Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Часто ипотечный кредит является единственной возможностью для индивидуального предпринимателя приобрести недвижимость.

Получение ипотеки для такого человека связано с рядом трудностей, но возможно.

Чаще всего это происходит из-за необходимости предъявить справку о доходах при оформлении ипотеки.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита в том, что индивидуальный предприниматель большую часть времени работает самостоятельно и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход — обязательное условие для получения кредита в банке. Также индивидуальный предприниматель не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

Один владелец бизнеса может получить ипотеку на следующие варианты:

• Для коммерческой недвижимости;
• Для вашего дома.

Похожие видео: 

На коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость — приобретаемое нежилое помещение для бизнеса.

Они принимаются под залог приобретаемой недвижимости или под залог нежилого помещения, уже находящегося во владении заемщика.

При такой ипотеке покупателю запрещается регистрировать право собственности на недвижимость до тех пор, пока банк не выдаст деньги.

Для оформления кредита необходимо предоставить ряд документов: свидетельство о регистрации бизнеса и документы, подтверждающие доходы человека — налоговые декларации, банковские выписки.

Связанные фотографии: 

Остаток на счету

Налоговая декларация

Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя

На собственное жилье

Частное жилье — индивидуальные предприниматели могут взять ссуду на покупку дома, но это связано с трудностями — банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильности доходов — они повышают процентные ставки, по которым можно взять ссуду.

В остальном даже индивидуальному предпринимателю придется подготовить все необходимые документы, например, для получения коммерческой ипотеки.

Если приобретаемое жилье стоит менее 1 миллиона рублей, то продавец не может заполнить налоговую декларацию на квартиру.

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный отзыв при оформлении кредита для индивидуального предпринимателя влияет несколько факторов:

• Стабильная зарплата;
• Чистая кредитная история, никаких просроченных платежей;

Подробнее о списке банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей, можно прочитать здесь.

• Возможность продемонстрировать банку кредитоспособность ссуды;
• Использование налога не упрощенного, а общего характера.

Также рекомендуется обращаться именно в те банки, которые работают с малым и средним бизнесом, так вероятность получения кредита будет выше.

И обращаться стоит не сразу после открытия IP, а через некоторое время (желательно через год).

Условия банков

Банки устанавливают свои условия выдачи кредита индивидуальным предпринимателям, опасаясь потерять деньги.

• Все приобретенные активы автоматически становятся залогом выплаты кредита (залогом может выступать любое имущество индивидуального предпринимателя);
• Повышенная процентная ставка;
• Кредит предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости;
• Компания должна работать на территории Российской Федерации;
• Максимальный срок получения кредита — 10 лет.
• Предприниматель должен проработать не менее шести месяцев до получения ипотеки, если индивидуальный предприниматель является сезонным — то не менее одного года;

Полезное видео: 

Требования к индивидуальному предпринимателю

Требования к заемщику могут отличаться от банка к банку, но чаще всего они выглядят так:

• Наличие третьих лиц, способных гарантировать индивидуальному предпринимателю или имущество, находящееся во владении заемщика;
• Проживание на территории РФ;
• Возраст индивидуального предпринимателя от 21 до 60 лет;
• Срок регистрации индивидуального предпринимателя — не менее шести месяцев;
• Наличие документов, удостоверяющих личность.
• Наличие справки об открытии единой компании;

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для оформления ипотеки индивидуальному предпринимателю рекомендуется обращаться в банки, которые работают с частными компаниями и имеют специальные программы обслуживания. Так шанс получить деньги значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия для получения ипотеки от Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк	Процентная ставка	Сумма	Дата выпуска ценных бумаг	Абонентская плата
Сбербанк	с 11,8%	от 150 тыс руб	до 10 лет	Отсутствующий
ВТБ 24	от 14%	от 500000 руб	в течение 10 лет	Отсутствующий
Россельхозбанк	Это зависит от условий кредита	от 300000 руб	до 10 лет	Отсутствующий
Донхлеббанк	от 17%	от 300000 руб	до 7 лет	От 0,5%

Сбербанк России

Сбербанк предлагает возможность получения кредита по двум направлениям — на покупку коммерческой и частной недвижимости — необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит предоставляется под залог имущества.

Также, если у вас есть собственная недвижимость, вы можете оформить ипотеку на приобретение специализированного оборудования.

В некоторых случаях банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если индивидуальный предприниматель не может подтвердить свой доход, существует программа «Двухдокументная ипотека». Из общего: возможность расплатиться с долгом перед судьбой и страхование приобретенного имущества.

Более подробную информацию о списке банков, выдающих ипотеку по двум документам, смотрите здесь.

Видео:

Втб 24

ВТБ 24 имеет ряд преимуществ для индивидуальных предпринимателей, среди которых — оформление беззалогового кредита и поручительство перед третьими лицами.

Кредит можно погасить лично или кредитной картой. В случае просрочки ежемесячного платежа банк применяет штраф 0,5% в день.

Кредитная программа «Коммерсантъ» для всех частных предпринимателей позволяет получить в кредит на все виды недвижимости и приобрести необходимое оборудование.

Максимальная сумма кредита — до 5 миллионов рублей.

Если вам нужен более крупный кредит, вы можете воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает различные кредитные программы для всех видов покупок: только коммерческую недвижимость, землю, оборудование.

В зависимости от программы существуют разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность получения ипотеки по двум документам и без подтверждения дохода, а также — выдача под залог и без гарантии.

Банк также позволяет застраховать приобретенные дома или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность получить кредит без комиссии.

Однако обязательство в нем обязательно — недвижимость или любое другое имущество, например, автомобиль.
Есть кредит под коммерческую и личную недвижимость.

Возможны различные варианты страхования: личное или имущественное.

Полезное видео:

Ипотечный калькулятор

С помощью калькулятора вы можете рассчитать сумму выплаты по ипотеке за каждый месяц.

Для этого вам необходимо заполнить поля ввода:

• Срок, на который был получен заем (месяцы или годы);
• График погашения кредита;
• Стоимость приобретаемого жилья;
• Процентная ставка по кредиту (ежемесячно или ежегодно);
• Если есть, процентная ставка: начальная, ежемесячная или годовая.
• Размер первоначального взноса;

Возможны две схемы возврата кредита:

• Классический: сумма долга уменьшается каждый месяц за счет снижения процентной ставки. В первый месяц — максимальная выплата. В основном — сумма выплаты ниже аннуитетной формы кредита;
• Аннуитет — ежемесячно выплачивается фиксированная сумма, одинаковая на весь период выплаты. В этом случае размер первого взноса ниже, чем в классической схеме, но общая сумма больше, так как процентная ставка не снижается.

Далее введите все необходимые данные в калькулятор и получите сумму ежемесячного платежа, проценты по кредиту, переплату по кредиту и общую сумму долга. Вы также можете создать план платежей на каждый месяц, в котором будут отображаться данные о ежемесячных платежах. Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: месяцы лет Процентная ставка:% в год% в месяц График погашения Годовой класс Одноразовая комиссия Ежемесячная денежная комиссия Условия: Включено: Проценты по ссуде: Единовременная комиссия: Ежемесячные платежи: Ежегодные выплаты: Излишек в процентах: Общая сумма к погашению:

Порядок оформления ипотеки для ИП

Порядок оформления ипотеки для частного предпринимателя ничем не отличается от порядка постановки на учет для частного лица:

• Произвести первоначальный платеж;
• Зарегистрировать права собственности;
• Вам необходимо прийти в банк и составить образец заполнения заявки или найти его на сайте;
• Оговорить с банком кредитный договор, в котором фиксируются все пункты: ставка по кредиту, срок погашения и сумма ссуды;
• Залогом квартиру (при необходимости).
• Заключить предварительный договор с продавцом на покупку недвижимости, но только после рассмотрения заявки;
• После этого сдать все документы, необходимые для получения кредита в отделение банка;

Похожие видео:

Перечень необходимых документов

Вместе с заявлением в банк необходимо подать ряд документов:

• Документы, подтверждающие наличие недвижимости и других активов;
• Документы, содержащие сведения о семье;
• Документы, удостоверяющие личность — паспорт и ИНН;
• Желательно: кредитная история для увеличения вероятности получения кредита;
• В случае, если индивидуальный предприниматель состоит в браке, требуется опека над супругом.
• Военный билет;
• Налоговая декларация минимум за год — при использовании упрощенной системы налогообложения, за два года — при использовании системы налогообложения;
• Свидетельство о регистрации отдельной компании;
• Бизнес-лицензия;

Фотогалерея:

ГОСТИНИЦА

Военный билет

Заявление о составе семьи

Акт собственности

Бизнес-лицензия

Заграничный пасспорт

Налоговая декларация

Кредитная история

Что делать в случае отказа?

Основная причина отказа индивидуальных предпринимателей — недоверчивое отношение банков к таким людям. Поэтому в случае отказа необходимо понимать, почему ответ был отрицательным.

Возможны два варианта: банк не считает этот вид бизнеса приоритетным или возникли проблемы с предоставленными вами документами.

В первом случае стоит обратиться в другой банк, который предоставляет кредиты частным предпринимателям.

В противном случае вам необходимо проверить все присланные вами документы. Могут возникнуть проблемы с деловыми отношениями. Возможен вариант, что с некоторыми из заполненных документов есть проблемы, поэтому все нужно еще раз пересмотреть и все недочеты исправить.

Отклонение может быть связано с недолгим сроком действия вашего IP-адреса — стоит прийти через некоторое время.

Если вы не обнаружили ошибок в документации, можете обратиться за помощью к государству или обратиться в другие банки.

Похожие видео:

Также есть возможность устроиться на официальную работу и получить ссуду в роли физического лица.

Можно воспользоваться помощью лизинговых компаний — они могут купить оборудование за свой счет и арендовать его, но этот вариант подходит только в том случае, если вам нужен кредит для покупки оборудования или техники.

Отзывы пользователей

Михаил, ИП, 35 лет: «Деньги нужны были на закупку дорогостоящего оборудования для компании. Я начал искать информацию о банках в Интернете, в итоге остановил свой выбор на Сбербанке России — привлекла низкая процентная ставка и возможность получения ипотеки всего по двум документам. Там мне быстро выдали их карточку. Я остался доволен обслуживанием.»

Константин, 29 лет: «Долгое время я жил с женой и ее мамой в одной квартире, они решили переехать, а потом соседи сверху решили продать квартиру. Поскольку денег на такую ​​покупку у меня не было, я обратился в Россельхозбанк, так как давно пользуюсь их услугами и акциями. Заявку приняли за три дня, все очень быстро. Теперь у нас есть собственная квартира, и моя жена счастлива жить рядом с моей мамой. Большое спасибо сотрудникам банка за их работу. Я обязательно воспользуюсь их услугами снова.»

Александр, 31 год: «Нам нужен был склад для хранения рабочего оборудования. Обратился в ВТБ-24 по совету друга — все сделали без проблем, сотрудники очень вежливо разъяснили — большое спасибо за оказанные услуги.»