Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем покупка жилья. Физические лица также могут приобретать коммерческие или нежилые помещения в ипотеку, как индивидуальные предприниматели. Однако такая расстановка будет полна сложностей и нюансов, которые необходимо рассмотреть более подробно.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Теперь кредиторы предлагают возможность такой ипотеки не только юридическим, но и физическим лицам.

Это связано с развитием программ поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже разрешают индивидуальным предпринимателям выдавать гарантии не только на ипотечные помещения, но и на любое другое имущество, находящееся в их собственности.

На гараж

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (например, Сбербанк) выдают целевые кредиты специально на покупку или строительство гаражей.

Конечно, не во всех банках есть такая ипотека, но в этом случае можно получить нормальную потребительскую ссуду.

Примечание! Гаражи сами по себе не неподвижны. Они связаны с местностью, на которой расположены. Кроме того, чтобы гараж считался собственностью, он должен иметь хотя бы один фундамент.

Кроме того, по закону можно заложить и обычное парковочное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия данной ипотеки следующие:

  1. Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
  2. PV — 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование ипотечных средств — 10%;
  4. Максимальный срок кредита — 30 лет.

С земельным участком

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Согласно статье 103 Федерального закона 69, земельный участок переходит в залог, если на нем находится дом, приобретенный в ипотеку.

Но есть и случаи, когда можно взять ипотеку, но не закладывать землю:

  • Если площадь участка меньше установленной в регионе;
  • Недвижимость находится в постоянном пользовании.
  • Если это муниципальная или федеральная собственность;

Подробнее об ипотеке на землю вы можете узнать из этой статьи.

Недвижимость коммерческого назначения

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

людям сложнее купить коммерческую недвижимость, чем юридическим лицам.

Дело в том, что юридические лица в принципе выдают кредиты по более высокой ставке, и если физическому лицу разрешат оформить такую ​​ипотеку, банк потеряет его деньги.

Чаще всего выдают такие займы:

  1. Для индивидуальных предпринимателей;
  2. Владельцы ферм;
  3. Владельцы малого бизнеса;
  4. Генеральный директор компаний.

Итак, в этом случае банк внимательно проанализирует деятельность компании, взявшей ипотеку. То есть физическое лицо (например, руководитель ООО) должно предоставить не только стандартный пакет документов, но и бизнес-документы.

Примечание! В силу особенностей законодательства РФ выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопряжена с трудностями для банков. Хотя бы потому, что передача нежилого имущества в залог физическим лицом — это довольно специфический процесс с юридической точки зрения. Поэтому каждый случай нужно рассматривать индивидуально.

Чаще всего такие ссуды сопровождаются более строгими условиями для заемщика.

Рекомендуется к просмотру: 

Во многом:

  • Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20%
  • Здание, в котором находится комната, обязательно должно быть капитальным;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке может варьироваться от 11,5% до 20% годовых;
  • Не должно быть обременения имущественных прав.
  • Срок кредита — от 5 до 15 лет;

Специфика нежилого помещения

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения — это достаточно стандартная процедура и уже выверенная до мелочей, то физическим лицам придется столкнуться с некоторыми нюансами, не всегда приятными:

  1. Ипотечная недвижимость обязательно станет гарантией;
  2. Если вы покупаете квартиру, но не можете там зарегистрироваться;
  3. Плата за коммунальные услуги в нежилом помещении намного выше, поэтому нормальному физическому лицу платить за них будет непросто;
  4. Вы не можете использовать материнские фонды, капитал или другие жилищные пособия для погашения ссуды;
  5. Налоги по такой ипотеке не подлежат вычету.

Что гласит закон?

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Весь процесс покупки нежилого коммерческого помещения с ипотекой регулируется Федеральным законом 102.

Однако он также не указывает всех тонкостей процесса получения такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. И то только в части выдачи гарантий.

102 ФЗ регулирует только вопрос залога такого имущества. Это означает, что требования к заемщикам, формам и спискам документов, а также другие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. И это может быть невыгодно заемщику.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека нежилой недвижимости довольно специфична для физических лиц. Так что только в условиях банков можно найти для заемщика массу минусов и отрицательных моментов.

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Схема ипотечного кредитования

Это означает:

  • Увеличен первый взнос кредита. Вы должны будете заплатить не менее 30% от стоимости недвижимости;
  • Если вы покупаете здание, земля, на которой оно расположено, также передается;
  • У заемщика меньше времени на погашение ипотеки. Итак, если вы покупаете дом, в большинстве случаев максимальный срок кредита составляет 30 лет. В случае нежилой недвижимости срок кредита редко достигает даже 10 лет;
  • В этом кредите всегда предусмотрены повышенные процентные ставки (до 20% годовых);
  • Если ипотечное помещение передается в залог как часть общего помещения, кредитор получает право на эту долю и землю.
  • К заемщикам предъявляются более строгие требования, чем в случае жилищных кредитов;

Примечание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Найти кредитора для такой ссуды намного проще, и вы сможете купить любую нежилую недвижимость:

  1. Гараж или парковочное место;
  2. Теплица;
  3. Зависимость;
  4. Квартиры.

Условия предоставления кредита

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, поскольку это не ограничено законом. Поэтому каждый банк может выдвигать свои требования, и для большей точности стоит обратиться с этим вопросом напрямую к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только при соблюдении следующих условий:

  • Эта компания должна иметь хорошую репутацию;
  • Площадь объекта недвижимости должна быть не менее 150 квадратных метров;
  • И.о топ-менеджера ООО;
  • Физическое лицо — индивидуальный предприниматель;
  • Должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • Владельцем компании, одним из учредителей или мажоритарным акционером;
  • Это капитальное здание;
  • Компания должна находиться в регионе, где находится банк;
  • Компания зарегистрирована в РФ и платит налоги.
  • Нет обременения на имущество.
  • Объект находится в районе расположения банка;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;

Полезное видео:

Банки предоставляющие ссуду

Не все банки готовы предоставить такую ​​ссуду. Обычно такое предложение может найти только крупный кредитор.

Банк Условия кредита
Сбербанк (коммерческая недвижимость) Вы можете взять кредит до 600000000 рублей и погашать не более 10 лет. При этом процентная ставка составит около 14,5%.
ВТБ 24 (Корпоративная ипотека) Минимальная сумма кредита — 4 000 000 рублей, сроком до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Перезапуск (PMI-Investments) Максимальная сумма кредита — 150 000 000 рублей, срок кредита — 10 лет. Процентная ставка не выше 15,5%.
Газпромбанк Для каждого заемщика сроки кредита устанавливаются индивидуально.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека) Вы можете взять в долг не более 150 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка при этом будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процесс оформления

При подаче заявления на получение такой ипотеки заемщику необходимо будет придерживаться следующих инструкций:

  1. Подача заявки с приложенными документами;
  2. Банк может рассмотреть и утвердить заявку в течение двух недель;
  3. Рассчитывается сумма кредита и другие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и представляет свои документы в банк;
  5. После согласования заключается кредитный договор;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Порядок регистрации

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки вам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

  • Заверенный образец подписи одежды и печати компании;
  • Образец вашей подписи;
  • Выписка из реестра;
  • Сотрудник компании имеет статут;
  • Лицензия;
  • Соглашение о его создании;
  • Информация о кредитной истории компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Регистрационный документ;
  • Копии торговых договоров и проектов.
  • Кроме того, необходимо предоставить информацию о главе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Бизнес-лицензия;

Фотогалерея:

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Выписка из Росреестра

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Бизнес-лицензия

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Российский паспорт

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Свидетельство о регистрации ИС

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Пример вашей подписи

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Помощь 2 подоходный налог с населения

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Кредитная история

Образец заключаемого договора

Кредитный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться в зависимости от условий ссуды, но в целом такое соглашение должно содержать такие положения, как информация о заемщике и банке, условиях ссуды, правах и обязанностях сторон, а также о ссуде схема погашения (да еще учитывает возможность досрочного погашения).

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Полный пример ипотечного договора можно найти здесь. 

Срок регистрации

Последним шагом в процессе регистрации ипотеки будет регистрация сделки. Обычно это занимает не более 15 дней. Наряду с этим необходимо заплатить государственную пошлину. Юридическое лицо платит 4000 рублей, индивидуальный предприниматель — 1000 рублей.

Возможные трудности

Как получить ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Людям непросто получить такую ​​ипотеку. В основном сложности возникают при оформлении обязательства. Дело в том, что такая недвижимость сразу не передается в банк. Заемщик должен будет пройти процесс передачи права собственности. Для этого у банков есть три основных схемы.

Продавец получает авансовый платеж, равный сумме первого взноса по кредиту. Впоследствии осуществляется смена собственника и залог объекта. И только после этого заключается договор займа и оставшиеся средства выплачиваются продавцу.

Как и в предыдущем варианте, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением договора купли-продажи и ипотеки. И операция записывается только после того, как все заголовки были перенесены.

Последняя схема самая витиеватая. Для начала необходимо зарегистрировать новую компанию, к которой переходит право собственности. Впоследствии банк оплачивает стоимость владения, и покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.

Нежилые ипотеки сложнее для физических лиц. Такая сделка будет означать более высокие процентные ставки и более короткий срок кредита, что не очень выгодно для заемщика. Однако, зная все тонкости подобных кредитов, можно избежать некоторых трудностей и получить более приятные условия ипотеки.

Оцените статью
Добавить комментарий