Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем покупка жилья. Физические лица также могут приобретать коммерческие или нежилые помещения в ипотеку, как индивидуальные предприниматели. Однако такая расстановка будет полна сложностей и нюансов, которые необходимо рассмотреть более подробно.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Теперь кредиторы предлагают возможность такой ипотеки не только юридическим, но и физическим лицам.

Это связано с развитием программ поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже разрешают индивидуальным предпринимателям выдавать гарантии не только на ипотечные помещения, но и на любое другое имущество, находящееся в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (например, Сбербанк) выдают целевые кредиты специально на покупку или строительство гаражей.

Конечно, не во всех банках есть такая ипотека, но в этом случае можно получить нормальную потребительскую ссуду.

Примечание! Гаражи сами по себе не неподвижны. Они связаны с местностью, на которой расположены. Кроме того, чтобы гараж считался собственностью, он должен иметь хотя бы один фундамент.

Кроме того, по закону можно заложить и обычное парковочное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия данной ипотеки следующие:

1. Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
2. PV — 15% от стоимости недвижимости;
3. Комиссия за использование ипотечных средств — 10%;
4. Максимальный срок кредита — 30 лет.

С земельным участком

Согласно статье 103 Федерального закона 69, земельный участок переходит в залог, если на нем находится дом, приобретенный в ипотеку.

Но есть и случаи, когда можно взять ипотеку, но не закладывать землю:

• Если площадь участка меньше установленной в регионе;
• Недвижимость находится в постоянном пользовании.
• Если это муниципальная или федеральная собственность;

Подробнее об ипотеке на землю вы можете узнать из этой статьи.

Недвижимость коммерческого назначения

людям сложнее купить коммерческую недвижимость, чем юридическим лицам.

Дело в том, что юридические лица в принципе выдают кредиты по более высокой ставке, и если физическому лицу разрешат оформить такую ​​ипотеку, банк потеряет его деньги.

Чаще всего выдают такие займы:

1. Для индивидуальных предпринимателей;
2. Владельцы ферм;
3. Владельцы малого бизнеса;
4. Генеральный директор компаний.

Итак, в этом случае банк внимательно проанализирует деятельность компании, взявшей ипотеку. То есть физическое лицо (например, руководитель ООО) должно предоставить не только стандартный пакет документов, но и бизнес-документы.

Примечание! В силу особенностей законодательства РФ выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопряжена с трудностями для банков. Хотя бы потому, что передача нежилого имущества в залог физическим лицом — это довольно специфический процесс с юридической точки зрения. Поэтому каждый случай нужно рассматривать индивидуально.

Чаще всего такие ссуды сопровождаются более строгими условиями для заемщика.

Рекомендуется к просмотру: 

Во многом:

• Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20%
• Здание, в котором находится комната, обязательно должно быть капитальным;
• Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
• Процентная ставка по ипотеке может варьироваться от 11,5% до 20% годовых;
• Не должно быть обременения имущественных прав.
• Срок кредита — от 5 до 15 лет;

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения — это достаточно стандартная процедура и уже выверенная до мелочей, то физическим лицам придется столкнуться с некоторыми нюансами, не всегда приятными:

1. Ипотечная недвижимость обязательно станет гарантией;
2. Если вы покупаете квартиру, но не можете там зарегистрироваться;
3. Плата за коммунальные услуги в нежилом помещении намного выше, поэтому нормальному физическому лицу платить за них будет непросто;
4. Вы не можете использовать материнские фонды, капитал или другие жилищные пособия для погашения ссуды;
5. Налоги по такой ипотеке не подлежат вычету.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилого коммерческого помещения с ипотекой регулируется Федеральным законом 102.

Однако он также не указывает всех тонкостей процесса получения такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. И то только в части выдачи гарантий.

102 ФЗ регулирует только вопрос залога такого имущества. Это означает, что требования к заемщикам, формам и спискам документов, а также другие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. И это может быть невыгодно заемщику.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека нежилой недвижимости довольно специфична для физических лиц. Так что только в условиях банков можно найти для заемщика массу минусов и отрицательных моментов.

Схема ипотечного кредитования

Это означает:

• Увеличен первый взнос кредита. Вы должны будете заплатить не менее 30% от стоимости недвижимости;
• Если вы покупаете здание, земля, на которой оно расположено, также передается;
• У заемщика меньше времени на погашение ипотеки. Итак, если вы покупаете дом, в большинстве случаев максимальный срок кредита составляет 30 лет. В случае нежилой недвижимости срок кредита редко достигает даже 10 лет;
• В этом кредите всегда предусмотрены повышенные процентные ставки (до 20% годовых);
• Если ипотечное помещение передается в залог как часть общего помещения, кредитор получает право на эту долю и землю.
• К заемщикам предъявляются более строгие требования, чем в случае жилищных кредитов;

Примечание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Найти кредитора для такой ссуды намного проще, и вы сможете купить любую нежилую недвижимость:

1. Гараж или парковочное место;
2. Теплица;
3. Зависимость;
4. Квартиры.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, поскольку это не ограничено законом. Поэтому каждый банк может выдвигать свои требования, и для большей точности стоит обратиться с этим вопросом напрямую к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только при соблюдении следующих условий:

• Эта компания должна иметь хорошую репутацию;
• Площадь объекта недвижимости должна быть не менее 150 квадратных метров;
• И.о топ-менеджера ООО;
• Физическое лицо — индивидуальный предприниматель;
• Должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• Владельцем компании, одним из учредителей или мажоритарным акционером;
• Это капитальное здание;
• Компания должна находиться в регионе, где находится банк;
• Компания зарегистрирована в РФ и платит налоги.
• Нет обременения на имущество.
• Объект находится в районе расположения банка;
• Заемщик должен быть гражданином РФ;

Полезное видео:

Банки предоставляющие ссуду

Не все банки готовы предоставить такую ​​ссуду. Обычно такое предложение может найти только крупный кредитор.

Банк	Условия кредита
Сбербанк (коммерческая недвижимость)	Вы можете взять кредит до 600000000 рублей и погашать не более 10 лет. При этом процентная ставка составит около 14,5%.
ВТБ 24 (Корпоративная ипотека)	Минимальная сумма кредита — 4 000 000 рублей, сроком до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Перезапуск (PMI-Investments)	Максимальная сумма кредита — 150 000 000 рублей, срок кредита — 10 лет. Процентная ставка не выше 15,5%.
Газпромбанк	Для каждого заемщика сроки кредита устанавливаются индивидуально.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека)	Вы можете взять в долг не более 150 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка при этом будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процесс оформления

При подаче заявления на получение такой ипотеки заемщику необходимо будет придерживаться следующих инструкций:

1. Подача заявки с приложенными документами;
2. Банк может рассмотреть и утвердить заявку в течение двух недель;
3. Рассчитывается сумма кредита и другие условия;
4. Заемщик выбирает недвижимость и представляет свои документы в банк;
5. После согласования заключается кредитный договор;
6. Покупка недвижимости;
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Порядок регистрации

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки вам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

• Заверенный образец подписи одежды и печати компании;
• Образец вашей подписи;
• Выписка из реестра;
• Сотрудник компании имеет статут;
• Лицензия;
• Соглашение о его создании;
• Информация о кредитной истории компании;
• Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
• Регистрационный документ;
• Копии торговых договоров и проектов.
• Кроме того, необходимо предоставить информацию о главе ООО и финансовом состоянии компании;
• Бизнес-лицензия;

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра

Бизнес-лицензия

Российский паспорт

Свидетельство о регистрации ИС

Пример вашей подписи

Помощь 2 подоходный налог с населения

Кредитная история

Образец заключаемого договора

Кредитный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться в зависимости от условий ссуды, но в целом такое соглашение должно содержать такие положения, как информация о заемщике и банке, условиях ссуды, правах и обязанностях сторон, а также о ссуде схема погашения (да еще учитывает возможность досрочного погашения).

Полный пример ипотечного договора можно найти здесь. 

Срок регистрации

Последним шагом в процессе регистрации ипотеки будет регистрация сделки. Обычно это занимает не более 15 дней. Наряду с этим необходимо заплатить государственную пошлину. Юридическое лицо платит 4000 рублей, индивидуальный предприниматель — 1000 рублей.

Возможные трудности

Людям непросто получить такую ​​ипотеку. В основном сложности возникают при оформлении обязательства. Дело в том, что такая недвижимость сразу не передается в банк. Заемщик должен будет пройти процесс передачи права собственности. Для этого у банков есть три основных схемы.

Продавец получает авансовый платеж, равный сумме первого взноса по кредиту. Впоследствии осуществляется смена собственника и залог объекта. И только после этого заключается договор займа и оставшиеся средства выплачиваются продавцу.

Как и в предыдущем варианте, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением договора купли-продажи и ипотеки. И операция записывается только после того, как все заголовки были перенесены.

Последняя схема самая витиеватая. Для начала необходимо зарегистрировать новую компанию, к которой переходит право собственности. Впоследствии банк оплачивает стоимость владения, и покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Нежилые ипотеки сложнее для физических лиц. Такая сделка будет означать более высокие процентные ставки и более короткий срок кредита, что не очень выгодно для заемщика. Однако, зная все тонкости подобных кредитов, можно избежать некоторых трудностей и получить более приятные условия ипотеки.