет из суммы, уплаченной за страхование. Компенсация не может превышать 15 600 рублей.

Для удовлетворительного решения по заявлению о регистрации страхового возмещения необходимо соблюдение нескольких пунктов:

• Заемщик заключил договор страхования на срок 5 и более лет;
• Клиент добросовестно соблюдал закон и произвел необходимые налоговые вычеты из фонда заработной платы.
• Финансовые расходы по страхованию оплачивает заемщик, а не третье лицо;

Кому положен налоговый вычет?

Получить компенсацию после покупки недвижимости по ипотеке несложно, если вы порядочный, взрослый и работающий сотрудник компании.

Жестких возрастных ограничений нет, важным условием является наличие официального трудоустройства.

Государство беспокоит не юридическая работа, а регулярное удержание 13% налога на доходы физических лиц.

При этом условии трудоспособные люди «трудоспособного возраста» могут подать заявление на налоговый вычет по ипотеке.

Полный список лиц и условий, при которых удовлетворяется запрос на вычет налоговых процентов по ипотеке:

1. Граждане Российской Федерации или иностранцы, официально трудоустроенные в стране и проживающие там более шести месяцев;
2. Лица, впервые обратившиеся за налоговой компенсацией;
3. Наличие полного пакета документов с указанием в документах цели кредита (ссуды на недвижимость).

Особенности и условия

Сфера ипотеки и кредитования очень широка, и только специалисты, прошедшие соответствующую подготовку в высших учебных заведениях, являются экспертами в ней.

Когда нормальный человек сталкивается с возможностью и необходимостью купить дом в ипотеку, он нанимает консультанта-юриста или пытается самостоятельно разобраться в диких условиях экономики.

Для тех, кто знает секреты бюрократической практики налогового вычета процентов по ипотеке, вот некоторые важные особенности, которые позволят вам немного углубиться в вопросе компенсации:

1. Компенсация возможна только при покупке дома / земли под застройку. При этом не важны размер и тип недвижимости. Этот вид компенсации не распространяется на автомобили, бизнес и другие отрасли.
2. Есть четкий список людей, которые могут рассчитывать на выплаты по ипотечному налогу, и список тех, кто временно или постоянно не будет получать выплаты от государства никаким образом.
3. Налоговый вычет составляет 13% от всех уплаченных банку процентов по ипотеке на недвижимость, это 13%, которые гражданин уплатил в виде НДФЛ.
4. Максимальная сумма вычета — 13% от 2 млн руб. Если заем получен на меньшую сумму, вычитается 13% от этой суммы, но только при условии полной уплаты подоходного налога. Если есть нюансы заработной платы в виде более низкой заработной платы, то процент налоговой компенсации определяется индивидуально.

См. Также: Как заполнить заявление и получить имущественный вычет по ипотеке?

Список необходимых документов

При подаче заявления на компенсацию по ипотеке необходимо предоставить нотариально заверенный перечень документов.

Все документы будут тщательно проверены на подлинность и правильность составления.

При оформлении документов будет полезно проконсультироваться с юристом.

В пакет документов обязательно должны входить:

• Копия и оригинал права собственности;
• Справка о доходах от собственника недвижимости.
• Договор купли-продажи недвижимости;
• Сроки выплаты (получите документ в банке, в котором выдана ипотечная ссуда);
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Квитанции об оплате кредита;

Программа оплаты

Справка о доходах

Квитанции об оплате

Договор купли-продажи недвижимости

Подтверждение права собственности

Заграничный пасспорт

Каждый документ должен быть представлен в оригинале с приложением ксерокопий всех страниц.

Как правильно рассчитать?

Точная сумма компенсации по ипотеке будет рассчитана для вас после удовлетворения заявки. Чтобы понять, чего ожидать, нужно знать, что при расчете компенсации учитывается только процент, выплаченный по ипотеке.

От общей суммы всех процентов отсчитывается 13% — эти деньги получит заявитель.

Примеры расчета

Банк выдал ипотечный кредит на сумму:

• 1 миллион 800 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 20 лет;
• 13% от 216 000 — это 28 080 рублей, именно столько можно получить на налоговый вычет с процентов по ипотеке.
• Через 20 лет будут выплачены проценты в размере 216 000 (12% от 1 800 000 умноженных на 20);

Расчеты с помощью калькулятора в нашем примере:

Порядок и этапы получения вычета по ипотеке

Рассмотрением заявлений и решений занимается инспекция ФНС, именно туда нужно обращаться для получения денежной компенсации.

Первым делом необходимо собрать пакет необходимых документов. Посещение бюрократических учреждений, ожидание получения справки о доходах и аналогичных налогов занимает до 2 недель.

На начальном этапе подготовки желательно убедиться, что вы получили полный список необходимых документов. Позаботьтесь о том, чтобы сделать копии каждой карты, некоторые из них необходимо будет нотариально заверить.

Весь пакет документов на втором этапе доставляется в инспекцию Федеральной налоговой службы (ФНС).

Налоговый инспектор проверяет все документы и после его утверждения необходимо написать заявление о компенсации.

Образец вопроса можно получить на месте, важно соблюдать письменную форму, так как вопрос является важным документом.

Весь пакет документов с приложением к нему доставляется в ИФНС с указанием реквизитов, за которые вы получите налоговую компенсацию.

Срок оформления ипотечного вычета от 1 до 4 месяцев.

компенсация может быть востребована не позднее, чем через 3 года после покупки недвижимости.

Инструкция по записи в видео формате:

Оформление через работодателя

Многие жители предпочитают получать оплату по месту работы, пособие делится на ежемесячную выплату.

Пройдя все этапы регистрации, вы должны попросить у налогового инспектора справку о том, что вы имеете право на компенсацию, с указанием суммы платежа.

Эта справка предоставляется бухгалтерии по месту работы вместе с документами на недвижимость, ипотечными документами и личным заявлением.

Кому не положен вычет?

Ограниченное количество граждан не может рассчитывать на компенсацию. Это включает:

1. Лица, не имеющие официальной работы и не платящие НДФЛ;
2. Частные предприниматели, оформившие специальную форму налогообложения;
3. Лица, за недвижимость которых заплатило другое лицо или организация;
4. Люди, купившие недвижимость у родственников;
5. Лица, уже получившие налоговую компенсацию;
6. Женщины в декрете;
7. Временный отказ можно получить, если не был предоставлен весь требуемый перечень документов.

Видео от эксперта

Отзывы

Марина, 32 года: «Мы с мужем купили часть дома по совместной ипотеке, просили компенсацию. Сбор документов занял почти месяц, и еще 3 месяца ждали приговора налоговой инспекции. Заявка одобрена, мне возвращают 60%, мужу 40%. Довольно долгий процесс регистрации, сложный процесс сбора необходимой документации, но хоть немного денег.»

Петр, 45: «Пытался выплатить ипотеку, когда собирал документы, не заметил, что в справке указана ошибка в фамилии. По этой причине в выплатах было отказано. Я не знаю, могу я попробовать еще раз?»

Диана, 35 лет: «Сначала мы наткнулись на успешную, очень прибыльную ипотечную программу. Теперь, когда мы выполнили вычет, мы получаем часть денег обратно. Запись длилась около месяца.»