Обзор и оформление ипотечных программ в Уралсиббанке

Уралсиббанк — крупный региональный банк, предлагающий множество различных программ для разных категорий населения.

Для тех людей, на территории которых есть отделение банка, оформление ипотеки в нем очень привлекательно.

Давайте рассмотрим условия получения ипотечных кредитов в Уралсиббанке и порядок их оформления.

Условия и требования к заемщику

Чтобы открыть ипотеку в Уралсиббанке, заемщик должен соответствовать стандартным для многих банков требованиям:

• Наличие постоянного источника дохода и стажа работы на последнем месте работы не менее шести месяцев с общим стажем работы — не менее 1 года;
• Достигнув совершеннолетия, но не старше 65 лет, на момент полного погашения ссудной задолженности;
• Регистрация в районе расположения отделения Уралсиббанка, а также покупка жилья там.

Эти несколько требований являются основополагающими, при соблюдении которых Уралсиббанк может в дальнейшем проверять кредитоспособность клиента.

Для наемных клиентов и тех, кто давно работает с Уралсиббанком, предусмотрена более простая процедура проверки.

Также, если заемщик желает рефинансировать имеющуюся ссуду, учитывается его предыдущая кредитная история в другом банке за предыдущие 2 года.

Ипотечные программы Уралсиббанка

Различные ипотечные программы Уралсиббанка предназначены для использования разными категориями клиентов и отличаются льготными условиями и низкими процентными ставками.

Похожие видео:

Ипотека под залог имеющегося жилья

Данный вид ипотеки является адресной и предполагает дополнительную гарантию под залог Уралсиббанка в виде имеющейся недвижимости.

Его можно отдать в залог вместе с купленным или взамен него.

Приобретение строящегося жилья

В новостройках и новостройках жилых комплексов вы можете приобрести часть платы застройщика.

Эта ипотека подходит для клиентов, у которых есть собственный дом и которые могут дождаться переезда.

Это тоже плюс, поскольку Уралсиббанк не очень охотно выпускает ипотеку под залог строящейся недвижимости, так как ее ликвидность очень сомнительна и определяется только размером обязательного страхования.

Ипотека для клиентов партнеров

Для корпоративных и зарплатных клиентов процесс подачи заявки и оформления ипотеки в Уралсиббанке намного проще, чем для потенциальных заемщиков, ранее не имевших отношения с банком.

Существуют упрощенные схемы оформления ипотеки по 2 документам, а также выдачи средств на зарплатную карту и отмены ежемесячных выплат по ипотеке с нее.

Рефинансирование ипотеки

Для клиентов, оформивших ипотеку в другом банке, но желающих переехать в Уралсиббанк, действует программа рефинансирования, по которой выдается сумма в счет погашения кредита в предыдущем банке.

Вы должны быть готовы к новой оценке имущества, а также к заявлению заемщика, но условия Уралсиббанка должны быть намного выгоднее, если вы уже решили рефинансировать.

Также будет полезно ознакомиться с рефинансированием ипотеки в Газпромбанке.

Полезное видео:

Специальная программа для родителей

Для молодых родителей, у которых есть несовершеннолетний ребенок, Уралсиббанк предлагает программу, позволяющую приобрести жилье независимо от типа застройки или оформить ипотечный кредит на строительство собственного дома со скидкой 0,25% на каждого ребенка.

Неважно, когда появился ребенок, во время оформления ипотеки или после.

Нюанс в том, что после постройки дома дополнительная процентная ставка составляет не менее 14% до погашения ипотечной задолженности.

Ипотека на вторичное жилье

Чтобы Уралсиббанк одобрил квартиру или дом от предыдущего хозяина, необходимо обязательно провести оценку недвижимости.

А так приобретение вторичного жилья в ипотеку возможно любым способом: как многокомнатную квартиру, так и рядный дом или частный дом.

Максимальная сумма — 15 000 000 рублей, а размер ипотечного депозита установлен в размере 20% от стоимости жилья.

Процентные ставки Уралсиббанка рассчитываются индивидуально, но они довольно привлекательны.

оформить кредит можно на срок от 3 до 30 лет.

О том, как и где еще можно получить вторичный жилищный кредит, читайте здесь.

Ипотека в новостройке

При выкупе у застройщика доли строящегося жилья или части имущества юридического лица в новостройке Уралсиббанк не взимает дополнительных платежей.

Максимальная сумма кредита — 15 000 000 рублей, срок — до 30 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса по ипотеке, который выплачивается в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Ипотека по двум документам

Чтобы оформить ипотеку на зарплату и корпоративных клиентов Уралсиббанка, вам необходимо предоставить всего два документа: копию паспорта и заявление.

Банк получает всю необходимую информацию о доходах и кредитоспособности заемщика, основываясь на истории поступления долгов на зарплатную карту.

Эта процедура выполняется быстрее и позволяет Уралсиббанку доверять клиенту на более высоком уровне.

Также будет полезно прочитать, как оформить ипотеку по двум документам в Сбербанке и ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой

Уралсиббанк поддерживает множество государственных программ, поэтому предоставляет льготным категориям граждан возможность получения кредитов при поддержке местного бюджета.

Вы можете использовать материнский капитал вместо первоначального взноса по ипотеке, а можете подать заявление на получение субсидии большой или молодой семьей.

Процентные ставки

В большинстве программ Уралсиббанка процентные ставки не фиксированы, а зависят от суммы первоначального взноса и стоимости приобретаемого жилья, но все же можно выделить некоторые виды недвижимости, при покупке которых возможна знать точные проценты по кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Программа Уралсиббанка	Процентная ставка по ипотеке
Вторичный рынок	от 13,5%
Размещение в новостройке	от 13,5%
Специальная программа	14%
Рефинансирование	13,5%

Рассчитываем ипотеку калькулятором

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, как получение ипотеки, необходимо все тщательно взвесить и оценить свои возможности ежемесячно вносить рассрочку по кредиту.

Чтобы рассчитать размер взносов, которые вы будете обязаны платить каждый месяц, вы можете использовать калькулятор ипотеки, который мы приводим ниже.

Вам просто нужно заполнить поля, такие как «Авансовый платеж», «Процентная ставка», «Сумма кредита», и вы получите точно рассчитанную сумму, которую нужно будет выплачивать ежемесячно для аннуитетных платежей.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению: Также вы можете рассчитать общую и годовую переплату в случае кредита в Уралсиббанке и составить удобный график погашения ипотеки.

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки в Уралсиббанке, как и в любом банке, требует времени и включает в себя несколько этапов.

Сначала необходимо подать заявку, чтобы заявка клиента была проверена сотрудниками и было принято решение о платежеспособности потенциального заемщика.

Это можно сделать непосредственно в отделении Уралсиббанка или заполнить онлайн-заявку через Интернет.

Заполняем заявку на сайте

Отправка анкеты в электронном виде через Интернет — выгодный способ как для клиентов, так и для банка.

Клиент может, не выходя из дома, заполнить вопрос и получить ответ, избегая очередей и неудобств, а сотрудники Уралсиббанка могут определить его платежеспособность еще до визита клиента и не тратить зря свое и чужое время.

Для заполнения онлайн-формы необходимо авторизоваться на сайте Уралсиббанка, открыть вкладку «Ипотека» для физических лиц, затем выбрать пункт «Подать заявку».

Учетная запись уже существует для наемных или вкладывающих клиентов Уралсиббанка, поэтому им просто нужно войти в систему, но новые клиенты будут зарегистрированы с новой учетной записью.

Эта процедура проста и занимает меньше времени, чем личное посещение отделения банка.

Готовим список необходимых документов

На разных этапах оформления ипотеки в Уралсиббанке могут потребоваться разные документы, поэтому нужно побеспокоиться о том, чтобы заблаговременно их забрать и запросить в некоторых госорганах, чтобы не затягивать процедуру заключения сделки.

К обязательным документам относятся:

• Анкета заемщика, заполняемая лично в Уралсиббанке или на сайте;
• Копия всех страниц паспорта.

Образец анкеты заемщика можно найти во вложении.

При наличии, определенные категории населения подают в Уралсиббанк специальные документы, дающие право на более лояльные льготы или условия по ипотеке:

1. Копия военного документа для военнослужащих;
2. Пенсионное свидетельство или справка о накоплении на счете в Пенсионном фонде для пенсионеров;
3. Если имущество, уже принадлежащее заемщику, в котором зарегистрированы несовершеннолетние или члены семьи с ограниченными возможностями, заложено, необходимо запросить разрешение органов охраны на использование этого имущества.

Полезное видео:

Для подтверждения семейного положения и льгот представлены:

• Свидетельство о регистрации брака;
• Свидетельство о смерти супруга;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Свидетельство на право пользования средствами материнского капитала.

Для того чтобы Уралсиббанк признал клиента платежеспособным, необходимо предоставить:

1. Копия трудовых отношений, заверенная работодателем или нотариусом, или трудового договора;
2. Справка о доходах установленной формы;
3. Справка о наличии дополнительных средств на счете в другом банке.

Для зарплатных и корпоративных клиентов Уралсиббанка перечень документов может быть узким, особенно в части подтверждающих наличие дохода заемщика.

В каждой конкретной ситуации специалисты банка подскажут, какие документы необходимо предоставить.

Подбираем жилье

Уралсиббанк не ограничивает клиентов в выборе типа собственности.

Ипотеку можно оформить как на вторичное проживание, так и на квартиру в новостройке или постройку собственного дома.

Подробнее с пошаговой инструкцией по получению квартирного кредита вы можете прочитать здесь.

Заемщик после одобрения его заявки банком самостоятельно ищет конкретный объект недвижимости для покупки ипотеки.

Это можно сделать, отслеживая рекламу в Интернете или по старинке: в газетах и ​​в сообщениях, через друзей или используя услуги профессионального агента по недвижимости. Такая процедура будет дороже, но поможет избежать обмана со стороны недобросовестных продавцов и разработчиков.

Также есть возможность выбрать недвижимость среди объектов, аккредитованных Уралсиббанком.

Недвижимость, которую покупатель будет покупать в ипотеку, как и заемщик, должна быть оценена банком на предмет адекватных условий и ликвидности.

Данная процедура осуществляется путем предоставления необходимого пакета документов и услуг от профессионального оценщика.

Список документов, связанных с приобретаемой недвижимостью, вы можете найти в прикрепленном файле.

Подписание договора

После всех необходимых подготовительных процедур сотрудники Уралсиббанка составляют текст договора, общие условия которого изложены в прикрепленном файле.

Стандартные условия могут быть изменены и дополнены в зависимости от индивидуальной ситуации клиента.

Клиент читает текст договора и подписывает его, как и все созаемщики и поручители (если есть).

Один экземпляр передается клиенту, другой остается в Уралсиббанке.

Денежные средства могут быть выданы наличными или переведены на личный счет покупателя или продавца для совершения сделки купли-продажи.

Что может быть при просрочке ипотеки в Уралсиббанке?

В случае регулярной несвоевременной выплаты кредита в Уралсиббанке, как и в любой банковской организации, он имеет право продать предмет залога в виде приобретаемой или имеющейся недвижимости на рынке продажи и изъять часть полученной суммы для оплаты от долга и комиссии за эту процедуру.

Судебная практика по снятию ипотеки Уралсиббанком

Наиболее распространенная практика связана с признанием недействительности операции, поскольку несовершеннолетние или члены семьи с ограниченными возможностями зарегистрированы в объектах недвижимости, а разрешение органов защиты не было получено.

Кроме того, после того, как клиент выплатил полную сумму кредита, необходимо в обязательном порядке прекратить отношения с банком, то есть его право на объект заложенного имущества, для этого необходимо получить отзыв кредита, что также возможно через суд.

Отзывы клиентов

Александр, 33 года: «Пару лет назад я получил ипотеку на покупку дома в Уралсиббанке. Единственное, что доставляло неудобства, — это длительный процесс регистрации, так как только мою заявку рассматривали чуть больше недели. Персонал объяснил, что это связано с большой нагрузкой на клиентов и что, если бы я отправил анкету онлайн, это было бы быстрее. В остальном я доволен и претензий к банку не имею, как и он ко мне!»

Леонид, 38: «Я взял ипотеку в Сбербанке, но потом устроился в компанию, которая платит зарплату в Уралсиббанке. Поэтому мне предложили более низкие процентные ставки и более длительный срок по ипотечному кредиту, и просто удобно не беспокоиться о внесении платежей каждый месяц, они просто списываются с карты. Поэтому я попросил рефинансировать ссуду и ни о чем не жалею.»