Льготная ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека — это выдача кредитных средств на покупку своей собственности на выгодных условиях, гарантированных государством, для признанных таковыми семей, которым необходимо улучшить свои жилищные условия.

Также будет полезно ознакомиться в данной статье с подборкой московских банков, участвующих в программе социальной ипотеки.

Кто может взять льготную ипотеку?

Каждый банк устанавливает свои требования к кандидатуре клиентов, но если они удовлетворены, можно выделить следующие основные условия:

• Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• Официальное определение семьи в категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, установленное специальной комиссией и подтвержденное некоторыми документами;
• Наличие подтвержденного стабильного и достаточного дохода для погашения обязательств, вытекающих из кредитного договора;

Кроме того, банк может выдвинуть требование о продолжении проживания на той же территории в течение предыдущих 10 лет.

Дают ли ипотеку в Крыму для молодой семьи в 2017 году?

После того, как полуостров вошел в состав Российской Федерации, на его территории полностью действует законодательство страны.

Поэтому условия выдачи ипотеки молодым семьям практически не отличаются от других федеральных округов.

Единственный нюанс — не все банки в Крыму выдают такую ​​ипотеку, и людям часто приходится уезжать далеко в крупные города.

Основные условия

Условия банка могут варьироваться в зависимости от индивидуальных ситуаций молодых семей, а также от предоставляемой кредитной программы, но основные из них схожи:

• Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости проживания, но есть возможность отказа в его оплате из-за повышенных процентов или государственной поддержки;
• Срок кредита определяется кредитоспособностью клиентов и составляет максимум 30 лет.
• Процентные ставки, которые зависят от срока кредита и суммы первого взноса;

Какие нужны документы?

Чтобы заключить кредитный договор как можно быстрее и проще, необходимо заранее поинтересоваться, какие документы необходимо собрать.

Базовый пакет документов является стандартным и включает в себя следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия паспорта), даже в некоторых случаях требуется доверенность для ведения бизнеса;
• Налоговая декларация установленной формы;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
• Государственный диплом, аттестат или другой документ о законченном образовании;
• Копия свидетельства о регистрации брака;
• Документ, подтверждающий проживание и государственную регистрацию на территории России (оригинал и копия);

По своему усмотрению и согласно ипотечной программе банки могут запросить дополнительные документы.

Также работодателю отправляется запрос для подтверждения платежеспособности работника и способности погашать ежемесячную задолженность.

Максимальная сумма

Сумма, которую банк может выдать на покупку жилья или строительство собственного дома, зависит от финансового положения молодой семьи, ее доходов и будущей платежеспособности.

Следует отметить, что максимальный размер ипотеки каждый банк устанавливает самостоятельно, но в основном не превышает 45 000 000 рублей.

Государственные программы для молодых семей

Молодые семьи редко хотят жить с родителями или в съемной квартире, но на самом деле не все могут сэкономить на жилье.

В государственных программах для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет, предусмотрены субсидии и льготы для улучшения жилищных условий.

«Молодая семья»

Суть программы заключается в том, что государство предоставляет субсидии на строительство собственного дома или покупку готового жилья официально признанным таковым молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Кредит может полностью или частично покрыть первоначальный взнос или процентную ставку по ссуде, в зависимости от состава семьи и выделенной суммы.

Похожие видео:

«Доступное жилье»

Чтобы мотивировать молодые семьи на улучшение демографической ситуации в стране и поощрение их в виде собственного жилья, государство делает покупку квартир и домов доступной даже для малообеспеченной семьи.

«Доступное жилье» — это форма отказа от первоначального взноса по ипотеке в связи с тем, что она субсидируется государством.

также есть возможность заключить долгосрочный договор или перейти на систему прогрессивной выплаты процентов с возможностью досрочного погашения кредита.

Предложения банков

Многие банки, предлагающие ипотеку для молодых семей, предлагают аналогичные условия, более выгодные и доступные, чем обычные граждане.

Тип дома и строительный рынок важны для определения процентных ставок и суммы первоначального взноса по ипотеке.

Сбербанк

Сбербанк выдает все виды кредитов молодым семьям, включая программы строительства собственного жилья, приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке девелопмента.

Условия кредитования не сильно отличаются от стандартных.

Процентные ставки зависят от стоимости залога и валюты, в которой выдается кредит, и составляют от 9,5% до 15,25% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Первоначальный взнос может доходить до 10% для семей с детьми и от 15% для тех, у кого еще нет детей.

Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Также его можно заменить вкладом средств материнского капитала.

Максимальный срок кредита — до 30 лет.

Обязательным условием оформления кредитного договора в Сбербанке является страхование предмета залога.

ЦентрКредит

ЦентрКредит проводит углубленный анализ кредитоспособности заемщиков, в результате чего устанавливаются определенные процентные ставки в размере от 11% до 15%.

Срок оформления ипотеки — 20 лет, первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Также есть возможность отказаться от первого взноса в связи с залогом еще имеющегося имущества молодой семьи.

Недостатком получения ипотеки в этом учреждении является то, что при погашении долгосрочной ссуды взимается штраф в размере 1% от остатка.

Газпромбанк

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, который не только поддерживает государственные программы, но и меняет их, поэтому можно сказать, что он создает собственные аналоги.

Молодые семьи могут получить ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Процентные ставки прямо пропорциональны сумме первого взноса и составляют от 11,95% до 13,75%.

Первоначальный взнос снимается в размере от 10 до более 50% на усмотрение клиента.

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту.

Газпромбанк выдает ипотечные кредиты на срок от 1 года до 30 лет на сумму до 45 000 000 рублей.

Плюс — отказ от привлечения поручителей и инкассаторов, а банковская гарантия является лишь объектом залога.

Альфа-банк

Альфа-Банк предлагает более выгодные условия для наемных клиентов в виде более низких процентных ставок.

Стандартная процентная ставка по ипотеке начинается от 12,25% годовых.

Вы можете получить сумму от 40 000 000 рублей на срок от 1 года до 25 лет.

Первоначальный взнос на жилье на вторичном рынке недвижимости установлен в размере от 10 до 15%, что намного ниже, чем в других банках.

Также преимуществом при рассмотрении заявки является то, что учитывается доход обоих супругов, а в некоторых случаях и родителей.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке для молодых семей устанавливаются исходя из суммы первоначального взноса и срока кредита, а разные банки предлагают разные программы.

Процентные ставки по этой программе четко не установлены и рассчитываются на основе первоначальной суммы платежа.

Банк	Процентная ставка
Сбербанк	с 9,5% до 11,25%
Альфа Банк	от 11% до 15%
ЦентроКредит	от 11,95% до 13,75%
Газпромбанк	с 12,25%

Схема, позволяющая наглядно ознакомиться со ставками вышеперечисленных банков:

[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «9.5,11,11.95,12.25 следующие 11.25,15,13.75 , label 14.25 ″ = «Сбербанк, Альфабанк, ЦентрКредит, Газпромбанк”]

Ипотечный калькулятор

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы заложенный объект впоследствии не был конфискован банком.

Обычные граждане редко понимают все эти проценты, необходимость умножать процентную ставку на сумму кредита и так далее.

Что делать, если у вас нет времени пойти в банк?

Ниже представлен простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

Вам просто нужно заполнить необходимые поля, и калькулятор рассчитает сумму, которую вам придется платить каждый месяц.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Практика показывает, что минимальная сумма платежа составляет 12 000 руб.

Но все зависит от цены покупки и первоначального взноса, поскольку процентные ставки в банках по ипотеке молодым семьям существенно не различаются.

Существует ли беспроцентная ипотека для молодой семьи?

Социальные программы для молодых семей, разрабатываемые на государственном уровне, включают поддержку семей, у которых вообще нет собственной жилой площади.

После изучения факторов проживания и принятия решения о том, что семье необходимо улучшить жилищные условия, присуждается субсидия от 30% (для семей из 2 человек) до 40% (для семей с 3 детьми).

Читайте также: Субсидирование ипотечной ссуды за счет государства

Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса, а также для погашения всех процентов по ссуде.

также выгодно сочетать с программой паушальных выплат по беременности и родам.

Лишь несколько банков предоставляют беспроцентные кредиты, в том числе Сбербанк и Газпромбанк.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Преимущества получения ипотеки для молодых семей неоспоримы и заключаются в:

• Низкие процентные ставки;
• Заключение индивидуального договора в отношении постоянных клиентов.
• Варианты досрочного погашения;
• Первоначальный взнос, финансируемый государством;

Из недостатков, как и в любой ипотеке, можно упомянуть только то, что молодые семьи обязаны платить ипотеку много-много лет, иначе банк мог также потребовать изъятие заложенного объекта, то есть жилья.

Полезное видео: