Обзор ипотеки в Болгарии для граждан и иностранцев: программы, условия, оформление

Многие граждане России уезжают работать в Болгарию и часто остаются там на постоянное место жительства.

Компания, которая нанимает сотрудников, не всегда предоставляет им собственное жилье или делает это на довольно невыгодных условиях, и всегда безопаснее иметь собственную квартиру.

сэкономить сразу или даже через несколько лет очень сложно, потом приходит решение оформить ипотеку на покупку недвижимости. Болгарские банки предлагают множество вариантов таких кредитов.

Давайте узнаем, на каких условиях и как именно можно получить ипотеку в этой стране.

Что нужно знать об ипотеке в Болгарии?

иностранным гражданам довольно сложно получить ипотеку в Болгарии, поскольку банки достаточно строго контролируют заявки клиентов, особенно нерезидентов в стране, что они могут потерять право оставаться в ней без выплаты долга.

Также следует учитывать, что условия кредитования в Болгарии более неблагоприятные, чем в России, однако высокие процентные ставки по ипотеке и наличие дополнительных комиссий и платежей полностью оправдываются довольно низкой стоимостью жилья.

Виды недвижимости, на которые предоставляется кредит

В Болгарии при оформлении ипотеки не имеет значения тип недвижимости, то есть это может быть квартира в новостройке или жилье, купленное предыдущим владельцем.

Главное условие — обязательная оценка и выявление высокой ликвидности на рынке продажи.

Также клиент может оформить ипотеку на строительство собственного дома, но покупка земли для этого невозможна, ему придется оформить долгосрочную аренду.

Условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки в болгарских банках включают процентные ставки, срок ссуды, максимальную сумму ссуды и требования к приобретаемой недвижимости.

Следует отметить, что к иностранным гражданам применяются более строгие условия, чем к болгарским.

Для граждан Болгарии

За болгарскими гражданами наблюдают меньше, чем за иностранными заемщиками, поскольку их платежеспособность при постоянном доходе всегда остается на высоком уровне.

Помимо возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке, также проверяется соответствие возрастным требованиям и требованиям к приобретаемой недвижимости.

Гражданин Болгарии может рассчитывать на более крупную сумму, чем иностранец, которая определяется исходя из стоимости приобретаемого жилья и объекта гарантии.

Для россиян и других иностранцев

Для нерезидентов Болгарии банки устанавливают следующие условия:

• Ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 8,5% до 9,5% годовых;
• Максимальный срок кредита — 20 лет.
• Максимально можно получить до 300 000 левов, что составляет около 150 000 евро;
• Возраст заемщика от 21 до 60 лет для мужчин и 65 лет для женщин;
• Размер ипотеки определяется стоимостью приобретаемой недвижимости и не может превышать 60-70% от суммы, запрашиваемой для покупки;

Особенности получения ипотеки в Болгарии

Ипотека в банках Болгарии, в отличие от аналогичной процедуры в России, предлагает клиентам более жесткие условия, чем в нашей стране, однако это компенсируется стоимостью жилья, которая на порядок ниже, а также более высокой заработной платой, поэтому платежеспособность болгарского гражданина не вызывает сомнений.

Особенности получения ипотеки в Болгарии включают ряд деталей, которые существенно отличаются от условий в российских банках.

Супруги как созаемщики

Граждане, проживающие в зарегистрированном браке, всегда считаются созаемщиками, в результате чего учитывается их совместный доход.

Следствием данной процедуры является оформление приобретаемой недвижимости в качестве муниципального имущества в ипотеку вне зависимости от воли супругов.

С одной стороны, это большое преимущество, гарантирующее права детей и супругов во время развода и раздела имущества, а с другой — не оставляет права выбора исключительного владения имуществом.

О страховании жизни заемщика

В отличие от обязательного страхования жизни заемщика вместе со страхованием предмета залога, которое установлено в российских банках, в Болгарии при заключении кредитного договора клиент обязан застраховать только имущество.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его просьбе, но отклонение этого предложения не влечет за собой штрафы или повышение процентных ставок по ипотеке.

Погашение и обслуживание счета

За весь период, в течение которого производятся ежемесячные выплаты по долгу, банки Болгарии взимают дополнительные проценты за обслуживание кредита.

Сумма обслуживания кредита определяется остатком долга и рассчитывается из расчета 0,5% ежемесячно.

Кроме того, клиент должен заплатить определенную сумму, чтобы открыть счет в любом банке Болгарии для проведения ипотечных операций.

Обычно на этот счет должны быть изначально зачислены средства, эквивалентные 6 ежемесячным выплатам по кредиту.

Российские банки таких требований не предъявляют.

Преждевременное погашение

В случае досрочного погашения остатка долга болгарские банки устанавливают комиссию за этот платеж и теоретическую потерю процентов в размере от 3,5% до 5% от уплаченной суммы.

Похожие видео:

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотечной ссуды в Болгарии потенциальный заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

• Выписка с лицевого счета, выданная и заверенная банком;
• Справка о снятии или отсутствии обременений на недвижимое имущество;
• Справка об уплате налогов за предыдущие 12 месяцев из налоговой организации;
• Справка об отсутствии ссудной задолженности, если таковая имеется, и рекомендации банка;
• Рекомендации работодателя.
• Копия всех страниц паспорта;
• Предварительно разработанный договор купли-продажи;
• Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• Справка о доходах и размере заработной платы за последние 6 месяцев;
• Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;

Все копии документов должны быть предоставлены при наличии оригиналов, а также переведены на болгарский язык.

Какие существуют ипотечные программы в Болгарии?

получить ипотеку в Болгарии иностранному гражданину достаточно сложно, так как он должен доказать свою платежеспособность и иметь постоянный источник дохода.

Предлагаемые банками кредитные программы различаются только процентными ставками, но в остальном условия аналогичны.

Главной отличительной особенностью выдачи ипотечного кредита является внесение самой гарантии, которая будет гарантировать банку ежемесячные платежи, а также станет страховкой на случай неуплаты долга или смерти клиента.

Ипотечные программы не ограничивают клиентов в выборе жилья и предлагают ссуды на покупку квартиры или дома, постройку дома или его ремонт под текущие нужды.

Так или иначе, приобретенная или уже принадлежащая клиенту недвижимость попадает под безопасность Банка Болгарии.

Банковские предложения

Рекламные предложения в Болгарии пестрят заголовками банков по ипотечному кредитованию.

При выборе банковского продукта необходимо обратить внимание на возможность фиксации конкретной суммы, которую заемщик должен будет платить, а также суммы платежей, которые взимаются дополнительно каждый месяц вместе с обязательным погашением ипотеки.

В основном в Болгарии существует 7 банков, занимающихся ипотекой для иностранцев, среди которых мы выделим 4 наиболее распространенных:

1. Альфа-Банк предлагает ссуды клиентам, которым для покупки жилья требуется только половина суммы, а максимальная сумма кредита не может превышать 200 000 евро при стоимости дома в 400 000 евро. Ставки по ипотеке в первый год устанавливаются на уровне 3,9%, но затем повышаются до 7,1%.
2. ДСК Банк наиболее подготовлен к работе с российскими клиентами, так как вся информация переведена на русский язык. Сумма кредита может достигать 100 000 евро, если она покрывает до 70% стоимости недвижимости. Процентная ставка составляет 7%, и кредит должен быть погашен в течение 20 лет.
3. Инвестиционный банк пользуется большой популярностью среди простых работников, так как для использования его услуг достаточно предоставить трудовой договор, и банк в дальнейшем не будет проверять платежеспособность. Процентные ставки установлены на уровне 9,9%, а сумма ипотеки не будет превышать 70% для готовых домов и 60% для незавершенных домов. Максимальный срок кредита — 20 лет.
4. Болгарско-американский кредитный банк небольшой, но широко распространенный, что объясняет процентную ставку в 14% годовых. Ссуды выдаются сроком на 15 лет на сумму, не превышающую 50% от стоимости жилья.

Полезное видео:

Процентные ставки

Процентная ставка Банка Болгарии зависит от суммы кредита и срока, на который он предоставляется.

В среднем они колеблются от 7,1% до 15% в год.

Есть банки, в которых процентные ставки по ипотеке могут увеличиваться в течение первого года.

Чем больше срок, на который банк может предоставить клиенту ссуду, тем ниже процентные ставки по ней.

Процесс оформление ипотеки

Оформление ипотечной ссуды в Болгарии начинается со сбора всего пакета документов, установленного конкретным банком, и заверения по международным стандартам, а также перевода при необходимости.

После этого клиент связывается с банком и подает заявку вместе с полным пакетом документов, подтверждающих всю информацию о заемщике и купленном имуществе. Решение о выдаче ипотеки принимается в течение двух дней.

После положительного решения заемщик выбирает недвижимость, которую хочет купить в ипотеку, оценивает ее и собирает документы на ее покупку.

Если у банка нет вопросов о платежеспособности клиента и ликвидности недвижимости на рынке продажи, текст кредитного договора готовится напрямую. Поскольку все операции подлежат нотариальному обязательству, участие нотариуса и его представление клиента должно быть оформлено в доверенности.

После подписания договора открывается личный банковский счет клиента, на который перечисляется необходимая сумма для дальнейшей сделки купли-продажи.

Кроме того, имущество, которое клиент передает в залог Банку Болгарии, должно быть в обязательном порядке застраховано.

Преимущества и недостатки

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в Болгарии, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» условий, при которых вы можете получить на нее ипотеку.

Преимущества и недостатки ипотеки в Болгарии представлены в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Не нужно экономить на жилье долгие годы, купите его сейчас или когда-нибудь после приезда.	Строгие условия одобрения заемщика, особенно если он не гражданин страны.
Довольно низкие цены на жилье по сравнению с российскими.	Условия ипотечного кредита довольно невыгодные: высокие процентные ставки и небольшая сумма кредита.
Многие банковские организации Болгарии предлагают ипотечные кредиты.	Наличие дополнительных комиссий и платежей по ипотеке ежемесячно, помимо обязательных.
Быстрая процедура получения ипотеки.	Дело в том, что приобретенная недвижимость будет гарантирована Банком Болгарии до полной выплаты ипотечной задолженности.
Высокий максимальный срок кредита.

Отзывы

Виктория, 34 года: «В болгарской клинике мы лечили нашего сына, потом нам пришлось остаться, чтобы поддержать его выздоровление, и этот климат больше подходит для ребенка. Нам повезло, что моего мужа перевели в филиал той же компании, где он работал дома, но мы по-прежнему являемся гражданами России, поэтому процедура оформления ипотеки оказалась более сложной, чем я ожидала. Тем не менее, в Болгарии нам предоставили ссуду, но только из-за высокой кредитоспособности моего мужа.»

Леонид, 27 лет: «Изначально я ездил в Болгарию по работе. После третьей сезонной работы меня пригласили на постоянную работу. Компания не раздала жилье, но пообещала помочь с этой проблемой. И я решил. Продажа дома в России позволила получить почти половину средств, необходимых для покупки дома здесь, поскольку цены в Болгарии действительно намного ниже, поэтому мне не понадобилась очень большая ипотека на жилье.»