Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке? Способы продажи

В связи с тем, что ситуация на финансовом рынке не самая благоприятная и покупать недвижимость стало выгоднее, многие пытаются избавиться от ипотеки или купить что-то новое для себя.

Особый интерес вызывает вопрос, как продать квартиру, которая находится в ипотеке Сбербанка или ВТБ 24, ведь эти банки чаще других выдают такие кредиты.

Сделать это удастся, хотя и не без труда, о чем мы поговорим ниже.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Специалисты рекомендуют нотариусу заверить предварительную договоренность о продаже квартиры по ипотеке

продать квартиру в ипотеку можно, но только с согласия банка, которое не всегда легко получить.

Далее необходимо определить сумму, которую собственник должен отдать банку, в процессе можно заниматься продажей и искать нового покупателя.

лучше, если вы заключите договор, заверенный у нотариуса, он называется предварительным, часто предоставляется в банк в качестве доказательства операции.

А после этого, если стороны договорятся, будущий собственник должен передать в банк оставшуюся к выплате кредитору сумму.

важно, что после этого финансовое учреждение выдает справку о том, что ипотечный жилищный кредит погашен и собственник ничего не должен. И только после этого — снятие обременения с имущества и поселение со старым собственником.

Права заемщика

При продаже имущества, находящегося в ипотеке от Сбербанка или ВТБ 24, необходимо помнить, что заемщик не может проводить какие-либо процедуры без разрешения банка, в котором был взят кредит.

Если помещение использовалось более трех лет и было продано по более высокой цене, чем приобретенное ранее, то вам придется заплатить налог в размере 13% от стоимости нового дома по ипотеке.

Право продажи, использования и перестройки квартиры, находящейся в ипотеке, дается статьей 33 федерального закона, поэтому банк не может отказаться от сделки, только если это не прописано в договоре займа.

Если, однако, запрещено совершать сделки или мошенничество с квартирой без разрешения, банк может подать в суд на собственность за собственность.

Способы продажи квартиру

Возможны несколько вариантов передачи жилья с залогом:

• Если в сопровождении банка.
• Самостоятельные продажи;
• Переуступка долга за жилье;
• Продажа дома через банк;
• Досрочное погашение с обременением;

Перед тем, как выбрать один из методов, имейте в виду, что нужно ориентироваться на условия кредита, сумму кредита, срочность операции и ситуацию на рынке недвижимости.

При сопровождении банка

Если вы не хотите самостоятельно искать новых собственников, вам необходимо обратиться в банк, который продаст квартиру в ипотеку и сопроводит сделку.

Затем необходимо подписать документ о передаче прав банку, а сама процедура продажи может быть проведена без участия собственника.

Соглашение о передаче прав и обязанностей После процедуры старый собственник может снять свою сумму в счет погашения долга на депозитном счете, если такие деньги остались.

Досрочное погашение с обременением

Используя способ досрочного погашения кредита при продаже квартиры в ипотеку, нужно найти будущего собственника, который согласится отдать деньги для полного погашения долга.

Но сделать это сложно, ведь квартира все равно будет захламленной.

После получения положительного ответа из банка вам необходимо сделать следующее:

• Продлите право собственности новому владельцу.
• Напишите жильцам квартиры;
• Закрытый ипотечный кредит;
• Сделать депозит;
• Рассчитать сумму, необходимую для погашения ипотечной ссуды за квартиру;
• Заключать договор;

Самостоятельная продажа

Используя этот метод, главное не скрывать того, что квартира находится в ипотеке от банка, это относится к недвижимости с залоговым залогом.

Кроме того, заявителю необходимо лично обратиться в банк с просьбой о погашении ссудной задолженности.

Полезное видео:

Далее необходимо оформить документы с согласия обеих сторон, оплатить сумму долга, перечислить деньги для банка и бывшего собственника на счета, убрать беспорядок, переоформить документы на право собственности и пройти регистрацию в Русском Регистре.

Продажа ипотечного жилья банком

В этом варианте продажи дома в ипотеке только банк берет на себя процедуру, ищет покупателей, заключает договоры и регистрирует права собственности.

Пример фото с объявлениями от Сбербанка о продаже квартир, которые были в ипотеке:

Хозяину достаточно оставить свою подпись и проверить квартиру.

В этой ситуации вам просто нужно внести деньги в виде разницы и суммы купленного жилья на два счета.

Главный недостаток процедуры — продажа помещения не очень выгодна.

Продажа долговых обязательств

При передаче жилищно-кредитных обязательств бывший заемщик просто перекладывает свои обязанности на покупателя.

Затем заключается новый договор, в котором он берет на себя обязательство выплатить остаточную сумму долга.

Похожие видео: 

Затем вы должны передать разницу бывшему владельцу и перерегистрировать право собственности на себя, а заемщик предоставляет кредитные обязательства новому владельцу, подписывая соглашение, но это не распространенный вариант.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке банков

Чаще всего процедуры продажи заложенной недвижимости осуществляются в таких банках, как Сбербанк и ВТБ 24, потому что очень часто они выдают такие кредиты.

Полезное видео:

Но необходимо учитывать, что каждое учреждение делает это на своих условиях, предлагая разные способы проведения транзакции.

Сбербанк

Сбербанк может дать согласие на передачу жилья в ипотеку при соблюдении следующих правил и нюансов:

• Вы можете искать покупателя самостоятельно, но лучше всего доверить его банку, чтобы убедиться в правильности оформления документов.
• Довольно часто заемщики получают положительный ответ, но им приходится платить проценты за досрочное погашение долга, после чего залог снимается;
• Далее необходимо заключить образец договора в качестве гарантии;
• Будет указана причина и в договоре нет пункта, запрещающего досрочное погашение кредита, только так вы получите положительный ответ;

Если Сбербанк отказался от проведения процедуры, перевод может быть осуществлен только после снятия запрета на использование.

ВТБ 24

Если говорить о проведении операции по передаче недвижимости в кредит от банка ВТБ 24, то она ничем не отличается от Сбербанка или Газпромбанка.

Но здесь есть хитрость: когда вы спросите у банка разрешение, вы можете перевести свою квартиру в нижнюю часть выставленных на продажу жилых объектов.

Затем новый покупатель может заключить договор на льготных условиях, предполагающий небольшой взнос — до 20% от общей суммы.

Но заемщик столкнется с такими проблемами:

• Цен на жилье может хватить для выплаты долга, но окажется, что цена будет на порядок ниже рыночной.
• Выплата процентов за банковские услуги;

Оплата налога

Если квартира используется заемщиком более трех лет, после его передачи он обязан уплатить налоги в размере 13% от общей стоимости.

Но каждый банк предлагает свою ставку по ипотеке.

У Сбербанка есть следующие предложения:

Новостройки	До 30 лет	10,4 %	От 300 тыс
Готовое жилье	До 30 лет	0,1075	От 300 тыс
Ипотека с материнским капиталом	До 30 лет	От 12,5%	От 300 тыс
Новое жилье	До 30 лет	12,25%	От 300 тыс
Дом отдыха	До 30 лет	От 11,75%	От 300 тыс
Военный заем	До 30 лет	11,75%

ВТБ 24 предлагает аналогичные условия:

Готовое жилье	12, 15%	1,5–9 млн	До 50 лет
Новое строительство	12, 15%	1,5–9 млн	До 50 лет
Несоответствующий заем	14, 15%	1,5–9 млн	До 20 лет
Рефинансирование		1,5–9 млн	До 50 лет
Военный заем	0,094	До 2,4 миллиона	До 50 лет

Снятие обременения

По законодательству РФ заемщики не могут передавать жилье в кредит без разрешения банка, так как оно по-прежнему принадлежит финансовому учреждению.

Если это произойдет, последний имеет право подать в суд на имущество.

После заключения договора, перечисления суммы долга по кредиту и оформления предварительного договора купли-продажи квартира классифицируется как свободная от обременений, поэтому собственник может ее продать.

Но затем финансовое учреждение должно выпустить рекомендательный документ, дающий гарантии новому владельцу.

Удаление залога

Перечень необходимых документов для продажи квартиры

Для осуществления операции передачи недвижимости в кредит от банка необходимо подготовить ряд документов, которые заранее согласовываются с юристом, но включают:

• Подтверждение снятия залога.
• Договор купли-продажи, заверенный нотариально;
• Справка о передаче остаточной ипотечной задолженности за дом новым покупателем;
• Справка об отсутствии задолженности;
• Справка о доходах;

Фотогалерея:

Помощь в устранении беспорядка

Справка об отсутствии ипотечной задолженности

Договор купли-продажи квартиры

Справка о доходах. Дополнительно заключается договор собственности, который регистрируется в российском реестре новым владельцем или банком, если он не продается самостоятельно или переходят обязательства.

Основные нюансы при продаже квартиры

Когда все расчеты пройдены после сделки по ипотеке, новый договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в заранее определенные сроки.

Поскольку стоимость жилья выше, чем сумма долга по кредиту, остаток необходимо внести на депозитный счет, но продавец может использовать его только для всех регистрационных процедур. Чаще всего банк лично участвует в создании счета и оформлении документов.

Если введен запрет на жилье, нужно сначала его снять, а потом искать покупателей.

Единственный риск для продавца квартиры будет заключаться в просрочке платежа по кредиту, потому что в этом случае он не получит разрешение до тех пор, пока не будет погашен долг.

В противном случае банк может продать недвижимость с аукциона, лишив владельца процентов и вернув остаток по кредиту.

Видео от эксперта