Выдавая кредит своему клиенту, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий, что вы вернете деньги.
Для этого к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и передаются в залог определенные активы клиента. И кредит под залог автомобиля — один из таких залога.
Это особенно удобно, если вы подаете заявку на получение ссуды, не ориентированной на потребителя. В этом случае фактически невозможно оформить залог имущества, приобретенного на средства банка.
Это означает, что осталось два варианта: оформить недвижимость в залог или автомобиль.
Виды кредитов под залог авто
Сейчас существует несколько видов ссуд с залогом в виде автомобиля. Но вместе с этим, в зависимости от программы, можно оформить ссуду наличными только на покупку чего-то конкретного, а условия могут отличаться от стандартных.
А займы могут быть такими:
| Разнообразие | Кто выдает ссуду? | Цель кредита | Кому продается машина? |
|---|---|---|---|
| Кредит под залог автомобиля | Банковская организация | Для любых целей, в зависимости от графика банка | Автомобиль остается у хозяина |
| Кредит под залог приобретенного автомобиля | Банковская организация | На покупку автомобиля, которую вы потом передадите в залог | Автомобиль остается у хозяина |
| Ломбард | Ломбард | Для любых целей | Автомобиль продан организации до полной оплаты долга |
| Кредит под залог ПТС | Микрофинансовая организация | Для любых целей | Автомобиль остается у владельца, по паспорту передается кредитору |
Возможна ли ипотека под залог авто?
Этот вид ипотеки не практикуется в современных банках.
Это не запрещено законом, однако кредиторы почему-то просто не предлагают клиентам такую возможность
А причины следующие:
- Это вызывает юридическую неразбериху и некоторые трудности с оформлением документов.
- Обычно стоимость владения купленным автомобилем намного выше, чем стоимость автомобиля. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залога;
- Для получения кредита банку достаточно залога на приобретенное имущество;
Рекомендуется к просмотру:
Преимущества и условия кредита под залог машины
Автогарантии весьма привлекательны как для покупателя, так и для кредиторов. И если очевидно, какие выгоды получает банк, то не все понимают положительные моменты для заемщика.
Схема перевода депозита
А они следующие:
- Максимальная сумма кредита будет выше в зависимости от стоимости залога.
- Процентная ставка будет ниже;
- Вы не рискуете остаться без крова, как в случае ссуды под залог уже имеющейся недвижимости;
- Банк гораздо охотнее предоставляет ссуды, если клиент передает в залог ценные активы;
- Кредит под залог автомобиля — это не обязательно автокредит. Деньги можно брать на любые цели, в зависимости от типа кредита;
- Кроме того, в такой ситуации банки меньше внимания уделяют уровню доходов и платежеспособности;
- Кредитора не будет интересовать ваша кредитная история;
Примечание! В случае залога дорогой и ценной собственности кредитные организации предлагают гораздо более выгодные программы и более лояльны к своим клиентам. Кроме того, снижается вероятность отказа в кредите.
Условия таких кредитных программ не слишком строгие. Это означает:
- Сумма кредита не должна превышать 70-90% оценочной стоимости обеспеченного автомобиля (в зависимости от характеристик банка и кредитной программы).
- Заложенный автомобиль подлежит обязательному страхованию КАСКО для защиты от риска кражи и повреждения;
- Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
- Первый взнос должен быть не менее 15% от суммы кредита (в зависимости от характеристик банка и кредитной программы);
Гарантийное страхование требуется всегда, так как в случае кражи или крупного повреждения банк теряет возможность получить выгоду от продажи автомобиля в случае неуплаты долга. Это одна из дополнительных гарантий
Требования к заемщику и авто
Такой кредит выгоден, однако к заложенному автомобилю будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не полностью уверен, что в случае неуплаты долга он сможет покрыть свои расходы по продаже вашего автомобиля.
Внести залог за машину
Поэтому банк предлагает следующие требования:
- Имущество нельзя сдавать в аренду или закладывать во время выдачи кредита.
- Машина должна быть в хорошем рабочем состоянии и пригодна к использованию;
- Срок службы автомобиля не должен превышать 5-10 лет. Для автомобиля российского производства — не старше 5 лет, для иномарки — 10. Исключение составляют китайские автомобили, возраст которых не должен превышать 5 лет;
Требования к клиенту могут различаться в зависимости от системы конкретного банка.
Однако общие правила, применимые к каждой из кредитных организаций, следующие:
- Опыт работы (необходимый период работы зависит от банка).
- Наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- Гражданство России;
- Достижение большинства при регистрации сделки;
- На момент окончания выплат необязательно достигать возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);
Требования заемщика
Процесс и особенности оформления
Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.
Также их можно отметить в порядке ваших действий при подаче заявления на получение кредита:
- Получите средства кредитора на свой банковский счет.
- Сделайте первый взнос;
- Сборка пакета необходимых документов;
- Выбор подходящей кредитной организации и кредитной программы;
- Составить и подать кредитору заявление, указав в нем предмет своего залога;
- Подписать кредитный договор и передать паспорт технического устройства кредитору;
- Если заявка будет успешной, необходимо провести оценку стоимости транспортного средства;
- Возьмите полную страховку вашего автомобиля. Выбираются только те страховые программы, которые одобрены банком;
Примечание! Обычно рекомендуется заполнять заявку на кредит в электронном виде. И дело не только в том, что этот метод банально дешевле для потребителя. Сейчас банки поощряют этот метод депозита и поэтому часто снижают процентные ставки.
Оценка стоимости имущества проводится независимым специалистом, предоставленным банком или компетентной организацией. Если банк не предоставляет такого человека. Тогда его придется брать в аренду самому заемщику.
Чтобы подать заявку на получение кредита, заемщику необходимо собрать и принести кредитору следующий список документов:
- Справка о доходах (но в основном при таком залоге банки редко требуют этот документ).
- Право собственности и свидетельство о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы в банк на консервацию после заключения договора);
- Удостоверение личности (паспорт);
- Второе удостоверение личности (водительские права, CIF, загранпаспорт);
Кредит под залог грузовой машины
На это стоит обратить особое внимание, поскольку залог от грузовика имеет свои особенности и условия. В принципе, отличий немного: грузовик — тоже достойный залог по кредиту, и размер долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.
Однако некоторые условия все же будут другими:
- Машина должна быть в хорошем рабочем состоянии.
- Транспортное средство нельзя сдавать в аренду или закладывать;
- Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не менее 21,5% годовых;
- Максимальный срок кредита снижен. Заказчик не может заключать договор более 5 лет;
К данному виду кредита применимы все кредитные программы, которые предусматривают возможность выдачи средств под залог автомобиля.
Будет полезно просмотреть:
В каких банках можно получить кредит под залог авто?
Этот вид кредита очень выгоден как для клиентов, так и для кредиторов. Однако далеко не все кредитные организации могут предложить такую услугу, а потому стоит узнать, какие банки предоставляют такую ссуду и на каких условиях.
Теперь этот выгодный кредит доступен в:
- Локобанк.
- Быстробанк;
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
- ВТБ 24;
Полный список банков, которые выдадут кредит под залог автомобиля
И условия получения кредита под залог автомобиля в каждом из них будут следующими:
| Банк | Стандартная ставка | Условия кредита | Сумма займа |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | От 19,5% | От 1 до 10 лет | От 50 000 до 5 000 000 рублей |
| Совкомбанк | От 12% | От 1 года до 5 лет | От 150 000 до 1 000 000 рублей |
| ВТБ 24 | От 12,5% | От 1 года до 7 лет | От 180 000 до 3 000 000 рублей |
| Быстробанк | От 18% | От 1 месяца до 3 лет | От 10 000 до 500 000 рублей |
| Локобанк | От 13,9% | От 1 года до 7 лет | От 300 000 до 3 000 000 рублей (но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля) |
Заключение
Обеспеченный автокредит — это простой способ дать кредитору надежное обеспечение по ссуде, не подвергая риску вашу собственность и не ища поручителей.
Ваша кредитная история и уровень дохода также не будут играть такой большой роли.
Однако стоит потратить некоторое время на изучение нюансов и особенностей, а также скрупулезный выбор достойного кредитора, чтобы получить максимально выгодные и удобные условия.
