Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Покупая дом в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичное жилье. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к этой собственности, но и с общим удобством для клиентов.

Но сначала стоит понять, в чем преимущество такой покупки и как будет выглядеть весь процесс транзакции.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного дома имеет свои достоинства и недостатки. И их стоит учитывать, прежде чем выбирать такую ​​ипотечную программу.

Сравнительная характеристика первичного и вторичного

К недостаткам можно отнести следующее:

• сложно найти жилье по финансовым возможностям;
• Возможные юридические осложнения по вине предыдущих владельцев;
• Годовая ставка для этого типа жилья обычно выше;
• В основном такая недвижимость дороже;
• Редко можно встретить вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Нет необходимости ждать завершения строительства и смены собственника, как в случае с новостройками.

Кроме того, эти ссуды не несут никакого риска для банка, поэтому банки часто берут ипотеку на вторичном рынке на более выгодных условиях. И банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

Требования к заемщикам

Перед подачей заявки следует ознакомиться с критериями, по которым банк выбирает заемщиков. В зависимости от банка список требований может дополняться. Однако большинство банков выдают ипотеку на вторичном рынке на стандартных условиях.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

1. Быть гражданином РФ;
2. Возраст не менее 23 лет и на момент последнего платежа по кредиту не старше 60 лет (некоторые банки устанавливают порог в 21–70 лет);
3. Место регистрации и работы должны находиться в регионе нахождения банка;
4. Не менее 1 года общего опыта;
5. Минимум шесть месяцев опыта работы на последней работе;
6. Наличие постоянного дохода в достаточном количестве;
7. Без судимости;
8. Хорошая кредитная история.

Требование к объекту недвижимости

Также будут определенные требования к недвижимости, которую вы собираетесь приобрести в ипотеку. Банк должен одобрить это имущество перед выделением средств на его покупку.

А для этого он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Во время оценки кредиторы обычно обращают внимание на:

• Количество этажей;
• Визуальная составляющая. Учитываются материалы, из которых сделан дом, его состояние;
• Расположение дома. Проведена оценка общей инфраструктуры, удаленности объекта от автомагистралей, необходимых строений и банка;
• Год постройки дома;
• Наличие системы связи. В любом доме должна быть система предоставления таких услуг, как газ, электричество, канализация, вода и так далее;
• Обязательства в форме прав других людей на это жилье.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия кредита различаются в зависимости от банка и программы, выбранной заемщиком. Однако очень часто кредиторы устанавливают следующие параметры ипотеки для вторичного жилья:

• Годовая ставка 15%;
• Срок кредита от 1 до 25 лет;
• Размер выплаты по ипотеке должен составлять 15-25%;
• Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Рекомендуется к просмотру: 

Можно сделать вывод, что кредитные организации позволяют заемщику оформить ипотеку на большую сумму, позволяя ее погашать даже в кратчайшие сроки. К тому же годовая ставка относительно невысока.

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Оформление ипотеки на вторичную недвижимость происходит в несколько простых шагов:

• Выбор жилья;
• Сбор и подготовка необходимых документов;
• Представление и одобрение заявки;
• Оценка недвижимости;
• Выбор банка;
• Оформление договоров с банком и продавцом квартиры.

Выбор банка

Сейчас программу покупки вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, предлагающие услуги ипотечного кредитования. Их условия очень похожи друг на друга, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее прибыльного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения крупных банков для оценки наиболее распространенных условий:

Банк	Годовая ставка	Первоначальная комиссия	Возраст заемщика	Особенности
Сбербанк	10%	15% от суммы кредита	21–75	Для молодых семей этот показатель составляет 9,5%. Ставка для наемных клиентов банка снижена на 0,5%. Если при этом заявка была подана онлайн, то -1%.
Газпромбанк	10%	20% от суммы кредита	21-60	Залог 10% для газовиков. Основные партнеры — 15% от первого взноса.
Россельхозбанк	10,25%	15% от суммы кредита	21–65	Молодые семьи вносят 10% первого взноса. Если ипотека больше 3 000 000, то -0,25% годовых.
ВТБ24 (и Банк Москвы)	10,7%	20% от суммы кредита	21–65	Если жилая площадь больше 65 квадратных метров, ставка составит 10%. Заработные клиенты платят 10% от первого взноса. Сотрудники аффилированных с банком компаний (Ростелеком, МВД, АЛРОСА) платят 10,6%.
Райффайзен	10,99%	15% от суммы кредита	21–65	—
Жилфинанс	одиннадцать%	20% от суммы кредита	21–65	—
АИЖ	одиннадцать%	20% от суммы кредита	21–65	—
Абсолютный	одиннадцать%	15% от суммы кредита	18–65	Ставка на 0,5% выше, если в форме банка.
Уралсиббанк	одиннадцать%	10% от суммы кредита	18–65	+ 0,5% в банковской форме, а первый взнос 20%
Rosevro	11,25%	15% от суммы кредита	23–65	—
Связьбанк	11,50%	15% от суммы кредита	21–65	—
Ренессанс	11,75%	15% от суммы кредита	18–65	—
Запсибком	11,75%	10% от суммы кредита	21–65	Для наемных клиентов ставка снижена на 0,5%
Альфа Банк	11,75%	15% от суммы кредита	20–64	При оплате комиссии 4% ставка снижается на 1,5%
Промсвязь	11,75%	20% от суммы кредита	21–65
Взрослый. Столица	11,75%	15% от суммы кредита	21–65	При покупке дома через компанию, аккредитованную банком, -0,5% годовых. Если первый взнос превышает 50%, ставка снижается на 0,5%
Евразийский	11,75%	15% от суммы кредита	21–65	При оплате комиссии 4% ставка снижается на 1,5%
SMP	11,90%	15% от суммы кредита	21–65	При депозите, равном или превышающем 40%, ставка снизится на 0,2%. Бенефициары — -0,5%.
Глобэкс	12%	20% от суммы кредита	18–65	-0,3% для зарплатных клиентов.
Дельта	12%	15% от суммы кредита	20–65	В виде банковского перевода 20% первого взноса, -1,5% годовых, при оплате комиссии 4
Unicredit	12,15%	20% от суммы кредита	21–65
Санкт-Петербург	12,25%	15% от суммы кредита	18–70	При закрытом виде ипотеки ставка для наемных клиентов снижается на 0,5% га%.
Транскапита	12,25%	20% от суммы кредита	21–75	При выплате 4,5% комиссии ставка снижается на 1,5%.
АК Бар	12,30%	10% от суммы кредита	18–70	—
Металлинвест	12,75%	10% от суммы кредита	18–65	—
Московский кредит	13,40%	15% от суммы кредита	18–65	—

Необходимый список документов

Список ценных бумаг стандартный, но некоторые банки могут попросить вас принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

1. Идентификация;
2. СНИЛС;
3. Документ о доходах за последние полгода;
4. Если вы женаты или имеете детей, вы должны принести соответствующие справки;
5. Копия трудовой книжки (нотариально заверенная).

Фотогалерея:

Российский паспорт

СНИЛС

2 НДФЛ

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации брака

История работы

Подача заявки на рассмотрение в банк

Вы должны подать заявку на ипотеку еще до того, как начнете выбирать недвижимость. Перед заполнением анкеты стоит собрать вышеуказанные документы и взять их с собой в банк.

Если вы отправляете его в электронном виде, приложите отсканированные документы к документу.

Впоследствии банк приступит к проверке ваших документов и их соответствия требованиям. Если все в порядке, банк даст вам около 3 месяцев. В это время можно приступить к поиску подходящего жилья.

Особенности выбора квартиры

При покупке вторичной недвижимости особое внимание необходимо уделить документам. Вы должны убедиться, что дом действительно принадлежит продавцу и что в нем нет собственности третьих лиц.

Будет полезно просмотреть:

Также стоит обратить внимание на следующее:

• Соответствие планировки комнат поэтажному плану квартиры;
• Наличие системы связи;
• Если была перепланировка, в жилищном паспорте должны быть отметки об этом.

Примечание! Если вы знаете, по каким критериям банк будет оценивать жилье, используйте эти критерии при выборе жилья.

Оценка квартиры

Оценка имущества проводится специалистами, которые составляют документацию на этот дом и отправляют ее в банк. Иногда эти документы сразу выдают заемщику.

Можно нанять независимых оценщиков, но чаще банк присылает своих экспертов. И даже в последнем случае вам придется платить за их работу. Вся процедура требуется для определения рыночной стоимости жилья.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Помимо документов, которые необходимо собрать для подачи заявления, при оформлении ипотеки необходимо получить следующие документы:

• Отчетный отчет;
• Договор купли-продажи дома;
• Выписка из реестра;
• Согласие супруга продавца на продажу имущества или документ, подтверждающий, что он не состоит в браке (справка);
• Если у вас есть дети, стоит получить разрешение органов опеки и попечительства;
• Акт собственности;
• Подтверждение личности продавца или учредительные документы, если вы покупаете у юридического лица.

Фотографии документов:

Договор купли-продажи квартиры

Акт собственности

Выписка из Росреестра

Отчет об оценке

Заграничный пасспорт

После их сбора и передачи в банк вы получите дату исполнения контракта. В назначенное время приходите в банк для подписания кредитного договора и других документов. К ним также прилагаются страховые документы.

Примечание! Страхование ипотеки является обязательным в большинстве банков. В случае отказа вы можете не получить одобрение на ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или сумму первого взноса).

Регистрация жилья

После завершения операции необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом необходимо посетить отделение ЕГР и зафиксировать факт перехода права собственности на ипотечную недвижимость.

Вся процедура займет 10 дней, при этом вам придется заплатить госпошлину. После этого вы получите документ, подтверждающий ваше право собственности. После этого нужно вернуться в банк с полученными документами.

Как снизить процент по ипотеке?

Не всегда банк устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов его уменьшить.

Это означает:

1. Застрахуйте недвижимость, бизнес или свою жизнь. Обычно для этого требуется скидка 1-2%;
2. Привлекайте деньги из материнского капитала. Это государственная программа с низкой фиксированной ставкой;
3. Завершите ипотечную программу для молодых семей.

Стоит знать: 

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у всех заемщиков достаточно средств для первого платежа. Понимая это, кредиторы предлагают специальные программы, не требующие предоплаты.

Однако, поскольку ее отсутствие — это своего рода риск для банка, условия такой ипотеки будут не очень выгодными. Ставка увеличится, а срок кредита уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Один из них — ипотека под залог уже имеющейся у вас собственности.

Кроме того, вы можете использовать жилищный сертификат или справку для получения материнского капитала. Это позволяет вам пройти специальную ипотечную программу, по которой государство выплачивает за вас первый взнос.

Итог

Оформить вторичный жилищный кредит не так уж сложно, если вы точно знаете, как поступить. Необходимо получить от продавца как можно более полную информацию об объекте недвижимости.

Постарайтесь уточнить всю информацию у сотрудников банка и других лиц, участвующих в сделке. В случае затруднений следует обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, вы точно сможете избежать всевозможных проблем, которые могут возникнуть в процессе регистрации.