Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке – условия и оформление

После того, как люди принимают решение об ипотеке, возникает вопрос, в какой банк подавать на нее документы.

Запсибкомбанк — крупный региональный банк, который предлагает разные кредитные программы для разных категорий населения с оптимальными условиями для каждой ситуации.

Если в вашем населенном пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте попробуем разобраться, стоит ли заключать там кредитный договор и делать такой ответственный шаг.

Условия и требования к заемщику

Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, являются процентные ставки, размер первоначального взноса и срок кредита.

Каждая программа Запсибкомбанка имеет свои условия, но все они пропорционально коррелированы в денежном выражении.

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, так как банк тщательно проверяет его кредитоспособность.

Это включает:

• Супруги, состоящие в официальном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход считается общим доходом.
• Иметь стабильный доход и постоянную работу;
• Опыт работы на последней работе не менее шести месяцев, а для наемных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
• Регистрация в поселке, где есть филиал Запсибкомбанка, где клиент оформляет ипотеку;
• Возраст до 65 лет на момент полного погашения долга;

Кроме того, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их доходов и платежеспособности.

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые различаются не только типом собственности (объект вторичного рынка, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и юридическими лицами, которые могут подавать заявки на получение кредита.

Полезное видео:

Ипотека с господдержкой

Запсибкомбанк поддерживает множество государственных программ, поэтому клиенты могут пользоваться преимуществами, на которые они имеют право.

Самыми популярными являются «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых позволяют отказаться от первого взноса с государственными выплатами.

Для военных устанавливаются более лояльные ставки, и часто остается минимальный процент в 10,9%, а фонды материнского капитала помогают погасить ипотеку раньше, чем предполагалось, или выплатить залог в полном объеме.

Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

Без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, также называемую «Жилищным» кредитом».

Вместо первого платежа клиент должен будет предоставить Запсибкомбанку другие гарантии для последующего погашения кредита в виде имеющейся недвижимости и поручительства.

В этом случае в залог Запсибкомбанку передается не только приобретенный объект, но и активы, сертификаты или ценные бумаги заемщика, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

Другой супруг выступает в качестве обязательного поручителя, и его доход оценивается как общий.

Поручитель также может быть работодателем или другим физическим или юридическим лицом, в зависимости от суммы кредита.

Процентные ставки по этой программе зависят только от срока выдачи ипотеки и составляют от 14,5% годовых, а максимальный срок кредита снижен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

На приобретение готового жилья

Самый распространенный и классический вариант ипотечного договора — это выдача кредита на покупку готового дома.

Данная программа предполагает выдачу ипотеки на покупку в собственность квартиры у предыдущего владельца, то есть жилья на вторичном рынке недвижимости.

Для получения данного вида ипотеки необходимо произвести оценку квартиры с учетом жилищных условий, месторасположения дома и других факторов.

За услуги профессионального оценщика отвечает заказчик.

Процентная ставка на покупку готового дома составляет 10,9% годовых, а максимальный срок выдачи ипотеки — до 30 лет.

Размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости квартиры.

На строящееся жилье

Масштаб развития требует изменения текущих условий и расширения рынка услуг, предлагаемых банками.

Запсибкомбанк позволяет клиентам приобретать строящееся жилье.

В этом случае доля прав на недвижимое имущество выкупается непосредственно промоутером с последующим переоформлением в собственность квартиры.

Процентные ставки установлены на уровне 10,9%, а минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредита — 30 лет.

Страхование осуществляется изначально по претензиям к застройщику, а после перехода в право собственности — непосредственно на квартиры, на которые распространяются гарантии и гарантии Запсибкомбанка.

Ипотека для студентов

Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность получения ипотеки на более лояльных условиях.

Главный из них — возможна отсрочка выплаты по ипотеке на период обучения студента в вузе, но не более чем на 3 года.

Кроме того, Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с установленными на момент заключения договора, даже если они меняются для других клиентов при изменении условий.

Процентная ставка фиксирована на уровне 10,9% годовых и зависит от суммы ипотеки, которая составляет не менее 10% от стоимости дома.

Максимальный срок выдачи ипотеки не должен превышать 30 лет.

Программа не ограничивает клиентов в выборе недвижимости: это может быть квартира в новостройке или объект вторичного рынка девелопмента.

Обязательное страхование включает защиту от рисков потери предмета залога, а также комплексное страхование — жизни, здоровья и трудоспособности заемщика (по его желанию).

Ипотека на земельный участок

Заемщик может получить ипотеку на землю в Запсибкомбанке на срок не более 30 лет.

Процентные ставки довольно привлекательны и установлены на уровне 10,9% годовых, в зависимости от первоначального взноса и срока кредита.

Первый взнос — от 10% от стоимости сайта.

При оформлении ипотеки на покупку земельного участка Запсибкомбанк учитывает его местонахождение, возможность предоставления связи и коммунальных услуг при строительстве, а также проверяет членство в экологическом или водном фондах.

Эти действия используются для оценки земли, так как она будет служить объектом гарантии Запсибкомбанка регулярных платежей клиента по ипотеке.

Читайте также: Оцениваем жилье под ипотечный кредит от Сбербанка

Ежегодно объект гарантии страхуется исходя из остаточной суммы кредита.

Страхование жизни или здоровья заемщика не является обязательным и оформляется по его желанию.

Подробнее о том, как и где еще можно оформить ипотеку на землю, читайте здесь.

Процентные ставки

В Запсибкомбанке процентные ставки по разным видам ссуд существенно не отличаются, но их окончательный вариант зависит от суммы ссуды, предоставленной заемщику.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Минимальная процентная ставка по всем кредитным программам составляет 10,9%, за исключением варианта, позволяющего отказаться от первого взноса путем передачи имущества клиента в залог.

В программе без первоначального взноса процентные ставки намного выше — они установлены на уровне 14,5%.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Ипотечный калькулятор

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, как покупка дома в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои навыки.

Чтобы иметь возможность рассчитать сумму ежемесячного погашения кредита, которую клиент должен будет платить регулярно, необходимо использовать специальный онлайн-калькулятор, который мы предоставляем вам для использования ниже.

Вы получите подробный расчет суммы ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки, включая ежемесячную и годовую франшизу.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

Чтобы стать клиентом Запсибкомбанка и получить ипотеку, вам нужно выполнить всего 3 шага:

1. Оцените свои способности и рассчитайте размер ежемесячных платежей для максимального кредита, который вы можете себе позволить.
2. Подайте заявку онлайн или лично в одном из отделений Запсибкомбанка.
3. Дождитесь решения банка, о котором вам сообщит консультант.

Впоследствии договор заключается напрямую, но каждый из этих шагов имеет свои особенности.

Удобный способ подать заявку — заполнить онлайн-анкету, что позволяет клиенту сэкономить время и сотрудников банка, избавив их от перегруженности офиса и очередей.

Рассмотрение заявок в Запсибкомбанке длится от 1 часа до 4 дней, после чего клиент информируется о принятом решении.

Если вы заполнили анкету через Интернет, вам необходимо будет явиться в филиал Запсибкомбанка для предоставления необходимых документов, среди которых:

• Копия трудовой книжки, заполненная у нотариуса или на рабочем месте у работодателя (за исключением наемных клиентов со стажем работы более 1 года).
• Справка о доходах установленной формы или копия налогового кодекса;
• Одинаковые документы для заемщиков и поручителей, подтверждающие их платежеспособность;
• Удостоверение личности (копии всех страниц паспорта);

Запсибкомбанк может потребовать дополнительный пакет документов, подтверждающих особые условия или наличие государственной поддержки.

Все копии предоставляются при наличии оригиналов.

Впоследствии, помимо выбора с помощью программы выдачи ипотеки, заемщик определяется с типом недвижимости, которую он хочет купить (от этого частично зависит программа ссуды).

Оценка предмета залога проводится с целью определения его ликвидности на рынке недвижимости и возможности продажи в случае неуплаты кредита.

Оплата услуг оценщика производится за счет средств заемщика.

После всех необходимых приготовлений специалисты разрабатывают текст кредитного договора с учетом всех условий и требований.

Соглашение подписывают все стороны в филиале Запсибкомбанка. Копия передается заказчику.

Денежные средства также переводятся на карту или счет продавца недвижимости, если они работают в одном банке.

После заключения договора купли-продажи требуется его государственная регистрация.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы получения ипотеки в Запсибкомбанке представлены в таблице:

Профессионалов	Против
Поддержка государственных программ, возможность воспользоваться адекватными уступками и выбор любого типа жилья.	Предмет залога теоретически остается в собственности Запсибкомбанка до полного погашения ипотечной задолженности.
Квартиры в новостройках рекомендованы государством, а значит, в достаточно хорошем состоянии.	Неуплата ежемесячных платежей по ипотеке может привести к штрафам.
Снижены минимальные ставки по ипотеке по сравнению с другими банками и для других категорий населения.	Оценка и страхование предмета залога осуществляется за счет заемщика.
Возможность оформления ипотеки на длительный срок без первоначального взноса под сохранность имеющейся недвижимости.	—
Отсрочка выплаты кредита студентам и их семьям на время обучения.	—
Доступность филиалов во многих регионах Сибири и других городах.	—