Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

На данный момент многие задумываются о покупке загородного дома: для отдыха, близости к природе и своему участку.

Однако не у всех есть на это средства, поэтому на дачу на помощь приходит ипотека.

Особенности кредита

Кредит на покупку дачи не очень распространен среди банков. На рынке услуг он появился совсем недавно. По этой причине к заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

1. Проценты по кредиту: сумма выплачена полностью, воспользоваться преимуществами невозможно;
2. Условия выдачи кредита: срок, на который выдается кредит, намного короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача — не самый выгодный объект для выдачи ипотеки — это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому выход из этой ситуации есть — брать ипотеку не на саму постройку, а на землю. А потом уже на этом участке построить дачу.

Рекомендуется к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

На фото представлен кадастровый план

Если банк согласился предоставить вам ссуду, он все равно предоставит ряд условий для недвижимости:

• Наличие коммуникаций: электропроводка, водоснабжение и отопление.
• Условия для материалов, из которых построен дом: фундамент из камня или бетона не должен быть деревянным;
• Высокий уровень безопасности здания, противопожарная защита;
• Кадастровый план — документ государственного кадастра недвижимости, так называемый строительный паспорт;
• Близость к городу;
• Хорошее состояние недвижимости;
• Наличие подъездных путей к дому;

Требования к заемщику

Даже при удачном выборе дома банк может не выдать ипотеку, если человек не соответствует требованиям:

1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
2. Паспорт и CIF;
3. Регистрация в России, чаще всего в городе, где вы берете кредит;
4. Высокий стабильный заработок, подтвержденный официальными документами;
5. Если вы работали на нескольких работах — опыт работы на последней работе не менее 12 месяцев;
6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
7. Иметь чистую кредитную историю.

Банки

Есть банки, которые соглашаются предоставить ссуду на строительство загородного дома.

На данный момент наиболее вероятно получить ипотеку на дачу — в Сбербанке — и по самой низкой ставке из всех возможных банков.

Банк выдает кредит как на покупку загородной недвижимости, так и на покупку земли для этих целей.

Если вы берете ссуду на дом — этот дом становится предметом залога, а если вы оформили ипотеку на землю — вам понадобится другая недвижимость в вашем владении в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

• Если есть созаемщик, сумма кредита увеличивается.
• Специальные предложения, если вы пользователь или сотрудник банка;
• Отсутствие комиссии за исполнение контракта;
• Низкая процентная ставка;

Отличия аналогичных программ кредитования недвижимости Сбербанка:

Готовое жилье	Загородная усадьба
Кредит выдается на готовые постройки (коттеджи, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах: поселок, поселок или мегаполис	Кредит выдается на строительство или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в нескольких дачных участках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем подходят для постоянного проживания

Достаточно популярные банки, не выдающие загородные жилищные займы:

• Россельхозбанк — выдает кредит только на землю или покупку дома, но не дачи — так как это не очень выгодное вложение.
• ВТБ 24 — сегодня у банка нет специализированного кредита на покупку дачи. Вы можете взять обычный кредит в размере 16% и потратить его на постройку дома;

Россельхозбанк

ВТБ 24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Существует ограниченное количество банков, предоставляющих ипотеку на строительство или покупку дачи:

Банк	Интерес	Начальная комиссия	Сумма кредита	Страхование жилья
Сбербанк	12,5%	25%	От 300 000	Необходимо
UniCredit	13%	50%	До 5 миллионов	—
Тинькофф	От 14% до 17%	40%	От 100 000	Необходимо

Используя предоставленную диаграмму, вы можете наглядно ознакомиться со стартовыми процентными ставками:

[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «12.5,13,14 ″ label =» Сбербанк, UniCredit, Тинькофф”]

Калькулятор

В каждом банке есть свой калькулятор ипотеки

вы можете воспользоваться калькулятором, который рассчитает размер ежемесячных платежей за купленное здание. Вы также можете рассчитать общую сумму кредита за весь период.

Для этого необходимо указать полную стоимость приобретаемого дома. Введите сумму аванса.

Установите срок кредита (вы можете выбрать количество месяцев или лет).

Далее укажите процентную ставку и выберите схему погашения кредита: аннуитет или дифференциал. При наличии можно указать комиссию.

Заканчивается на:

• Размер переплаты.
• Проценты по ипотеке;
• Общая сумма;
• Срок, на который вы получаете ипотеку;
• Размер ежемесячного платежа;

Такой калькулятор позволит вам более точно рассчитать свои расходы и сравнить их с вашими доходами.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Первоначальный взнос

Покупая дом в ипотеку, заемщики беспокоятся о том, можно ли взять ссуду без внесения первоначального взноса.

Сегодня невозможно получить ипотеку на дачу без внесения первого взноса.

Если у вас недостаточно денег для выплаты взноса, вы можете взять еще одну ссуду, которая будет использована для оплаты первоначального взноса.

Чаще всего это определенная часть, начиная с 20%.

Залог

В случае получения кредита залогом будет считаться само здание, а также земля, на которой расположена дача.

Также любое строение на этой земле: сарай, сарай или что-то еще.

Гарантия требуется в качестве платежного обязательства перед банком.

И если вы не выплатите кредит, банк конфискует дом.

Если квартира была в ипотеке, банк заберет квартиру, но дача останется за заемщиком.

Видео на тему приверженности:

Процесс оформления кредита

Выбрав понравившуюся недвижимость, лучше не торопиться с этим вопросом, ведь тогда вы будете жить в этом доме — нужно подготовить все документы.

На сайте банка или в отделении лично: получите заявку на ипотеку, заполните ее. Принесите все заполненные документы в выбранный банк.

После получения согласия на получение кредита необходимо заключить договор купли-продажи. А затем внесите жилье в требуемый реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Необходимые документы

Все документы разделены на две части: документы на недвижимость и документы, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

• Если да, необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).
• Трудовая книжка и ее копировальный аппарат;
• При наличии поручителя — предоставить документы уполномоченному лицу;
• Заявка заполнена;
• Военное удостоверение личности, если заемщиком является мужчина;
• Аттестат на официальном рабочем месте, аттестат должен быть заполнен по Форме 2-НДФЛ;
• Паспорт и CIF;

Справка о работе: этот документ подтверждает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

Содержит:

• ФИО и подпись начальника и бухгалтера;
• Сумма налога, удерживаемая с заработной платы;
• Занимаемая должность;
• Полное название организации;
• Телефон бухгалтерского учета, если нужно уточнить детали.
• Размер дохода за полгода;
• Фактический и почтовый адреса компании;
• Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;

Полезное видео:

Заявка

Пример подачи онлайн-заявки на сайте Сбербанка

В заявке на кредит необходимо указать следующие данные:

• Обязательства: страховка, депозит;
• Укажите документы, подтверждающие покупку дома;
• Реквизиты карты, на которую будет получен кредит;
• Имя работодателя, а также паспортные данные и номер телефона, чтобы он мог подтвердить правильность данных таким запросом;
• Подпись и дата завершения.
• Цели займа;
• Информация о компании, в которой работает заемщик;
• Имя созаемщика;
• Имя заемщика;
• Срок, на который снимаются деньги;

Впоследствии заполненное заявление необходимо подать в банк вместе с остальными документами.

Оплата

Погасить ипотеку можно несколькими способами:

1. В любом терминале с указанием банковских реквизитов;
2. В любой кассе банка;
3. С помощью третьих лиц;
4. С помощью почтовых отделений.

Однако в момент выплат с вас будет взиматься определенный процент, в зависимости от программы банка, в котором был получен кредит.

Досрочное погашение

Как и в других случаях, этот заем можно погасить досрочно. Чаще всего выплачивается аннуитетными выплатами — в этом случае сумма одинакова каждый месяц, процент автоматически добавляется в начале.

В такой ситуации доплачивать не нужно.

Будет полезно просмотреть:

Сложности при получении кредита

Главная особенность — страхование жилья.

Поскольку это достаточно серьезное приобретение, страховка будет на довольно большую сумму — банк должен быть уверен, что он обязательно вернет свои деньги.

От заемщика или страховых выплат.

Дачным участкам грозит пожар, ограбление или наводнение. Все это связано с тем, что дача — это сезонная постройка, в которой долго никто не живет.

А для этого сложно следить за состоянием дома и сохранностью вещей. Вот почему банки требуют страховки.

Что делать, если получили отказ

Из-за минимального разброса данного вида кредита банки часто отказывают.

В этом случае стоит просмотреть все документы на предмет ошибок и неточностей, проверить свою кредитную историю. Подождите немного и примените снова.

Можно попробовать получить ссуду не в одном банке, а сразу в нескольких — увеличивается вероятность получения денег.

Также есть возможность использовать партнеров по разработке. У каждого банка есть ряд партнерских строительных организаций. Если вы купите у них дачу, шанс получить ипотеку значительно увеличится.

Другой вариант — покупка дома в рассрочку у всех тех же партнеров.

Похожие видео:

Положительные и отрицательные стороны

Данная ссуда имеет ряд преимуществ для заемщика:

• Вы получите для себя дачу, на которую сможете приехать в любое время и сэкономить на отдыхе.
• В случае, если вы собрали часть стоимости дома, но у вас недостаточно денег для его немедленной покупки, вы можете вносить первоначальный взнос и платить только определенную сумму каждый месяц;

Плюсы сопровождаются и существенными недостатками, которые в некоторых случаях даже перевешивают положительные составляющие, вытекающие из приобретения дачи, а именно:

• Наличие созаемщика.
• Огромное количество требований и сложностей со сбором всех документов;
• Большой размер страховки;
• Достаточно небольшой срок кредита — около 10 лет, в некоторых банках больше, но незначительно — это увеличивает размер ежемесячного платежа;

Заключение

Вы можете получить ссуду на покупку дачи, но это связано с некоторыми трудностями.

Сумма и скорость получения в какой-то степени зависят от вас, от того, как быстро вы найдете землю и созаемщика, от того, насколько честно вы заполните все необходимые документы, и в какой-то степени от банка.

Так как банки не очень хотят давать кредит на дачу, стоит задуматься, действительно ли вы хотите получить кредит на покупку дачи или выгоднее купить просто загородный дом, а не квартиру в жилом доме мегаполис.