Сегодня для многих семей в России единственный вариант купить дом — это ипотечный кредит. Но, опять же, многим крайне сложно взять ипотеку. И не в последнюю очередь это отсутствие возможности подтвердить свой доход. В этом случае вы можете воспользоваться такой услугой, как ипотека, без подтверждения дохода.
- Кому может потребоваться услуга
- Какие требования предъявляются к заемщикам
- Какие документы потребуются
- Как получить ипотеку без справки, подтверждающей доход
- Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства
- Как повысить шансы на получение ипотеки, не подтверждая доход
- В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме
- Видео от эксперта:
Кому может потребоваться услуга
Идеальный вариант для получения кредита без подтверждения дохода — ипотека на основе 2 документов
Сразу нужно сказать, что получить ипотечный кредит можно только на достаточно жестких условиях.
Это предполагает более высокую процентную ставку, а также необходимость значительного первоначального взноса.
И такой взнос составит около трети от общей платы за проживание. Без этого оформить ипотеку точно не получится.
Кроме того, стоит учесть довольно большой размер аннуитетов, которые придется выплачивать ежемесячно в течение нескольких лет.
Теперь удобнее всего оформить ипотеку всего с двумя документами и без справки о доходах. Эта процедура была создана специально для ускорения процесса регистрации, который на самом деле происходит намного быстрее. Первым документом в этом случае будет паспорт гражданина страны.
Чаще всего роль второго играют:
- Водительское удостоверение;
- Военный билет;
- СНИЛС.
Фотографии документов:
Водительское удостоверение
СНИЛС
Военный билет
Помимо ускорения процесса, регистрация по двум актам была разработана, чтобы дать возможность получить ипотечный кредит тем, кто не может подтвердить свой доход какой-либо гарантией.
Причины последнего банками в большинстве своем вообще не рассматриваются.
Обычно взять кредит на улучшение жилищных условий пытаются следующие категории граждан:
- Тем, кому нужно срочно покупать недвижимость.
- Если нет официальной работы;
- Тем, кто много зарабатывает, но не имеет возможности подтвердить это;
Рекомендуется к просмотру:
Какие требования предъявляются к заемщикам
В подавляющем большинстве случаев обязательным условием является наличие российского гражданства. Это необходимо, поскольку только так сотрудники банковской организации смогут оценить заемщика по разным критериям.
«Чистая» кредитная история очень важна, особенно в отношении банка, в котором заемщик подает заявку на ипотеку.
Как было сказано выше, условия ипотеки будут очень строгими. Так, по двум документам в ВТБ 24 или в Сбербанке кредит выдается с понижением предельного возраста погашения. К тому же доход часто неофициально проверяется экспертами.
Однако такой способ получения ипотеки имеет чрезвычайно важное преимущество: заемщику не нужно оплачивать услугу сбора пакета документов.
Какие документы потребуются
Помимо двух вышеупомянутых обязательных документов, один из которых — паспорт, а второй — военное удостоверение личности, водительские права или СНИЛС, необходимо будет предоставить документы о наличии первоначального взноса.
К последним относятся:
- Выписки со счетов или счетов;
- Жилищные сертификаты.
Связанные фотографии:
Жилищный сертификат
Банковские выписки
Подтверждение первоначального платежа заемщика — важный шаг в процессе подачи заявки для принятия решения банком.
Если подтверждение не предоставляется в качестве второго документа, в то время как кредитор решает утвердить или отклонить заявку, у заемщика есть время для сбора необходимых документов, которые могли бы подтвердить возможность внесения первоначального платежа.
Если заявка одобрена, необходимо в указанные сроки предоставить все необходимые документы на имущество, играющее роль залога.
Эти заголовки включают следующее:
- Выписка из государственного реестра;
- Копия документа, подтверждающего право собственности;
- Договор купли-продажи заложенной недвижимости, заключенный заранее.
- Кадастровый паспорт;
Фотогалерея:
Кадастровый паспорт
Акт собственности
Выписка из государственного реестра
Предварительный договор на покупку заложенной недвижимости Сразу отметим, что выписку из государственного реестра не следует оформлять ранее, чем за месяц до обращения в банковское учреждение.
Как получить ипотеку без справки, подтверждающей доход
В этом разделе статьи мы поговорим об особых условиях, которые будут характерны для описанной схемы выдачи ипотеки. И, как было сказано выше, условия будут более жесткими.
Причина тому — повышенный риск, который берет на себя банк при выдаче такой ипотечной ссуды. К тому же сейчас обычная ипотека с подтверждением дохода становится гораздо лояльнее к заемщикам.
Итак, если гражданин или семья берет обычную ипотеку на стандартных условиях, многие банки идут на значительные уступки.
Это означает:
- Процентная ставка снижается.
- Срок погашения продлен;
- Стоимость проезда значительно снижена;
Как оформить ипотеку без справки о доходах:
Если вы обсуждаете условия ипотеки без подтверждения дохода, то нужно учитывать несколько факторов, которые могут осложнить положение заемщика.
В частности, мы сосредоточимся на:
- Срок выплаты кредита;
- Размер первоначального взноса;
- Размер начисленной процентной ставки;
- Максимальная сумма, выделяемая заемщику.
Что касается срока ссуды или срока ссуды, то в большинстве случаев он не уменьшится.
Особенно это актуально для программ выдачи двухдокументной ссуды в банках с относительно коротким сроком погашения, например, тридцать лет (Сбербанк).
Однако в некоторых банковских организациях этот период равен пятидесяти годам, поэтому срок выдачи ипотеки по этим упрощенным схемам будет сокращен как минимум вдвое.
Таблица сроков погашения для кооперативных банков:
| Банк | Срок выдачи (количество лет) |
|---|---|
| АК Бар Банк | 15 |
| Райффайзен Банк | 25 |
| Уралсиббанк | тридцать |
| Сбербанк | тридцать |
| ВТБ 24 | 25 |
Что касается суммы первоначального взноса, еще раз повторю, что она будет очень значительной. В некоторых предложениях от нескольких банков указаны суммы от одной трети до половины общей суммы кредита. Но часто бывают ограничения и по максимальной сумме первоначального взноса.
Обычно максимальное значение не должно превышать 60-65% от общей суммы, иначе банк не сможет заработать. Это много, особенно по сравнению с обычной ипотечной схемой, где первоначальный взнос не превышает пятой части, или 20%.
Будет полезно просмотреть:
Процентная ставка гарантированно будет выше, чем если бы заемщик использовал стандартную схему.
Некоторые финансовые учреждения устанавливают прямую связь между повышением процентной ставки и существующими кредитными программами. Некоторые банки просто повышают процентную ставку.
Максимальный размер выдаваемой суммы очень часто ограничен. Это также относится к простой схеме регистрации ипотеки. Тогда как по упрощенной схеме снижения верхней планки избежать вряд ли удастся.
Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства
Помощь 2 подоходный налог с населения
Также в первом разделе статьи упоминалась категория граждан, у которых просто нет возможности предоставить официальное подтверждение доходов. В основном, чтобы потенциальный заемщик подтвердил наличие официальной зарплаты, бухгалтерия организации, в которой он работает, выдает ему справку 2-НДФЛ.
Какие банки до сих пор выдают ипотеку без этого документа? Ответов на этот вопрос много. Также в том числе лидеров рынка.
Если нет возможности получить 2-НДФЛ, можно подтвердить доход, представив в финансовую организацию справку по форме банка, которую заполняет прямой работодатель.
Для банка этот документ не будет иметь того же значения, что и сертификат 2-НДФЛ. Так или иначе, риски кредитора возрастут.
Видео о том, как выбрать правильный берег:
Поэтому ожидать повышения процентных ставок вполне закономерно. Иногда даже при наличии справки в виде банка может потребоваться поручительство. И уже документально подтвердит свою платежеспособность.
Но даже неофициально нанятый гражданин может вообще не испугаться, если ему выплачивается зарплата через банк-кредитор. В этом случае имидж платежа будет очевиден для профессионалов банковского дела.
В эту категорию граждан входят:
- Держатели дебетовых карт.
- Держатели зарплатных карт;
Если вы все же не подтвердите доход, следует учитывать, что ни один банк не выдаст ипотеку человеку, которому еще не исполнился 21 год.
важно отметить, что верхний возрастной порог составляет преимущественно шестьдесят пять лет. Это требование является официальным для всех кредиторов.
Как повысить шансы на получение ипотеки, не подтверждая доход
Несмотря на трудности, потенциальный заемщик имеет возможность увеличить свои шансы на получение кредита.
Постараемся перечислить все доступные методы:
- Использовать банковскую карту кредитора;
- Иметь под рукой значительный первоначальный взнос;
- Уметь предлагать другую обеспеченную недвижимость;
- Рассказывать о своих доходах можно максимально убедительно.
В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме
Учитывая современные финансовые реалии, не все финансовые учреждения соглашаются работать с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход.
Однако крупные игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк, могут позволить себе кредитование по упрощенной схеме. Но в последние годы Россельхозбанк отказал в выдаче двух документов.
Постараемся описать условия выпуска, предлагаемые двумя крупными банками. Для облегчения сравнения мы предоставим информацию в виде таблицы.
| Наименование банка | Вариант жилья | Размер первоначального взноса | Процентная ставка | Максимальный срок кредита |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Готовые и строящиеся | 50% от суммы | 13% -14% в год | 30 лет |
| ВТБ 24 | Готовые и строящиеся | 40% от суммы | 14,5% годовых | 20 лет |
Резюмируя статью, стоит сказать, что теперь получить ипотеку можно без подтверждения дохода. Но стоит подготовиться к тому, что условия выдачи будут если не жесткими, то очень жесткими для заемщика.
При отсутствии официальных документов, указывающих размер дохода, возникает необходимость внести очень большой первоначальный взнос. И стоит рассчитывать на повышение процентной ставки.
