Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?

Обычно сразу после свадьбы у супругов не хватает средств на покупку дома. Еще больше усложняется, если рождается ребенок и все деньги идут на содержание семьи. Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

Но для начала стоит узнать, что он предлагает молодым семьям и каковы условия для участия в нем.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

С проблемами получения собственного жилья чаще всего сталкиваются молодые семьи. Обычно сразу после замужества в семье просто не хватает денег, чтобы купить квартиру самостоятельно.

И единственный выход — это аренда жилья или проживание у родственников. И если второе просто неудобно, то первое довольно невыгодно. В наше время аренда стоит недешево, особенно если вы снимаете действительно хорошее место.

Альтернатива — ипотека. Однако проблема в том, что стандартные программы ипотечного кредитования редко доступны молодым семьям.

В них входит обязательный залог, размер которого обычно составляет 20-40% от стоимости выбранной вами квартиры.

Обычно у молодых семей таких сбережений еще нет, а если тоже появится ребенок, то собрать эту сумму нет возможности.

Исходя из этого, государство запустило новую социальную программу «Молодая семья». Он предусматривает, что молодые семьи могут получить ипотеку на приличную квартиру без уплаты первоначальных взносов и под низкие проценты.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?

можно получить ипотеку без внесения первого взноса, но для этого вам придется соблюдать определенные условия.

Это означает:

• Члены семьи должны быть не старше 35 лет на момент получения кредита;
• У них нет собственного жилья или они живут в квартире, где каждый член семьи имеет не более 15 квадратных метров жилой площади.
• Молодой семье необходимо улучшить жилищные условия (проживание в общей квартире, разделение жилого пространства с другими семьями и т.д.);

Наряду с этим есть возможность задать дополнительные параметры для отбора кандидатов в разных регионах. Поэтому необходимо индивидуально проверять требования. Также должно быть ясно, что если вы столкнетесь с ними, вам нужно это задокументировать.

Рекомендуется к просмотру:

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

В Сбербанке ипотека без первоначального взноса отличается следующими условиями:

Примечание! Кредит выдается автоматически обоим супругам. И жилищная собственность тоже разделена на две части.

То есть условия достаточно выгодные — низкая процентная ставка, возможность взять в долг большую сумму и погасить ее на 30 лет. При этом требования к заемщикам не слишком строгие: просто нужно быть не старше 35 лет, иметь опыт работы от шести месяцев и быть участником программы «Молодая семья».

Следует понимать, что некоторые условия ипотечного кредита могут меняться в зависимости от обстоятельств.

Это означает:

• Процентная ставка может увеличиться, если вы берете долгосрочную ссуду или не выполняете какие-либо требования кредитора (например, отказ в страховании);
• Если вы участвуете в кампании «Молодая семья», вы все равно должны сделать первый взнос. Однако не за свои деньги.
• Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от вашего дохода. Банк не позволит вам взять кредит на максимальную сумму, если не уверен, что вы сможете его погасить;

По поводу последнего следует уточнить. Когда вы участвуете в программе «Молодая семья», вы получаете стипендию от государства. Его размер будет зависеть от стоимости дома, так как оплачивается в размере 30% от стоимости квартиры.

А поскольку Сбербанк устанавливает первый взнос в размере 20%, у вас все равно есть лишние деньги для совершения нескольких платежей. Однако есть несколько альтернатив внесению безболезненного в финансовом отношении первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Материнский капитал присуждается в случае рождения второго ребенка. И его можно потратить на улучшение жилищных условий. Сейчас его стоимость составляет около 400000 рублей, что позволяет вносить не только первый взнос, но и первые выплаты.

Вы можете использовать его одним из многих способов:

• Для первого взноса;
• Погасить имеющуюся ипотеку.

Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке

Основные способы замены своей части ипотечного платежа

Также бывает, что для выплаты первого взноса по ипотеке нужно брать еще один заем. Это можно сделать в самом Сбербанке, но вы можете выбрать любого кредитора, условия которого вам нравятся.

Нет необходимости брать дополнительную ссуду для оплаты первого взноса в том же банке, в котором запрашивается ссуда.

Примечание! В этом случае дохода семьи должно хватить для одновременного погашения двух займов.

Перед заключением кредитного договора банк тщательно проверяет уровень доходов заемщиков и вместе с этим вычитается сумма, потраченная на погашение первой ссуды.

А если вашего общего дохода недостаточно для расчета ежемесячного платежа, вам просто откажут в кредите.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что Сбербанк открыл для своих заемщиков акцию «Молодые семьи». Он предусматривает получение кредита на выгодных условиях и упрощенную процедуру регистрации.

Конечно, в этом случае требуется первоначальный взнос. Однако, если у вас нет таких денег, вы можете использовать государственные субсидии или взять ссуду в другом банке для оплаты первого взноса.

В остальном условия кредита достаточно ясны:

• Годовая процентная ставка не менее 14%;
• Схема выплаты аннуитета.
• Кредит берется только в рублях;
• Страхование залога обязательно;
• Первый взнос — 20% от суммы кредита;
• Кредит на срок не более 30 лет;

Главное преимущество этого вида кредита в том, что при этом вам не нужно подтверждать свой доход и его официальный статус. Это особенно полезно, если вы работаете неформально или если ваша зарплата зависит от производительности.

Здесь, как и в других случаях, стандартные условия могут быть ужесточены в зависимости от степени выполнения условий кредитором и прочего. Таким образом, если вы подаете заявку онлайн, ставка снижается, а если вы не являетесь участником программы заработной платы банка, она повышается.

Порядок оформления

Порядок получения этого вида ипотеки не слишком отличается от других. Единственное отличие состоит в том, что перед подачей заявки необходимо стать участником государственной программы «Молодая семья» или «Материнский капитал», если вы хотите получить грант на оплату первого взноса.

Остальные шаги будут следующими:

• Подать заявку на ипотеку (документы прилагаются);
• Получить деньги в банке и передать их продавцу;
• Сбор необходимых документов;
• Подписание всех договоров;
• Проверка представленных практик и оценки недвижимости;
• Получить и подготовить жилищные документы и предоставить их кредитору;
• Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
• В случае одобрения нужно начинать выбирать дом;
• Регистрация собственности в Росреестре.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека для молодых семей — это более простой и выгодный способ купить дом на деньги в банке. Однако для этого необходимо пройти все параметры, установленные кредиторами, и правила участия в госпрограмме.