Оценка квартиры под ипотеку — обязательное условие для ее оформления. После того, как заемщик выбрал интересующее его имущество, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.
Цена приобретаемого актива является основным фактором, который учитывает кредитная организация при выдаче кредита.
Процедура оценки является страховкой для обеих сторон договора, так как в случае нарушения ее условий заемщик может продать квартиру, чтобы полностью погасить задолженность перед кредитором.
перед заключением сделки необходимо нанять оценщика, так как люди часто переоценивают стоимость квартиры, и она существенно отличается от рыночной. Тогда средств на покупку выбранного объекта может не хватить, так как банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.
Ориентировочная стоимость влияет на следующие условия кредита:
- Максимальный срок кредита.
- Процентная ставка;
- Размер ипотеки;
Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?
Стоимость недвижимости можно узнать у оценщиков, действующих самостоятельно, и у организаций, проводящих профессиональную оценку.
Кредитные организации сотрудничают с аналогичными компаниями, поэтому проблем с выбором обычно не возникает.
Оценку квартир проводят профессионалы:
- Частный.
- Специалисты аккредитованных кредиторов;
- Независимые компании;
Согласно действующему законодательству оценщик или оценщики, действующие индивидуально организацией, должны страховать активы сроком на один год, регулярно вносить взносы в фонд и быть членом саморегулируемого органа, иметь страховой полис в размере 300 тысяч рублей и более, а также не иметь отношения к заемщику.
В дополнение к этим требованиям при выборе оценщика следует учитывать следующие критерии:
- Опыт работы;
- Репутация компании;
- Отзывы об организации.
При этом следует учитывать, что кредиторы стараются занижать реальную стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики — увеличивать ее, чтобы получить максимальную ссуду. Таким образом, ипотечный кредит не является полным без независимой оценки ипотечного жилья, это в интересах обеих сторон.
Рекомендуется к просмотру:
Отчет об оценке имеет официальный статус, чтобы предоставить заказчику дополнительные возможности:
- Его можно использовать в суде при рассмотрении разного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).
- это весомый аргумент для решения вопросов налоговой базы с налоговой инспекцией;
Кредитор предлагает получателю кредита два варианта выбора специалиста, оказывающего оценочные услуги:
- Предоставить список доверенных аккредитованных рейтинговых компаний;
- Сообщите о предпочтительных критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т.д.) с учетом того, что заемщик может начать самостоятельный поиск оценщика.
Клиент вправе отказаться от рекомендованных банком компаний, но лучше этого не делать по следующим причинам:
- Ускорено рассмотрение кредитной заявки.
- Оценочная организация банка — надежный и проверенный партнер;
Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.
Однако необходимо учитывать следующие факторы:
- Решение клиента необходимо согласовать с банком.
- Выбрав специалиста, который является партнером банка, получить ипотеку намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
Владелец недвижимости может продать ее, не представляя отчет об оценке в органы реестра, поэтому оплата за оценку несет заемщик.
Полезное видео:
Как происходит оценка стоимости квартиры?
Процесс оценки недвижимости, переданной непосредственно в ипотеку, зависит от того, планируется ли приобретение квартиры за счет заемных средств или она принадлежит заемщику. В первом случае необходимо предоставить технические и правоустанавливающие документы от домовладельца, этот момент следует учитывать при планировании оценки.
Рабочий процесс оценочных компаний
Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:
| Сделайте шаг № | Описание |
|---|---|
| # 1 | Сборник документов, необходимых для оценки |
| # 2 | Экспертный визит и осмотр квартиры |
| номер 3 | Уточнение требований и условий банка, заключение договора оценки |
| п. 4 | Подготовка краткого отчета для определения параметров ссуды, предоставляется справка об оценочной стоимости |
| п. 5 | Передача полного отчета |
Результатом работы компании является предоставление отчета о проведенной оценке имущества. Это документ, содержащий независимую экспертизу приобретенного имущества и его фактическую стоимость.
Указанная сумма является основанием для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.
Специалист должен учесть:
- Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).
- Общественный транспорт;
- Возраст и состояние собственности;
- Расположение инфраструктуры (больницы, аптеки, школы);
Документы для оценки жилья
Таблица 2: Список необходимых документов
| 1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно при наличии следующих документов: | • Обязательно — технический паспорт, по возможности — кадастровый паспорт; • Акт приема-передачи квартиры + Соглашение об участии (возможны другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о передаче кредитных прав); • Паспорт клиента (регистрация и первая страница). |
| 2) Для домов на вторичном рынке жилья: | • Обязательно — технический паспорт, по возможности — кадастровый паспорт; • Свидетельство о государственной регистрации закона, а также документ, послуживший основанием для его выдачи; • Паспорт клиента (регистрация и первая страница). |
Фотогалерея документов:
Акт приемки квартиры
Соглашение об акционерном капитале
Кадастровый паспорт
Заграничный пасспорт
Свидетельство о государственной регистрации закона
Технический паспорт
Собрав все необходимые документы, необходимо обратиться в компанию, которая оценивает стоимость жилья под ипотеку, заполнить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, записаться на прием к специалисту, который проведет оценку.
Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:
| Название подхода | Описание |
|---|---|
| Доходный подход | Учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости |
| Затратный подход | При таком подходе рассчитываются затраты на строительство такого жилья |
| Рыночный подход | В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая совершается с купленным жильем |
При оценке учитываются только характеристики квартиры, которые постоянно остаются неизменными.
Специалист в течение 5 дней формирует отчет на основе собранных данных с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отношений несет заемщик.
Помимо основной информации, отчет об оценке недвижимости должен включать:
- Приложения.
- Информация об объекте;
- Описание методов оценки;
- Общие сведения о клиенте и оценщике;
- Исследования рынка;
- Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
Будет полезно просмотреть:
Опрос для пользователей
Кто вас больше всего вдохновляет при оценке недвижимости?
- Я никому не доверяю.
- Я доверяю всему вышеперечисленному;
- Частный специалист;
- Независимая фирма;
- Аккредитованная оценочная компания;
Посмотреть результаты
Загружается…
Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка
Сбербанк оценивает стоимость недвижимости под ипотеку по указанной выше схеме.
Список оценочных компаний, аккредитованных организацией, публикуется на веб-сайте банка, где также можно проверить, аккредитована ли каждая из перечисленных компаний.
Читайте также о страховых компаниях, аккредитованных в Сбербанке.
На сайте Сбербанка есть список оценщиков, в отношении которых установлено, что они проводят некачественную оценку:
Полный список доступен во вложении.
Новостройки Сбербанка оцениваются по следующему графику:
- Обязательный осмотр квартиры;
- Составить отчет, включая копии документов и фотографии;
- Достоверность оценки;
- Подготовка и сдача отчета в банк.
Процедура оценки стоимости проводится в соответствии с заявленными требованиями Сбербанка, поэтому при рассмотрении подготовленного отчета и принятии решения о ипотечном кредите проблем обычно не возникает.
Оценка недвижимости для банка ВТБ 24 и других кредиторов практически не отличается от оценки квартир для Сбербанка.
Стоимость оценки
Стоимость оценки недвижимости под ипотеку от Сбербанка или других банков столицы и региона — не менее 5 тысяч рублей, стоимость в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей.
| Небольшой городок | Минимальная цена, тысяча рублей |
|---|---|
| Летать | 5 |
| Санкт-Петербург | 7 |
| Челябинск | 3.5 |
| Новосибирск | 3.5 |
| Томск | 7,5 |
| Екатеринбург | 2 |
Сколько действует отчет?
Срок действия оценки имущества, указанный в представленном отчете, составляет шесть месяцев, как того требует действующее законодательство. По истечении этого срока экзамен необходимо продлить.
Понимая причины, по которым вам нужна оценка стоимости недвижимости, приобретенной с помощью ипотеки, вы можете чувствовать себя более уверенно при заключении сделки.
В 2017 году данная процедура не претерпела никаких нововведений. Чтобы сэкономить время, обращайтесь в компании, у которых есть опыт работы с выбранным вами банком. Однако это самый безопасный выбор.
Образец отчета можно найти здесь.
