При выборе ипотечной программы клиенты в первую очередь обращают внимание на размер годовых процентов по кредиту.
И это связано с тем, что размер ежемесячных платежей напрямую зависит от размера комиссии и чем она выше, тем больше придется платить.
Но сегодня ставка по ипотеке Сбербанка упала, и стоит знать текущую процентную ставку, чтобы сделать правильный выбор в пользу выгодной кредитной программы.
Программы Сбербанка и процентные ставки
Сейчас эта кредитная организация предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ:
- На покупку загородной недвижимости;
- Во вторичную квартиру;
- Деньги на жилищное строительство;
- Финансирование покупки квартиры в новостройке;
- Военный заем.
- Ипотека за счет материнского капитала;
С начала этого года ипотека Сбербанка изменилась незначительно, процентные ставки значительно снизились. Это связано с запуском Кампании для молодых семей, на основании которой можно заключить договор по льготной ставке.
Мы подготовили статью с обзором процентной ставки по ипотеке в российских банках.
Условия акции для молодых семей Сбербанка в 2017 году
При этом остальные условия остаются прежними: минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная — 3 700 000 рублей. Срок выплаты составляет 30 лет.
Примечание! Сотрудникам Сбербанка рекомендуется проводить электронную регистрацию при оформлении ипотеки. Таким образом, уже сниженная акционная ставка снизится до 10,5% годовых.
Вы можете рассчитать точную процентную ставку на официальном сайте Сбербанка с помощью калькулятора.
Также учитывается фактор участия клиента в конкретной акции, который может повлиять на размер ставок. Однако эта акция распространяется не на все предлагаемые программы.
Он позволяет смягчить условия только трём из них:
| Программа | Стандартная ставка | Акционный тариф для молодых семей |
|---|---|---|
| Кредит на покупку квартиры в новостройке | 10,7% | 10% |
| В второстепенную квартиру | одиннадцать% | 10,50% |
| Ипотека через материнский капитал | По основной ипотечной программе | 10,50% |
Кроме того, стоит ознакомиться с условиями и характеристиками каждого из вышеперечисленных предложений, чтобы понять, как банк взимает именно такие проценты и как их можно уменьшить.
Кредит на покупку квартиры в новостройке
Эта программа позволяет не только покупать готовое жилье в новом доме, но и инвестировать в жилье, которое пока находится на одной из стадий строительства. Раньше ставка по этой ипотеке была намного выше — до 15% годовых.
Это было связано с тем, что сложный процесс передачи прав собственности и то, что до конца строительства права принадлежали даже не клиенту банка, а застройщику, не внушали доверия кредитору. Это рискованно для Сбербанка и может вызвать множество юридических проблем в будущем.
Важно! Этот заем предусматривает возможность выплаты премии. Вам будет добавлен 1%, если вы откажетесь от страховки своей жизни и здоровья. И 0,5% предполагается, если клиент не предоставляет информацию о своем доходе и месте работы.
До конца 2017 года стандартная процентная ставка составит 10,7% годовых.
Однако вы можете участвовать в этой акции только при соблюдении следующих условий:
- Срок кредита не превышает 30 лет;
- Кредит берется в рублях;
- Клиент сможет внести первоначальный взнос в размере 15% от суммы долга (если вы не подтвердите размер своего дохода, его размер составит 50%);
- Вы покупаете квартиру в новостройке у одной из строительных компаний, список которой указан на сайте банка;
- Вы гражданин РФ.
- Клиент обязан предоставить всю документацию, относящуюся к новому жилью, в течение трех месяцев с даты регистрации кредита;
- Размер заемных средств должен быть не менее 300 000 рублей, но при этом не более 85% от оценочной или договорной, ипотечной или ипотечной стоимости недвижимости. То есть, если вы закладываете в залог не свою новую квартиру, а имеющееся имущество, сумма долга не должна превышать этот процент от стоимости именно этого жилья;
Примечание! Сбербанк предлагает скидку до 8% годовых. Его можно получить, если клиент пройдет грантовую программу и подаст заявку в электронном виде. Но вместе с этим вам придется покупать квартиру у одного из застройщиков, которые работают с кредитором. Это сужает выбор недвижимости, но платить придется гораздо меньше.
Кредит на вторичную квартиру
Процентные ставки по ипотеке под готовое жилье никогда не были завышены. Этот вид кредита является одним из самых востребованных в России, поэтому процесс регистрации не вызывает беспокойства у кредитора. В банке уверены, что одолженные клиенту средства так или иначе вернутся.
Условия покупки готового жилья в Сбербанке
В настоящее время существует три возможных процентных ставки. Их размер зависит от некоторых условий, которые стоит изучить, чтобы понять, какой процент кредитор сможет предоставить вам и на каком основании. Первый вариант — 11,5%. Это стандартная ставка и самая высокая для данной программы. Второй — 11%.
Эти проценты выплачиваются в двух случаях: либо запрошена ипотека в рамках акции для молодых семей, либо заявление просто подано в электронном виде на стандартных условиях. И третий вариант — 10,5%. Эти проценты могут быть выплачены, если вы прошли регистрацию ссуды для Молодежного Семейного продвижения через электронную регистрацию.
Будет полезно просмотреть:
Другие условия программы:
- Максимальный срок кредита — 30 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от суммы кредита;
- Максимальная сумма кредита не превышает 3 200 000 рублей;
Важно! Ставки Акции для молодых семей в этом случае действительны только в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка. В противном случае его не только не уменьшат, но и увеличат на 0,5%.
Эта программа позволяет получить ипотеку за счет материнского капитала.
Ипотека за счет материнского капитала
Данная ссуда позволяет клиенту получить ипотеку, сделав первый взнос за счет материнского капитала. Поэтому заемщику придется доказать, что он действительно имеет право на его получение, предоставив в банк справку, подтверждающую получение семейного или материнского капитала, и справку из Пенсионного фонда.
Сертификат материнского капитала
В нем должна быть указана ваша остаточная сумма этого капитала (этот документ можно получить в течение трех месяцев с момента регистрации ипотеки и действителен только в течение месяца со дня ее выдачи).
Важно! Данная ссуда выдается только в том случае, если клиент пользуется программой «Покупка готового жилья — фиксированная ставка» или «Покупка строящегося жилья». То есть по этой программе невозможно взять средства в долг на дачный участок или строительство жилого дома.
По условиям кредита стандартная ставка по данной программе составляет 13,5% годовых. Максимальная сумма долга не может превышать 3 200 000 рублей и может быть погашена в течение 30 лет. Однако по условиям акции «Молодые семьи» ставки не превышают 10,5%.
Детали этого ипотечного кредита не являются публичным предложением. Поэтому более подробную информацию о кредите на материнский капитал вы можете получить, обратившись в отделение Сбербанка или задав вопрос на официальном сайте.
Строительство жилья
Этот вид кредита не очень распространен и, тем более, в этом случае есть определенные риски для кредитора. Заказчик должен будет заложить имеющуюся недвижимость или заключить договор передачи.
Поэтому логично, что условия кредита в такой ситуации не очень привлекательны для заемщиков. А какова процентная ставка?
это 12% годовых. И вместе с тем, вы не можете его ни в коем случае уменьшить, даже если вы сделаете большой первоначальный взнос. А его минимальный размер, кстати, составляет 25%. Банк будет готов выпустить от 300 000 до 3 000 000 рублей при условии, что вы сможете погасить долг в течение 5-30 лет. Сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости имущества, которое вы передали в залог банку.
Примечание! Данная программа предусматривает обязательное страхование заложенного имущества. Этого можно избежать только в том случае, если заземление будет надежным.
Однако этот вид ссуды предусматривает возможность отсрочки погашения долга или даже увеличения общей продолжительности ссуды. Это связано с тем, что при строительстве заемщику могут потребоваться дополнительные средства, из-за чего он временно не сможет погасить кредит. Но отсрочка может быть достигнута только в течение первых двух лет ссуды.
Рекомендуется к просмотру:
Покупка загородной недвижимости
Покупка дачи за городом — довольно популярная цель получения кредита. Но это все равно может доставить банку ряд проблем, особенно если вы занимаетесь средствами на строительство дачи.
Поэтому условия кредита достаточно двоякие: с одной стороны, ставка ниже, чем в предыдущей программе, а с другой — других видимых отличий между ними нет:
- Первый взнос должен составлять не менее 25% от стоимости гарантии;
- Минимальная сумма долга — 300 000 рублей;
- Процентная ставка 11,50%;
- Деньги выдают только на покупку дачи, земли или строительство дома за городом;
- Выплаты могут длиться 30 лет;
Примечание! Если вы покупаете готовую дачу, именно она служит гарантией. Если вы возьмете деньги на его строительство или покупку земли, то уже имеющееся у вас жилье станет залогом.
Военная ипотека
Эта ипотека предназначена исключительно для военных. Позволяет накапливать деньги на текущем счете, не снимая их с зарплаты сотрудника. Действительно, за вашу квартиру будет платить Пенсионный фонд.
Кроме того, банк предлагает довольно выгодные условия кредитования:
- Кредит возможен на 20 лет.
- 10,9% годовых;
- Максимальная сумма долга не превышает 80% от стоимости ипотечной квартиры или 2 200 000 рублей;
Алгоритм покупки квартиры по «Военной ипотеке”
Примечание! Поскольку сам этот вид кредита отличается низкими годовыми ставками, нет возможности уменьшить или увеличить ставку.
Самая выгодная ставка в Сбербанке
Чтобы определить, какая из предложенных программ наиболее приемлема для клиента, необходимо сравнить годовой процент, предлагаемый некоторыми ипотечными кредитами от Сбербанка.
| Программа | Стандарт | Рекламные | Минимум |
|---|---|---|---|
| Покупка дома в новостройке | 10,7% | 10% | восемь% |
| Покупка квартиры с отделкой | 11,5% | одиннадцать% | 10,5% |
| Больше материнского капитала | По основной ипотечной программе | одиннадцать% | 10,5% |
| Жилищное строительство | 12% | — | 12% |
| Загородные дома | 11,5% | — | 11,5% |
| Военный заем | 10,9% | — | 10,9% |
Заключение
Ставки по ипотеке в Сбербанке меняются в зависимости от текущих предложений этого кредитора. Если клиент банка будет знать об этих изменениях, он сможет понять, как честно получать наиболее выгодные ежемесячные платежи.
