Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку

Условия кредита в Banca Centro-Invest.

Ипотека с 10-процентным первоначальным взносом в 2021 году — это возможность получить собственное малообеспеченное жилье. Ставки по банковским кредитам очень разные, и каждый заемщик выбирает для себя наиболее выгодную.

Большинство банков используют начальную точку 15% и более, поэтому 10% могут показаться подозрительными. А статистика по неплательщикам показывает неблагоприятные данные (в список обычно входят заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос — приятный момент при регистрации, но за этим стоит несколько нюансов:

• В случае ликвидации финансового учреждения договор займа будет передан другому банку, который может юридически изменить условия для заемщика.
• На действия и возможность заключить сделку с застройщиком рассчитывать не стоит.
• На такие уступки обычно идут банки низшей категории, операции которых не всегда надежны.

Перед подачей заявки на получение кредита проверьте кредитоспособность банка.

Зачем нужен первый взнос?

Заемщики вносят первый взнос из своих сбережений, который должен быть предоставлен при оформлении документов. Этот денежный взнос является, так сказать, подтверждением платежеспособности клиента и дает гарантию обеспечения кредита.

Банки обычно устанавливают низкие ставки платежей с одной важной целью: привлечь как можно больше клиентов.

Похожие видео:

Первый платеж производится наличными в кассе банка или обналичивается по справке. В среднем по ипотеке ставка составляет 10-30%, которая устанавливается в зависимости от финансовых возможностей клиента. Показатель первоначального платежа также влияет на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше денег заемщик сможет выделить из собственного кармана, тем лучше для банка.

Первоначальный взнос используется для покрытия хотя бы части стоимости нового дома. В то же время это гарантия для банка, решающего, предоставлять или нет ипотеку клиенту. Небольшая сумма значительно увеличивает риски по кредиту, так как банку придется отдать клиенту больше денег.

Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первоначальный взнос по ипотеке влияет на:

• Индивидуальная кредитная история.
• Сумма для расчета страховки.
• Утверждение банка (тем выше вероятность).
• Ставки по ипотечным кредитам.
• Сумма займа.

Вложенные деньги в виде взноса в банк говорят о финансовом благополучии и настроении заемщика, готового выплатить ссуду.

Банки повышают ставки по многим причинам, и главное — выиграть по ипотеке, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет свою цену, и ситуация не всегда бывает лучшей для кредитора, который, следовательно, может не получить свои средства, если им придется продать гарантию (квартиру или дом, оплаченные с помощью ипотеки).

Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение для фиксированного процента определяется на основании следующего:

• Дополнительные выплаты.
• Условия гарантии.
• Срок.
• Ограничьте сумму кредита.
• Ежемесячные проценты.

При оформлении ипотечного договора первостепенную роль играет размер начальной ставки, поэтому заемщик в первую очередь заинтересован в этом. Банк, с другой стороны, оценивает клиентов на основе их уровня кредитоспособности, используя классический коэффициент 15/85 или 20/80, где первым показателем является размер начального депозита.

Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках В реалиях современной жизни сделать 15 или 20% практически невозможно, поэтому ипотека с минимальным взносом остается популярным вариантом. Кредит с 10% рассрочкой называется «ипотека с нуля» — 90% заемщика ссужает банк.

Заемщики могут получить ссуду со стартовой ставкой 10:

• участники программы «Молодая семья».
• Кто использует материнский капитал в качестве вклада.
• У кого в этом банке открыты зарплатные карты.

Многие банки предлагают лояльные условия кредитования определенным категориям заемщиков.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Привлекательное кредитное предложение с 10% первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт — ненадежность, так как крупные банки не пойдут на такой шаг, чтобы привлечь уже имеющихся клиентов. Но небольшие банки пытаются таким образом заинтересовать заемщиков, выставляя им особые условия для кредитного договора.

Выбирая ипотечный кредит, отдавайте предпочтение крупному кредитору.

есть возможность использовать заемные средства для покупки желаемого дома, но покупатель может не рассчитывать на скидки при покупке и прочую лояльность.

Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может иметь преимущество, если он использует зарплату банка, в котором он намеревается оформить кредитный договор. Для постоянных клиентов у банков есть отдельные условия, в том числе снижение процентных ставок.

Обслуживаемые Газпромбанком люди могут внести первоначальную сумму не менее 10%, а в ВТБ 24 и Банке ВТБ Москвы на зарплату есть возможность получить ипотеку в размере 90% от стоимости жилой недвижимости.

Многие банки предлагают специальные условия кредитования для зарплатных проектов.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Вы можете получить скидку по ипотеке, даже если у вас есть материнский капитал, который может служить первоначальным взносом. Данное предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанке, АК Барс Банк.

Льготные условия кредитования в АК БАРС Банке Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным депозитом в размере 5% от стоимости жилья. Следовательно, ссуда с первоначальным взносом в размере 10% — вполне реальное предложение, если у вас есть сертификат на материнский капитал.

Молодая семья и 10% ПВ

Семья до 35 лет с двумя и более детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке, также предлагается программа «Молодая семья», которая выгодна при минимальном первоначальном взносе. В эту категорию попадают семьи, если одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Если у вас 2 и более детей, вы можете рассчитать первоначальный взнос в размере 10%. Поэтому можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ипотечным ставкам, но и по другим параметрам банки предлагают наемным клиентам. Госпрограмму поддерживают многие банки, которые устанавливают условия покупки готового жилья.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

Некоторые заемщики просто вынуждены выбирать банки с 10% выплатой по ипотеке в 2021 году из-за того, что крупные финансовые учреждения отказывают им по разным причинам. Окончательные ставки часто зависят от региона регистрации, а также от выбора конкретной кредитной программы. Клиенты банка, рассчитывающие заработную плату, обычно могут извлечь выгоду из индивидуальных предложений, которые будут полезны для заемщика.

Программы лояльности работают в таких проверенных банках:

• Открытие (от 9,35 %).
• Дельта Кредит Банк (от 10,25 %).
• Тинькофф (от 8 %).

Ипотека в банке Открытие

Привлекательные программы кредитования новостроек предлагает банк «Открытие», стартовая сумма которого начинается от 10%. Чтобы оформить ипотеку на справедливых условиях, вам необходимо быть зарплатным клиентом этого банка и приобретать жилье из аккредитованного списка.

Кредит выдается на любое выбранное жилье сроком на 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программы	Размещение, %	Примечание
Квартира	с 9,35	На покупку квартиры в вторичном размещении
Новое строительство	с 9,35	Для оформления строящегося объекта
Рефинансирование	с 9,35	Смена условий на более выгодные
Бесплатные прилавки	с 10,7	Для строительства
Ипотека Плюс	с 12.95	На ремонт жилищной безопасности
Квартиры	с 10.45	Для покупки на вторичке или в новостройках
Военный заем	от 10	Для участников накопительной системы
Проживание + материнский капитал	с 9,7	Приобрести объект во вторичном размещении

Предложение банка Дельта Кредит

оформить ипотеку со ставкой 10% первоначального взноса в Дельтакредит Банке можно в рамках единой программы, которая предполагает покупку доли квартиры или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю жилой квартиры, а полноценный объект недвижимости должен быть в его собственности.

Банк берет в залог не выкупленную часть, а всю долю, поэтому это условие ставится. Если покупка последней доли или части имущества не предусмотрена, рассрочка начинается от 25 %.

В этом банке выдается кредит от суммы лимита 600 тыс. Руб. С плавающей ставкой 10,25 — 10,75% в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Также играет роль комплектность предоставленных ипотечных документов. Максимальная сумма фиксируется с учетом нескольких нюансов, в том числе региона проживания.

Ипотека в банке Тинькофф

Банк Тинькофф работает ипотечным брокером: заемщику нужны заемные средства и есть взнос 10%, при подаче заявки он может получить желаемую недвижимость, согласовав все условия. Вы также можете погасить ипотеку раньше, чем предполагалось, начиная с первого дня получения средств из банка.

Схема действий по получению ипотеки от Тинькофф Банка Клиент сразу получает одобрение на ипотеку от нескольких финучреждений, которые выбирает для себя, используя Тинькофф Банк только в качестве посредника. Предлагаемая максимальная сумма кредита велика и не привязана к региону проживания, остальные условия также относительно лояльны.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса также предлагает Сбербанк, который не распространяется на все кредитные продукты. Если денег нет, можно оформить покупку квартиры по жилищным сертификатам. На минимальный взнос могут рассчитывать только участники государственных программ и в некоторых случаях держатели зарплатных карточек.

Информация о требованиях к документам опубликована на сайте ПАО «Сбербанк”.

Специальные предложения действуют только для определенной категории заемщиков:

• Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его в качестве первоначального взноса.
• Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или получения ипотеки.
• Работники бюджетной сферы могут подать заявку на покупку по программе «Социальное жилье».
• Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.

Для получения льготной ипотечной ссуды в Сбербанке вам потребуется предоставить:

• Документы, подтверждающие право первого отказа.
• Стандартный список документов.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Заключая ипотеку с небольшой выплатой процентов, нужно быть готовым к жестким условиям договора, с которыми заемщик должен внимательно ознакомиться. Не во всех банках есть кредитная схема с 10% взносом, и это главный недостаток.

Банк, решивший выдать заемщику 90% гарантии, максимально застрахует свои риски, и клиенту придется адаптироваться и все платить по договоренности.

Условия обязательного ипотечного страхования на примере ДельтаКредит Банка.

Обратной стороной ипотечной программы является узкая картина:

• Аннуитетная схема.
• требуется дополнительное страхование рисков.
• Кредит предоставляется на более короткий срок.
• Банк может ходатайствовать о поручительстве.
• Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.

Заемщик должен быть готов как к высоким комиссиям банка, так и к тому, что среднегодовая ставка будет на 2-3% выше. Условия зависят от банка, в который обращается клиент, и от типа жилья, которое он запрашивает. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10% не так много, а условия устанавливаются выше стандартных.

Рекомендуемые видео для просмотра:

Подводим итоги

Перед тем, как покупать квартиру в ипотеку с минимальной рассрочкой, стоит учесть обобщенные выводы:

• первоначальный взнос в размере 10% считается рискованным методом регистрации, но это не значит, что он не разрешен банком.
• При небольшом взносе вы выиграете, только если воспользуетесь государственными пособиями.
• Если нет возможности внести залог более 10%, не пренебрегайте возможностью приобретения собственного жилья.
• Чем больше вы сможете выплатить свои средства, тем меньше вам придется переплачивать проценты банку.

Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять в долг всю сумму или максимально использовать свои сбережения. Риски небольшого первоначального взноса фактически присутствуют как для банка, так и для клиента.