Кредит под залог машины в банках – виды кредитования и условия

Ипотека

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Выдавая кредит своему клиенту, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий, что вы вернете деньги.

Для этого к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и передаются в залог определенные активы клиента. И кредит под залог автомобиля — один из таких залога.

Это особенно удобно, если вы подаете заявку на получение ссуды, не ориентированной на потребителя. В этом случае фактически невозможно оформить залог имущества, приобретенного на средства банка.

Это означает, что осталось два варианта: оформить недвижимость в залог или автомобиль.

Виды кредитов под залог авто

Сейчас существует несколько видов ссуд с залогом в виде автомобиля. Но вместе с этим, в зависимости от программы, можно оформить ссуду наличными только на покупку чего-то конкретного, а условия могут отличаться от стандартных.

А займы могут быть такими:

Разнообразие Кто выдает ссуду? Цель кредита Кому продается машина?
Кредит под залог автомобиля Банковская организация Для любых целей, в зависимости от графика банка Автомобиль остается у хозяина
Кредит под залог приобретенного автомобиля Банковская организация На покупку автомобиля, которую вы потом передадите в залог Автомобиль остается у хозяина
Ломбард Ломбард Для любых целей Автомобиль продан организации до полной оплаты долга
Кредит под залог ПТС Микрофинансовая организация Для любых целей Автомобиль остается у владельца, по паспорту передается кредитору

Возможна ли ипотека под залог авто?

Этот вид ипотеки не практикуется в современных банках.

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Это не запрещено законом, однако кредиторы почему-то просто не предлагают клиентам такую ​​возможность

А причины следующие:

  • Это вызывает юридическую неразбериху и некоторые трудности с оформлением документов.
  • Обычно стоимость владения купленным автомобилем намного выше, чем стоимость автомобиля. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залога;
  • Для получения кредита банку достаточно залога на приобретенное имущество;

Рекомендуется к просмотру:

Преимущества и условия кредита под залог машины

Автогарантии весьма привлекательны как для покупателя, так и для кредиторов. И если очевидно, какие выгоды получает банк, то не все понимают положительные моменты для заемщика.

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Схема перевода депозита

А они следующие:

  • Максимальная сумма кредита будет выше в зависимости от стоимости залога.
  • Процентная ставка будет ниже;
  • Вы не рискуете остаться без крова, как в случае ссуды под залог уже имеющейся недвижимости;
  • Банк гораздо охотнее предоставляет ссуды, если клиент передает в залог ценные активы;
  • Кредит под залог автомобиля — это не обязательно автокредит. Деньги можно брать на любые цели, в зависимости от типа кредита;
  • Кроме того, в такой ситуации банки меньше внимания уделяют уровню доходов и платежеспособности;
  • Кредитора не будет интересовать ваша кредитная история;

Примечание! В случае залога дорогой и ценной собственности кредитные организации предлагают гораздо более выгодные программы и более лояльны к своим клиентам. Кроме того, снижается вероятность отказа в кредите.

Условия таких кредитных программ не слишком строгие. Это означает:

  • Сумма кредита не должна превышать 70-90% оценочной стоимости обеспеченного автомобиля (в зависимости от характеристик банка и кредитной программы).
  • Заложенный автомобиль подлежит обязательному страхованию КАСКО для защиты от риска кражи и повреждения;
  • Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
  • Первый взнос должен быть не менее 15% от суммы кредита (в зависимости от характеристик банка и кредитной программы);

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Гарантийное страхование требуется всегда, так как в случае кражи или крупного повреждения банк теряет возможность получить выгоду от продажи автомобиля в случае неуплаты долга. Это одна из дополнительных гарантий

Требования к заемщику и авто

Такой кредит выгоден, однако к заложенному автомобилю будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не полностью уверен, что в случае неуплаты долга он сможет покрыть свои расходы по продаже вашего автомобиля.

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Внести залог за машину

Поэтому банк предлагает следующие требования:

  • Имущество нельзя сдавать в аренду или закладывать во время выдачи кредита.
  • Машина должна быть в хорошем рабочем состоянии и пригодна к использованию;
  • Срок службы автомобиля не должен превышать 5-10 лет. Для автомобиля российского производства — не старше 5 лет, для иномарки — 10. Исключение составляют китайские автомобили, возраст которых не должен превышать 5 лет;

Требования к клиенту могут различаться в зависимости от системы конкретного банка.

Однако общие правила, применимые к каждой из кредитных организаций, следующие:

  • Опыт работы (необходимый период работы зависит от банка).
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ;
  • Гражданство России;
  • Достижение большинства при регистрации сделки;
  • На момент окончания выплат необязательно достигать возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Требования заемщика

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Также их можно отметить в порядке ваших действий при подаче заявления на получение кредита:

  • Получите средства кредитора на свой банковский счет.
  • Сделайте первый взнос;
  • Сборка пакета необходимых документов;
  • Выбор подходящей кредитной организации и кредитной программы;
  • Составить и подать кредитору заявление, указав в нем предмет своего залога;
  • Подписать кредитный договор и передать паспорт технического устройства кредитору;
  • Если заявка будет успешной, необходимо провести оценку стоимости транспортного средства;
  • Возьмите полную страховку вашего автомобиля. Выбираются только те страховые программы, которые одобрены банком;

Примечание! Обычно рекомендуется заполнять заявку на кредит в электронном виде. И дело не только в том, что этот метод банально дешевле для потребителя. Сейчас банки поощряют этот метод депозита и поэтому часто снижают процентные ставки.

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Оценка стоимости имущества проводится независимым специалистом, предоставленным банком или компетентной организацией. Если банк не предоставляет такого человека. Тогда его придется брать в аренду самому заемщику.

Чтобы подать заявку на получение кредита, заемщику необходимо собрать и принести кредитору следующий список документов:

  • Справка о доходах (но в основном при таком залоге банки редко требуют этот документ).
  • Право собственности и свидетельство о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы в банк на консервацию после заключения договора);
  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Второе удостоверение личности (водительские права, CIF, загранпаспорт);

Кредит под залог грузовой машины

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

На это стоит обратить особое внимание, поскольку залог от грузовика имеет свои особенности и условия. В принципе, отличий немного: грузовик — тоже достойный залог по кредиту, и размер долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.

Однако некоторые условия все же будут другими:

  • Машина должна быть в хорошем рабочем состоянии.
  • Транспортное средство нельзя сдавать в аренду или закладывать;
  • Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не менее 21,5% годовых;
  • Максимальный срок кредита снижен. Заказчик не может заключать договор более 5 лет;

К данному виду кредита применимы все кредитные программы, которые предусматривают возможность выдачи средств под залог автомобиля.

Будет полезно просмотреть:

В каких банках можно получить кредит под залог авто?

Этот вид кредита очень выгоден как для клиентов, так и для кредиторов. Однако далеко не все кредитные организации могут предложить такую ​​услугу, а потому стоит узнать, какие банки предоставляют такую ​​ссуду и на каких условиях.

Теперь этот выгодный кредит доступен в:

  • Локобанк.
  • Быстробанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ 24;

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Полный список банков, которые выдадут кредит под залог автомобиля

И условия получения кредита под залог автомобиля в каждом из них будут следующими:

Банк Стандартная ставка Условия кредита Сумма займа
Сбербанк От 19,5% От 1 до 10 лет От 50 000 до 5 000 000 рублей
Совкомбанк От 12% От 1 года до 5 лет От 150 000 до 1 000 000 рублей
ВТБ 24 От 12,5% От 1 года до 7 лет От 180 000 до 3 000 000 рублей
Быстробанк От 18% От 1 месяца до 3 лет От 10 000 до 500 000 рублей
Локобанк От 13,9% От 1 года до 7 лет От 300 000 до 3 000 000 рублей (но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля)

Заключение

Кредит под залог автомобиля в банках - виды кредитов и условия

Обеспеченный автокредит — это простой способ дать кредитору надежное обеспечение по ссуде, не подвергая риску вашу собственность и не ища поручителей.

Ваша кредитная история и уровень дохода также не будут играть такой большой роли.

Однако стоит потратить некоторое время на изучение нюансов и особенностей, а также скрупулезный выбор достойного кредитора, чтобы получить максимально выгодные и удобные условия.

Видео от эксперта

Оцените статью
Добавить комментарий