Поскольку сейчас ситуация на финансовом рынке не самая лучшая, многие банки терпят убытки и повышают процентную ставку по жилищным кредитам, заемщики заинтересованы в спросе, есть возможность рефинансировать под более низкую процентную ставку в 2017 году, как это сделать, в какие банки?
Если вы выберете правильный вариант получения кредита сейчас, вы сможете значительно сэкономить в будущем по сравнению с другими заемщиками.
Можно ли сделать перекредитование ипотеки?
Программа ипотечного кредитования в 2017 году предполагает, что большинство банков предложат выгодные условия для покупки недвижимости в новостройках, старых домах и на рынке вторичного жилья.
Основными преимуществами перекредитования в 2017 году являются снижение ежемесячных платежей и сверхнормативных платежей, минимальный срок возврата кредита и низкая процентная ставка.
Рефинансирование (рефинансирование) в 2017 году предполагает, что российские банки будут делать это при следующих условиях:
- Срок погашения кредита превышает три месяца;
- Пользователь совершает платежи регулярно, без задержек, особенно в последние месяцы;
- Нет долгов и просрочки по погашению кредита.
Основная проблема связана с ситуацией, когда клиент хочет получить рефинансирование ипотеки в том же банке или дочерних компаниях, которые ранее выдавали первую ссуду, потому что большинству заемщиков отказывают
Условия банков
Если говорить об условиях ипотечного кредитования российских банков в 2017 году, то они не изменятся, но будут интегрированы. Таким образом, возраст пользователей ссуды остается неизменным, т.е. 21-65 лет.
Но только те, у кого хорошая кредитная история, могут рассчитывать на положительный ответ (регулярно погашать долги, не терять сроки оплаты, полностью погасить проценты), который проверяется перед авторизацией.
См. Также: Как получить ипотеку с плохой кредитной историей!
Также вам понадобятся рабочий документ и справка о доходах.
Банк должен предоставить справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка, подтверждающие доходы заемщика
В 2017 году разрешено рефинансирование ипотеки на новостройки, готовую недвижимость, дома, землю и землю под строительство дома.
Что касается гарантии, то перестраховочные банки потребуют договор долевого участия или документы на сам объект строительства. Он останется в банке до тех пор, пока право собственности не будет зарегистрировано.
Читайте также: Особенности расторжения договора ипотечного кредита
Субсидированные проценты по кредитам в 2017 году будут предлагать бюджетные банки, а именно:
- Сбербанк,
- Россельхозбанк,
- Райффайзен Банк,
- ВТБ и многие другие.
Затем каждый банк предлагает различные программы перекредитования в 2017 году, которые предусматривают минимальную ставку и первоначальный платеж, а также срок кредита до 25 лет.
Но необходимо помнить, что сумма кредита зависит от доходов заемщика и срока кредита, поэтому максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, а минимальная — 300 тысяч рублей.
Похожие видео:
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам для выдачи ипотеки в 2017 году:
- Участие молодых семей, государственных служащих;
- Кредит до 25-30 лет;
- Необходимость застраховать свою жизнь;
- Привлечение материнских пособий и капитала;
- Залог 15% от общей суммы кредита;
- Увеличить ставку на 1%;
- Страхование жилья или кредита.
необходимо понимать, что каждый банк предлагает свои условия, требования и программы, рассчитанные на разные категории граждан, хотя наиболее прибыльными считаются Сбербанк и Райффайзенбанк.
Схема перекредитования ипотеки
Если в 2017 году вы решите переоформить ипотеку через другой банк, вам необходимо действовать следующим образом:
- Заемщик просит новый банк предоставить ипотеку в старом банке, а затем первый выплачивает запрошенную сумму;
- При наличии залоговой ссуды договор необходимо перерегистрировать в новом банке, но тогда проценты будут выше, так как ссуда не обеспечена;
- Новая сумма кредита может быть больше, чем требуется для погашения кредита, и эти средства используются по усмотрению клиента;
- В случае рефинансирования в том же банке перевыпуск гарантии не требуется, и сумма процентов уменьшается.
Вот почему рекомендуется обратиться в свой банк, чтобы использовать программу 2017 года для уменьшения процентов, срока кредита и суммы ежемесячных платежей.
важно рассчитать разницу в ставке рефинансирования и то, что она не должна быть больше 2%, иначе операция не будет прибыльной.
Если договор предусматривает запрет на досрочное погашение, в 2017 году продление кредита будет невозможно. Отрицательный ответ ждет тех, чье финансовое положение ухудшилось с момента получения первого кредита.
Читайте также: Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит?
Перекредитование ипотеки в банках
Каждый бюджетный банк имеет разные программы ипотечного кредитования в 2017 году, которые различаются процентной ставкой, суммой, сроками и суммой первого взноса.
Выбирайте из: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.
Похожие видео:
Сбербанк
В 2017 году у Сбербанка восемь кредитных программ для военнослужащих, молодых семей и госслужащих, где процентная ставка находится на уровне 12%.
Но заемщикам нужно застраховать свою жизнь и ожидать повышения ставки на 1%. Это ждет не только тех, кто проходит военную службу.
Максимальный срок кредита — 30 лет.
| 20-30 лет | До 10 лет | 10-20 лет |
|---|---|---|
| 12,75% | 12,25% | 12,5% |
ВТБ 24
При рефинансировании в ВТБ 24 можно рассчитывать на господдержку в размере до 11,9% годовых, есть льготные условия для заемщиков.
Если вы ранее получали ипотечный кредит в другом банке, вы можете прийти в ВТБ 24 и получить кредит по ставке 13,1%.
При оформлении кредита первый взнос составит 15% в размере 500 тысяч рублей, но ставка будет в районе — 10-12%.
Что касается документов, необходимо предоставить несколько копий и оригиналов документов, а также заполнить анкету с образцом, который можно найти во вложении.
Нажмите на фото, чтобы увеличить
АИЖК
Повторное кредитование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы зарегистрировались в этой программе, частично или полностью, то есть не более 80% от стоимости недвижимости, погашает ваш текущий кредит на недвижимость. И вы продолжаете платить новому банку, но по более низкой процентной ставке.
АИЖК предлагает кредитную программу при условии, что у вас нет задолженности, нет просрочки более 30 дней за последние полгода и нет просрочки более двух месяцев за последние три года.
Подробнее об АИЖК мы писали в этой статье.
Так что агентство предлагает программу по более низкой процентной ставке, хотя все зависит от суммы ипотеки:
| Сумма кредита от стоимости имущества | Годовая процентная ставка |
|---|---|
| Не более 50% | 11,5% |
| 51–70% | 0,1175 |
| 71–80% | 0,12 |
Также стоит отметить, что процентная ставка будет увеличена на 0,7%, если у заемщика нет страховки жизни и здоровья.
Россельхозбанк
сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году возможно при наличии двух документов: справка о доходах и с места работы, есть господдержка.
Минимальная сумма взноса — около 35%, при сумме 100 тысяч рублей и сроке кредита до 30 лет.
Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита и суммы первоначального взноса.
необходимо застраховать свою жизнь, недвижимость, но созаемщиками могут быть только жена или муж.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает новый кредит в 2017 году, если у вас не более 85% суммы к погашению, у вас нет задолженности и вы ранее подавали заявку на получение кредита в один из банков России.
Тогда срок кредита под ипотеку составит 30 лет, процентная ставка 10,8% и максимальная сумма 40 млн рублей.
Сроки доставки остаются такими же, как и в списке документов.
Райфайзенбанк
Райффайзенбанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой от 11% годовых на срок до 25 лет.
Первый взнос составляет 20% от общей суммы, и это выгодно для новостройки, земли.
вы можете получить ссуду за счет собственного капитала и пособий по беременности и родам.
Максимальная сумма порядка 7-9 миллионов рублей, возможен беззалоговый кредит под залог недвижимости.
Видео о рефинансировании:
Оформление
Подать заявку на рефинансирование может каждый, кому 21 год, имеет положительную кредитную историю, не имеет просроченных платежей, желает сократить расходы за счет остаточной задолженности до 70-85% от общей стоимости.
важно, чтобы доход был стабильным, чтобы были необходимые документы, чтобы можно было заключить договор с созаемщиком для подтверждения своей платежеспособности.
Помните о страховании жизни, самих помещениях и необходимости отправки залога.
После подачи документов и заявки в новый банк выдача рассматривается в течение одного дня, затем погашается предыдущий кредит и заключается договор в новом банке.
Перечень документов
Для получения кредита в новом банке вам понадобится комплект документов, перечень которых необходимо уточнять заранее, так как условия в банках другие.
Если говорить о необходимом, то это:
- Паспорт и идентификационный код;
- Договор купли-продажи жилья;
- Справка о доходах;
- Страхование;
- Соглашение с предыдущим банком;
- Свидетельство о рабочем месте;
- Ценные бумаги в качестве обеспечения.
Фотографии документов:
Заграничный пасспорт
Идентификационный код
Помощь с рабочего места
Помощь с рабочего места
Страхование
Документы на право собственности
Кредитный договор с предыдущим банком
Договор купли-продажи квартиры
Видео от эксперта
Отзывы
Владимир, 35 лет: «Мы долго думали, стоит ли заниматься кредитованием в другом банке, но интерес к нашему банку был слишком высок, выхода не было. Приехали в Сбербанк, привезли необходимые документы, через день позвонили и сказали, что справимся. Регистрация заняла несколько минут, после чего проблема была решена со старым банком. Мы действительно платим меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все пойдет как сейчас, то мы планируем досрочно погасить ссуду, и тогда квартира станет нашей».
Владислава, 29: «Мы с мужем планируем пройти кредитную программу, но не знаем, какая банковская программа лучше на 2017 год. Читаем отзывы, везде есть хорошие предложения, но так как у нас достаточно высокая сумма ипотеки, Хотелось бы много сэкономить. Мы выбираем между Райффайзенбанком и Сбербанком, но если кто-то уже пользовался их услугами, хотелось бы услышать личное мнение, впечатление от всего этого процесса. Я не хочу терять деньги, но мы должны выплатить этот долг. У нас нет задержек, мы должны заплатить 80% от общей суммы».
