Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа

Приобрести загородную недвижимость самостоятельно достаточно сложно, поэтому лучшим решением будет покупка коттеджа в ипотеку.

Многие банки готовы предоставить ссуду на строительство дома за городом, если заемщики смогут предоставить им достаточный залог для погашения долга.

Сегодня мы расскажем, как купить коттедж в ипотеку.

Особенности ипотеки на строительство коттеджа

Строительство коттеджа сегодня — довольно затратное мероприятие, так как стоимость стройматериалов увеличивается с каждым годом.

А также земля должна быть оформлена на имя человека, решившего вести строительство.

У тех, кто решил построить коттедж своими силами, есть два варианта: копить много лет на полноценное строительство или постепенно инвестировать высвободившиеся средства.

Оба варианта предполагают очень долгий этап строительства, пока не появится возможность переехать в ваш дом. Решение проблемы — подать заявку на получение кредита.

Их виды делятся на простой беспроигрышный заем, который выдается на достаточно короткий срок без указания цели; ипотечный кредит и сама ипотека.

Полезное видео:

Ипотека предусматривает наличие залога, а поскольку строящийся объект не обладает достаточной ликвидностью, необходимо будет предоставить банку другие гарантии в качестве доказательства возврата долга.

Многие банки предлагают ипотечные программы для строительства дома, но стоит помнить, что банк никогда не потеряет своих выгод и потребует выполнения всех условий.

Варианты недвижимости

Возможны два варианта оформления ипотеки на строительство коттеджа — с указанием конкретной цели постройки и нецелевой ипотечный кредит.

Первый вариант предполагает покупку уже готового дома или получение ипотеки на покупку стройматериалов.

Обязательным условием является достаточная ликвидность объекта, который передается под залог банка.

Дом может быть с земельным участком или без него.

Условия банков

Различные банки устанавливают свои условия в зависимости от выбранной программы и льгот, на которые может иметь право заемщик.

Это включает:

• Выдача кредита в рублях;
• Сумма ипотеки определяется стоимостью залога, а не дома, как при стандартной ипотеке.
• Процентные ставки немного выше, чем при покупке готового дома, в качестве меры предосторожности и в качестве банковской гарантии;
• Ипотечный залог в виде передачи недвижимого имущества под обременение;
• Срок кредита до 30 лет в зависимости от выбранного банка;

Первоначальный взнос

При первом взносе выгоднее заплатить как можно больше, чтобы процентные ставки по кредиту были ниже

Аванс по кредиту на строительство коттеджа предусматривает более высокую ставку аванса, чтобы заемщик мог подтвердить свою платежеспособность банку.

Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Сумма собственных средств должна составлять 20% от выданной ипотеки, и чем больше заемщик готов заплатить первый взнос, тем ниже процентные ставки и ипотека может быть выдана на более длительный срок.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Отказ от первоначального взноса возможен только при наличии у заемщика дополнительных льгот, которые могут позволить ему не использовать свои средства на начальном этапе оформления ипотечной ссуды.

Первый взнос, так сказать, платный, но оплачивается государством по специальным программам (дотации молодым семьям, материнский капитал или военный заем) из госбюджета.

Другой вариант удержания первоначального платежа — предоставить банку обеспеченную недвижимость, которая могла бы полностью покрыть сумму кредита с процентами в случае продажи собственности этого заемщика.

Залог под ипотеку

Банк гарантирует возврат кредита, налагая обременение на некоторую собственность, которая может быть продана с аукциона в случае невозврата долга.

Пустой участок не подходит для оформления ипотеки на строительство коттеджа в качестве поручительства, так как его стоимости недостаточно для покрытия суммы долга.

Следовательно, имущество заемщика, имеющее достаточную ликвидность, должно быть передано банку в залог.

На него возлагается бремя, так что до тех пор, пока ипотечный долг не будет полностью погашен, заемщик не может предпринять с ним никаких действий, изменяющих его правовой статус, без согласия банка.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды на строительство коттеджа заемщик должен соответствовать требованиям платежеспособности, а также дополнительно:

1. Возраст не менее 21 года;
2. Иметь постоянный источник дохода;
3. Расчет в регионе полномочий банка.

Можно ли воспользоваться ипотечными программами?

Строительство коттеджа — довольно рискованное вложение средств, поэтому не все государственные программы одобряют выдачу средств на эти цели.

Капитал материнской компании может быть использован только для погашения существующей задолженности, поскольку выпуск средств должен быть одобрен Пенсионным фондом.

Для этого необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. А поскольку строительство может быть не очень удачным, есть риск потерять деньги, не завершив строительство коттеджа.

Возможность согласования выдачи средств также может быть увеличена, если у заемщика есть земельный участок в престижном коттеджном поселке, например, для строительства коттеджа в ипотеку в Подмосковье, когда заемщику нужны только средства на строительные материалы.

Впоследствии это имущество имеет достаточную ликвидность.

Похожие видео:

Коттедж по военной ипотеке можно построить при наличии достаточной суммы средств на счете накопительной ипотечной системы.

Военные могут использовать их при соблюдении условий программы, поскольку она не ограничивает заемщика в использовании средств на определенный тип недвижимости.

Банки предоставляющие ипотеку на коттедж

Многие российские банки готовы самостоятельно предоставить заемщикам ипотечный кредит на строительство коттеджа при наличии достаточного залога для погашения у банка долга.

Но для заказчиков ставятся довольно жесткие условия, так как под вопросом ликвидность строящегося завода.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку под индивидуальное строительство под залог недвижимости заемщика.

Процентные ставки будут варьироваться от 12,25% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса, который выплачивается минимум в размере 25% от суммы ипотеки.

Максимальный ипотечный кредит может быть предоставлен на срок до 30 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты исключительно домам с участками, имеющими хорошую ликвидность и расположенными в престижных коттеджных поселках.

Процентные ставки установлены на уровне 11,25% годовых при минимальном депозите 20%.

Максимально вы можете получить до 60 миллионов, в зависимости от величины гарантии до 30 лет.

ВТб 24

В ВТБ 24 разработана собственная программа «Загородный дом», которая позволяет построить коттедж самостоятельно или купить готовый дом.

Основные условия зависят от того, какой первоначальный взнос готов внести заемщик (от 30% до 60% от суммы ипотеки и более) и на какой срок ему потребуется жилищный заем.

Минимальные процентные ставки от 9,9% годовых.

возможно получение ипотеки на срок до 50 лет, если заемщик соответствует возрастным требованиям.

Альфа банк

Ипотека в Альфа-Банке возможна только для жителей определенных регионов, что значительно сужает круг заемщиков.

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального платежа, а срок кредита — до 25 лет.

Ипотека в других банках

Помимо перечисленного, другие банки также готовы предоставить ипотечный кредит на строительство коттеджа.

Банк	Дельта кредит	Уралсиббанк	Центркомбанк
Первоначальная комиссия	от 40%	от 30%	от 20%
Процентные ставки	с 14,5%	от 14%	от 12%
Срок оформления ипотеки	25 лет	20 лет	30 лет

Рефинансирование ипотеки на коттедж

При невыгодных условиях кредитования есть желание изменить их в лучшую сторону и погасить ипотеку раньше, чем предполагалось.

Некоторые банки предлагают вариант рефинансирования как способ изменить ипотеку на более выгодных условиях.

При рефинансировании дом или здание, купленные по ипотеке, передаются в залог другому банку, взамен выдается ссуда, достаточная для погашения остатка долга перед основным кредитором.

Преимуществами этих условий могут быть более низкая процентная ставка или увеличение срока ссуды, если она уже наступила и сумма ссуды не была выплачена частями или по другим причинам.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, вам необходимо выбрать банк, который предлагает такую ​​услугу на более выгодных условиях, и подать заявку там.

лучше всего, если клиент уже установил партнерские отношения с этим банком в форме зарплатной карты, депозитного счета или деловых отношений.

После утверждения заявки заемщика основному кредитору подается заявление о досрочном погашении.

Видео:

Банк может предоставить проценты за эту процедуру, от этого будет зависеть сумма нового кредита. С объекта недвижимости снимается обременение и проводится перерегистрация.

Как рассчитать ипотеку?

Строительство собственного дома в коттеджном поселке — очень рискованное мероприятие, поэтому заемщику необходимо оценить свою способность погасить кредит с учетом удорожания строительных материалов и оплаты услуг застройщика.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей, вы можете использовать калькулятор ипотеки, который мы предлагаем вам ниже.

Просто заполните все поля условий ипотечного кредита, и вы сможете четко увидеть сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц, а также процент от общей переплаты.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Процесс оформления ипотеки

Для получения ипотечной ссуды на покупку коттеджа заемщику следует выбрать программу кредитования в конкретном банке и предоставить туда все необходимые документы вместе с заполненным заявлением.

Банк проверяет кредитоспособность заемщика и соблюдение других обязательных условий, после чего принимает положительное решение или отказывает в выдаче ипотеки.

Заемщик должен предоставить банку достаточные гарантии для выдачи ссуды на недвижимость для строительства коттеджа в виде существующей городской собственности или достаточно ликвидной земли.

Проверяется ликвидность обеспечения, после чего определяется максимально возможная сумма ипотеки для данного заемщика.

Полезное видео:

Все условия утверждены и включены в текст кредитного договора. Подписано лично заемщиком.

Вместе с ним заключается договор страхования — на предмет залога в обязательном порядке, а также есть возможность оформить личное страхование.

Деньги на строительство переводятся на личный банковский счет заказчика или распределяются после завершения всех процедур.

Список необходимых документов

Заемщику потребуются следующие документы, которые он подает вместе с заявкой:

• Справка от работодателя, копия трудовой книжки или договора;
• Свидетельство об уплате налогов.
• Копия всех страниц паспорта;
• Справка о доходах;

Заемщики, имеющие право на льготные условия кредита, могут запросить документы, подтверждающие их статус.