Как вернуть проценты по ипотечному кредиту?

Бывают ситуации, когда банк может выплатить заемщику часть средств, потраченных на покупку квартиры — это называется возвратом процентов.

Некоторые люди путают ипотечный аннуитет с налоговым вычетом, но это разные процедуры, которые можно использовать одновременно.

Налоговый вычет

Существует так называемый НДФЛ — НДФЛ. Он автоматически оплачивается вашим работодателем.

Для таких людей, которые имеют официальный доход и собираются купить недвижимость в кредит, есть возможность получить часть денег обратно или погасить часть долга. Часть денег, заработанных во время официального трудоустройства, возвращается заемщику.

Есть два варианта получения этого вычета:

Способ	Описание
1-й способ	Определенный процент долга, подлежащий выплате — 13% от общей суммы процентов могут быть возвращены заемщику — для людей, которые платят государству подоходный налог с населения.
2-й способ	Процент оплачивает работодатель — для выполнения этой операции необходимы специальные документы. Этот вариант выгоден как заемщику, так и работодателю: организация может не платить страховой взнос и налог на прибыль, что считается расходом.

В случае досрочного погашения кредита возврат возможен, но не всегда. Но в принципе попробовать стоит.

Получение вычета в налоговой

В конце календарного года вы можете запросить возврат денежных средств, для этого необходимо:

1. Заполните декларацию по форме НДФЛ-3 — получите образец в налоговой инспекции или найдите в Интернете;
2. Оформить справку о доходах (НДФЛ-2) с официального места работы;
3. Подготовить все необходимые документы и их копии;
4. Укажите реквизиты банковского счета;
5. Ожидайте решения в течение 30 дней.

Получение вычета через работодателя

Также вы можете получить обратно свои деньги через официальное рабочее место:

1. Заполните все необходимые документы, подтверждающие ваше право на получение денег;
2. Напишите заявление в налоговую инспекцию, отдел по месту жительства, чтобы получить вычет;
3. Предоставляем все необходимые документы;
4. Дождитесь уведомления от проверки (30 дней);
5. Отправьте уведомление работодателю, чтобы избежать взимания налога с заработной платы.

Получите налоговый вычет через работодателя

Кто может оформить налоговый вычет?

Есть определенный круг лиц, которые могут получить компенсацию:

• Люди с разным доходом, которые платят налог по ставке 13%;
• Лица с официальным доходом, регулярно платящие НДФЛ;
• Иностранные граждане, проживающие на территории Российской Федерации более одного календарного года;
• Франшизы в первый раз;
• Люди, взявшие кредит на покупку квартиры.

Есть и люди, лишенные права на вычет:

• Люди, купившие квартиру у родственников;
• Безработные люди;
• Женщины в декрете;
• В отставке;
• Не проживает в РФ.
• Люди без официального дохода;
• Частные предприниматели;
• Людям, ранее получавшим вычет;

Кто имеет и НЕ имеет право на налоговый вычет

Случаи, в которых можно получать платежи:

• Расходы, связанные с ремонтом квартиры, если квартира куплена без отделки;
• Расходы на приобретение земли и недвижимости на данном земельном участке;
• Расходы на покупку недвижимости;
• Расходы, связанные с выплатой ипотеки.

Налоговый вычет с покупки жилья

Любой заемщик, который покупает квартиру в кредит, может рассчитывать на возмещение уплаченных денег. Сумма выплат берется из процентов по кредиту, которые считаются потраченными деньгами на покупку жилья.

Если вы купили квартиру до 1 января 2014 года, то в соответствии с законом о возврате денег вы будете получать НДФЛ в полном объеме, без ограничений.

В случае, если квартира была куплена супругами, оба человека могут запросить вычет. Распределение суммы произойдет согласно долям каждого из супругов. При этом, если один из супругов уже получил вычет, другой не может получить более 50% от первоначальной суммы.

Рекомендуется к просмотру:

В некоторых случаях налоговая инспекция может отказать в возврате денежных средств:

• Если договор купли-продажи заключен между родственниками;
• Если квартира куплена на субсидию;
• Имущество было приобретено на работника, но не на его имя;
• Если договор купли-продажи заключен между работником и работодателем.

Как рассчитать сумму вычета?

Сумма, которую вы можете вернуть, зависит от уплаченного подоходного налога и денег, потраченных на покупку недвижимости.

Пример расчета налогового вычета по ипотеке

Максимальный возврат — 3 миллиона рублей.

13% от общей суммы возвращается из ипотечной ссуды и только один раз.

В течение года вы можете запросить удержание не выше вашей заработной платы — в налоговой инспекции. В этом случае процесс оплаты может занять несколько лет, пока запрошенная сумма не будет полностью возвращена.

Когда можно подать заявление на получение вычета?

Право на уплату налогов возникает, как только собственник регистрирует право собственности на приобретенный товар.

После покупки квартиры по ипотеке вы можете подать заявку в любой срок, но вы можете вернуть налог — только в течение следующих трех лет.

Заявление о вычете процентов по ипотеке также можно подать отдельно от удержания на возмещение денег, потраченных на покупку недвижимости.

Пример запроса на налоговый вычет по ипотеке

Получение вычета в Сбербанке

У вас есть возможность возврата налога, если:

• Мы взяли ссуду на оплату обучения в школе;
• Жизнь была застрахована в банке;
• Вы оформили ипотеку на покупку дома;
• Деньги переведены на благотворительные акции.

Во всех случаях, кроме последнего, у вас есть возможность вернуть часть суммы. В случае благотворительности вы можете вернуть выплаты без ограничений.

Сбербанк предоставляет платные услуги консультанта банка, который оформит за вас все документы.

В этом случае выберите консультанта, который проинформирует вас о необходимой процедуре, затем сфотографируйте необходимые документы и отправьте их сотруднику банка, который заполняет декларацию.

В результате вы получаете готовую декларацию для подачи в налоговую инспекцию, что значительно экономит ваше время.

Особенности выплат государством

Что касается того, как деньги выплачиваются государством, есть некоторые особенности возврата:

• Военный заем — несмотря на то, что по такой ипотеке военные получают средства из госбюджета, при покупке квартиры возможен возврат части денег. Размер выплат ограничен 2 миллионами рублей;

Случаи возврата удержанной военной ссуды

• Материнский капитал — в соответствии с федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» государство предоставляет право использовать материнский капитал для погашения ипотечной ссуды, даже если ребенку не исполнится 3 года, как это было до 1 января 2009 года. Кроме того, средствами материнского (семейного) капитала может пользоваться не только мать, но и отец — в этом случае требуется письменное разрешение матери. Для получения единовременного пособия по беременности и родам (семье) необходимо обратиться в отделение пенсионного фонда по месту жительства.

Особенности выплат для супругов

Есть несколько вариантов, в зависимости от того, как была приобретена квартира:

• Распределение долей процентов по ипотеке — до 1 января 2014 года доли распределялись в той же пропорции, что и основной вычет, однако с 1 января 2014 года это отдельная сумма, которая может выплачиваться в разных пропорциях;
• Совместное владение — распределение происходит по взаимному соглашению супругов, по умолчанию удержание делится на две равные части, но может варьироваться от 0% до 100%. Стоит помнить, что каждый из супругов может рассчитывать на максимальную сумму в 2 миллиона, и заявление нужно подавать только один раз, без дальнейшей возможности изменения отношений;
• Разделение собственности — в этом случае доли супругов в квартире аккуратно разделены по соглашению с банком — вычет происходит в соответствии с долями каждого, однако с 2015 года вычет делится в соответствии с доходом супруги. В ситуации, когда они оба работают официально, оплата производится на основе затрат, и если только один из супругов работал официально, разделение затрат осуществляется самими супругами;
• Жилье оформляется только на одного из супругов — опять же, вычет может быть оформлен, так как все имущество разделено. Платежи могут получать только супруги, владеющие квартирой, или по соглашению между супругами.

Будет полезно просмотреть:

Процедура оформления вычета

Перед вычетом вы должны выплатить часть ипотеки. Однако лучше потратить некоторое время и подать заявку после того, как кредит будет полностью закрыт.

У заемщика есть три года, чтобы эти деньги не закончились по выплатам.

Общий порядок возврата:

1. Собрав все необходимые документы, также необходимо сделать ксерокопии всех этих документов;
2. В некоторых случаях, если квартиру приобрел супруг (а), требуются дополнительные документы: свидетельство о браке или документ, подтверждающий выплату кредита;
3. После получения уведомления стоит позвонить в налоговую и сообщить о способе получения денег;
4. Если вы выбрали вариант работодателя, необходимо принести документы на работу;
5. При получении средств от IFTS необходимо предоставить реквизиты банковского счета.

Необходимые документы

Все документы, необходимые для процедуры возврата, разделены на три группы: самые необходимые, документы на недвижимость и документы, относящиеся к ссуде.

Групповые документы 1	Групповые документы 2	Групповые документы 3
Паспорт и его ксерокопия.	Договор купли-продажи недвижимости.	Договор займа между банком и заемщиком с обязательной отметкой о взятии денег на покупку квартиры.
Запрос на возврат с банковскими реквизитами.	Документы, подтверждающие прием-передачу недвижимости, с подписями продавца и покупателя.	Справка из банка о выплате долга в течение года. Он должен быть в специальной форме.
Справка по форме 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии по месту работы, содержит информацию о сумме возмещения.	Свидетельство о регистрации права собственности.	—
Выписка по форме 3-НДФЛ, содержит информацию об ипотеке.	—	—
ИНН — не требуется, но вы можете указать его в налоговом свидетельстве для постановки на налоговый учет.	—	—

Особенности заполнения декларации

Этот документ необходим для возврата потраченных денег — это разновидность налоговой декларации заемщика за текущий год.

Вы можете заполнить онлайн, скачав бланк с официального сайта Налогового агентства, или заполнить его лично в офисе по месту жительства.

Вы можете подать декларацию лично или с помощью работодателя, выступающего в качестве официального налогового агента.

Чтобы правильно заполнить декларацию, вам понадобится ряд документов:

1. Паспорт и CIF;
2. Договор купли-продажи квартиры;
3. Свидетельство о регистрации квартиры;
4. Справка о доходах;
5. Кредитная карта и сопутствующие реквизиты.

Фотогалерея:

Паспорта супругов

ГОСТИНИЦА

Свидетельство о регистрации квартиры

Справка о доходах

Детали банковского счета

Помощь 2 подоходный налог с населения

Лист, заполненный по форме 3-НДФЛ, состоит из пяти листов:

• Лист А — сведения о доходах, взятые из формы 2-НДФЛ;
• Раздел 1 — данные о налоговой истории заемщика;
• Раздел 2 — Расчет налогов на основе информации о доходах;
• Титульный лист: содержит всю основную информацию о налогоплательщике: ФИО, адрес проживания, ИНН, номер телефона. Также внизу страницы есть два пункта, состоящие из части, заполняемой заемщиком — подпись и дата, и части, заполняемой инспектором;
• Лист D1 — расчет налогового вычета, связанного с покупной стоимостью новой квартиры;

При подаче декларации в Агентство по доходам необходимо приложить все листы, подписать их и проставить везде дату (в формате ДД.ММ.ГГГГ), а также на титульном листе указать количество листов в столбец.