Обзор ипотечного кредитования в Англии для резидентов и нерезидентов

Ипотека в Англии — достаточно незнакомая для наших граждан процедура, которая вызывает множество вопросов и сюрпризов.

оформить его вполне возможно, если вы не являетесь резидентом страны, но имеете достаточный доход.

Банки предлагают разные условия и не ограничивают заемщиков в выборе типа недвижимости.

Особенности ипотеки в Англии

Ипотека выдается на основании вашей кредитоспособности, что подтверждается вашей кредитоспособностью

Банки Англии при выдаче ипотечной ссуды учитывают гражданство страны.

Решение о сумме кредита зависит от размера годового дохода.

Процентные ставки установлены намного ниже, чем в России. Также купить дом в ипотеку намного выгоднее, чем платить за аренду на долгие годы.

накопленные средства очень выгодно вкладывать в покупку жилья, в том числе через ипотечные кредиты, так как стоимость жилья в Англии с каждым годом увеличивается, а следовательно, увеличивается и размер прибыли.

Кроме того, британские банки предлагают своим клиентам рефинансирование через пару лет после выплаты долга, после чего ипотечный кредит может быть погашен более выгодно.

Требования банков к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Великобритании, заемщик должен пройти банковский чек на предмет соблюдения следующих условий:

• Доход заемщика составляет не менее 30 000 фунтов стерлингов или наличие на банковском счете суммы не менее 2 000 000 фунтов стерлингов;
• Наличие постоянной работы, что подтверждается справкой от работодателя.
• Хорошая кредитная история;

Банки, в зависимости от своих графиков и условий, могут устанавливать другие требования, что усложняет или облегчает их выполнение для заемщиков.

Условия получения ипотеки

Размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости проживания

Несколько банков предлагают свои условия кредитования в Англии, но можно выделить основные:

• Срок ипотечного кредита — до 25 лет;
• Процентные ставки делятся на фиксированные и переменные. Первые составляют 4-6% годовых, вторые пересматриваются в течение заранее определенного периода один или несколько раз в год, в зависимости от ставки Национального банка и выбранного банковского учреждения, которая прибавляется к ней на 1-3% ежегодно год;
• Предложения по рефинансированию каждые 2-3 года;
• Комиссия банка обычно составляет до 1,5% от суммы ипотеки.
• Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости составит до 75% от стоимости такого жилья, на покупку квартиры в новостройке — до 70%, на покупку другой недвижимости — на al 60%;

Для резидентов Великобритании

Резидентам Великобритании оформить ипотеку проще, чем нерезидентам.

Для них установлены такие же требования к заявке заемщика, но условия выдачи кредита будут менее жесткими: вовсе не обязательно вносить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости объекта, он может быть уменьшен, как и процентные ставки, в зависимости от дохода заемщика.

Доход также может быть записан как меньший, чем при перестраховании банка в случае заемщиков-нерезидентов.

Для россиян и других иностранцев

Многих россиян удивляет сама идея ипотеки, происходящей в Великобритании, потому что в их собственной стране, фактически, эта процедура не для всех.

Но если у заемщика достаточный доход, почему бы и нет? Многие банки в Англии работают с иностранными заемщиками, но следует помнить, что банк обязательно перестрахует и предоставит свои гарантии.

Чтобы подать заявку на ипотеку в Англии, нерезиденты должны соответствовать определенным условиям, иногда очень трудным для понимания. Многие люди вообще не знают языка, особенно юридических и банковских терминов.

Чтобы избежать ошибок, вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, стоимость которых составит до 1,5% от суммы ипотеки. Но нет необходимости нанимать его, если заемщик свободно владеет английским языком, а также хорошо осведомлен о программах и требованиях.

Все документы нерезидента, выдаваемые страной гражданства, должны быть переведены на английский язык и официально заверены.

Варианты приобретаемой недвижимости

Банки Великобритании не ограничивают заемщика в выборе недвижимости. Они могут купить квартиру на вторичном рынке жилья или инвестировать в строящийся проект. Также существуют коммерческие ссуды, которые позволяют не указывать цель ссуды.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, гарантированно имеет высокую ликвидность, так как должна пройти процедуру оценки.

интересно отметить, что в Англии, как и в любой другой стране, самая дорогая недвижимость находится в столице, о чем свидетельствует цена квадратного метра в районе 19-20 тысяч евро. На окраине Лондона относительно хорошее жилье можно приобрести по 5-6 тысяч евро за квадратный метр.

Таким образом, средний уровень цен в Лондоне, по приблизительным подсчетам, может составить около 12-13 тысяч евро.

Например, одноэтажный дом в Лондоне с гостиной, ванной и спальней общей площадью 44 квадратных метра, из которых 27 жилых можно приобрести за 427 500 фунтов стерлингов. К тому же можно смело сказать, что этот дом — один из самых дешевых вариантов приобретения недвижимости.

В отдаленных районах цены на дома могут существенно отличаться, как от столичных, так и между ними. Например, в Корнуолле цена квадратного метра загородного дома может превышать 8000 евро.

Средняя стоимость роскошного жилья в Дорсете приближается к лондонскому уровню. В графствах Кембриджшир и Дербишир цена квадратного метра жилья в среднем составляет 2–3 тысячи евро.

Какие существуют ипотечные программы в Англии?

Один из вариантов классификации ипотечных программ в Англии — разделить их по типу заемщика, которому предоставляется ссуда.

Есть такие виды ипотечных программ:

1. Ссуды резидентам, которые проживают в стране не менее 3 лет и имеют постоянный или временный статус, вид на жительство, которые подтверждены соответствующими документами. Они получают до 75% ипотеки от стоимости недвижимости, в зависимости от дохода и типа жилья, которое они выбирают.
2. Ипотека для нерезидентов. Требования к заемщикам ужесточаются, им приходится проходить серию проверок, в ходе которых можно получить до 60-70% от стоимости недвижимости.
3. Смешанный вид коммерческого кредита. В этом случае условия определяются индивидуально, но максимальная сумма составит до 60% от стоимости жилья или другого объекта, который благополучно передается в банк.

Процентные ставки по ипотеке

В Англии банки предлагают два типа процентных ставок: фиксированные и переменные.

Как правило, они зависят от суммы первоначального взноса и срока ссуды, а также от суммы ссуды, которая определяется доходом заемщика.

Фиксированные процентные ставки составляют от 4 до 6% годовых, что значительно ниже, чем в России (в среднем 14-15% годовых), но стоит помнить, что ипотека оформляется в другой валюте и учитывает ваш доход.

Переменные процентные ставки меняются каждый год или в другой период времени, который установлен в кредитном соглашении и предусматривает пересмотр процентов по ипотеке. Банки добавляют свою процентную ставку к ставке Национального банка Англии, которая составляет от 1% до 3% годовых.

Вариативные процентные ставки более выгодны для клиентов, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки, так как в этом случае это происходит легче.

При изменении процентных ставок меняется и размер ежемесячного платежа, поэтому внимательно следите за сообщениями банка.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки определяется не стоимостью недвижимости, как в России, а доходом заемщика.

Это будет в 4-5 раз выше подтвержденного дохода заемщика.

Например, если вы предоставите банку налоговую декларацию в размере 30 000 фунтов стерлингов, сумма ипотеки составит около 120 000 фунтов стерлингов.

Ипотечный калькулятор

Если вы хотите получить ипотеку на покупку жилья в Великобритании, даже если банк готов одобрить выдачу кредита, вам необходимо самостоятельно оценить свои финансовые возможности.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

После того, как вы заполнили все необходимые строки программы, которые включают информацию об условиях кредита, вы получите подробный график выплат и общую сумму переплаты по ипотеке.

Следует отметить, что точную сумму превышения взноса на весь срок кредита можно рассчитать только для ипотеки с фиксированной ставкой.

Вместе с суммой ежемесячного платежа изменится и общая стоимость ипотеки.

Сумма, подлежащая ежемесячной выплате по переменной процентной ставке, может быть рассчитана только за определенный период, для которого известны проценты.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Предложения банковских учреждений

Многие банки в Англии работают с иностранными заемщиками.

Barklays Bank активно развивает новые молодежные программы и программы без продвижения по службе. Срок кредита — до 25 лет, а первоначальный взнос может быть уменьшен до 10% от стоимости проживания

Bank Coutts устанавливает стандартные условия для британских банков, но если заемщик указывает цель покупки недвижимости в ипотечной аренде, процентные ставки будут намного выше.

Credit Swiss — предлагает инвестировать в новостройки и на выгодных условиях переменной процентной ставки (+ 2%) рефинансировать ипотеку через 2 года.

Пошаговое оформление ипотеки

Для клиентов, которые плохо говорят по-английски, единственный способ получить ипотеку в Великобритании — это воспользоваться услугами ипотечных брокеров. В этой стране их делят на белых, серых и черных.

Белые брокеры официально зарегистрированы и работают с банками на постоянной основе.

Наиболее распространены серые брокеры, это компании или юридические лица, которые берут на себя обязательства по оформлению документов и открытию ипотеки, независимо от выбранного банка.

К черным брокерам относятся неофициальные компании и частные лица, которые обещают быструю и выгодную регистрацию ипотеки, но с ними лучше не связываться, так как вы можете обратиться к мошенникам и потерять свои деньги.

Стоит помнить, что оплата услуг ипотечного брокера производится за счет заемщика, это может быть учтено в сумме ипотеки.

Заемщики, которые хорошо разбираются в тонкостях кредитования и хорошо владеют английским языком, могут оформить ипотеку самостоятельно.

Полезное видео:

Для этого они должны предоставить Банку Англии следующие документы:

• Копия загранпаспорта или паспорта;
• Справка о доходах;
• Документы, подтверждающие регистрацию или временную регистрацию;
• Рекомендации работодателя.
• Информация о наличии вкладов и вкладов;
• Справка об уплате налогов за последние 3 года или 6 месяцев в зависимости от статуса резидента или нерезидента;

Также вам необходимо заполнить анкету заемщика, указав свои личные данные. Банки также могут запросить другие документы.

Впоследствии заявка заемщика одобряется и объект недвижимости выбирается для покупки, что порадует клиента и банк. Все процедуры занимают примерно 3 месяца, но корпус гарантированно будет высоколиквидным.

После этого жилищный заем выдается в порядке своеобразного аукциона заемщику, который готов его заключить со всеми условиями и последствиями на данный момент.

После заключения кредитного договора подписывается договор страхования, в котором банк заинтересован, но его стоимость оплачивает заемщик. Застраховано имущество, которое передается под залог.

Преимущества и недостатки

Покупка дома по ипотеке в Великобритании более выгодна, чем тратить те же деньги каждый год на аренду.

Проанализировав нюансы ипотеки в Англии, можно выделить следующие достоинства и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Увеличение отдачи на вложенный капитал.	Продолжительность процедуры регистрации.
Защита от инфляции и денежных потерь.	Дополнительные расходы.
Возможность быстрого рефинансирования на более выгодных условиях.	Необходимость обращения к посредникам, если заемщик не владеет языком на достаточном уровне.
Нет налога на рефинансируемые средства.	—