Ипотека с двумя документами без подтверждения дохода отлично подходит для заемщиков, которые работают неформально и не имеют достаточных доказательств своей кредитоспособности.
Сегодня мы поговорим об условиях и характеристиках этого кредита.
- Условия ипотечного кредита
- Особенности ипотеки по двум документам
- Без подтверждения доходов
- С господдержкой по двум документам
- Требования к заемщику
- Какие банки выдают?
- Газпромбанк
- ВТБ 24
- Сбербанк
- Тинькофф Банк
- Дельтакредит
- Банк Возрождение
- Уралсиббанк
- Райффайзенбанк
- АК Барс Банк
- Транскапиталбанк
- Ипотечный калькулятор
- Процесс оформления ипотеки по двум документам
- Список необходимых документов
- Анкета-заявление
- Подписание договора
- Отзывы
Условия ипотечного кредита
Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, устанавливается Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов не влияет на срок кредита
Каждый банк, предлагающий ипотеку по двум документам, устанавливает свои условия выдачи кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие характеристики:
- Комиссия за выдачу ипотеки очень часто не взимается;
- Обязательно вместе с кредитным договором заключается договор страхования предмета залога, а некоторые банки устанавливают предварительное условие для получения личного страхования или снижают проценты за его счет в качестве дополнительной гарантии;
- Кредит выдается единовременным платежом на всю сумму.
- Максимальная сумма ипотеки определяется исходя из стоимости имущества, которое передается в залог банку и впоследствии приобретается. Некоторые банки выдают ссуду на недвижимость в размере 60-85% от стоимости приобретаемой недвижимости или устанавливают конкретную сумму до 30 000 000 рублей;
- Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит зависит от загруженности банка и возможности быстрого рассмотрения заявки заемщика;
- Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно составляет от 50 000 до 100 000 рублей;
- Кредитный договор обеспечивается за счет недвижимого имущества, которое передается под залог банка — имущества, приобретенного или уже находящегося в собственности заемщика, а также при поддержке государства;
- Валютный заем — рубли;
- Некоторые банки требуют обязательного привлечения второго супруга в качестве созаемщика, независимо от их желания, общее количество созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
Особенности ипотеки по двум документам
Главное преимущество заключения двухдокументного ипотечного договора в том, что вам не нужно собирать кучу документов.
В результате увеличивается шанс получить ссуду, как и процесс утверждения заемщика.
Однако следует помнить, что условия банков в этом случае будут гораздо менее благоприятными, то есть собственные средства для внесения первоначального взноса должны быть вдвое меньше, чем при стандартной ипотеке.
Без подтверждения доходов
Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить двухдокументную ипотеку тем заемщикам, которые не могут подтвердить свой доход.
подходит для клиентов, которые работают неформально и получают зарплату, не облагаемую налогом.
Видео эксперта:
С господдержкой по двум документам
Программы господдержки не исключают возможность получения ипотеки по двум документам.
Кроме того, заемщик получает средства из госбюджета на первоначальный взнос.
Этот вид кредита подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или есть сомнения в их неполноценности.
Требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку без подтверждения официального дохода, в соответствии с обычной процедурой регистрации заемщик должен соответствовать определенным требованиям для прохождения банковского чека.
В зависимости от того, какой банк вы выберете, они включают:
- Текущий опыт работы не менее 6 месяцев, а общий — один год из последних 5 лет;
- Некоторые банки требуют обязательной государственной регистрации на территории своего учреждения;
- Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3-х человек, отвечающих одинаковым требованиям по разделению обязательств по совместным платежам.
- Возраст на момент подачи заявки на получение кредита — не менее 21 года;
- Максимальный возраст при полном погашении ипотечной задолженности в разных банках разный, самый высокий в Сбербанке — 75 лет;
Какие банки выдают?
Многие банки выдают ипотеку с предоставлением двух документов, но не все заемщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением долга.
Это как крупные российские банки, так и региональные организации.
Каждый из них разработал специальную программу, основные условия которой могут отличаться.
Газпромбанк
Новая программа Газпромбанка называется «Простая ипотека».
Оформить его очень просто, вам нужно предоставить всего два документа.
Процентная ставка составит 13,5%, а сумма первоначального взноса — 50% от покупной цены.
Максимальный срок ипотеки можно оформить на срок до 30 лет.
ВТБ 24
Кредитная программа ВТБ 24 называется «Победа над формальностями».
Процентная ставка составляет 11,9%, а размер первоначального взноса увеличен до 40% от стоимости недвижимости.
Банк-максимум готов выдать до 30 000 000 рублей сроком до 25 лет.
Сбербанк
Сбербанк предлагает ипотеку по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.
Размер первоначального взноса в этом случае увеличивается до половины стоимости жилья, а процентная ставка устанавливается на уровне 11,75% годовых.
Молодым семьям выгодна возможность снижения депозита до 15%.
Срок выдачи ипотеки варьируется от одного года до 30 лет в зависимости от суммы ипотечной ссуды и способности заемщика ее погасить.
Тинькофф Банк
Банк дает возможность снизить процентные ставки по ипотеке от других банков путем сотрудничества с другими банками до минимум 10,5% годовых.
Первоначальный взнос может быть уменьшен до 15% от стоимости недвижимости.
А сумма ипотеки может составлять до 100000000 рублей.
Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.
Дельтакредит
Deltacredit позволяет оформить ипотеку только с одним документом — паспортом заемщика, программа имеет аналогичное название.
Его условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.
Полезное видео:
Банк Возрождение
Таким образом, банк не разработал программу, так как больше внимания уделяется требованиям к документам заемщика, чтобы он мог адекватно подтвердить свою платежеспособность.
В индивидуальном порядке эти условия можно изменить, но с предоставлением справки о доходах работодателем.
Уралсиббанк
До конца прошлого года действовала программа «Ипотека на два документа».
Размер первоначального взноса зависел от взаимоотношений с банком, поэтому для действующих заемщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.
Ставка вознаграждения установлена в размере 12,5% годовых.
Срок кредита — до 30 лет.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает упрощенную процедуру оформления ипотеки исключительно от наемных клиентов, что логично, ведь у банка уже есть информация о доходах.
Процентные ставки зависят от типа выбранного объекта недвижимости, а также от первоначального взноса, размер которого не меняется в связи с тем, что заемщик представляет всего два документа.
Максимальный срок кредита — до 25 лет.
АК Барс Банк
АК Барс называет свою упрощенную ипотечную программу «Просто гениально!», Которая включает в себя два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».
Процентные ставки по ним составляют от 14,4% годовых, при этом размер первоначального взноса увеличен до 40% от собственных средств заемщика.
Максимальный размер ипотеки в АК Барс можно получить на 15 лет.
Транскапиталбанк
Банк предусматривает выдачу ипотеки при условии внесения первого взноса не менее 30% от стоимости дома.
Тип недвижимости значения не имеет, но необходимо указать его при заполнении заявки.
Максимальная сумма ипотечной ссуды, которую можно оформить по двум документам, составляет 15 000 000 рублей.
Ипотечный калькулятор
Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщик должен объективно оценить свою способность выплатить долг, чтобы потом вовремя погасить долг с процентами.
Это особенно актуально для клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда должным образом исследуются из-за отсутствия экономических счетов, а также из-за того, что банки устанавливают более жесткие условия в виде процентных ставок более короткий срок кредита.
Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общий профицит по ипотеке, вы можете использовать ипотечный калькулятор. Содержит поля, которые необходимо заполнить информацией об условиях ссуды.
Заемщик может узнать, сколько ему придется платить каждый месяц, а затем выбрать для себя оптимальный срок.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Процесс оформления ипотеки по двум документам
Первоначально заемщику необходимо определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.
Он предоставляет вам необходимую информацию и ожидает утверждения вашей заявки, чтобы перейти к прямому выбору свойств.
Некоторые банки работают только с определенным типом имущества, но главное условие — достаточная ликвидность имущества. Выявляется при оценке объекта профессиональным оценщиком.
Заключительный этап — подписание кредитного договора.
Список необходимых документов
Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью представления только двух документов, касающихся процедуры одобрения для заемщика, которые включают:
- Копия всех страниц паспорта заемщика, а также созаемщиков, особенно если это второй из супругов;
- Еще один документ, подтверждающий личность (паспорт, водительские права, удостоверение личности представителя властей).
Также может потребоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если банк определяет второго супруга в качестве обязательного созаемщика.
Мужчинам в возрасте до 27 лет, у которых есть военный билет, также может оказаться целесообразным предоставить его.
Анкета-заявление
Заполните анкету для получения ипотечной ссуды в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы
Вместе со всеми документами заполняется анкета, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки позволяют подать заявку онлайн через Интернет.
Далее с заемщиком связывается персональный менеджер, который курирует его в вопросах заключения ипотечного договора.
Как правило, в приложении содержится вся информация о заемщике, его паспортные данные, возможность привлечения созаемщиков.
Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимум может составлять до одного месяца.
Подписание договора
После согласования всех условий и утверждения заявки заемщика и объекта недвижимости, для приобретения которого требуется ипотека, специалисты банка готовят текст кредитного договора.
Уточняйте все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.
Подписание договора осуществляется всеми заемщиками лично. Представительство разрешено только в исключительных случаях.
В дальнейшем средства обычно переводятся на счет заемщика, открытый в банке для этих целей.
Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования.
страхование рисков потери заложенного актива является обязательным, а страхование жизни и здоровья заемщика может дать дополнительные льготы при определении условий кредита.
Отзывы
Ольга, 25: «Я работаю неофициально на частного предпринимателя, поэтому, когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, я думала, что они не могут ее мне отдать из-за отсутствия доходов. Решением проблемы стала программа из двух документов. Я выбрал Сбербанк, так как там у меня уже был депозит. На самом деле банку все равно, откуда у вас деньги, главное — погасить долг, что очень удобно!»