Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — хороший, а зачастую и единственный вариант для людей, переезжающих в другой город, которые не могут позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки настороженно относятся к этому виду ипотеки, но есть условия, при которых ипотечный кредит будет обеспечен.

Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в общей квартире и банках, которые их ремонтируют

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на индивидуальное жилье, но и на его часть, в которую входит комната в общей квартире.

Наиболее распространенный вариант такого приобретения — покупка части имущества у других собственников с целью владения всей квартирой (чаще всего это происходит, если остается последняя комната, а остальная часть дома уже принадлежит заемщику).

В этом случае банковские учреждения с удовольствием выдают клиентам ипотечные кредиты, а необходимая сумма совсем небольшая.

Однако следует помнить, что вся квартира находится под залогом банка, а не его часть.

Банки могут оформить ипотечный кредит под залог помещения, не обязательно приобретенного в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 102.

Другой вариант ипотечного кредита — покупка комнаты (или определенной части) в общей квартире.

Банки достаточно осторожно относятся к выдаче ипотечных кредитов таким клиентам, так как ликвидность залога ставится под сомнение, а также проверяют кредитоспособность заемщика, а также наличие разрешения на выкуп части имущества у других совладельцев.

Условия банков

Условия банковского обслуживания включают процентные ставки, срок кредита и сумму первоначального взноса по ссуде, которые различаются в зависимости от кредитной программы и банка, который вы выбираете.

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечные кредиты на покупку части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредита стандартный — до 20-30 лет.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть дома без первоначального взноса выдается при наличии дополнительной гарантии.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственных пособий или материнского капитала.

О том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, также читайте в этой статье.

Требования

Поскольку покупка части квартиры — довольно рискованное мероприятие для банков, они предъявляют повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае неуплаты банком долга заемщик.

Кроме того, тщательно проверяется кредитоспособность клиента и цель покупки им помещения.

Требования банковских учреждений можно обозначить как условия для заявки заемщика, так и непосредственно на приобретаемое имущество.

Требования к заемщику

Чтобы выдать заемщику ссуду на покупку части жилья, банк проверяет его заявку на соответствие следующим требованиям:

• Для трудового стажа — наличие не менее шести месяцев опыта работы на последней работе и общий стаж работы 1,5-3 года;
• Для привлечения созаемщиков или поручителей — может потребоваться поручительство в случае низкого дохода, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.
• По возрасту — достичь 21 года на момент оформления кредита и не более 65-70 лет для полного погашения ипотечной задолженности;

Требования к комнате

Чтобы банк утвердил выдачу ипотеки, комната в общей квартире должна соответствовать общим требованиям и условиям проживания банка.

Требования включают:

• Наличие подогрева и электропроводки;
• Размер участка не менее 12 квадратных метров;
• Жилость и хорошие условия;
• Наличие услуг (санузел, канализация, прочие коммуникации);
• Строительство дома после 1970-х годов, без деревянных стыков.

В зависимости от состояния и порядка оценки стоимости могут быть учтены и другие жилищные нюансы при согласовании жилья с банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Тип жилья по данному виду кредита определяется только типом недвижимости, в которой есть возможность покупки комнаты.

К ним относятся общежития и апартаменты, а также части обычной квартиры, где проживает более одного хозяина.

В общежитии

Ипотека на покупку общежития — довольно рискованное мероприятие для банков, так как ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому у заемщика могут попросить документ, подтверждающий наличие дополнительных объектов недвижимости, которые банк может рассматривать в качестве залога.

Кроме того, возможность открытия ипотеки увеличивается, если заемщик желает купить последнюю комнату общежития, чтобы стать полноправным собственником всего комплекса.

В коммунальной квартире

К обычным квартирам и общежитиям банковские учреждения предъявляют повышенные требования.

Имущество не должно подлежать сносу и быть непригодным для проживания.

Вам также потребуется письменное подтверждение согласия других собственников на покупку части в совместной квартире.

Также вы можете значительно увеличить шансы на успешную ипотечную ссуду за счет дополнительной недвижимости или покупки последней части квартиры.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с муниципальным жильем и оформлять ипотеку на покупку комнаты.

Но все же в крупнейших и региональных банках можно найти условия, позволяющие стать владельцем комнаты в общей квартире.

Здесь вы можете прочитать советы по выбору ипотечного банка.

Сбербанк

Сбербанк уже много лет успешно предлагает ипотечные кредиты на покупку комнаты в совместной квартире, так как стал одним из первых в этом бизнесе.

Процентные ставки будут в диапазоне от 9,5% до 14% годовых при первоначальном взносе 10%.

Максимально возможная сумма от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет; Залог также вносится за приобретенное жилье.

Документы, которые могут вам понадобиться:

Справка о доходах по форме Сбербанка;

Пример заполнения заявки на жилищный кредит в Сбербанке;

Заявка на ипотечный кредит в Сбербанке;

Общие условия жилищного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 охотнее оформит ипотеку на комнату в совместной квартире, если заемщик выкупит последнюю часть этой собственности.

Срок кредита достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который устанавливается на уровне 20% от стоимости ипотечного дома.

Образец анкеты в ВТБ 24 можно найти в этом приложении.

Росевробанк

В Росевробанке можно получить ипотеку на довольно крупную сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, который варьируется от 15 до 20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает достаточно небольшие суммы до 5 000 000 рублей на покупку части квартиры.

Размер первоначального взноса составит 20% при процентной ставке 11,75% годовых.

Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает сэкономить до 0,8% на ставках банков, предлагая свои от 10,5%.

Срок кредита и первоначальный взнос зависят от выбранного банка и его условий. Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Похожие видео:

Дельтакредит

DeltaCredit разработал целую программу ипотечного кредитования для комнаты. Процентная ставка по нему составляет 11,25% при первоначальном взносе 25%.

Срок выдачи ипотечной ссуды достигает 25 лет.

Другие банки выдающие ипотеку на комнату

Вы также можете попробовать связаться с другими банками, которые в основном предлагают ипотечные кредиты, чтобы выкупить последнюю часть квартиры:

• AK bar также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Процентные ставки начинаются с 13,5%.
• СКБ Банк — обязательно требует созаемщиков, поручителей и страховых компаний, однако выдаваемая сумма не ограничена;

важно знать:

Сравнительная характеристика банков

Таблица с описанием условий банков, выдающих кредит на комнату:

Наименование банка	Логотип банка	Процентная ставка	Первоначальная комиссия
Сбербанк		от 9,5%	от 10%
ВТБ 24		с 11,25%	от 10%
Росевробанк		с 9,75%	от 15%
Газпромбанк		с 11,75%	от 20%
Тинькофф Банк		от 10,5%	—
ДельтаКредит		с 11,25%	от 25%
СКБ Банк		от 12%	от 12%
АК Бар		от 13,5%	от 0 %

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?

оформить ипотеку на покупку части жилья в кондоминиуме можно по льготным программам, так как они не запрещают приобретение данного вида недвижимости.

Просто найдите подходящий банк, который сотрудничает с программами и с таким типом размещения.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Военная ипотека предполагает выплаты по ипотечной накопительной системе, в ней участвуют военнослужащие.

Достаточно большие суммы этих сбережений, а также период, чтобы начать ими пользоваться после 3 лет участия, позволяют вам купить отдельный дом, но покупка последней части квартиры в кондоминиуме, чтобы стать ее единственным владельцем, позволяет получить это вполне выгодно без ваших вложений.

Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал выплачивается семьям после рождения двух и более детей.

Этого количества достаточно, чтобы купить комнату, однако банки охотнее берутся покупать последнюю часть квартиры, если заказчик уже является собственником.

Немного о рисках банка

Банки неохотно принимают ипотеку на покупку комнаты в общей квартире или общежитии, так как ликвидность такого жилья ставится под сомнение.

Даже если в ходе оценки имущества будет установлено, что все условия соблюдены, банк вряд ли получит большую выгоду от этой сделки.

А в случае невозврата кредита заемщиком, продажа такой недвижимости будет затруднена.

Поэтому банки часто отговаривают клиентов покупать часть жилья в совместной квартире, даже если они имеют на это право и соответствуют всем требованиям.

Оформление ипотеки

Выбрав банковское учреждение, готовое предоставить ипотеку на покупку части жилья в общей квартире, потенциальный заемщик должен подать заявку.

После одобрения заявки клиента и одобрения выдачи ипотечного кредита заемщик выбирает комнату и предоставляет все необходимые документы на данную недвижимость.

Банк проводит оценку за счет заемщика. Если задаток планируется отдать не только приобретенному жилью, но и существующему имуществу, его оценка проводится профессиональным оценщиком.

Читайте также: Оцениваем жилье под ипотечный кредит от Сбербанка

Помимо стандартного пакета документов, для преимущественного права покупки помещения потребуется письменное согласие всех собственников квартиры и отказ одного из них, заверенное нотариально.

Если банк утверждает недвижимость как приемлемую для покупки, специалисты готовят кредитный договор, который подписывают все созаемщики лично в отделении банка.

В дальнейшем деньги переводятся на открытый счет покупателя или продавца для совершения сделки купли-продажи, регистрация которой завершается после государственной регистрации и наложения банковского обременения на недвижимое имущество.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку в любом банке, вам понадобится следующий пакет документов, который лучше собрать заранее:

• Документ, подтверждающий согласие супруга или супруги на совместную покупку;
• Справка о доходах установленной формы;
• Копия всех страниц паспорта;
• Подписи всех совладельцев на документах, подтверждающих разрешение на право покупки части квартиры;
• Заполненная заявка заемщика;
• Другие документы, подтверждающие льготы, если заемщик имеет на них право (копия документа, удостоверяющего личность военнослужащего, справка на право пользования материнским паевым фондом, пенсионное удостоверение и т.д.).

Преимущества и недостатки

Вроде бы вместо комнаты лучше покупать полноценную квартиру в ипотеку, но для некоторых это единственный способ остаться в городе или найти жилье после развода.

Преимущества и недостатки ипотечной ссуды на такую ​​недвижимость представлены в таблице:

Преимущества	Недостатки
Высокая доступность за счет низких цен.	Вы всегда должны учитывать тот факт, что вы находитесь рядом с другими людьми.
Хороший шанс купить последнюю комнату у соседей, чтобы самостоятельно владеть большой квартирой в кондоминиуме.	Ликвидность такой собственности часто ставится под сомнение долларами и не всегда выдерживает процесс оценки.
Короткий срок погашения при небольшой ипотеке.	Приобретение осложняется необходимостью сбора подписей других зарегистрированных лиц.
—	вам необходимо учитывать свою кредитоспособность, чтобы у банка не было причин забирать предмет залога.