Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем покупка жилья. Физические лица также могут приобретать коммерческие или нежилые помещения в ипотеку, как индивидуальные предприниматели. Однако такая расстановка будет полна сложностей и нюансов, которые необходимо рассмотреть более подробно.
- Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?
- На гараж
- С земельным участком
- Недвижимость коммерческого назначения
- Специфика нежилого помещения
- Что гласит закон?
- Особенности ипотечного кредитования
- Условия предоставления кредита
- Банки предоставляющие ссуду
- Процесс оформления
- Необходимый список документов
- Образец заключаемого договора
- Срок регистрации
- Возможные трудности
Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?
Теперь кредиторы предлагают возможность такой ипотеки не только юридическим, но и физическим лицам.
Это связано с развитием программ поддержки малого бизнеса.
Некоторые банки даже разрешают индивидуальным предпринимателям выдавать гарантии не только на ипотечные помещения, но и на любое другое имущество, находящееся в их собственности.
На гараж
Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (например, Сбербанк) выдают целевые кредиты специально на покупку или строительство гаражей.
Конечно, не во всех банках есть такая ипотека, но в этом случае можно получить нормальную потребительскую ссуду.
Примечание! Гаражи сами по себе не неподвижны. Они связаны с местностью, на которой расположены. Кроме того, чтобы гараж считался собственностью, он должен иметь хотя бы один фундамент.
Кроме того, по закону можно заложить и обычное парковочное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.
Условия данной ипотеки следующие:
- Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
- PV — 15% от стоимости недвижимости;
- Комиссия за использование ипотечных средств — 10%;
- Максимальный срок кредита — 30 лет.
С земельным участком
Согласно статье 103 Федерального закона 69, земельный участок переходит в залог, если на нем находится дом, приобретенный в ипотеку.
Но есть и случаи, когда можно взять ипотеку, но не закладывать землю:
- Если площадь участка меньше установленной в регионе;
- Недвижимость находится в постоянном пользовании.
- Если это муниципальная или федеральная собственность;
Подробнее об ипотеке на землю вы можете узнать из этой статьи.
Недвижимость коммерческого назначения
людям сложнее купить коммерческую недвижимость, чем юридическим лицам.
Дело в том, что юридические лица в принципе выдают кредиты по более высокой ставке, и если физическому лицу разрешат оформить такую ипотеку, банк потеряет его деньги.
Чаще всего выдают такие займы:
- Для индивидуальных предпринимателей;
- Владельцы ферм;
- Владельцы малого бизнеса;
- Генеральный директор компаний.
Итак, в этом случае банк внимательно проанализирует деятельность компании, взявшей ипотеку. То есть физическое лицо (например, руководитель ООО) должно предоставить не только стандартный пакет документов, но и бизнес-документы.
Примечание! В силу особенностей законодательства РФ выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопряжена с трудностями для банков. Хотя бы потому, что передача нежилого имущества в залог физическим лицом — это довольно специфический процесс с юридической точки зрения. Поэтому каждый случай нужно рассматривать индивидуально.
Чаще всего такие ссуды сопровождаются более строгими условиями для заемщика.
Рекомендуется к просмотру:
Во многом:
- Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20%
- Здание, в котором находится комната, обязательно должно быть капитальным;
- Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
- Процентная ставка по ипотеке может варьироваться от 11,5% до 20% годовых;
- Не должно быть обременения имущественных прав.
- Срок кредита — от 5 до 15 лет;
Специфика нежилого помещения
Если для юридических лиц покупка нежилого помещения — это достаточно стандартная процедура и уже выверенная до мелочей, то физическим лицам придется столкнуться с некоторыми нюансами, не всегда приятными:
- Ипотечная недвижимость обязательно станет гарантией;
- Если вы покупаете квартиру, но не можете там зарегистрироваться;
- Плата за коммунальные услуги в нежилом помещении намного выше, поэтому нормальному физическому лицу платить за них будет непросто;
- Вы не можете использовать материнские фонды, капитал или другие жилищные пособия для погашения ссуды;
- Налоги по такой ипотеке не подлежат вычету.
Что гласит закон?
Весь процесс покупки нежилого коммерческого помещения с ипотекой регулируется Федеральным законом 102.
Однако он также не указывает всех тонкостей процесса получения такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. И то только в части выдачи гарантий.
102 ФЗ регулирует только вопрос залога такого имущества. Это означает, что требования к заемщикам, формам и спискам документов, а также другие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. И это может быть невыгодно заемщику.
Особенности ипотечного кредитования
Ипотека нежилой недвижимости довольно специфична для физических лиц. Так что только в условиях банков можно найти для заемщика массу минусов и отрицательных моментов.
Схема ипотечного кредитования
Это означает:
- Увеличен первый взнос кредита. Вы должны будете заплатить не менее 30% от стоимости недвижимости;
- Если вы покупаете здание, земля, на которой оно расположено, также передается;
- У заемщика меньше времени на погашение ипотеки. Итак, если вы покупаете дом, в большинстве случаев максимальный срок кредита составляет 30 лет. В случае нежилой недвижимости срок кредита редко достигает даже 10 лет;
- В этом кредите всегда предусмотрены повышенные процентные ставки (до 20% годовых);
- Если ипотечное помещение передается в залог как часть общего помещения, кредитор получает право на эту долю и землю.
- К заемщикам предъявляются более строгие требования, чем в случае жилищных кредитов;
Примечание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Найти кредитора для такой ссуды намного проще, и вы сможете купить любую нежилую недвижимость:
- Гараж или парковочное место;
- Теплица;
- Зависимость;
- Квартиры.
Условия предоставления кредита
Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, поскольку это не ограничено законом. Поэтому каждый банк может выдвигать свои требования, и для большей точности стоит обратиться с этим вопросом напрямую к сотруднику банка.
Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только при соблюдении следующих условий:
- Эта компания должна иметь хорошую репутацию;
- Площадь объекта недвижимости должна быть не менее 150 квадратных метров;
- И.о топ-менеджера ООО;
- Физическое лицо — индивидуальный предприниматель;
- Должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
- Владельцем компании, одним из учредителей или мажоритарным акционером;
- Это капитальное здание;
- Компания должна находиться в регионе, где находится банк;
- Компания зарегистрирована в РФ и платит налоги.
- Нет обременения на имущество.
- Объект находится в районе расположения банка;
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
Полезное видео:
Банки предоставляющие ссуду
Не все банки готовы предоставить такую ссуду. Обычно такое предложение может найти только крупный кредитор.
Банк | Условия кредита |
---|---|
Сбербанк (коммерческая недвижимость) | Вы можете взять кредит до 600000000 рублей и погашать не более 10 лет. При этом процентная ставка составит около 14,5%. |
ВТБ 24 (Корпоративная ипотека) | Минимальная сумма кредита — 4 000 000 рублей, сроком до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
Перезапуск (PMI-Investments) | Максимальная сумма кредита — 150 000 000 рублей, срок кредита — 10 лет. Процентная ставка не выше 15,5%. |
Газпромбанк | Для каждого заемщика сроки кредита устанавливаются индивидуально. |
Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Вы можете взять в долг не более 150 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка при этом будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
Процесс оформления
При подаче заявления на получение такой ипотеки заемщику необходимо будет придерживаться следующих инструкций:
- Подача заявки с приложенными документами;
- Банк может рассмотреть и утвердить заявку в течение двух недель;
- Рассчитывается сумма кредита и другие условия;
- Заемщик выбирает недвижимость и представляет свои документы в банк;
- После согласования заключается кредитный договор;
- Покупка недвижимости;
- Регистрация сделки в Росреестре.
Порядок регистрации
Необходимый список документов
В процессе оформления ипотеки вам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:
- Заверенный образец подписи одежды и печати компании;
- Образец вашей подписи;
- Выписка из реестра;
- Сотрудник компании имеет статут;
- Лицензия;
- Соглашение о его создании;
- Информация о кредитной истории компании;
- Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
- Регистрационный документ;
- Копии торговых договоров и проектов.
- Кроме того, необходимо предоставить информацию о главе ООО и финансовом состоянии компании;
- Бизнес-лицензия;
Фотогалерея:
Выписка из Росреестра
Бизнес-лицензия
Российский паспорт
Свидетельство о регистрации ИС
Пример вашей подписи
Помощь 2 подоходный налог с населения
Кредитная история
Образец заключаемого договора
Кредитный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться в зависимости от условий ссуды, но в целом такое соглашение должно содержать такие положения, как информация о заемщике и банке, условиях ссуды, правах и обязанностях сторон, а также о ссуде схема погашения (да еще учитывает возможность досрочного погашения).
Полный пример ипотечного договора можно найти здесь.
Срок регистрации
Последним шагом в процессе регистрации ипотеки будет регистрация сделки. Обычно это занимает не более 15 дней. Наряду с этим необходимо заплатить государственную пошлину. Юридическое лицо платит 4000 рублей, индивидуальный предприниматель — 1000 рублей.
Возможные трудности
Людям непросто получить такую ипотеку. В основном сложности возникают при оформлении обязательства. Дело в том, что такая недвижимость сразу не передается в банк. Заемщик должен будет пройти процесс передачи права собственности. Для этого у банков есть три основных схемы.
Продавец получает авансовый платеж, равный сумме первого взноса по кредиту. Впоследствии осуществляется смена собственника и залог объекта. И только после этого заключается договор займа и оставшиеся средства выплачиваются продавцу.
Как и в предыдущем варианте, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением договора купли-продажи и ипотеки. И операция записывается только после того, как все заголовки были перенесены.
Последняя схема самая витиеватая. Для начала необходимо зарегистрировать новую компанию, к которой переходит право собственности. Впоследствии банк оплачивает стоимость владения, и покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.
Нежилые ипотеки сложнее для физических лиц. Такая сделка будет означать более высокие процентные ставки и более короткий срок кредита, что не очень выгодно для заемщика. Однако, зная все тонкости подобных кредитов, можно избежать некоторых трудностей и получить более приятные условия ипотеки.