Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры под ипотеку — обязательное условие для ее оформления. После того, как заемщик выбрал интересующее его имущество, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого актива является основным фактором, который учитывает кредитная организация при выдаче кредита.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон договора, так как в случае нарушения ее условий заемщик может продать квартиру, чтобы полностью погасить задолженность перед кредитором.

перед заключением сделки необходимо нанять оценщика, так как люди часто переоценивают стоимость квартиры, и она существенно отличается от рыночной. Тогда средств на покупку выбранного объекта может не хватить, так как банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Ориентировочная стоимость влияет на следующие условия кредита:

  • Максимальный срок кредита.
  • Процентная ставка;
  • Размер ипотеки;

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Стоимость недвижимости можно узнать у оценщиков, действующих самостоятельно, и у организаций, проводящих профессиональную оценку.

Кредитные организации сотрудничают с аналогичными компаниями, поэтому проблем с выбором обычно не возникает.

Оценку квартир проводят профессионалы:

  • Частный.
  • Специалисты аккредитованных кредиторов;
  • Независимые компании;

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Согласно действующему законодательству оценщик или оценщики, действующие индивидуально организацией, должны страховать активы сроком на один год, регулярно вносить взносы в фонд и быть членом саморегулируемого органа, иметь страховой полис в размере 300 тысяч рублей и более, а также не иметь отношения к заемщику.

В дополнение к этим требованиям при выборе оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутация компании;
  3. Отзывы об организации.

При этом следует учитывать, что кредиторы стараются занижать реальную стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики — увеличивать ее, чтобы получить максимальную ссуду. Таким образом, ипотечный кредит не является полным без независимой оценки ипотечного жилья, это в интересах обеих сторон.

Рекомендуется к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, чтобы предоставить заказчику дополнительные возможности:

  • Его можно использовать в суде при рассмотрении разного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).
  • это весомый аргумент для решения вопросов налоговой базы с налоговой инспекцией;

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Кредитор предлагает получателю кредита два варианта выбора специалиста, оказывающего оценочные услуги:

  1. Предоставить список доверенных аккредитованных рейтинговых компаний;
  2. Сообщите о предпочтительных критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т.д.) с учетом того, что заемщик может начать самостоятельный поиск оценщика.

Клиент вправе отказаться от рекомендованных банком компаний, но лучше этого не делать по следующим причинам:

  • Ускорено рассмотрение кредитной заявки.
  • Оценочная организация банка — надежный и проверенный партнер;

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Решение клиента необходимо согласовать с банком.
  • Выбрав специалиста, который является партнером банка, получить ипотеку намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;

Владелец недвижимости может продать ее, не представляя отчет об оценке в органы реестра, поэтому оплата за оценку несет заемщик.

Полезное видео:

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки недвижимости, переданной непосредственно в ипотеку, зависит от того, планируется ли приобретение квартиры за счет заемных средств или она принадлежит заемщику. В первом случае необходимо предоставить технические и правоустанавливающие документы от домовладельца, этот момент следует учитывать при планировании оценки.

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Рабочий процесс оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Сделайте шаг № Описание
# 1 Сборник документов, необходимых для оценки
# 2 Экспертный визит и осмотр квартиры
номер 3 Уточнение требований и условий банка, заключение договора оценки
п. 4 Подготовка краткого отчета для определения параметров ссуды, предоставляется справка об оценочной стоимости
п. 5 Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставление отчета о проведенной оценке имущества. Это документ, содержащий независимую экспертизу приобретенного имущества и его фактическую стоимость.

Указанная сумма является основанием для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен учесть:

  • Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).
  • Общественный транспорт;
  • Возраст и состояние собственности;
  • Расположение инфраструктуры (больницы, аптеки, школы);

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Список необходимых документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно при наличии следующих документов: • Обязательно — технический паспорт, по возможности — кадастровый паспорт;
• Акт приема-передачи квартиры + Соглашение об участии (возможны другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о передаче кредитных прав);
• Паспорт клиента (регистрация и первая страница).
2) Для домов на вторичном рынке жилья: • Обязательно — технический паспорт, по возможности — кадастровый паспорт;
• Свидетельство о государственной регистрации закона, а также документ, послуживший основанием для его выдачи;
• Паспорт клиента (регистрация и первая страница).

Фотогалерея документов:

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Акт приемки квартиры

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Соглашение об акционерном капитале

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Кадастровый паспорт

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Заграничный пасспорт

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Свидетельство о государственной регистрации закона

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Технический паспорт

Собрав все необходимые документы, необходимо обратиться в компанию, которая оценивает стоимость жилья под ипотеку, заполнить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, записаться на прием к специалисту, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подхода Описание
Доходный подход Учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подход При таком подходе рассчитываются затраты на строительство такого жилья
Рыночный подход В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая совершается с купленным жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, которые постоянно остаются неизменными.

Специалист в течение 5 дней формирует отчет на основе собранных данных с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отношений несет заемщик.

Помимо основной информации, отчет об оценке недвижимости должен включать:

  • Приложения.
  • Информация об объекте;
  • Описание методов оценки;
  • Общие сведения о клиенте и оценщике;
  • Исследования рынка;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.

Будет полезно просмотреть: 

Опрос для пользователей

Кто вас больше всего вдохновляет при оценке недвижимости?

  • Я никому не доверяю.
  • Я доверяю всему вышеперечисленному;
  • Частный специалист;
  • Независимая фирма;
  • Аккредитованная оценочная компания;

Посмотреть результаты

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Загружается…

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Сбербанк оценивает стоимость недвижимости под ипотеку по указанной выше схеме.

Список оценочных компаний, аккредитованных организацией, публикуется на веб-сайте банка, где также можно проверить, аккредитована ли каждая из перечисленных компаний.

Читайте также о страховых компаниях, аккредитованных в Сбербанке.

На сайте Сбербанка есть список оценщиков, в отношении которых установлено, что они проводят некачественную оценку:

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Полный список доступен во вложении.

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Новостройки Сбербанка оцениваются по следующему графику:

  1. Обязательный осмотр квартиры;
  2. Составить отчет, включая копии документов и фотографии;
  3. Достоверность оценки;
  4. Подготовка и сдача отчета в банк.

Процедура оценки стоимости проводится в соответствии с заявленными требованиями Сбербанка, поэтому при рассмотрении подготовленного отчета и принятии решения о ипотечном кредите проблем обычно не возникает.

Оценка недвижимости для банка ВТБ 24 и других кредиторов практически не отличается от оценки квартир для Сбербанка.

Стоимость оценки

Стоимость оценки недвижимости под ипотеку от Сбербанка или других банков столицы и региона — не менее 5 тысяч рублей, стоимость в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей.

Небольшой городок Минимальная цена, тысяча рублей
Летать 5
Санкт-Петербург 7
Челябинск 3.5
Новосибирск 3.5
Томск 7,5
Екатеринбург 2

Сколько действует отчет?

Как сделать смету квартиры при ипотеке?

Срок действия оценки имущества, указанный в представленном отчете, составляет шесть месяцев, как того требует действующее законодательство. По истечении этого срока экзамен необходимо продлить.

Понимая причины, по которым вам нужна оценка стоимости недвижимости, приобретенной с помощью ипотеки, вы можете чувствовать себя более уверенно при заключении сделки.

В 2017 году данная процедура не претерпела никаких нововведений. Чтобы сэкономить время, обращайтесь в компании, у которых есть опыт работы с выбранным вами банком. Однако это самый безопасный выбор.

Образец отчета можно найти здесь.

Оцените статью
Добавить комментарий