Льготы при покупке квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку очень часто оказывается очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично оплатить полную сумму.

Однако это мероприятие все же стоит недешево.

Возникает довольно резонный вопрос: можно ли как-то сэкономить, получая пособие?

Дают ли льготы при покупке квартир в кредит?

получить преимущества при покупке квартиры в ипотеку можно, но необходимо учитывать ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке дома имеют покупатели, сумма покупки которых не превышает двух миллионов рублей.

В этом случае сумма в тринадцать процентов от стоимости квартиры просто заканчивается — платить за нее не нужно.

Но до 2014 года такая возможность существовала только в разовом варианте, то есть человек мог использовать ее только один раз в жизни.

С января 2014 года для граждан РФ стала доступна возможность получения льгот при покупке нового дома (но не выше установленного лимита в два миллиона рублей).

Разница, которую не нужно платить, — это не что иное, как подоходный налог, который ложится на плечи участника акта купли-продажи жилья, доход которого превышает расходы (продавца). 

Особенности получения льгот

Преимущества покупки дома предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Ограниченная цена квартиры или дома, на покупку которых предоставляются льготы, не должна превышать двух миллионов рублей.

В случае жилищной ипотечной ссуды эта сумма ограничена тремя миллионами рублей.

Субсидия предоставляется только при наличии документов, подтверждающих право владения квартирой, домом, жилым участком (т.е при покупке дома).

Для получения льгот гражданин РФ должен иметь официальный доход, с которого уплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в преимуществах покупки квартиры.

Что гласит законодательство?

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации право предоставления льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, который официально трудоустроен и перечисляет в казну подоходный налог в размере тринадцати процентов.

Физические лица, подоходный налог которых составляет 9%, не облагаются налогом при покупке квартиры, дома или жилого участка.

В случае, если родитель покупает дом с последующей его регистрацией для несовершеннолетнего ребенка, также удерживается сумма налога на момент покупки в размере тринадцати процентов от стоимости жилой площади.

В этом случае ребенок сохраняет право на получение этих пособий по достижении совершеннолетия.

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях после получения соответствующих документальных подтверждений принадлежности к той или иной льготной категории.

Жилье для молодых семей

Для молодых семей создана специальная льготная ипотечная программа, которая помогает молодоженам покупать дома.

Для участия в этой программе семья должна собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать определенным критериям:

• Быть гражданином РФ.
• Иметь стабильный официальный фиксированный доход (и средства, с помощью которых они могут погасить процентную ставку по ипотеке);
• Быть моложе 35 лет (хотя бы один);

Некоторые возможности этой программы представлены в таблице ниже:

Критерии участия в программе	Оценка значимости критерия
Дети в семье	Не важно
Продолжительность брака	Не важно
Минимальная жилая площадь	Не более 12 квадратных метров на члена семьи

Молодая семья должна обратиться в местную администрацию, которая в течение десяти рабочих дней примет решение об участии в программе.

После принятия положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том, как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, читайте в этой статье.

Похожие видео:

К недостаткам этой программы можно отнести:

• Лимит ипотеки ограничен 2,2 млн руб.
• Доступность программы для семей, члены которых имеют стабильный доход;

Выданный сертификат действителен только при покупке основного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной оплаты ипотеки.

Читайте также, как молодой семье получить ипотеку в Сбербанке.

Покупка жилья пенсионерами

Жилищные субсидии для пенсионера различаются в зависимости от того, работает пенсионер или нет.

Если человек, достигший пенсионного возраста, имеет официальную профессию, то, как и с любым другим работающим физическим лицом, размер налога при покупке для него квартиры или дома составляет тринадцать процентов.

До 2014 года безработным пенсионерам не полагалось пособие при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры имеют право на получение пособия, если у них был официальный доход в течение трех лет до даты покупки квартиры.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

Жилье для бюджетников

Для этой категории людей субсидия предназначена только при наличии подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде единовременной денежной выплаты, которая не превышает одной трети (в отдельных случаях — половины) купленной квартиры или дома.

Читайте также: Субсидирование ипотечной ссуды за счет государства

Этот платеж можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Покупка жилья обычными семьями

Для семей существует возможность получения льгот при покупке квартиры в установленном законом порядке, что и для человека, на тех же условиях:

• Стоимость жилья не должна превышать двух миллионов рублей.
• Стабильный официальный доход;
• Российское гражданство членов семьи;

Покупка квартиры многодетными семьями

Семья с тремя и более детьми считается большой семьей.

Пособия многодетным семьям выплачиваются, если семья объявляет себя бедной.

Если ежемесячный доход на члена семьи не превышает прожиточного минимума, такую ​​семью можно считать бедной.

Малообеспеченные многодетные семьи получают пособие в виде единовременной выплаты, которая используется для оплаты жилья или погашения жилищных кредитов.

Размер этой выплаты выше, чем у обычных домохозяйств.

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов льготы предоставляются на сумму, равную количеству людей с ограниченными возможностями, присутствующих в домохозяйстве, запрашивающем жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на ориентировочную стоимость одного квадратного метра.

Пособия предоставляются родителям детей-инвалидов и лицам, имеющим родителей-инвалидов.

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих жилищные льготы представлены в виде военной ипотеки.

Военный может стать участником накопительной ипотечной системы, после чего ежемесячные выплаты будут зачислены на его лицевой счет.

В связи с чем погашается процентная ставка по кредиту на недвижимость.

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также есть преимущества при покупке собственного жилья, размер которого фиксируется в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

Квартиры для учителей

Для этой категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На покупку жилья государство может предоставить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее о социальном кредите для молодых учителей читайте здесь.

Чтобы получить эти льготы, учитель должен:

• Иметь зарплату, соответствующую условиям выдачи ипотеки.
• Наличие рекомендательных писем с рабочего места;
• Быть моложе 35 лет;
• Имея опыт работы более одного года;

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

Собираем необходимые документы

Чтобы получить выгоду при покупке собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Список документов, необходимых для регистрации гранта:

1. Документы, удостоверяющие личность членов семьи (оригиналы, копии);
2. Копии трудовых книжек, заверенные печатями с места работы членов семьи;
3. Свидетельства о рождении детей до 14 лет (если есть дети);
4. Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (при наличии);
5. Свидетельство о месте регистрации за последние пять лет;
6. Свидетельства о браке (или расторжении) брака или подтверждение того, что лицо является единственным родителем;
7. Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каждом отдельном случае.

Куда стоит обратиться

С собранным списком необходимых документов нужно обратиться в администрацию района.

В администрации выстраивается человек, желающий купить дом, чтобы купить квартиру.

Туда же нужно написать заявление о денежной помощи при покупке жилья.

По мере приближения очереди выдается справка об оказании материальной помощи в виде личного кабинета.

Жилье необходимо приобрести в течение шести месяцев после предоставления гранта.