Самым популярным способом покупки недвижимости по-прежнему остается ипотечный кредит. Это прибыльный бизнес, позволяющий сразу переехать в новую квартиру и вернуть за нее деньги в ближайшие несколько лет.
Однако сейчас потенциальные заемщики сталкиваются с большими трудностями. Огромное количество кредитных организаций предлагают собственные программы, и клиенты все чаще не могут определиться, какой банк выбрать для ипотеки.
Вот почему теперь людям нужно иметь хоть какие-то рекомендации, на которые можно опираться при выборе достойного кредитора.
Особенности банка
На это стоит обратить особое внимание. Выбор банка должен начинаться с выделения определенного количества кредиторов, которые, в принципе, предлагают ипотечные программы. И только после этого можно начинать сравнивать их предложения.
Однако даже большинство ипотечных банков не всегда могут предложить вам лучшую сделку. А чтобы с большей вероятностью найти выгодную услугу, вам нужно будет обратить внимание на следующее.
Вы можете составить список кредиторов на основе статистики
- Выберите банк, в зарплатном проекте которого вы участвуете. Дело в том, что кредиторы обычно предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия. Ваша заявка на ипотеку будет обработана намного быстрее, вам придется приносить меньше документов и, среди прочего, высока вероятность получения льготной процентной ставки.
- Возможность льгот и акций. Ряд банков пытается привлечь больше заемщиков с целью одновременного открытия большего количества акций. В основном они относятся именно к ипотечной ссуде, поскольку именно этот вид ссуды наиболее распространен в Российской Федерации. Преимущества более распространены в организациях, участвующих в государственных программах ипотечного кредитования.
- Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Большинство людей сейчас предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только более прибыльными, но и в целом более надежными, поэтому потенциальные заемщики изначально обращаются к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагает более выгодные условия для получения кредита.
Рекомендуется к просмотру:
Программы по ипотечному кредитованию
Найдя несколько ипотечных банков, пришло время сравнить ипотечные кредиты, которые предлагает каждый. Есть также некоторые рекомендации, на которые следует опираться при выборе.
- Обратите внимание на банки, которые предлагают широкий выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у конкретного кредитора, тем больше у вас шансов найти среди них ссуду, которая идеально вам подходит.
Программы от МТС Банк
- Начать следует с ситуации. Вы можете оформить обычный потребительский кредит, но вам выгоднее сделать выбор в пользу предложения, наиболее подходящего для вашей ситуации. Итак, если вы хотите купить жилье в новостройке, которая еще строится, лучше обратить внимание в банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, позволяющие приобрести определенный тип жилья с учетом всех особенностей такой сделки.
Линия жилищного кредита от Сбербанка
- Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан. Банки часто предлагают одинаковый кредит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Такой подход выгоден кредиторам, но оставляет заемщика в затруднительном положении. Потому что если предложение будет более адресным для физических лиц, то минимальная ставка для ИП в этом случае будет увеличена. Поэтому один из самых важных моментов, которые следует учитывать при выборе, — это способность банка предлагать особые условия.
Требования и условия
Для заемщика этот момент особенно важен. Чрезмерные требования обычно играют с банком злую шутку — даже если он точно знает, что сотрудничает с надежным заемщиком, потенциальных заемщиков будет меньше. Лояльный кредитор кажется заемщикам более привлекательным, так как вероятность его отказа не слишком высока. И вот на что стоит обратить больше внимания.
- Контроль доходов
Сама по себе проверка кредитоспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это один из основных критериев выбора кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.
Однако ряд банков при этом учитывают не только размер дохода, но и интересуются его официальностью. Если вы получаете неофициальный доход, это вам уже не подходит, потому что вероятность отказа банка в этом случае максимальна.
Более того, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но с нерегулярным уровнем дохода. Поэтому стоит поискать в этом вопросе менее требовательный банк.
- Заложенное имущество
Высокие требования к залоговому обеспечению вполне логичны с точки зрения кредиторов. Однако это не всегда удобно для заемщика.
В большинстве случаев необходимо предоставить определенную недвижимость в качестве залога для ипотеки, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно более гладко.
Если вы хотите заложить не ипотечную квартиру, а машину или недвижимость, которые у вас уже есть, то вам нужно выбрать банк, который может себе это позволить.
- Требования заемщика
Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Таким образом не допускаются люди, которые выполняют опасную или нестабильную работу, имеют общий стаж работы менее 5 лет и т.д.
Поэтому стоит заранее выбрать банк, критерии выбора которого будут более верными. Таким образом, вероятность неудачи будет значительно ниже.
Что касается условий работы банков, стоит понимать, что правда в сравнении. Чтобы более четко увидеть разницу, мы рекомендуем сделать следующее.
Составьте таблицу, показывающую условия банков, которые вы предпочитаете чаще всего. После этого вы сможете четко увидеть, какой из выбранных кредиторов самый прибыльный. Например:
| Банк | Программа | Минимальная ставка | Максимальная сумма кредита | Первоначальная комиссия от суммы кредита |
Максимальный срок кредита |
|---|---|---|---|---|---|
| ФК Открытие | Квартира | 10% | 30 000 000 руб | 15% | 30 лет |
| ВТБ Банк Москвы | Вторичное жилье | 10% | Определяется стоимостью залога | 10% | 30 лет |
| Тинькофф | Вторичный рынок | 8,75% | 99 000 000 руб | 15% | 30 лет |
| Интерпрогрессбанк | Покупка готового жилья | 9,25% | 20 000 000 руб | ветры% | 30 лет |
Важно! Уделите больше внимания годовой процентной ставке в банках. Его размер существенно повлияет на размер ежемесячного платежа. Также привлекательным предложением является ипотека от Тинькофф Банка.
Возможность выбора
Некоторые кредиторы ограничивают выбор для своих заемщиков. По сути, по одному из важнейших условий — выбирать недвижимость можно только у застройщиков, аккредитованных в банке.
На это есть причины:
- Строительные компании, аккредитованные банком, проходят проверку. Это значит, что окончательно завершат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
- Будет меньше юридических споров;
- Банк получает определенный процент от продажи.
Однако выгода для заемщика остается спорной. Хотя такой подход исключает возможность значительного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности приобрести именно ту недвижимость, на которую он изначально рассчитывал.
Кроме того, госбанки практикуют запрет на покупку недвижимости заемщикам в некоторых регионах.
Также недаром:
- Кредитору будет легче оценить стоимость недвижимости;
- Управление заложенным имуществом становится затруднительным, если оно находится в труднодоступном районе.
- В случае невозврата кредита и необходимости продать его поручительство легче найти покупателей на квартиру, расположенную рядом с банком;
Будет полезно просмотреть:
Все это усложняет процесс получения кредита для заемщика. Поэтому необходимо выбрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы купить квартиру у любого застройщика и в любом из регионов Российской Федерации.
Заключение
Проблема поиска подходящего кредитора волнует каждого, кто хоть раз задумывался о получении ипотеки. На сотрудничество с банком уйдет много лет, поэтому особенно важно тщательно подходить к его выбору. А для этого необходимо обратить внимание на ее характеристики, разнообразие ипотечных программ, условий и отношения к заемщику.
