Ипотека — сейчас один из самых популярных видов ссуд. Он пользуется большим спросом из-за внушительного количества преимуществ, но не все выбирают такую договоренность с банком из-за ее недостатков. Чтобы понять это, нужно выяснить, что вам нужно знать, подводные камни этой сделки, а также рассмотреть все преимущества и недостатки ипотеки.
Что представляет собой ипотека?
Текущая стоимость жилой недвижимости не всегда позволяет гражданам приобрести квартиру самостоятельно. Чтобы стать владельцем собственного дома, нужно надолго откладывать необходимую сумму или залезть в долги. Однако есть альтернатива — ипотека.
Ипотека — это ссуда, которая выдается специально на покупку жилья. После оформления кредитного договора с банком вы сразу получаете необходимую сумму средств, необходимую для покупки выбранной квартиры.
После этого можно сразу въехать и жить в ипотечном жилье на весь срок кредита. Это вид долгосрочной прямой ссуды, так как у вас может быть до 30 лет на погашение долга (что зависит от условий ссуды, банка и суммы ссуды).
Примечание! Следует понимать, что кредиторы не предоставляют заемщикам деньги в размере полной стоимости выбранного жилья. Вам нужно будет внести определенный процент своих денег, который называется первоначальным взносом. Обычно его стоимость равна 30% от стоимости ипотеки.
Остальная сумма оплачивается банком. Иногда кредиторы позволяют заемщикам получить ипотеку без первоначального взноса, но такая ссуда уже имеет более строгие условия для заемщика.
Конечно, есть и льготные программы, созданные государством. К ним относятся военная ипотека, ссуды по беременности и родам и жилищные сертификаты.
Этот вид кредита пользуется популярностью в России давно и пользуется большим успехом даже в условиях экономического спада. Столь широкий охват и доверие граждан к ипотеке объясняются всеми ее многочисленными преимуществами.
Преимущества ипотеки
У процесса получения ипотечной ссуды есть свои преимущества. Это означает:
- Поскольку ипотека является долгосрочным видом ссуды, размер ежемесячных платежей не будет слишком обременительным;
- Можно сразу переехать в новую квартиру;
- Гарантия того, что приобретенное жилье будет юридически чистым и комфортным для проживания.
- Возможности рефинансирования;
- Вы можете купить жилье, если у вас есть минимальная сумма (в некоторых случаях вам даже не понадобятся средства для внесения первого взноса);
- Вы можете получить преимущество, продав ипотеку;
- это выгоднее сдачи в аренду;
- Вы можете погасить ссуду раньше, чем ожидалось, сразу выплатив всю непогашенную сумму долга;
Будет полезно просмотреть:
Не нужно копить
Главное преимущество такой ссуды в том, что нет необходимости откладывать необходимую сумму на квартиру.
Если вы планируете купить дом самостоятельно, у вас не так много вариантов:
- Достаточно заработать, чтобы иметь возможность покупать недвижимость, накопив необходимую сумму за год или несколько месяцев. Для большинства граждан это просто недоступно, особенно если сравнивать среднюю заработную плату населения и среднюю стоимость жилой недвижимости.
- Сохраняйте необходимую сумму на долгие годы. Для большинства людей этот вариант просто невозможен. Обычно жилье необходимо сейчас, и у людей нет времени или терпения, чтобы собрать столько времени;
- Возьмите сумму, которую просят ваши родственники или знакомые. Это означает, что вы столкнетесь с большим количеством долгов, которые в конечном итоге придется выплачивать с годами. Конечно, это не самый приятный и доступный вариант;
С ипотекой все намного проще. Просто соберите достаточно денег для первого взноса, выберите дом и возьмите ипотеку. Они сразу дают вам деньги на покупку, и вы переезжаете. После этого вам понадобится только один кредитор, и весь процесс получения кредита будет регулироваться законом.
Выгода
Положительная сторона такой сделки не для всех очевидна, но это тоже своего рода вложение. Дело в том, что с каждым годом стоимость жилья увеличивается и на момент погашения кредита квартира, естественно, будет стоить намного дороже, чем на момент ее покупки.
Поэтому после последнего платежа по ипотеке вы можете продать эту недвижимость по гораздо более высокой цене и получить большую сумму, чем то, что вы заплатили сами.
Мгновенное вселение
Ипотека — идеальный вариант для тех, кому нужно срочно переехать. Пока вы копите на нужную вам квартиру, вы не можете въехать до момента покупки.
Здесь вы регистрируете свое ипотечное право собственности на дом, как только платите первый взнос, и сразу же въезжаете.
После этого жить в квартире можно как во время выплаты долга, так и после оплаты всей суммы.
Лучше, чем аренда
Независимо от того, снимаете ли вы квартиру или имеете ипотеку, вы можете жить в квартире и одновременно платить за нее. Единственная разница в том, что вы можете погасить ипотеку и уже можете проживать в этом жилье бесплатно.
А арендная плата требует, чтобы вы платили собственнику до момента выселения.
Ипотека более выгодна, чем аренда при любых условиях. Поскольку выплаты за аренду жилья обычно равны или даже превышают выплаты по ипотеке, выгода от последней явно перевешивает.
Рефинансирование и досрочное погашение
Рефинансирование ипотеки теперь возможно. По сути, это переоформление кредитного договора с передачей его в другую кредитную организацию.
Это предполагает получение ссуды в другом банке для погашения жилищной ссуды раньше, чем ожидалось.
Преимущество в том, что условия рефинансирования ипотеки предусматривают более низкую процентную ставку.
Поэтому, если вас не устраивает текущая процентная ставка, вы можете просто рефинансировать ссуду и снизить ставку. Это предполагает получение ссуды в другом банке для погашения ипотеки раньше, чем ожидалось.
Кредит может быть погашен раньше, чем предполагалось. Практически в любое время, как только у вас будет достаточно количества. То есть вам не обязательно оставаться заемщиком весь указанный период. Вы можете избавиться от долгов при первой же возможности.
Небольшие платежи
Ипотека выдается на много лет, поэтому даже большую сумму можно разбить на множество мелких платежей. Кроме того, при расчете суммы ежемесячных взносов учитывается налоговый вычет, другие ссуды, сумма, потраченная на содержание семьи и т.д. То есть кредитор не позволит вам заплатить больше, чем вы можете.
Всего существует 2 типа выплат: аннуитетные и многоуровневые
Гарантии качества и юридической чистоты жилья
Один из этапов оформления ипотеки — проверка выбранного объекта недвижимости.
Все документы проверяют юристы, а качество жилья проверяют специалисты.
Поэтому купить плохую квартиру с неправильно оформленными документами или подводными камнями просто невозможно.
Недостатки ипотеки
У ипотечной ссуды тоже есть свои недостатки.
А они следующие:
- Банковский контроль над ипотечной недвижимостью. Для проведения ремонта или ремонта, а также для аренды жилья необходимо запросить разрешение в банке. И получить это очень сложно;
- Переплата. Если вы берете ссуду на длительный срок, из-за годовой процентной ставки вам в конечном итоге придется заплатить намного больше, чем если бы вы купили квартиру самостоятельно;
- Высокие требования к жилью и заемщику.
- Последствия невозврата. Если по тем или иным причинам вы не можете погасить ссуду, ипотека будет погашена путем отзыва гарантированного жилья. То есть останетесь без денег и без квартиры;
- Первая установка. Обычно его стоимость составляет 20-40% от стоимости кредита, и эта сумма есть не у всех заемщиков;
- Обязательное подтверждение дохода. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог рассчитать для вас сумму ежемесячного платежа и быть уверенным, что у вас есть возможность погасить долг. Но если ваши доходы нестабильны или неофициальны, вам, скорее всего, откажут;
Похожие видео:
Требования банка к ипотечному клиенту включают следующее:
- Соблюдение установленного возрастного порога (как правило, заемщику должен быть не менее 21 года на момент зачисления и не более 65 лет на момент выплаты последнего взноса);
- Стабильный и официальный доход;
- Положительная кредитная история;
- Гражданство России.
Некоторые кредиторы устанавливают дополнительные условия или существенно меняют вышеперечисленное, поэтому этот момент необходимо уточнять с банком индивидуально.
Стоит ли брать ипотеку сегодня?
Рассмотрев все плюсы и минусы, можно сделать выводы о том, насколько это сейчас выгодно. В некоторых случаях брать такую ссуду не рекомендуется:
- Если вы боитесь, что у вас отберут дом.
- Если ваш доход нестабилен и вы не уверены, что его всегда хватит на выплаты;
- Если предпочтительнее, чтобы вы экономили в одиночку, убедитесь, что вы не переплачиваете;
Характеристики ипотеки
Вам следует оформить ипотеку, если:
- Если вы готовы к тому, что каждый месяц вам придется отдавать часть своей зарплаты в банк и уверены в стабильности своей работы;
- Поймите, что стоимость недвижимости растет с каждым годом и есть вероятность, что вы никогда не накопите достаточную сумму самостоятельно;
- Вы хотите сразу же переехать в свой дом.
Иногда ипотека становится даже выгоднее, чем покупать ее самостоятельно. Подробнее об этом читайте в этой статье.
Подведем итоги
Ипотечный кредит подходит не всем, но очевидно, что для большинства людей он выгоднее и дешевле других вариантов покупки. Важно только внимательно рассмотреть все преимущества и недостатки данной сделки, после чего выяснить, подходят ли ее условия для вас.
