С 2007 года в России действует программа поддержки молодых семей с детьми и улучшения демографической ситуации в стране.
Фонды материнского капитала нельзя использовать для повседневных нужд, их вложение разрешено только в долгосрочной перспективе, что гарантирует будущее в изобилии.
Женщина может добавить сумму материнского капитала к своим пенсионным сбережениям, потратить деньги на обучение ребенка в вузе или семья может потратить их на покупку дома, обратившись за ипотечной ссудой.
- Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?
- Используем материнский капитал как первоначальный взнос
- Предложения банков
- ВТБ-24
- Сбербанк
- Условия и требования банков
- Процентные ставки
- Необходимые документы
- Расчетный калькулятор
- Оформляем ипотеку и вносим материнский капитал как первый взнос
- Нюансы
- Отзывы потребителей
Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?
Согласно закону, для законного использования средств материнского капитала ребенок должен достичь 3-летнего возраста, однако это общее правило можно обойти, если существующая ипотека погашается за счет этих денег.
Это очень удобно, так как предоплата по открытой ипотеке дает минимальные проценты или банк их полностью отклоняет.
После рождения ребенка и зачисления средств на счет Пенсионного фонда, если у вас уже есть открытая ипотека на ваше имущество или землю, вы можете оплатить ее авансом за счет материнского капитала, получив разрешение от органов пенсионного фонда.
Данный платеж не лишает права переоформления кредитного договора.
Полезное видео:
Используем материнский капитал как первоначальный взнос
Наиболее распространенный вариант — инвестировать фонды материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Ведь накопить необходимые банку 10-20% стоимости жилья достаточно сложно, а государственные средства помогают молодым семьям оформить ипотеку и произвести дополнительные выплаты за счет собственных доходов.
Банки охотно открывают ипотеку, если материнский капитал является первоначальным взносом, так как сумма часто оказывается выше установленной для нее стандартной процентной ставки.
Для клиентов эта процедура предлагает преимущества в виде более низких процентных ставок или выдачи большей суммы ипотеки.
Фиксированный размер материнского капитала сейчас составляет чуть более 450 тысяч рублей, с 2015 года он не менялся, поэтому в ближайшее время ожидается индексация.
Предложения банков
Многие банки, которые разрешают использовать фонды материнского капитала, предлагают открытие ипотеки за счет первоначального взноса или погашения остатка долга.
Тип дома и строительный рынок значения не имеют.
Похожие видео:
ВТБ-24
Банк ВТБ 24 открывает кредитные договоры с использованием материнского капитала с 2013 года.
За это время условия программы стали более лояльными, отвечая потребностям клиентов.
Процентные ставки установлены в диапазоне от 11,9% до 14,45% годовых.
Учитывается размер первоначального взноса и срок кредита.
Минимальная сумма кредита — не менее 900 000 рублей, а первый взнос — 10%.
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет на квартиру, дом или дачу на всех девелоперских рынках.
Подробнее с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру вы можете прочитать здесь.
Если заемщик не является клиентом банка, также потребуется предоставить информацию о банковском счете в других учреждениях.
Также будет полезно ознакомиться с кредитованием материнского капитала в ВТБ 24 в этой статье.
Сбербанк
Сбербанк поддерживает условия госпрограмм и с радостью выдает ипотечные кредиты по привлекательным процентным ставкам, используя материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения остатка долга и процентов.
Жилье приобретается как на первичном рынке, так и на вторичном рынке, но покупка квартиры в новостройке более выгодна, если застройщик также пользуется услугами Сбербанка.
Процентные ставки варьируются от 11% до 13%, первый взнос устанавливается не менее 20%.
Чем больше сумма депозита, тем ниже проценты по ипотеке.
Минимальный срок выдачи ипотеки составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.
Для наемных клиентов предусмотрены особые условия, а преимуществом является возможность досрочного погашения кредита материнской компанией без дополнительных комиссий.
Читайте также: Где лучше получить ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
Условия и требования банков
Все банки, которые разрешают использовать фонды материнского капитала, имеют аналогичные условия.
Различаются лишь некоторые детали.
Для начала банк требует справку из Пенсионного фонда о сумме материнских средств и возможности перевода.
также обязательно наличие государственного сертификата на материнский капитал.
Подробнее о том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, читайте в этой статье.
Кроме того, условиями, указанными в соглашении, являются процентные ставки, первоначальный взнос и срок выплаты кредита.
Ссуды погашаются или открываются как для вторичного рынка недвижимости, так и для новостроек или строящихся объектов.
Вам решать, какой банк выбрать, но вы должны обратить внимание на остаток по кредиту или сумму имеющихся у вас средств (если это первоначальный платеж), а также на расположение отделений банка, потому что некоторые из они не работают с этой программой.
Процентные ставки
Процентная ставка фиксируется в зависимости от суммы первого взноса и продолжительности кредита, и разные банки предлагают разные программы.
Банк | Название программы | Процентная ставка |
---|---|---|
Сбербанк | Покупка готового жилья или квартиры в новостройке (размер первого взноса более 50%) | 11% -11,25% |
Сбербанк | Покупка готового жилья или квартиры в новостройке (при первоначальном взносе 20-30%) | 11,75% -12% |
ВТБ 24 | Рынок жилой недвижимости | с 11,9% до 14,5% |
ВТБ 24 | Квартира в новостройке | с 11,95% |
Необходимые документы
При оформлении необходимых документов нужно все выяснить заранее, чтобы несколько раз не носиться по госструктурам.
Список подтверждений права использования программы невелик и включает:
- Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
- Подтверждение личности (паспорт или нотариальная доверенность).
Кроме того, пара должна иметь при себе свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка.
На этом этапе заказчик решает, какую из программ он может использовать.
И если собственный капитал материнской компании выплачивает задолженность по уже открытой ипотеке, то предполагается, что у вас уже есть договор об ипотеке, и вам просто нужно дождаться принятия решения.
После положительного решения реквизиты банка сразу передаются в Пенсионный фонд, в который необходимо внести сумму погашения, а также информацию об общей сумме долга.
Для открытия ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса также необходимо предоставить справку о доходах установленного образца и копию трудовой книжки (заверенной нотариально или работодателем), которая подтверждает дальнейшую платежеспособность заемщика.
Расчетный калькулятор
Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы заложенный объект впоследствии не был конфискован банком.
Обычные граждане редко понимают все эти проценты, необходимость умножать процентную ставку на сумму кредита и так далее.
Что делать, если у вас нет времени пойти в банк?
Ниже представлен простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.
Вам просто нужно заполнить необходимые поля, и калькулятор рассчитает сумму, которую вам придется платить каждый месяц.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Практика показывает, что минимальная сумма платежа составляет 12 000 руб.
Но все зависит от цены покупки и первоначального взноса, поскольку процентные ставки в банках по ипотеке существенно не отличаются.
Оформляем ипотеку и вносим материнский капитал как первый взнос
Во время этой процедуры многие банки минимизируют процентные ставки и, подав все вышеперечисленные документы, принимают положительное решение.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках
Затем Пенсионный фонд переводит средства на банковский счет, и последующие ежемесячные выплаты производятся из средств должника.
Полезное видео:
Также ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для погашения единовременной ипотеки по беременности и родам.
Нюансы
Основным преимуществом использования средств материнского капитала является быстрое открытие кредита или его досрочное погашение.
Недвижимость, приобретенная в ипотеку, становится общей собственностью всех членов семьи, что дает дополнительные гарантии для возможного раздела собственности в будущем.
необходимо только помнить, что приобретаемая вами недвижимость находится под гарантией банка до полной выплаты долга, а в случае просрочки платежа применяются штрафные санкции, вплоть до изъятия имущества.
Отзывы потребителей
Владислава, 28 лет: «Мы с мужем решили бросить родителей и взять ипотеку на дом, но средств не хватило. Известный банковский служащий посоветовал мне использовать причитающуюся мне сумму материнского капитала в качестве аванса по ипотеке. Сбербанк с радостью предоставил нам кредит, и процедура оформления договора не заставила себя долго ждать. Сейчас мы живем в своей квартире и ежемесячно платим за лифт.»
Вадим, 35 лет: «10 лет назад снимал квартиру в ипотеку. Все эти годы наша семья исправно погашала ссуду. После рождения второго ребенка мы узнали, что имеем право использовать единовременные выплаты по беременности и родам для выплаты долга. Этой суммы было достаточно, и теперь мы можем потратить заработанные деньги на себя, а не на ипотеку!»