Изучая условия ипотечной ссуды, потенциальные заемщики всегда обращают внимание на необходимость внесения первоначального взноса. При этом его размер часто составляет 30% от суммы кредита.
Не все граждане могут выплатить такую сумму, и поэтому большинство людей задаются вопросом: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса от застройщика?
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса от застройщика?
Кредиторы всегда требуют обязательного первоначального взноса при подаче заявления на ипотеку. Обычно его величина составляет от 10 до 50% от суммы кредита. Не все граждане могут получить эту сумму, и поэтому кредитование без внесения первого платежа может быть лучшим решением. Такой вариант вполне возможен, но немногие разработчики соглашаются сотрудничать на таких условиях. Сейчас это позволяют только крупные строительные компании.
Рекомендуется к просмотру:
А происходит все это следующим образом. Заказчик заключает конкретный договор со строительной компанией, аккредитованной при конкретном банке. Также ипотека оформляется в этом банке через застройщика. Эта схема одинаково работает при оформлении ипотеки на покупку жилья в новостройке и при строительстве дома или коттеджа.
Однако подразумевается, что условия предоставления ипотеки без первоначального взноса могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость в стадии строительства или в уже готовой.
В связи с тем, что в случае строительства жилья кредиторы не могут сразу получить права ипотечного кредитора, процентная ставка по таким кредитам обычно повышается. Но при этом строительные компании наоборот снижают процент, если вы покупаете квартиру на этапе строительства.
Из-за этой неоднозначности потенциальный заемщик должен сначала изучить требования банка и строительной фирмы. Поэтому девелоперы обычно рассматривают каждого покупателя индивидуально.
Правила предоставления ипотеки от застройщика
Главное помнить, что такую ипотеку могут получить только льготные категории граждан. Это включает:
- Получать материнский капитал или жилищное пособие;
- Военный.
Подробная инструкция по получению военной ипотеки
Сейчас действуют государственные программы кредитования материнского капитала. Согласно их условиям, поступающие к вам отчисления из Пенсионного фонда в дальнейшем могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.
То есть по сути вы все равно вносите первоначальный взнос, но не своими, а государственными средствами. Те же правила применяются к военной ипотеке.
Пример расчета ипотеки при использовании материнского капитала
Еще одно важное правило заключается в том, что вы можете получить ипотеку только в банке, который работает со строительной компанией, которая продает вам недвижимость. Действительно, такое состояние нельзя назвать необычным, поскольку большинство кредиторов в принципе отказываются оформлять ипотеку на покупку жилья у не аккредитованного ими застройщика.
Условия
Когда вы берете ипотеку с уменьшенным первоначальным взносом, вы обычно не можете рассчитывать на выгодные условия кредита. Однако это правило не распространяется на ссуды без первоначального взноса. В связи с тем, что данный вид кредита предусматривает обязательное наличие субсидии заемщиком, дополнительные условия будут упрощены.
Сейчас большинство кредиторов потихоньку выдают ипотеку дотационным гражданам на несколько миллионов рублей, при этом устанавливают ставку 10-12% годовых. При этом срок кредита может доходить до 30 лет.
Похожие видео:
Требования к заемщику
Такая ипотека достаточно выгодна для заемщика, но предоставляется не всем категориям граждан.
В зависимости от кредитора требования к потенциальному заемщику могут различаться, но в большинстве случаев они будут следующими:
- Заемщику должен быть 21 год (некоторые кредиторы и застройщики устанавливают минимальный возраст клиента от 18 до 23 лет);
- Гражданство России;
- Наличие субсидий.
Что касается последнего пункта, то субсидия обычно означает наличие определенного социального статуса. Например, этой льготой может быть получение материнского капитала или наличие жилищного сертификата.
Что такое жилищный сертификат
Также в случае военной ипотеки она становится военной службой заемщика.
Примечание! Если у вас нет субсидий, получить ипотечный кредит без первоначального взноса будет практически невозможно. Вы можете рассчитывать на ссуду с минимальным первоначальным взносом, но даже тогда у вас будут проблемы в виде завышенной процентной ставки.
Процентные ставки по ипотеке
Обычно при таком виде ипотечного кредита заемщик не может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Единственным исключением являются государственные ипотечные программы Сбербанка, такие как ипотека с обеспечением по беременности и родам или военная ипотека.
Пример процентной ставки по военной ипотеке Сбербанка
Однако, сравнивая предложения от разных банков, можно найти предложение с наиболее выгодной годовой процентной ставкой.
Примечание! Ниже вы найдете минимальные процентные ставки в этих банках. Следует понимать, что доход и другие факторы, так или иначе влияющие на размер годовых процентов по кредиту, могут быть увеличены в зависимости от размера ссуды.
| Банк | Предложение | Банк | Предложение | Банк | Предложение |
|---|---|---|---|---|---|
| Абсолютный банк | 10,25% | Уралсиб | 10,4% | Россия | 10,4% |
| Райффайзен Банк | 10,5% | Газпромбанк | 10,6% | ВТБ Банк Москвы | 10,7% |
| СНГБ | 10,85% | Банковская связь | 10,9% | Сбербанк | 10,9% |
| ВТБ 24 | 10,9% | Столица России | одиннадцать% | АК Бар | одиннадцать% |
| АИЖК | 11,5% | ДельтаКредит | 11,55 | Банк «Санкт-Петербург | 11,75% |
| Россельхозбанк | 12% | Глобэкс | 12,5% | Возрождение | 13% |
| Промсвязьбанк | 13% | СМП Банк | 14% | Банк БФА | ветры% |
Как найти такого застройщика в своем городе?
Найти строительную компанию, которая согласилась бы продать вам недвижимость на таких условиях, не так уж и сложно. Многие застройщики сами предлагают покупателям приобрести у них жилье в ипотеку, без первоначального взноса, разместив соответствующую рекламу. Второй и самый надежный вариант — поиск строительной компании через кредитную организацию.
Для этого вам необходимо обратиться к кредитору, который сможет оформить для вас ипотеку на таких условиях. Далее необходимо изучить список строительных компаний, аккредитованных этим банком.
Девелоперы, которые сотрудничают с кредиторами, обычно поддерживают их ипотечные программы. Плюс к этому есть еще одно очевидное преимущество: поскольку кредиторы сотрудничают только с проверенными строительными компаниями, вы будете абсолютно уверены, что покупаете дом у известного застройщика.
Вы можете сделать это в обратном порядке. Если вы нашли подходящую строительную компанию, но не можете выбрать банк, девелопер сам предложит вам список кредитных организаций, которые с ним сотрудничают.
Порядок оформления ипотеки
Оформление этого вида ипотечной ссуды несколько отличается от процесса получения обычной ипотечной ссуды.
Действия заемщика в этом случае должны быть следующими:
- Получите грант. Процесс будет отличаться в зависимости от вашего случая. Вы можете получить ипотеку по условиям государственной программы единовременных выплат по беременности и родам, военную ипотеку или жилищное свидетельство;
- Выберите банк и девелопера. Здесь можно пойти двумя путями: сразу выбрать банк или девелопера. Если вы в первую очередь определились с банком, то строительной компании в будущем придется выбирать из списка аккредитованных застройщиков у этого кредитора. Если вы изначально выбрали хорошего застройщика, то вам придется выбирать среди банков, с которыми эта строительная компания сотрудничает;
- Подать заявку на получение кредита;
- Сбор необходимых документов;
- Оформление кредитного договора и договора владения акциями;
- Дождитесь момента, когда будет доставлено жилье.
Порядок получения военного кредита
Необходимые документы
При оформлении ипотеки от застройщика вам понадобится стандартный пакет документов:
- Документ, подтверждающий, что вы являетесь налогоплательщиком;
- Идентификация;
- Документы, подтверждающие ваш уровень дохода.
- Заявка на получение ссуды. Если вы подаете заявку на ипотеку через банк, вы можете подать заявку на его официальном сайте. Некоторые кредиторы даже смягчают условия кредита, если вы подаете заявку онлайн. Такую возможность предлагают и крупные строительные компании;
- Свидетельство о браке и рождении детей;
- Военное удостоверение личности (не в случае военной ссуды);
Фотогалерея:
Форма заявки
Заграничный пасспорт
Военный билет
Свидетельство о рождении
Свидетельство о регистрации брака
Справка о доходах
Кроме того, для получения субсидированной ссуды без внесения депозита вам необходимо убедить кредитора или учредителя в том, что вы имеете на нее право. Подтвердить это можно только документами: предоставив уполномоченному лицу справку о проживании, справку о получении материнского капитала или другой документ, дающий вам такую возможность.
Похожие видео:
Также не забудьте сообщить, есть ли у вас текущая задолженность. Итак, если вы еще не погасили предыдущую ссуду, стоит предоставить выписку из кредитного договора.
Это обязательно, так как влияет на ежемесячный платеж по ипотеке.
Заключение
Ипотечный кредит без первоначального взноса от застройщика вполне возможен. Однако такая возможность доступна только определенным категориям граждан, тем, кто может рассчитывать на определенные государственные субсидии. Получатели материнского капитала, военных отчислений из пенсионного фонда или обладатели жилищного сертификата.
